0980保险学.docx
《0980保险学.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《0980保险学.docx（22页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
0980保险学
0980]《保险学》
第一次
[单选题]
15、以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的财产保险是（）。
A：
火灾保险
B：
运输保险
C：
工程保险
D：
农业保险
参考答案：
A
[单选题]
14、疾病风险的构成条件不包括（）。
A：
非明显的外来原因
B：
非先天性的原因
C：
非长存的原因
D：
非偶然原因
参考答案：
D
[单选题]
13、保险监管的方式不包括：
（）。
A：
准则方式
B：
实体方式
C：
审批方式
D：
公告方式
参考答案：
C
[单选题]
12、以人的生命为保险标的的保险是（）。
A：
人寿保险
B：
健康保险
C：
意外保险
D：
护理保险
参考答案：
A
[单选题]
11、机动车辆保险中，被保险人上一保险年度没有理赔记录，次年保险人降低保险费率的防灾防损方法属于（）。
A：
经济方法
B：
政治方法
C：
法律方法
D：
技术方法
参考答案：
A
[单选题]
10、有购买职业保险必要的职业一般不包括（ ）。
A：
医生
B：
会计
C：
工程师
D：
教师
参考答案：
D
[单选题]
9、某投保险人购买了车量损失险，在保险期间内，因为车子被盗导致保险合同终止，该终止属于（ ）。
A：
自然终止
B：
提前终止
C：
违约终止
D：
解除终止
参考答案：
A
[单选题]
8、以下关于工程保险说明不准确的是（ ）
A：
承保范围广
B：
保险危险大
C：
一年期保险
D：
险种有交叉
参考答案：
C
[单选题]
7、在产品责任保险中，不属于被保险人的是（）
A：
产品制造方
B：
产品出口方
C：
产品使用方
D：
产品零售方
参考答案：
C
[单选题]
6、国内货物运输保险期限的确定方式是（）。
A：
以月度确定
B：
以年度确定
C：
以运程确定
D：
自行约定
参考答案：
C
[单选题]
5.某车辆损失险保险金额为200，000元，规定绝对免赔额为2，000元。
汽车出险发生全损，其中合理的施救费用为5，000元，则保险人应支付赔款（）。
A：
195，000元
B：
200，000元
C：
203，000元
D：
205，000元
参考答案：
C
[单选题]
4、盗窃、罢工、战争等所致损失的风险，称为（）
A：
自然风险
B：
社会风险
C：
经济风险
D：
特定风险
参考答案：
B
[单选题]
下雪后路面溜滑导致车辆遭受严重碰撞,进而发生爆炸最终造成车辆损?
。
在这一系列事件中，造成车辆损毁的近因是（）
A：
下雪
B：
路面湿滑
C：
碰撞
D：
爆炸
参考答案：
A
[单选题]因疏忽大意导致事故发生，则该风险因素属于（）。
A：
心理风险因素
B：
道德风险因素
C：
人为风险因素
D：
物质风险因素
参考答案：
A
[单选题]
保险公司的提高风险管理意识、降低灾害事故和人身伤亡率、安定社会生活和为国家提供税金等属于保险公司经营的（）目标。
A：
经济
B：
社会
C：
政治
D：
文化
参考答案：
B
第二次
[多选题]
15、保险监管原则的有（ ）。
A：
依法监管
B：
适度竞争
C：
适度监管
D：
自我监管
参考答案：
ABC
[多选题]
14、以下属于财产保险的有（ ）。
A：
农业保险
B：
火灾保险
C：
信用保险
D：
意外伤害保险
参考答案：
ABC
[多选题]
13、保险市场的特征包括：
（）。
A：
直接风险市场
B：
非即时结清市场
C：
预期市场
D：
政府干预市场
参考答案：
ABCD
[多选题]
12、人身保险事故的特点包括（ ）。
A：
保险事故的发生具有必然性
B：
保险事故的发生具有分散性
C：
死亡事故相对稳定
D：
死亡事故相对不稳定
参考答案：
ABC
[多选题]
11、医疗保险通常包括（ ）。
A：
普通医疗保险
B：
住院医疗保险
C：
外科手术保险
D：
综合医疗保险
参考答案：
ABCD
[多选题]
10、以下属于保证保险的有（）。
A：
履约保证保险
B：
诚实保证保险
C：
产品保证保险
D：
司法履约保证保险
参考答案：
