中级经济师考试经济基础知识预习讲义第3部分打印版.docx

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中级经济师考试经济基础知识预习讲义第3部分打印版

　　第十六章　中央银行与货币政策

　　一、中央银行

（一）中央银行制度

　　中央银行也称货币当局，中央银行处于金融中介体系的中心环节。

中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行，具有国家行政管理机关和银行的双重性质。

　　掌握中央银行制度的定义：

由中央银行代表国家管理一国金融业，并以其为核心构成商业银行及其他金融机构为融资媒体的金融体制。

　　1建立中央银行制度的必要性（熟悉）

（1）集中货币发行权的需要。

（2）代理国库和为政府筹措资金的需要。

　　（3）管理金融业的需要。

　　（4）国家对社会经济发展实行干预的需要。

　　例题：

（2007年）从历史上看，建立中央银行制度的必要性主要体现在（　）。

　　A集中货币发行权

　　B集中黄金买卖权

　　C代理国库和为政府筹措资金

　　D管理金融业

　　E确保国家对社会经济发展实行干预

　　[678160101]

　　『正确案』ACDE

　　2中央银行的产生与发展（了解）

　　独占银行券的发行权是中央银行产生的第一个标志。

（1）由商业银行转化为中央银行。

（2）专门设置的中央银行。

如美国联邦储备体系。

　　（3）由综合型银行改革为单一职能的中央银行。

如前苏联、东欧各国和新中国。

　　例题：

专门设置的中央银行是（　）。

　　A英格兰银行

　　B中国人民银行

　　C美国联邦储备体系

　　D前苏联国家银行

　　[678160102]

　　『正确案』C

　　3中央银行独立性的起源及其发展（了解）

　　中央银行独立性问题的实质是如何处理中央银行和政府之间关系的问题，即中央银行对政府直接负责还是对政府相对负责的问题。

　　了解支持和反对中央银行独立性的理由

　　中央银行独立程度的发展历程

　　第一阶段——第一次世界大战前，中央银行处于高度独立阶段

　　第二阶段——从第一次世界大战到20世纪70年代初，基本不独立

　　第三阶段——从20世纪70年代至今，相对独立

　　例题：

（2008年）中央银行独立性的实质是如何处理中央银行和（　）的关系。

　　A政府

　　B商业银行

　　C社会保障部门

　　D政策性银行

　　[678160103]

　　『正确案』A

（二）中央银行的职责和业务活动特征

　　掌握中央银行的主要管理职责：

利用其所拥有的经济力量，对金融领域乃至整个经济领域的活动进行管理、控制和调节。

　　掌握中央银行业务活动的特征：

（1）不以盈利为目的；

（2）不经营普通银行业务；（3）在制定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性，不应受到其他部门或机构的行政干预和牵制。

　　例题：

（2008年）中央银行业务活动的特征有（　）。

　　A不以盈利为目的

　　B对居民办理存贷款业务

　　C与政府发生资金往来关系

　　D在制定和执行货币政策时具有相对独立性

　　E在制定和执行财政政策时完全没有独立性

　　[678160104]

　　『正确案』ACD

　　（三）中央银行的主要业务

　　货币发行业务、对银行的业务和对政府的业务。

　　1货币发行业务——中央银行是发行的银行

　　货币发行业务是中央银行的主要业务。

中国人民银行是我国法定的唯一的货币发行机构。

　　2对银行的业务——中央银行是银行的银行

（1）集中准备金。

（2）最后贷款人。

中央银行对商业银行的三种贷款方式：

再抵押放款、商业票据的再贴现和再贷款。

　　（3）全国清算——此项业务为中央银行主要的中间业务

　　3对政府的业务——中央银行是政府的银行。

（1）代理国库。

国库存款是中央银行主要负债之一。

（2）代理国家债券发行。

　　（3）对国家给予信贷支持。

　　（4）保管外汇和黄金储备。

　　（5）制定并监督执行有关金融管理法规。

　　例题：

　　1中央银行的主要业务包括（　）。

　　A对银行的业务

　　B对居民的业务

　　C对政府的业务

　　D对企业的业务

　　E发行的业务

　　[678160105]

　　『正确案』ACE

　　2（2005年）中央银行作为银行的银行，其对银行的业务包括（　）

　　A保管外汇和黄金储备

　　B作为最后贷款人

　　C集中准备金

　　D发行货币

　　E组织全国清算

　　[678160106]

