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信贷业务知识整理

信贷业务知识〔1033题〕

一、单项选择题

1、一般而言，银行最主要的资产业务是〔B〕。

A、存款     B、贷款      C、证券投资      D、固定资产

2、中国人民银行规定，中期贷款期限为〔B〕。

A、1年以内   B、1年至5年   C、1年至3年    D、5年以上

3、中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为〔C〕。

A、3个月以内   B、3个月至1年  C、1年至3年    D、1年至5年

4、某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，那么银行给予展期的期限累计不得超过〔C〕年。

A、1     B、2     C、3     D、4

5、根据?

贷款通那么?

规定，贷款期限是根据〔C〕确定的。

A、借款人生产经营周期和银行头寸情况

B、借款人还款能力和保证人还款能力

C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力

D、保证人的保证能力

6、与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是〔B〕。

A、普通准备金制度                  B、专项准备金制度

C、特别准备金制度                  D、一般准备金制度

7、票据贴现的贴现期限最长不得超过〔B〕月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A、三个    B、六个     C、十二个      D、十八个

8、贷款审批权限以〔B〕贷款金额确定。

A、单笔最大    B、单户累计    C、笔数最大     D、最大一笔

9、由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险，为〔C〕。

A、选择风险     B、承销风险     C、操作风险    D、交易风险

10、某些特定种类的企业或行业贷款可能包含比其他种类或行业更大的风险，这种风险称为〔A〕。

A、内在风险     B、集中风险    C、交易风险    D、组合风险

11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到〔A〕。

A、授信主体的统一                  B、授信形式的统一

C、授信对象的统一                  D、不同币种授信的统一

12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到〔C〕。

A、授信主体的统一                  B、授信形式的统一

C、授信对象的统一                  D、不同币种授信的统一

13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是〔B〕。

A、公开授信     B、内部授信      C、集中授信    D、秘密授信

14、以下哪个工程不属于流动资产〔C〕。

A、货币资金     B、应收账款      C、应付账款     D、存货

15、以下工程中属于流动资产的是〔A〕。

A、银行存款     B、短期借款     C、应付票据     D、预提费用

16、以下各种情况属于风险较大的是〔A〕。

A、企业的固定本钱在总本钱中的比重大

B、企业产品具有独特性

C、与经济周期变化的相关程度低

D、对其他企业的原材料供给和产品销售的依赖性弱

17、以下各种情况属于风险较大的是〔B〕。

A、企业的固定本钱在总本钱中的比重小

B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高

C、企业进入成熟期

D、企业产品具有独特性

18、?

担保法?

规定：

保证方式可分为〔C〕。

A、代偿保证和一般保证               B、赔偿责任和连带责任保证

C、一般保证和连带责任保证            D、代偿责任和连带责任保证

19、担保贷款是属于贷款〔B〕。

A、风险抑制                     B、风险转移

C、风险的内局部散                  D、风险的外局部散

20、个人贷款信用分析最主要的是〔B〕。

A、个人品德  B、是否有稳定的预期收入C、资产   D、其他债务及支出

21、贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由〔C〕组成。

A、存货周转期                 B、应收账款周转期

C、存货周转期与应收账款周转期之和     D、存货周转期与应付账款周转期之和

22、在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由〔A〕负责。

A、代理行    B、参加行     C、牵头行     D、副牵头行

23、银团贷款的组织者或安排者称为〔C〕。

A、代理行    B、参加行      C、牵头行     D、经理行

24、某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，那么应计提的专项贷款损失准备金为〔C〕。

A、1000万    B、5000万    C、12100万    D、15000万

25、第一还款来源是指〔B〕。

A、借款人的资产变现收入               B、借款人的正常经营收入

C、借款人的担保变现收入               D、借款人的对外筹资

26、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的〔C〕。

A、时间性     B、意愿性      C、可能性     D、可行性

27、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由疑心贷款本息不能按时足额归还的贷款应归为〔A〕。

