个人理财规划期末考试答案.docx
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个人理财规划期末考试答案
∙《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：
班级：
默认班级 成绩：
99.0分
一、单选题（题数：
50，共 50.0 分）
1
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
比金融理财师通过率高
∙B、
职业风险小
∙C、
注册会计师考试为5门课
∙D、
中国注册会计师考试始于1993年
窗体底端
我的答案：
D
2
以下哪项不属于债务计划的内容？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
总体债务规模
∙B、
债务成本
∙C、
还债时间
∙D、
债务体系
窗体底端
我的答案：
D
3
个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
∙B、
个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山
∙C、
银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款
∙D、
个人信贷占比在迅速增长之中
窗体底端
我的答案：
A
4
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
借记卡
∙B、
贷记卡
∙C、
信用卡
∙D、
准贷记卡
窗体底端
我的答案：
D
5
以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
充分了解自己拥有资源
∙B、
慷慨借用自己的资源
∙C、
各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势
∙D、
了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷
窗体底端
我的答案：
B
6
投资产品的三把万能钥匙不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
价值投资
∙B、
分散投资
∙C、
长期投资
∙D、
谨慎投资
窗体底端
我的答案：
D
7
理财规划职业的要求不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
相关知识技能的全面掌握
∙B、
与客户出色的沟通交流能力
∙C、
不需要太看重信誉
∙D、
严格执行标准，即职业资格认证考试
窗体底端
我的答案：
C
8
下列说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。
∙B、
资产增值管理是理财目标的内容
∙C、
特殊目标规划不属于理财目标内容
∙D、
养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。
窗体底端
我的答案：
C
9
测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？
（）
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
测试基础资产有多少
∙B、
测试投资人数有多少
∙C、
测试投资时间有多长
∙D、
测试投资地点在何处
窗体底端
我的答案：
A
10
理财规划师应具备的素质不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
保守
∙B、
谦虚
∙C、
创新
∙D、
知识
窗体底端
我的答案：
A
11
目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
国家法律法规制度的建造和利益保护
∙B、
大家需要理财意识观念，知识技巧和能力
∙C、
金融机构出台理财工具和产品
∙D、
无需借助学校和媒体的教育和宣传
窗体底端
我的答案：
D
12
个人生涯规划原则是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
明确人生目标
∙B、
把握自己，把握社会
∙C、
发掘自身特色
∙D、
包装自己
窗体底端
我的答案：
B
13
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。
这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
这被称为什么？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
外汇对冲
∙B、
银行结售汇制度
∙C、
转汇制度
∙D、
汇率制度
窗体底端
我的答案：
B
14
理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
设定理财目标
∙B、
购买养老保险
∙C、
筹措资金
∙D、
购置住房
窗体底端
我的答案：
A
15
（）是一种高级长期投资。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
储蓄
∙B、
证券
∙C、
房地产
∙D、
汽车
窗体底端
我的答案：
C
16
关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面
∙B、
对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何
∙C、
计算，避免使用经济指标和数据
∙D、
合理入理，同现实生活比较吻合一致
窗体底端
我的答案：
C
17
国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
5000亿
∙B、
8万亿
∙C、
3000亿
∙D、
9万亿
窗体底端
我的答案：
C
18
以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
银行行长
∙B、
保险业务员
∙C、
软件工程师
∙D、
客户经理
窗体底端
我的答案：
C
19
以下说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
买房买车贷款是客户的理财需要。
∙B、
为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。
∙C、
社会需要可以激发客户的需要
∙D、
客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。
窗体底端
我的答案：
D
20
《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
第一
∙B、
第二
∙C、
第三
∙D、
第四
窗体底端
我的答案：
B
21
“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
强大理论研发体系的形成与支撑
∙B、
抑制众多新型金融保险产品的形成
∙C、
舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与
∙D、
国家相关法律法规的新建、变革与完善
窗体底端
我的答案：
B
22
住房养老模式的意义不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
国民经济寻找新增长点
∙B、
社会养老保障重担减少
∙C、
抑制金融保险发展
∙D、
个人家庭资源优化配置
窗体底端
我的答案：
C
23
个人经济生活事务管理不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
个人经济生活、消费支出事务的管理
∙B、
个人各种金融或非金融资产投资的管理
∙C、
明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案
∙D、
个人日常生活中人身与财产风险防范
窗体底端
我的答案：
C
24
关于理财规划师素质，不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突
∙B、
客户有隐私权
∙C、
理财师有义务为客户保密
∙D、
理财规划师的职业道德准则因人而异
窗体底端
我的答案：
D
25
在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
双紧
∙B、
双松
∙C、
松货币紧财政
∙D、
紧货币松财政
窗体底端
我的答案：
B
26
市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
上升
∙B、
不变
∙C、
下降
∙D、
不确定
窗体底端
我的答案：
C
27
下列关于单位理财的说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
∙B、
单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化
∙C、
各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产
∙D、
中石油、中移动买年可赚1万亿
窗体底端
我的答案：
D
28
以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
提供银行服务
∙B、
提供专业理财建议咨询
∙C、
提供保险及税收计划服务
∙D、
不收取费用
窗体底端
我的答案：
D
29
关于“房产反置换”，表述不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人
∙B、
可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤
∙C、
年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老
∙D、
郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住
窗体底端
我的答案：
D
30
如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
就只能得到活期利息
∙B、
依然是定期利息
∙C、
按新的挂牌定期利率获息
∙D、
“滚雪球”获息
窗体底端
我的答案：
A
31
注册会计师单科的通过率约为（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
.05
∙B、
.1
∙C、
.2
∙D、
.3
窗体底端
我的答案：
B
32
关于理财说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。
∙B、
理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
∙C、
国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。
∙D、
个人理财范围：
从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
窗体底端
我的答案：
B
33
关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求
∙B、
“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径
∙C、
银行自身竞争与开拓市场的需要
∙D、
防范银行和个人的投资风险
窗体底端
我的答案：
D
34
以下哪一项不属于价值投资关注点？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
关注市场政策
∙B、
要谋而后动
∙C、
摆正心态
∙D、
端正态度
窗体底端
我的答案：
D
35
下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