　　『正确案』BCE

　　3（2009年）下列各项金融业务中，属于中央银行对政府的业务的有（）。

　　A货币发行

　　B集中准备金

　　C代理国库

　　D最后贷款人

　　E保管外汇和黄金储备

　　[678160107]

　　『正确案』CE

　　4（2004年）中央银行的主要中间业务是（　）

　　A货币发行业务

　　B公开市场业务

　　C信贷业务

　　D全国清算业务

　　[678160108]

　　『正确案』D

　　（四）中央银行的资产负债表（熟悉）

　　中央银行的资产：

贴现及放款、政府债券和财政借款、外汇及黄金储备、其他。

　　中央银行的负债：

流通中的通货、国库及公共机构存款、商业银行等金融机构存款、其他负债和资本项目。

　　例题：

　　1（2005年、2007年）下列各项中，应填列于中央银行资产负债表负债方的是（　）。

　　A外汇储备

　　B流通中的通货

　　C贴现及放款

　　D政府债券

　　[678160109]

　　『正确案』B

　　2中央银行资产负债表的负债方包括（　）。

　　A外汇、黄金储备

　　B流通中的通货

　　C贴现

　　D国库及公共机构存款

　　E商业银行等金融机构存款

　　[678160110]

　　『正确案』BDE

　　3（2006年）在中央银行的资产负债表中，（　）属于中央银行资产项目。

　　A国库及公共机构存款

　　B流通中的通货

　　C外汇、黄金储备

　　D金融机构存款

　　[678160111]

　　『正确案』C

　　（五）中央银行组织体制下的支付清算系统

　　1中央银行支付清算系统简介

　　中央银行组织全国银行清算包括同城或同地区和异地两大类。

同城或同地区银行的资金清算主要是通过票据交换所来进行。

票据交换应收应付最后通过中央银行集中清算交换的差额。

　　2中国支付结算体系架构（熟悉）

　　中国的支付结算体系由四部分组成：

（1）银行账户体系

（2）支付结算工具体系。

中国将逐步建立以票据和信用卡为主体、以电子支付工具为发展方向，满足多种经济活动和市场经济发展需要、适应社会各阶层使用的支付结算工具体系。

　　（3）支付清算系统。

支付清算系统一般由两大部分组成：

一是国家支付清算系统和商业银行行内资金汇划系统，二是票据交换所。

　　（4）支付结算管理体系。

　　例题：

　　1负责我国支付结算的管理和服务的机构是（　）。

　　A中国证监会

　　B中国人民银行

　　C中国保监会

　　D财政部

　　[678160112]

　　『正确案』B

　　2（2009年）我国支付结算体系由（　）组成。

　　A银行账户体系

　　B支付结算工具体系

　　C支付清算系统

　　D支付结算管理体系

　　E企业信贷征信系统

　　[678160113]

　　『正确案』ABCD

　　二、货币政策

（一）货币政策定义（掌握）

　　货币政策是金融政策的一部分，是一国金融当局制定和执行的通过货币供应量、利率或其他中介指标影响宏观经济运行的手段。

一般包括三个方面的内容：

①政策目标；②实现目标所运用的政策工具；③预期达到的政策效果。

（二）货币政策目标（掌握）

　　1稳定物价；2经济增长；3充分就业；4平衡国际收支。

　　掌握我国货币政策的目标：

《中华人民共和国中国人民银行法》规定，货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。

　　例题：

　　1（2005年）下列各项中，可以成为一国货币政策目标的有（　）。

　　A保持物价负增长

　　B保持经济增长

　　C实现充分就业

　　D实现国际收支顺差

　　E实现国际收支逆差

　　[678160201]

　　『正确案』BC

　　2（2005年、2006年）根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，我国货币政策目标是（　），并以此促进经济的增长。

　　A保持货币币值稳定

　　B实现充分就业

　　C保持物价稳定

　　D保持利率稳定

　　[678160202]

　　『正确案』A

　　3（2009年）我国货币政策的目标是（　）。

　　A保持国家外汇储备的适度增长

　　B保持国内生产总值以较快的速度增长

　　C保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

　　D保证充分就业

　　[678160203]

