从资资格考试《中级个人贷款》模拟卷第35套.docx
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从资资格考试《中级个人贷款》模拟卷第35套
2020年从资资格考试《中级个人贷款》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行（）制度，有助于从源头上防范风险。
A.贷款审查
B.贷款审批
C.贷款面谈
D.贷款监管
2.在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（）。
A.执行“先记账、后放款”原则
B.借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场
C.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务
D.在贷款调查中，需审核担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何
3.公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括（）。
A.公积金贷款回收资料
B.公积金贷款利率信息
C.公积金贷款逾期信息
D.公积金贷款结清情况
4.（）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
A.诚信申贷
B.全流程贷款管理
C.协议承诺
D.审贷分离
5.有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，这是为了（）。
A.控制信贷风险
B.提高客户满意度
C.增强竞争
D.减少贷款环节
6.（）促进了个人住房贷款的产生和发展。
A.住房制度的改革
B.国内消费需求的增长
C.商业银行股份制改革
D.个人信用制度的完善
7.审贷分离是将（）与（）作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
A.贷款调查；贷款发放
B.贷款审批；贷款发放
C.贷款调查；贷款审查
D.贷款申请；贷款审查
8.个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任（）和（）。
A.合同填写岗；合同复核岗
B.贷款调查岗；贷款审查岗
C.抵押登记岗；放款岗
D.贷款调查岗；抵押登记岗
9.个人商用房贷款属于（）。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.个人耐用消费品贷款
10.（）是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
A.个人贷款
B.公司理财
C.公司信贷
D.个人理财
11.个人经营贷款贷后管理工作由（）负责。
A.担保机构
B.中国人民银行
C.贷款经办行
D.监督机构
12.（?
?
）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
A.操作风险
B.法律风险
C.政策风险
D.合作机构风险
13.等额本金还款法每月还款额计算公式为（）。
A.贷款本金×还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率
B.贷款本金×还款期数+（贷款本金+已归还贷款本金累计额）×月利率
C.贷款本金÷还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率
D.贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率
14.个人抵押授信贷款的特点不包括（）。
A.先授信，后用信
B.一次授信，循环使用
C.贷款用途比较综合
D.多次授信，一次使用
15.关于国家助学贷款的贷款偿还，下列说法错误的是（）。
A.贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行
B.借款学生可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息
C.借款学生自取得毕业证书之日起，下年1日（含1日）开始归还贷款利息
D.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划
16.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（?
?
）。
A.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
B.个人教育贷款包括国家助学贷款和商业性助学贷款
C.国家助学贷款可用于支付学费和住宿费
D.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式
17.下列属于金融质押品的是（）。
A.应收租金
B.债券
C.机器设备
D.采矿权
18.对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（）。
A.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务
B.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”
C.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求
D.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请
19.下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是（）。
A.借助互联网金融平台。
征信系统可以将更广范围的信息采集入库．并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享
B.通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息．能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑
C.目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行
D.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要
20.委托代理关系应当终止的情况是（?
?
）。
A.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
B.作为被代理人或者代理人的法人终止
C.被代理人取得或者恢复民事行为能力
D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭
21.房地产估价中，（）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
A.替代原则
B.公平原则
C.合法原则
D.最高最佳使用原则
22.个人经营贷款需提供的个人收入证明不包括（）。
A.个人纳税证明
B.工资薪金证明
C.在银行近6个月内的平均金融资产证明
D.在银行近一年内的平均金融资产证明
23.普惠金融是指立足机会平等要求和（）原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
A.发展可持续
B.经济可持续
C.商业可持续
D.农业可持续
24.下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的准入调查?
（）
A.对开发商资信的审查
B.对项目本身的审查
C.对开发商的债权债务的调查
D.对项目的实地考察
25.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。
A.自营性个人住房贷款
B.新建房个人住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.个人住房组合贷款
26.借款人采用受托支付使用贷款时需（），并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
A.提出支付申请
B.审核借款人相关交易资料和凭证
C.定期报告或告知贷款人资金支付情况
D.核查贷款支付是否符合约定用途
27.对于宏观经济来说，个人贷款业务的意义不包括（）。
A.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
B.可以扩大内需、推动生产，带动相关产业
C.促进商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量
D.可以为商业银行带来新的收入来源
28.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（）个工作日内给予答复。
A.3
B.5
C.10
D.15
29.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。
A.上限放开，下限管理
B.上限放开，下限放开
C.上限管理，下限管理
D.上限管理，下限放开
30.以下不属于个人征信系统的社会功能的是（）。
A.推动社会信用体系建设
B.提高社会诚信水平
C.促进和谐社会建设
D.维护金融稳定
31.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（?