包括个人经济生活、消费支出事务的管理。
∙B、
个人日常生活中的管理
∙C、
个人金融和非金融资产的投资管理
∙D、
个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。
窗体底端
我的答案：
D
36
理财规划师的优点不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
压力小
∙B、
风险大
∙C、
优厚
∙D、
市场需求大
窗体底端
我的答案：
B
37
个人理财与公司理财的区别不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
服务对象不同
∙B、
经济活动特点不同
∙C、
理财目标相同
∙D、
决策理性不同
窗体底端
我的答案：
C
38
关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标
∙B、
对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏
∙C、
收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息
∙D、
勿拘泥于按照计划行事
窗体底端
我的答案：
D
39
以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
可行性
∙B、
实施性
∙C、
清晰性
∙D、
持续性
窗体底端
我的答案：
C
40
下列房地产投资计划说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。
∙B、
房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。
∙C、
需要考虑自己的房地产投资目的。
∙D、
有些规定可以不予理睬
窗体底端
我的答案：
D
41
购买房地产目的一般不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
晚年养老保障
∙B、
显示社会地位
∙C、
融资便利
∙D、
传承后代
窗体底端
我的答案：
B
42
关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利
∙B、
可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
∙C、
可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质
∙D、
有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整
窗体底端
我的答案：
B
43
个人理财目标制定的首要步骤是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
多方照顾
∙B、
自我评价
∙C、
目标抉择
∙D、
分期制定
窗体底端
我的答案：
B
44
以下哪项是与投资相关的金融理财？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
教育储蓄
∙B、
投资贷款
∙C、
养老寿险
∙D、
按揭贷款
窗体底端
我的答案：
B
45
关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出
∙B、
理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面
∙C、
个人理财产品过多，难以抉择
∙D、
理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏
窗体底端
我的答案：
C
46
以下哪项属于有形资源？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
精力
∙B、
货币
∙C、
信息
∙D、
知识
窗体底端
我的答案：
B
47
在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
积极思维的习惯
∙B、
高效工作的习惯
∙C、
做计划的习惯
∙D、
锻炼身体的好习惯
窗体底端
我的答案：
A
48
“房子养老”的缺陷不包括（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
现行法律尚有众多缺陷
∙B、
具体操作繁杂
∙C、
时期过短
∙D、
联系面众多
窗体底端
我的答案：
C
49
关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
明确教育投资目标
∙B、
确定教育花费额
∙C、
分析子女基本情况
∙D、
明确资金数额而非资金来源
窗体底端
我的答案：
D
50
下列说法错误的是（）。
（1.0分）
0.0 分
窗体顶端
∙A、
在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。
∙B、
没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。
∙C、
买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。
。
∙D、
车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。
窗体底端
我的答案：
A正确答案是：
D
二、判断题（题数：
50，共 50.0 分）
1
个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
2
对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
3
已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
4
购买房地产无法减免税收。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
5
利率和汇率是绝然分开的。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
6
房子养老没有任何风险。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
7
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
8
为小孩投保重大疾病险是没有必要的。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
9
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
10
教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
11
企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
12
价值是一种内在的，价值跟价格不一样。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
13
理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
14
现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
15
企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
16
2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
17
经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
18
理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
19
每个人都应该寻找各种方式去减少税负。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
20
实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
21
理财对象的财性是一样的。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
22
80年代留学的基本都是精英。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
23
买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
24
没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
25
保险返还是没有利息的。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
26
现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
27
利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
28
社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
29
加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
30
客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
31
一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
32
中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
33
个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
34
债券是固定收益证券资本市场工具。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
35
香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。
（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
36
汇率上升必然导致贸易顺差降低。
（）（1.0分）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
37
“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。
（）（1.0分）
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理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。
（）（1.0分）
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分散投资不是无限的分散。
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随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。
（）（1.0分）
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银行存款可能越存越少。
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理财一般不受个人家庭因素的影响。
（）（1.0分）
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债市和股市也是相反，因为债市与
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