　　『正确案』C

　　（三）货币政策工具

　　类型

　　运用

　　特点

　　1一般性政策工具（掌握）

（1）法定存款准备金率

　　指根据法律规定，商业银行将其所吸收的存款和发行的票据存放在中央银行的最低比率

　　若中央银行采取紧缩政策，提高存款准备金率

　　缺陷：

　　①超额存款准备金掌控在商业银行手中；②作用力度强；③成效较慢，时滞较长

　　若中央银行采取放松银根政策，调低存款准备金率

（2）再贴现

　　中央银行向持有商业票据等支付工具的商业银行进行贴现的行为

　　若中央银行采取紧缩政策，提高再贴现率

　　与存款准备金率工具相比，再贴现工具的弹性相对要大一些、作用力度相对要缓和一些。

但再贴现政策的主动权却操纵在商业银行手中

　　若中央银行采取放松银根政策，调低再贴现率

　　（3）公开市场业务

　　中央银行在证券市场上公开买卖国债、发行票据的活动

　　若中央银行采取紧缩政策，卖出债券

　　比较灵活的金融调控工具。

与存款准备金率政策相比较，公开市场操作更具有弹性，更具有优越性

　　若中央银行采取放松银根政策，买入债券

　　2选择性货币政策工具（熟悉）

（1）消费者信用控制（重要）——中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。

主要内容包括规定分期付款购买耐用消费品的首付最低金额、还款最长期限、适用的耐用消费品种类等

（2）证券市场信用控制——对有关证券交易的各种贷款进行限制，目的在于抑制过度投机

　　（3）优惠利率

　　（4）预缴进口保证金

　　3直接信用控制（了解）

　　中央银行以行政命令或其他方式，从质和量两个方面，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。

　　手段包括：

利率最高限、信用配额、流动比率和直接干预等。

其中规定存贷款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具

　　4间接信用控制（了解）

　　即中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造

　　灵活，但要起作用，必须是中央银行在金融体系中有较高的地位，并拥有控制信用的足够的法律权利和手段

　　　　例题：

　　1（2008年）在下列货币政策工具中，属于中央银行一般性政策工具的有（　）。

　　A法定存款准备金率政策

　　B消费者信用控制政策

　　C优惠利率政策

　　D再贴现政策

　　E公开市场业务

　　[678160204]

　　『正确案』ADE

　　2商业银行吸收存款不能完全用于放款或投资，必须将一定比例存入中央银行形成（　）。

　　A再贷款

　　B存款准备金

　　C再贴现

　　D超额准备金

　　[678160205]

　　『正确案』B

　　3公开市场业务是（　）在证券市场上公开国债、发行票据的活动。

　　A财政部

　　B商业银行

　　C货币委员会

　　D中央银行

　　[678160206]

　　『正确案』D

　　4（2005年）在一般性货币政策工具中，中央银行掌握完全主动权的是（　）。

　　A公开市场操作政策

　　B消费者信用控制政策

　　C贴现政策

　　D窗口指导政策

　　[678160207]

　　『正确案』A

　　5（2008年）某商业银行以其持有的某企业商业票据向中央银行请求信用支持，中央银行予以同意。

这种业务属于中央银行的（　）业务。

　　A贴现

　　B再贴现

　　C公开市场

　　D窗口指导

　　[678160208]

　　『正确案』B

　　6当实施紧缩政策，希望减少货币供给，从而提高利率时，中央银行应该（　）。

　　A买入国债

　　B卖出国债

　　C降低市场再贴现率

　　D降低法定存款准备率

　　[678160209]

　　『正确案』B

　　7（2005～2008年）中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，这种货币政策工具是（　）。

　　A生产者信用控制

　　B商业信用控制

　　C证券市场信用控制

　　D消费者信用控制

　　[678160210]

　　『正确案』D

　　8（2009年）某国中央银行规定商业银行对居民提供汽车贷款的最低首付款比例是40%，最长还款期限是5年，这种规定属于（　）。

　　A消费者信用控制

　　B证券市场信用控制

　　C间接信用指导

　　D直接信用控制

　　[678160211]

　　『正确案』A

　　9（2006年）直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式，从质和量两个方面直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制，其手段包括（　）。

　　A利率最高限

　　B窗口指导

　　C信用配额

　　D流动比率

　　E直接干预

　　[678160212]

