厦门大学商业银行学正式作业及答案.docx

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厦门大学商业银行学正式作业及答案

以下哪种存款法理上不属于支付存款？

选项:

a、NOW

b、SNOW

c、MMDA

d、支票存款

标准答案:

以下哪钟存款不属于机构存款？

选项:

a、基本帐户

b、一般存款帐户

c、临时存款帐户

d、特别存款帐户

标准答案:

CD目前逐渐成为标准性金融工具，以下哪一项不是其特点？

选项:

a、不记名

b、期限固定

c、面额固定

d、利率固定

标准答案:

以下哪一项对CD的意义概括不准确？

选项:

a、标志着商业银行管理理论由资产管理走向负债管理

b、标志着商业银行确立起客户中心理念

c、标志着商业银行传统垄断地位被打破

d、标志着商业银行与非银行金融机构的界限不再清晰

标准答案:

以下哪一项对退休储蓄存款对商业银行的意义概括不准确？

选项:

a、有效避免了流动性风险

b、使银行能够更好地把握、度量利率风险

c、提高了银行的盈利能力

d、在市场利率变动较激烈的条件下成为重要的稳定性因素。

标准答案:

一般说来，非存款资金来源对大小银行的作用

选项:

a、前者大于后者

b、后者大于前者

c、相当

d、不确定

标准答案:

以下哪一项不属于同业拆借的资金来源？

选项:

a、存款机构在联邦储备银行持有的存款

b、存款机构相互持有的往来存款

c、存款机构发行金融债券筹措来的款项

d、证券交易商和政府拥有的大额活期存款。

标准答案:

内容:

以下哪一项不是FED借款的一种？

选项:

a、初级信贷

b、二级信贷

c、三级信贷

d、季节性信贷

标准答案:

商业银行的三性原则不包括

选项:

a、流动性

b、盈利性

c、合法性

d、安全性

标准答案:

安全性的保障不包括下面哪一项

选项:

a、保证银行业务合法合规

b、贷前加强信用分析和项目评估

c、贷中进行严格贷款审批

d、贷后加强债权保障

标准答案:

以下哪一项对盈利性的描述是正确的？

选项:

a、是商业银行企业属性的根本体现

b、是商业银行公共属性的根本体现

c、是商业银行法人属性的根本体现

d、是商业银行金融属性的根本体现。

标准答案:

以下对三性原则的陈述哪一项是错误的？

选项:

a、流动性是商业银行正常经营的前提条件

b、安全性是商业银行稳健经营的重要原则

c、盈利性是商业银行的最终目标

d、三性原则一般无法同时实现。

标准答案:

以下哪一种理论不是银行资产管理理论的依据？

选项:

a、信用媒介论

b、信用衍生论

c、信用创造论

d、信用调节论

标准答案:

内容:

以下哪一种理论不是商业银行资产管理理论？

选项:

a、商业贷款理论

b、可转换理论

c、预期收入理论

d、货币派生理论

标准答案:

以下哪一项不是可转换理论的产生原因？

选项:

a、一战中为战争筹款政府债券发行猛增

b、一战后为建设筹款政府债券发行猛增

c、政府债券具有容易变现的特征

d、政府债券具有回报稳定的特征

标准答案:

容:

预期收入理论的积极作用不包括

选项:

a、改变了商业银行发放贷款的单一期限标准

b、为商业银行开展证券业务提供了理论依据

c、促进了商业银行贷款形式的多样化

d、推动银行由“简单的中介人”到“万能的垄断者”的转变。

标准答案:

以下哪一项不是商业银行负债管理理论兴起的前提条件？

选项:

a、欧洲货币市场的兴起

b、银行业务的国际化

c、战后重建的全面展开

d、计算机技术和通讯手段的现代化

标准答案:

以下关于欧洲货币市场的陈述那一项是不准确的？

选项:

a、是国际资本为逃避一系列管制而产生的

b、是根值于二战后特殊的经济政治形势的

c、又称离岸金融市场

d、是在中美朝鲜战争时兴起的。

标准答案:

当代负债管理理论的消极作用不包括下面哪一项？

选项:

a、迫使银行为了实现利润将资产业务集中于收益－风险较高的项目

b、使银行的流动性管理摆脱对分层次的流动性储备资产的单一依赖

c、容易引起短借长用的现象，造成资产－负债失衡

d、容易掩盖银行资金短缺的事实

标准答案:

以下哪一项不是资产负债管理理论的基本观点？

选项:

a、以资产来制约负债、以负债规模来反向确定资产的规模B、对银行的资产和负债进行全面管理，强调资本对风险资产规模的约束C、以市场为基础，积极调整资产和负债结构，实现资产负债的多样化和有效配置D、通过科学合理调整资产负债结构，使商业银行具有更大的灵活性和应变力。