ABCD
[多选题]
9、机动车辆保险包括（ ）。
A：
交强险
B：
车损险
C：
自燃险
D：
货物运输保险
参考答案：
ABC
[多选题]
8、保险经营的原则包括：
（）。
A：
经济核算原则
B：
风险大量原则
C：
风险选择原则
D：
风险分散原则
参考答案：
ABCD
[多选题]
7、保险合同的解释原则包括：
（ ）。
ABCD
A：
文义与意图
B：
有利于被保险人
C：
效力从优
D：
尊重保险惯例
参考答案：
ABCD
[多选题]
6、保险合同的变更包括：
（ ）。
A：
主体变更
B：
客体变更
C：
内容变更
D：
标的变更
参考答案：
ABC
[多选题]
5、保险合同的内容包括：
（）。
A：
基本条款
B：
保证条款
C：
附加条款
D：
重要条款
参考答案：
ABC
[多选题]
4、保险合同的形式包括：
（）。
A：
保险单
B：
批单
C：
保险凭证
D：
投保单
参考答案：
ABCD
[多选题]
3、最大诚信原则的主要内容包括：
（）。
A：
告知
B：
保证
C：
弃权
D：
禁止反言
参考答案：
ABCD
[多选题]
2、保险按照标的不同划分为（）。
A：
商业保险
B：
社会保险
C：
人身保险
D：
财产保险
参考答案：
CD
[多选题]
1、风险按产生的环境划分为（）。
A：
静态风险
B：
动态风险
C：
自然风险
D：
社会风险
参考答案：
AB
第三次
[论述题]
名词解释
1、风险
2、风险管理
3、保险
4、代位原则
5、重复保险
6、保险合同
7、保险代理人
8、信用保险
9、工程保险
10、财产保险
11、人身保险
12、人寿保险
13、保险市场
14、保险展业
15、承保
16、防灾防损
17、理赔
18、保险监管
参考答案：
1、风险：
某种随机事件发生后给人们利益造成损失的不确定性。
2、风险管理：
经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
3、保险：
投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
4、代位原则：
保险人依照法律或合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，则获得向保险事故的第三方责任人进行追偿的权利，或受损的保险标的的所有权就由被保险人转移给了保险人，由保险人代替被保险人来行使这两项权利。
5、重复保险：
投保人在同一保险期限就同一保险标的、同一保险利益和同一保险事故分别向两个以上的保险人投保，且保险金额大于保险价值的保险。
6、保险合同：
保险关系双方之间订立的一种具有法律约束力的协议，即根据约定，一方支付保险费给另一方，另一方在保险标的遭受约定的事故时，承担经济赔偿责任，或者在约定事件出现时，履行给付保险金的义务。
7、保险代理人：
根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或个人。
8、信用保险:
权利人投保义务人的信用，对义务人不守信用给权利人造成的经济损失由保险人承担赔偿责任的保险。
9、工程保险：
工程项目在建设过程中因自然灾害和意外事故造成的物质财产损失以及对第三者的财产损失和人身伤亡依法应承担的赔偿责任提供保障的一种综合性保险。
10、财产保险：
以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，泛指除人身保险外一切保险业务。
11、人身保险：
以人的生命与身体作为保险标的的一种保险。
12、人寿保险：
以被保险人的生命为保险标的，以被保险人死亡或生存至合同约定的年限时，由保险人给付保险金的保险
13、保险市场：
人们进行保险产品交换活动的场所。
14、保险展业：
保险销售人员引导潜在购买者参与保险的行为的过程，是保险经营活动的起点。
15、承保：
保险人审核投保人申请并同意接受投保险责任的行为和过程。
16、防灾防损：
保险人与被保险人对所承保的保险标的采取措施，减少或消除风险发生的因素，防止或减少灾害事故所造成的损失，从而降低保险成本，增加经济效益的一种经营活动。
17、理赔：
当保险合同所规定的事故发生后，保险人对被保险人提供的索赔进行处理的行为和过程。
18、保险监管：
保险监督与管理的总称，指的是政府部门依据相关法律、法规对保险市场主体及其行为进行的监督管理。
第四次