A、正常   B、关注     C、次级     D、可疑

28、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产生不利影响的因素的贷款应归为〔B〕。

A、正常     B、关注     C、次级      D、可疑

29、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为〔C〕。

A、正常    B、关注     C、次级      D、可疑

30、按贷款风险分类法借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为〔D〕。

A、正常    B、关注     C、次级      D、可疑

31、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少局部的贷款应归为〔D〕。

A、可疑    B、关注      C、次级      D、损失

32、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为〔A〕。

A、正常    B、关注      C、次级      D、可疑

33、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为〔B〕。

A、正常  B、关注    C、次级      D、可疑

34、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为〔C〕。

A、正常     B、关注     C、次级     D、可疑

35、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金流入仍缺乏以还款，那么其贷款档次至少为〔D〕。

A、正常   B、关注      C、次级     D、可疑

36、从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都缺乏以还款，那么其贷款档次为〔D〕。

A、关注    B、次级    C、可疑        D、损失

37、抵债资产的转让处置应采取〔B〕为主的形式进行。

A、领导决定     B、拍卖      C、职工民主协商   D、借款人定价

38、在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款，可视作〔A〕贷款。

A、正常    B、关注      C、次级     D、可疑

39、假设贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来源，该笔贷款可认为是〔A〕贷款。

A、正常      B、关注      C、次级      D、可疑

40、在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款归还，这种贷款至少应为〔B〕贷款。

A、正常     B、关注     C、次级    D、可疑

41、对关系人发放的信用贷款，即使贷款的归还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为〔B〕贷款。

A、正常  B、关注      C、次级     D、可疑

42、对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金缺乏而发放的贷款，这种贷款是〔A〕。

A、技术改造贷款      B、根本建设贷款   C、科技开发贷款   D、存货贷款

43、中期流动资金贷款为〔C〕。

A、期限为1年至5年

B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要

C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要

D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要

44、某工程当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为-35，那么该工程的内部收益率为〔A〕。

A、10.7%     B、11.7%     C、11%      D、11.3%

45、与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是〔B〕。

A、普通准备金制度                  B、专项准备金制度

C、特别准备金制度                  D、直接冲销制度

46、乡〔镇〕村企业土地使用权〔C〕作为贷款的担保。

A、可以单独抵押         B、不允许抵押

C、不得单独抵押         D、经登记部门登记后，可以单独抵押

47、以下不属于不良贷款的有〔A〕。

A、关注贷款     B、逾期贷款     C、呆账贷款    D、损失贷款

48、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的〔A〕。

A、上限       B、下限     C、上限和下限    D、浮动幅度

49、股票质押贷款期限不得超过〔B〕。

A、9个月B、6个月C、3个月D、1年

50、我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做〔A〕。

A、集中授权管理   B、统一授信管理   C、分级审批  D、审贷别离

51、我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做〔B〕。

A、集中授权管理   B、统一授信管理   C、分级审批   D、贷款管理责任制

52、在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫〔A〕。

A、客户信用评级  B、内部信用评级  C、国家主权评级  D、可转债信用评级

53、贷款的审查通常由〔B〕进行。

A、分管信贷的行长或副行长            B、信用风险管理部门

C、财务部门                    D、信贷审批委员会

54、关于贷后管理的以下说法，有一种正确的选项是〔C〕。

A、与担保人签订贷款担保合同       B、要借款人提出正式的书面贷款申请

C、明确贷后责任，防止重放轻管     D、将贷款资金划转到借款人账户

55、短期贷款的期限为〔B〕。

A、1年以内〔不含1年〕               B、1年以内〔含1年〕

C、2年以内〔不含2年〕               D、2年以内〔含2年〕

56、大型机构、大额贷款和比拟复杂的贷款的批准，一般由〔D〕作出。

A、信贷部门                      B、信用风险管理部门

C、财务部门                      D、信贷审批委员会

57、在我国银行贷款五级分类方法中，已无法足额归还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为〔B〕。

A、关注类贷款     B、可疑类贷款    C、次级类贷款    D、损失类贷款

58、在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少局部的一类贷款称为〔B〕。

A、关注类贷款   B、可疑类贷款    C、次级类贷款   D、损失类贷款

59、借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额归还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于〔A〕。

A、次级类贷款    B、可疑类贷款  C、关注类贷款   D、损失类贷款

60、尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产生不利影响因素的贷款，属于〔C〕。

A、次级类贷款  B、可疑类贷款   C、关注类贷款   D、损失类贷款

61、借款人能正常履行合同，没有足够理由疑心贷款本息不能按时足额归还的贷款是〔D〕。

A、次级类贷款   B、可疑类贷款    C、关注类贷款   D、正常类贷款

62、个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为〔B〕。

A、按月归还贷款本息                  B、利随本清

C、按月结算利息，到期一次还本         D、按年归还贷款本息

63、个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额归还本金，贷款利息那么随本金余额逐月递减，因此还款总额〔C〕。