　　『正确案』ACDE

　　（四）货币政策的中介（中间）目标（熟悉）

　　货币政策目标一经确定，中央银行按照可控性、可测性和相关性的三大原则选择中间目标。

　　1利率

　　作为货币政策中间目标的利率，通常是指短期的市场利率。

　　2货币供应量

　　从1996年开始，中国人民银行正式将货币供应量定为货币政策的中间目标。

　　3超额准备金或基础货币

　　4通货膨胀率

　　例题：

　　1通常而言，货币政策的中间目标体系一般包括（　）。

　　A货币供应量

　　B存款准备金

　　C超额准备金

　　D通货膨胀率

　　E利率

　　[678160213]

　　『正确案』ACDE

　　2（2004年）短期市场利率能够反映市场资金供求状况，且变动灵活，因此通常将其作为中央银行货币政策的（　）。

　　A最终目标

　　B中间目标

　　C传统工具

　　D特殊工具

　　[678160214]

　　『正确案』B

　　3中央银行在履行其基本职责时，能够作为货币政策中间目标的变量通常应符合（　）等方面的要求。

　　A抗干扰性

　　B可控性

　　C相关性

　　D可测性

　　E传递的直接性

　　[678160215]

　　『正确案』BCD

　　4（2006年）从l996年开始，中国人民银行正式将（　）作为我国货币政策的中间目标。

　　A货币供应量

　　B存款准备金

　　C超额准备金

　　D基础货币

　　[678160216]

　　『正确案』A

　　第十七章　商业银行与金融市场

　　一、商业银行的运营与管理

（一）商业银行的内涵

　　1商业银行的定义（掌握）

　　又称为存款货币银行，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务。

它是金融机构体系中最为核心的部分。

　　2商业银行的性质

　　商业银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。

（1）商业银行与一般工商企业比较：

都是企业，但商业银行是金融企业，是承担资金融通职能的企业。

（2）商业银行与中央银行以及政策性银行比较：

都从事银行业务，具备银行业的基本特征。

但中央银行与政策性银行不以盈利为目的，商业银行则以盈利为目的。

　　（3）商业银行与非银行金融机构比较：

业务范围不同。

非银行金融机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。

商业银行经营范围广泛，是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构。

　　例题：

　　1（2004年）商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于（　）

　　A是否以盈利为目的

　　B是否经营完全的信用业务

　　C经营范围的宽窄

　　D是否以银行信用方式融通资金

　　E经营管理制度

　　[678170101]

　　『正确案』BCD

　　2（2006年）在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是（　）。

　　A都能对工商企业发放贷款

　　B都追求利润最大化

　　C商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能

　　D商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有

　　[678170102]

　　『正确案』C

（二）商业银行的职能与组织形式

　　1商业银行的主要职能（掌握）

（1）信用中介——吸收存款，发放贷款，发挥着化货币为资本的作用

（2）支付中介—汇兑、非现金结

　　（3）信用创造

　　其中，信用中介是商业银行最基本的职能。

　　例题：

　　1商业银行的主要职能包括（　）

　　A信用创造　

　　B信用中介

　　C制定货币政策　

　　D支付中介

　　E宏观调控

　　[678170103]

　　『正确案』ABD

　　2（2008年）商业银行最基本的职能是（　）。

　　A信用中介

　　B支付中介

　　C信用创造

　　D货币创造

　　[678170104]

　　『正确案』A

　　3商业银行吸收存款，集中社会上闲置的货币资本，又通过发放贷款，将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门，这是银行的（　）职能。

　　A支付中介　　

　　B信用中介

　　C货币创造

　　D金融服务

　　[678170105]

　　『正确案』B

　　4（2009年）商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。

这体现了商业银行的（　）作用。

　　A信用中介

　　B支付中介

　　C信用创造

　　D货币投放

　　[678170106]

　　『正确案』B

　　5以下属于商业银行支付中介职能的业务包括（　）。

　　A发放贷款

　　B非现金结算

　　C异地货币资金汇兑

　　D吸收存款

　　E票据贴现

　　[678170107]