标准答案:

以下哪一项不是表外管理理论兴起的时代条件？

选项:

a、世界各国放松金融管制，金融自由化成为时代潮流

b、金融全球化后世界各国银行竞争空前激烈

c、银行存贷利差收益愈来愈小，经营风险越来越大

d、金融危机的爆发给银行管理者带来创新的冲击。

标准答案:

以下对表外管理理论的陈述哪一项是错误的？

选项:

a、银行的主要利润来源应逐步转移到表外业务中去

b、银行应从资产负债业务中解脱出来，寻求新的经营领域

c、银行可将资产负债表内业务与表外业务进行有机结合

d、银行可将原本资产负债表内的业务转化为表外业务。

标准答案:

营销管理理论促成了商业银行的经营管理由“以银行为中心”转向

选项:

a、以客户为中心

b、以市场为中心

c、以信息为中心

d、以营销为中心

标准答案:

内容:

营销管理理论在（）后开始被银行大规模地使用？

选项:

a、1950年代

b、1960年代

c、1970年代

d、1980年代

标准答案:

以下关于商业银行资本的说法哪一项不准确？

选项:

a、指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金

b、是一家银行已经持有的或必须持有的资金余额

c、目的在于防范头寸价值减少或者商业损失等风险

d、由银行资产负债表中的所有者权益项目反映。

内容:

以下哪一项不是银行资本发挥的职能？

选项:

a、启动资金

b、后续资金

c、放贷资金

d、监管需要

标准答案:

银行的权益资本不包括以下哪一项

选项:

a、实收资本

b、资本公积

c、盈余公积

d、净利润

标准答案:

以下关于银行经济资本的说法哪一项不准确

选项:

a、是基于银行全部风险之上的资本

b、是一种虚拟的资本

c、与银行风险的非预期损失等额

d、比权益资本数额为大。

标准答案:

根据巴塞尔协议，以下哪一项不归入核心资本

选项:

a、已经发行并完全缴足的普通股

b、永久非累积性优先股

c、经理期权计划

d、股票发行溢价

标准答案:

以下哪一项不是银行资本的扣除项目？

选项:

a、不动产

b、商誉

c、不合并列账的附属公司投资

d、在其它金融机构资本中的投资

标准答案:

适度资本水平不包含以下哪一项？

选项:

a、与银行的经营规模相匹配

b、能够覆盖银行的全部风险

c、符合金融监管机构的最低要求

d、达到巴塞尔协议规定水平

标准答案:

以下哪一项不属于资产负债表内的资产风险权数？

选项:

a、0%

b、10%

c、20%

d、30%

标准答案:

下哪一项不属于资产负债表外业务转换系数？

选项:

a、0%

b、10%

c、20%

d、50%

标准答案:

以下哪种筹资方式不属于银行的外部筹资？

选项:

a、发行普通股

b、发行优先股

c、发行经理期权

d、发行债券

标准答案:

以下哪一项不是目前我国银行补充资本金的主要渠道？

选项:

a、利润留成

b、财政注资

c、发行股票

d、私募扩股

标准答案:

以下哪一项不是1988年巴塞尔协议的主要内容？

选项:

a、规定了银行资本的组成

b、规定了资产风险加权的计算

c、规定了标准化比率目标

d、规定了对未达到标准化比率银行的惩罚。

标准答案:

1997年巴塞尔委员会提出的三大核心原则不包括

选项:

a、最低资本金要求

b、利率上限

c、外部监管

d、市场约束

标准答案:

2004年新巴塞尔协议的目标不包括

选项:

a、增进金融体系的安全与稳健

b、采用更完备的方法来因应风险

c、实现公平竞争

d、推动发展中国家的银行安全建设。

标准答案:

以下哪一项不是2004年巴塞尔协议的创新？

选项:

a、提出最低资本要求原则

b、提出监管部门的检查原则

c、提出有效的市场约束原则

d、把市场风险和操作风险纳入资本监管。

标准答案:

巴塞尔协议对世界银行业的影响不包括以下哪一项

选项:

a、削弱了各国在金融管理方面的差异

b、增强了各国银行业的合作和共同发展

c、有助于商业银行的风险管理的横向比较

d、有助于银行业的国际化发展

标准答案:

中期贷款一般期限为

选项:

a、1-3年

b、1-5年

c、1-7年

d、2-7年

标准答案:

以下哪种业务不属于担保贷款？

选项:

a、信用贷款

b、保证贷款

c、抵押贷款

d、质押贷款

标准答案:

以下哪一项不属于银行经营绩效的骆驼评级标准

选项:

a、资本充足率

b、风险量值

c、盈利记录

d、流通头寸

标准答案:

贷前信用调查的6C标准里不包含：

选项:

a、品格

b、能力

c、监管

d、资金

标准答案:

内容:

下面哪一项不属于贷中信用调查的要求？

选项:

a、满足借款人要求

b、保护放贷机构利益

c、保护其他债权人利益

d、满足监管要求

标准答案:

贷款定价中的成本加成法不包括以下哪一项？

选项:

a、资金成本

b、机会成本

c、目标收益

d、风险补偿

标准答案:

以下哪一项不是贷款定价的成本加成法的缺陷？

选项:

a、报价时没有考虑同业竞争状况

b、银行很难准确地计算出每一笔贷款的管理成本

c、不能保证每笔贷款都能盈利

d、需要充分估计贷款的加总风险。

标准答案:

以下关于贷款定价的风险加成法，哪种说法不准确

选项:

a、是一种外向型定价模式

b、制定出的贷款价格更贴近市场

c、操作上复杂性高于成本加成法

d、是国际银行业广泛采用的贷款定价方法

标准答案:

以下关于贷款定价的客户盈利分析模式，哪种说法不准确？

选项:

a、体现了银行“以客户为中心”的经营理念

b、是我国银行业广泛采用的贷款定价方法

c、操作上复杂性高于成本加成法

d、要求银行内部有较完善的个体征信系统档案。

标准答案:

FDIC的不良贷款种类不包含以下哪一项？

选项:

a、逾期贷款

b、次级贷款

c、可疑贷款

d、损失贷款

标准答案:

我国目前划分的不良贷款种类不包含以下哪一项？

选项:

a、逾期贷款

b、关注贷款

c、可疑贷款

d、损失贷款

标准答案:

处理问题贷款的首选方案和最常用的方法是

选项:

a、以银行准备金冲销

b、修改贷款协议

c、提起诉讼

d、展期

标准答案:

流动性增益人在贷款证券化的哪个环节发挥作用？

选项:

a、银行出售贷款给SPE时

b、SPE发行证券前

c、SPE发行证券后

d、证券到期时

标准答案:

下面哪一项不是美国1933年银行法的三大核心原则之一？

选项:

a、政府管制以抑制银行业过度竞争

b、规定了当事者责任条款

c、规定利率上限

d、单一银行制度

标准答案:

美国金融业法理上的混业经营始于

选项:

a、1980年

b、1989年

c、1999年

d、2008年

标准答案:

美国金融业法理上的混业经营始于

选项:

a、1980年

b、1989年

c、1999年

d、2008年

标准答案:

以下哪一项不是银行规模经济效应的表现？

选项:

a、将管理与某一客户关系的固定成本分摊到更广泛的产品上

b、使一些相关的金融产品的交叉销售成为可能

c、利用自身的分支机构和已有的其他全部销售渠道以较低的边际成本销售附加产品

d、利用“信誉外溢效应”，以提供一种服务时获得的信誉向客户推荐其他的金融服务。

标准答案:

下面哪种形式是混业经营机构合作中的最初级形式？

选项:

a、市场战略联盟

b、合资企业

c、金融控股公司

d、全能银行

标准答案:

中国金融业的混业经营始于

选项:

a、1987年

b、1988年

c、1993年

d、1994年

标准答案:

世界第一家网上金融机构诞生于

选项:

a、1989年

b、1991年

c、1993年

d、1995年

标准答案:

以下哪种服务是互联网技术提供的高级服务产品

选项:

a、提供24小时的账户管理服务

b、账单支付

c、账户核对

d、网上交易系统

标准答案:

互联网技术改变的商业银行经营方式不包括下面哪一项？

选项:

a、交易主动权

b、风险控制方法

c、竞争侧重点

d、竞争主体

标准答案:

在网络时代商业银行仍具有的优势不包括下面哪一项

选项:

a、信息优势

b、资金优势

c、产品优势

d、客户认同优势

标准答案:

以下哪种存款法理上不属于支付存款？

选项:

a、NOW

b、SNOW

c、MMDA

d、支票存款

标准答案:

以下哪钟存款不属于机构存款？

选项:

a、基本帐户

b、一般存款帐户

c、临时存款帐户

d、特别存款帐户

标准答案:

CD目前逐渐成为标准性金融工具，以下哪一项不是其特点？

选项:

a、不记名

b、期限固定

c、面额固定

d、利率固定

标准答案:

以下哪一项对CD的意义概括不准确？

选项:

a、标志着商业银行管理理论由资产管理走向负债管理

b、标志着商业银行确立起客户中心理念

c、标志着商业银行传统垄断地位被打破

d、标志着商业银行与非银行金融机构的界限不再清晰

标准答案:

以下哪一项对退休储蓄存款对商业银行的意义概括不准确？

选项:

a、有效避免了流动性风险

b、使银行能够更好地把握、度量利率风险

c、提高了银行的盈利能力

d、在市场利率变动较激烈的条件下成为重要的稳定性因素。

标准答案:

一般说来，非存款资金来源对大小银行的作用

选项:

a、前者大于后者

b、后者大于前者

c、相当

d、不确定

标准答案:

下哪一项不属于同业拆借的资金来源？

选项:

a、存款机构在联邦储备银行持有的存款

b、存款机构相互持有的往来存款

c、存款机构发行金融债券筹措来的款项

d、证券交易商和政府拥有的大额活期存款。

标准答案:

以下哪一项不是FED借款的一种？

选项:

a、初级信贷

b、二级信贷

c、三级信贷

d、季节性信贷

标准答案:

以下哪一项风险是资产负债管理的主要目标？

选项:

a、利率风险

b、信用风险

c、市场风险

d、操作风险

利率上升，则

选项:

a、价格风险上升、再投资风险上升

b、价格风险上升、再投资风险下降

c、价格风险下降、再投资风险上升

d、价格风险下降、再投资风险下降。

标准答案:

当收益率曲线向上倾斜时，（）

选项:

a、负债支付费用超过资产运用收益

b、银行有负的净利差

c、意味着更高的盈利

d、意味着更高的亏损。

标准答案:

以下哪一项属于利率敏感型资产？

选项:

a、存放央行

b、短期贷款

c、长期证券

d、不动产

标准答案:

以下哪一项属于利率敏感型负债？

选项:

a、货币市场借贷

b、活期存款

c、退休金帐户

d、长期储蓄

标准答案:

以下关于久期管理哪种说法不准确

选项:

a、是一种用价值和时间加权来度量到期日的方法

b、度量了收回投资资金所需要的平均时间

c、能够反映利率微小变化导致的资产（负债）的变化数量

d、是一种动态分析方法。

标准答案:

对期限不能确定的资产或负债，久期分析可采取什么方法进行风险度量？

选项:

a、模拟法

b、引入网络敏感性分析

c、引入期权价格理论

d、没有办法。

标准答案:

以下哪一种方法不属于风险价值法（VAR）？

选项:

a、历史模拟分析法

b、相关法

c、多重模拟法

d、缺口分析法

标准答案:

以下哪一项不属于风险价值法（VAR）的缺陷？

选项:

a、对过去资料的依赖

b、小概率突发事件的影响未能纳入

c、对计量工具的依赖

d、增量风险问题难以解决。

标准答案:

以下哪种业务不属于狭义的表外业务？

选项:

a、承诺

b、担保

c、信托

d、金融衍生工具

标准答案:

以下关于信用证的说法哪一项不准确？

选项:

a、信用证业务是单据的买卖，只认单证不认货

b、信用证开证行负第一性付款责任

c、信用证是银行的担保文件

d、信用证是银行的承诺文件。

标准答案:

以下关于备用信用证的说法哪一项不正确？

选项:

a、开证行通常是第二付款人

b、开证行与申请人和受益人之间的合同无关

c、其实质是对借款人的担保行为

d、其实质是对受益人的担保行为。

标准答案:

以下哪一项不属于资产证券化对商业银行的正面意义？

选项:

a、提供了一种新型融资工具

b、能够降低融资成本

c、能够保证资产安全

d、能够提高自身的资本充足率。

标准答案:

影响贷款提前偿还的因素不包括

选项:

a、银行流动性状况

b、宏观经济环境

c、季节性因素

d、利率波动

标准答案:

下面哪一项不是间接银团贷款的特征（）

选项:

a、参加行资金一次到位

b、贷款期限可以不同

c、权利和责任是静态的

d、安排行固定

标准答案:

在间接银团贷款中，安排行的收入不包括

选项:

a、贷款利息

b、贷款转让利差

c、银团安排费

d、代理手续费

标准答案:

以下哪一项不属于4P理论中的一个环节？

选项:

a、价格

b、产品

c、风险

d、促销

标准答案:

对商业银行而言，其核心产品是

选项:

a、支票存款

b、储蓄存款

c、定期存款

d、贷款

标准答案:

下列哪种商业银行的分销渠道成本最高？

选项:

a、分支行

b、ATM

c、电话银行

d、网络银行

标准答案:

商业银行的批发业务，最适合使用下面的哪种分销方式？

选项:

a、分行

b、自动柜员机

c、电话银行

d、网络银行

标准答案:

以下哪一项不属于策略三构面？

选项:

a、营运范畴的调整和确定

b、营运环境的选择和判断

c、核心资源的创造与累积

d、事业网路的构建与强化。

标准答案:

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