A、逐月递增    B、不变     C、逐月递减     D、不定

64、个人汽车消费贷款的贷款期限〔含展期〕不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限〔含展期〕不得超过〔C〕。

A、5年       B、8年       C、3年       D、6年

65、一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过〔C〕万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。

A、10      B、25        C、50       D、3

66、质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于〔A〕。

A、是否进行实物的交付               B、手续的繁简

C、利率的上下                   D、风险的大小

67、期限超过10年的工程贷款，应当报〔A〕备案。

A、中国人民银行                     B、商业银行总行

C、当地政府主管部门                  D、国务院有关部委

68、从广义讲，房地产开发贷款亦属于〔C〕范畴。

A、短期贷款    B、银团贷款    C、工程贷款    D、根本建设贷款

69、接受借款人的委托，筹划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的〔A〕。

A、牵头行     B、代理行     C、参加行      D、经理行

70、对于有些中长期贷款工程，银行会给予贷款客户一定的宽限期〔如前1-2年〕。

在宽限期内，企业〔C〕。

A、归还每期利息，本金可归还，也可不归还

B、只需归还分期还款的本金

C、只需归还每期利息，不用归还本金

D、本金和利息都不要归还

71、短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债〔A〕。

A、高       B、低       C、无法确定     D、相等

72、证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做〔D〕。

A、拆借    B、期权      C、期货        D、回购

73、银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为〔C〕。

A、银行汇票    B、银行本票     C、信用证     D、支票

74、委托贷款业务的贷款人〔受托人〕〔A〕。

A、只收取手续费，不承当贷款风险      B、既收取手续费，又承当贷款风险

C、不收取手续费，也不承当贷款风险    D、只收取的手续费，承当局部贷款风险

75、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行〔即受托人〕根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是〔A〕。

A、委托贷款    B、自营贷款     C、特定贷款    D、自主贷款

76、客户使用接入银行语音效劳系统，使用银行效劳，这种形式属于〔B〕。

A、网上银行    B、银行    C、银行    D、自助终端

77、私人银行业务是指向〔D〕提供的理财业务。

A、工薪阶层    B、贫穷阶层    C、中产阶层    D、富裕阶层

78、银行利用计算机和互联网开展的银行业务是〔B〕。

A、银行   B、网上银行C、自助终端〔ATM等〕   D、银行

79、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种〔B〕的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。

A、客观因素    B、不确定因素   C、确定因素   D、主观因素

80、以下关于银行风险与收益的关系，不正确的选项是〔D〕。

A、以“经营风险〞为商业银行盈利的根本手段

B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。

C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系

D、风险就是未来结果〔含损益〕确实定性

81、〔A〕是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时归还债务，从而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险  B、市场风险   C、操作风险   D、流动性风险

82、〔B〕是指因市场价格〔包括利率、汇率、股票价格和商品价格〕的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A、信用风险      B、市场风险    C、操作风险    D、流动性风险

83、〔C〕不包括在市场风险中。

A、利率风险    B、汇率风险    C、操作风险     D、商品价格风险

84、〔B〕是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。

A、市场风险   B、操作风险    C、流动性风险    D、国家风险

85、在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是〔A〕。

A、风险识别    B、风险计量    C、风险监测     D、风险控制

86、〔A〕对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。

A、监事会    B、党委     C、纪委      D、董事会

87、风险管理最为核心、最为关键的阶段是〔D〕。

A、风险识别    B、风险计量    C、风险监测     D、风险控制

88、〔D〕是银行的最高风险管理／决策机构，承当对银行风险管理实施监控的最终责任。

A、监事会   B、高级管理层C、股东大会   D、董事会及其专门委员会

89、全面风险管理体系的灵魂是〔A〕。

A、风险管理文化 B、风险管理策略C、公司治理结构 D、内部控制系统

90、股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价值主要取决于〔B〕。

A、股东〔出资人〕的经济实力和社会地位

B、银行未来的盈利能力和投资者〔社会公众〕对银行的预期

C、银行的战略规划和资本预算

D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧

91、为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作〔B〕。

A、会计资本   B、监管资本   C、经济资本  D、风险资本

92、经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为〔D〕。

A、账面资本   B、监管资本    C、市场价值资本   D、风险资本

93、经济资本是从银行〔C〕角度计算的银行资本。

A、财务