?
）和（?
?
），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A.审贷综合；全权审批
B.审贷分离；授权审批
C.审贷分离；全权审批
D.审贷综合；授权审批
32.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是（）。
A.审批主体不同
B.贷款对象不同
C.贷款条件不同
D.资金来源不同
33.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由（?
?
）制定并自2005年10月1日起实施。
A.三部委
B.中国人民银行
C.国务院
D.银保监会
34.贷款期限在1年（含）以内的贷款，应当采取（）还款方式。
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等比累进还款法
D.一次还本付息法
35.个人贷款的特征不包括（）。
A.贷款品种多、用途广
B.贷款便利
C.还款方式灵活
D.贷款金额大
36.下列关于个人消费贷款的说法，正确的是（）。
A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款
B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息
C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人
D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款
37.（）的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。
A.长期地价修正法
B.假设开发法
C.收益法
D.成本法
38.在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为（），各地可向下浮动（）个百分点
A.20％；3
B.25%；5
C.30％；3
D.50％；5
39.贷记卡持卡人非现金交易，其免息期最长为（）天。
A.60
B.35
C.30
D.15
40.下列关于利率的表述．不正确的是（）。
A.利率是一定时期内利息额与本金的比率
B.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在
C.利率是衡量利息高低的指标
D.利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬
41.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（）。
A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B.规定了信用信息保密原则
C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
42.小张买了一辆新车自用，汽车生产商公布的价格是28万元，实际成交价格是24万元，包含各项税费及保费一共支付了25万元，他欲申请个人汽车贷款．则能申请的最高贷款额度为（）万元。
A.21．4
B.19．2
C.20
D.22．6
43.国家助学贷款属于（）。
A.个人消费贷款
B.个人消费额度贷款
C.专项贷款
D.个人保证贷款
44.公积金个人住房贷款实行（）的原则。
A.存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保
B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
C.存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保
D.存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保
45.个人征信系统是在国务院领导下．由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国人民银行
46.下列不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。
A.通过拍卖行竞拍
B.与借款人协商变卖
C.向法院提起诉讼
D.申请强制执行
47.分期付款业务根据业务类型划分不包括（）。
A.商户直接分期
B.消费转分期
C.现金分期
D.邮购分期
48.信用卡透支取现需要支付每日（）的利息，且无免息期。
A.千分之五
B.万分之五
C.百分之五
D.万分之一
49.对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以（）方式偿还贷款本息。
A.奖学金
B.减免
C.工资
D.国家补助
50.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取（）。
A.到期一次还本付息法
B.等额本息还款法
C.等额本金还款法
D.组合还款法
51.下列个人贷款管理原则中，（）的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
A.诚信申贷原则
B.协议承诺原则
C.贷放分控原则
D.实贷实付原则
52.信用卡于1915年起源于（）
A.德国
B.日本
C.法国
D.美国
53.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。
A.个人住房组合贷款
B.商业性个人住房贷款
C.自营性个人住房贷款
D.委托性住房公积金贷款
54.发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查;对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月
55.下列关于贷款审查的表述错误的是（）。
A.应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查
B.应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等
C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，只需质询贷前调查人，不必重新调查
D.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系
56.提高经济运行效率，促进经济可持续发展是个人征信系统的（）功能。
A.经济
B.政治
C.社会
D.管理
57.公积金个人住房贷款的特点不包括（）。
A.互助性
B.普遍性
C.利率低
D.期限短
58.个人征信系统的功能分为（）。
A.社会功能和辐射功能
B.社会功能和经济功能
C.经济功能和辐射功能
D.经济功能和文化功能
59.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时期。
A.1998
B.1995
C.2001
D.1993
60.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。
A.返还本金
B.信用累积
C.利息返还
D.优惠利率
61.（）个人住房贷款．是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。
A.公积金
B.组合式
C.政策性
D.自营性
62.个人贷款推行贷审分离的作用不包括（）。
A.可以加强商业银行的内部控制
B.可以践行全流程管理的理念
C.有助于从立法的角度保护贷款人的权益
D.避免前台部门权力过于集中
63.个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括（）。
A.客户提供
B.访谈
C.秘密调查
D.行内资源查询
64.重视贷后管理原则的主要内容不包括（）。
A.监督贷款资金按用途使用
B.对借款人账户进行监控
C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和强制性
D.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
65.以下关于国家助学贷款要素的说法中，有误的一项是（）。
A.利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮
B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后5年内还清，贷款期限最长不超过10年
C.新《国家助学贷款管理办法》规定首次还款日应不迟于毕业后两年
D.国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式