　　『正确案』BC

　　2商业银行的组织形式（熟悉）

（1）按机构设置分类：

单一银行制和总分行制。

（2）按业务经营范围分类：

专业化银行制（分业经营）和综合化银行制（全能银行制）。

　　例题：

比较典型的单一银行制模式的商业银行主要设立于（　）。

　　A英国

　　B美国

　　C日本

　　D法国

　　[678170108]

　　『正确案』B

　　（三）商业银行的主要业务（掌握）

　　业务类型

　　解释

　　构成

　　1负债业务——资金来源业务

　　形成商业银行资金来源的业务。

　　自有资金：

包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润，这部分称为权益资本。

　　吸收的外来资金：

主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中以吸收存款为主。

（1）吸收存款：

主要包括活期存款；定期存款；储蓄存款；存款业务创新。

（2）借款业务：

再贴现或者向中央银行借款；同业拆借；发行金融债券；国际货币市场借款；结算过程中的短期资金占用。

　　2资产业务——资金运用业务

　　商业银行的资金运用业务，是商业银行获得收益的主要业务活动。

（1）票据贴现

　　形式上是票据的买卖，实际上是信用业务。

（2）贷款业务

　　在银行资产中的比重一般排在首位。

　　第一，按归还期限划分，分为短期贷款（期限在1年以内的贷款）、中期贷款（期限在1-5年的贷款）和长期贷款（期限在5年以上的贷款）。

　　第二，按贷款条件划分，分为信用贷款、担保贷款，其中担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

　　第三，以用途为标准，可以分为资本贷款、商业贷款和消费贷款。

　　（3）投资业务

　　许多国家规定只允许做债券业务，不允许做股票买卖，或允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资于此。

　　3中间业务

　　商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务。

也称为无风险业务。

（1）结算业务。

一是现金结算；二是转账结算。

银行提供的结算业务，主要是转账结算（非现金结算）。

（2）信托业务。

信托业务分为资金信托和财产信托。

　　（3）租赁业务。

包括融资性租赁、经营性租赁。

　　（4）代理业务

　　（5）咨询业务

　　例题：

　　1下列业务属于商业银行负债业务的是（　）。

　　A贴现

　　B到国际市场借款

　　C投资

　　D吸收存款

　　E贷款

　　[678170109]

　　『正确案』BD

　　2银行资金主要来源于（　）。

　　A吸收存款

　　B再贴现

　　C发行债券

　　D同业拆借

　　[678170110]

　　『正确案』A

　　3（2006年）商业银行的资金来源包括自有资金和外来资金两部分。

以下属于外来资金形成渠道的有（　）。

　　A吸收存款

　　B向中央银行借款

　　C结算过程中占用短期资金

　　D发行股票

　　E同业拆借

　　[678170111]

　　『正确案』ABCE

　　4（2009年）商业银行外来资金的形成渠道主要是（　）。

　　A吸收存款

　　B票据贴现

　　C发放贷款

　　D发行股票

　　[678170112]

　　『正确案』A

　　5（2007年）商业银行资产运用的方法有（　）。

　　A票据贴现

　　B借款

　　C贷款

　　D结算

　　E证券投资

　　[678170113]

　　『正确案』ACE

　　6（2005年）某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。

这种业务属于商业银行的（　）。

　　A中间业务

　　B负债业务

　　C贷款业务

　　D票据贴现业务

　　[678170114]

　　『正确案』A

　　7（2004、2006年）下列各项中，属于商业银行中间业务的有（　）。

　　A结算

　　B票据贴现

　　C咨询

　　D信托

　　E再贴现

　　[678170115]

　　『正确案』ACD

　　（四）商业银行的经营管理

　　掌握商业银行经营管理的基本原则：

盈利性原则、流动性原则和安全性原则

（1）盈利性原则

　　注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。

（2）流动性原则

　　两层含义：

商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产；商业银行取得现款的能力。

　　商业银行的资产流动性与盈利性呈负相关关系。

　　（3）安全性原则

　　商业银行在放款和投资等业务经营过程中要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损。

　　商业银行的资产安全性和盈利性也呈负相关关系。

　　例题：

　　1（2006、2008年）下列各项中，属于商业银行基本管理原则的有（　）。

　　A盈利性原则

　　B公平性原则

　　C流动性原则

　　D公开性原则

　　E财政性原则

　　[678170116]

　　『正确案』AC

　　2（2006年）在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中（　）。

　　A必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产

　　B要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损