66.1985年，（）开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
A.中国工商银行
B.中国建设银行
C.中国人民银行
D.中国农业银行
67.在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。
A.信用记录和评价体系
B.还款意愿和审查体系
C.抵押物审查和评价体系
D.贷后审查和风险预警体系
68.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。
A.借款人提供覆盖首付款的银行进账单
B.借款人提供支付首付款的银行进账单
C.借款人提供开发商开具的购房收据
D.借款人提供开发商开具的购房发票
69.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括（）。
A.项目生产周期
B.综合还款能力
C.项目的利润率
D.销售周期
70.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。
A.等比累进还款法和等额累进还款法
B.一次还本付息法和等额本金还款法
C.等额本息还款法和等额本金还款法
D.等额本息还款法和等额累进还款法
单选题答案：
1：
C2：
C3：
B4：
B5：
D6：
A7：
B
8：
A9：
C10：
A11：
C12：
A13：
C14：
D
15：
C16：
A17：
B18：
D19：
C20：
B21：
A
22：
D23：
C24：
C25：
B26：
A27：
D28：
C
29：
A30：
D31：
B32：
C33：
B34：
D35：
D
36：
D37：
D38：
B39：
A40：
D41：
D42：
B
43：
A44：
B45：
D46：
A47：
D48：
B49：
A
50：
B51：
D52：
D53：
D54：
A55：
C56：
A
57：
D58：
B59：
A60：
A61：
D62：
C63：
C
64：
C65：
B66：
B67：
A68：
A69：
C70：
C
单选题相关解析：
1：
2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。
2：
C项，境外机构在境内设立的分支、代表机构（经批准从事经营房地产业的企业除外）和境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房，不得购买非自用、非自住商品房。
3：
按照公积金管理中心委托要求，承办银行定期（按日）将有关公积金管理中心的账户记账回单、公积金贷款回收、逾期及结清等资料移交和报送公积金管理中心，定期与公积金管理中心核对公积金个人住房贷款账务，
协助催收贷款，及时结算住房委托贷款手续费。
4：
全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。
5：
为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。
6：
住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。
7：
审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
8：
住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。
同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。
9：
个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等。
10：
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
11：
个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办行负责。
12：
操作风险是指由不完善或有
问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
13：
等额本金还款法每月还款额计算公式为：
每月还款额=贷款本金÷还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率。
由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。
14：
基于最高额抵押，银行经常发放个人抵押授信贷款，其特点表现为：
1、先授信，后用信
2、一次授信，循环使用
3、贷款用途比较综合
15：
借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起。
下月1日（含1日）开始归还贷款利息。
16：
国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。
17：
金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票／基金、保单、保本型理财产品。
18：
所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。
以个人住房贷款为例，它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。
“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、优质的客户群，开展全方位、立体式的业务拓展
19：
与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：
信息征集范围不明确．存在征集来源任意扩大化问题；信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象：
信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题；信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险。
20：
题中选项A、C、D为法定代理或者指定代理终止的情况，不是委托代理终止的情况。
21：
替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求方位内的房地产。
22：
个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6
个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。
23：
普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循商业可持续的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。
24：
对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。
25：
按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
26：
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
27：
对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有三个方面的积极意义:
1.个人贷款业务的发展，能有效支持城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要；
2.
对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；对扩大内需，推动生产带，动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；
3.
对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
28：
当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起10个工作日内给予答复。
29：
个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开，下限管理。
30：
个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。
社会功能主要体现在：
随着该系统的建设和完善，通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信
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