[论述题]
问答题
1、回答风险的含义及其特征。
2、回答风险的基本要素及其相互关系。
3、保险的职能包括哪些内容？
4、回答保险利益的含义及其构成要件。
5、回答损失补偿原则的含义及其限制。
6、什么是近因？
如何对一个或者多个原因进行分析？
7、回答保险合同的特点
8、回答保险市场的含义及其特征。
9、回答保险经营的特征。
10、回答保险投资的原则。
11、回答保险防灾的含义及其方法。
12、回答保险投资的形式及其影响因素。
13、创新型人寿保险的类别有哪些？
14、人寿保险的标准条款
15、回答企业财产保险的标的范围。
16、回答保险监管的目标。
参考答案：
1.回答风险的含义及其特征。
风险是某种随机事件发生后给人们利益造成损失的不确定性。
其特征包括：
1）客观性：
风险独立于人的主观意识而客观存在，不以人的意志为转移，无论是自然界还是社会经济领域中的风险均具有这一特征，这是由事物内在因素、客观规律所决定的。
2）损失性：
风险发生后必然造成一定的经济损失或产生特殊的经济需求，风险与损失相联系，撇开可能发生的损失谈论风险是没有意义的。
3）不确定性：
风险事故的发生在大数上是必然的，但对于特定的个体而言，遭遇风险则是偶然的和不确定的，是由风险事故的随机性决定的。
表现为是否发生不确定、发生时间不确定和损失程度不确定。
4）普遍性：
风险无时不在，无处不有，在人类的日常生活中，吉凶祸福变幻莫测,生老病死以及财产的毁损灭失等风险事件，随时随地时有发生，风险渗透到社会生活的方方面面。
5）社会性：
我们关心的风险是与人类利益相关的，损害我们利益的部分称为风险，是损害人类社会利益的部分，没有对人及人类社会的伤害，就谈不上风险。
6）可测定性：
风险的不确定性说明风险属于随机现象，是不可预知的，但那是就个别单位而言的。
就风险总体来说，根据数理统计原理，随机现象一定要服从于某种概率分布，就是说对一定时期内特定风险发生的频率和程度是可以依据大数法则和概率论原理加以正确测定的。
7）变化性：
风险不是一成不变的，由于自然的、社会的、经济的、政治的等因素发生变化，风险的频率和程度均会发生变化。
2.回答风险的基本要素及其相互关系。
风险的基本要素包括风险因素、风险事故及损失。
1）风险因素指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。
分为物质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。
2）风险事故又称风险事件，是造成生命财产损失的偶发事件，是损失的媒介和直接原因，风险有可能变为现实、以至引起损失的结果必须通过风险事故的发生。
3）损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少、消灭以及额外费用的增加。
如由风险事故导致的直接财产损失、施救费用、利益损失以及应承担的法律责任等。
三者间关系的具体表述为风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。
如汽车刹车系统失灵导致车毁人亡，则刹车系统失灵是风险因素，车祸是风险事故，车毁人亡是损失。
3.保险的职能包括哪些内容？
1）基本职能
①分担风险：
分担风险指的是参加保险的少数成员因自然或意外事故所造成的损失由多数成员来承担。
保险是一种分担风险损失的方法，是建立在灾害事故的偶然性和必然性的对立统一基础之上的。
对个别投保单位和个人来说，灾害事故的发生是偶然的和不确定的，但对所有投保单位和个人来说，灾害事故发生却是必然的和确定的。
保险机制之所以能够运转自如，是因为被保险人愿意以缴付小额确定的保险费来换取大额不确定的损失补偿。
②补偿损失：
补偿损失是分担风险的延续，是为参加保险的全体成员建立保险基金，用于少数成员遭遇自然灾害或意外事故所受损失的风险补偿或给付。
在财产保险中，一般称为经济补偿，在人身保险的中，则称为经济给付，两者均为风险事故遭受者提供经济保障，是保险的内在要求和本质特征。
2）派生功能
①防灾防损：
保险作为防范风险的手段，其直接研究对象便是风险，保险对风险的关注是全方位和全过程的。
以保险流程为例，承保前，需要调查和识别风险，了解其程度大小，是否可保；承保中，需要关注标的动向，做好防灾防损；出险后，需要分析其原因，总结经验。
保险在管理风险的过程中，自觉不自觉地就完成了对风险的监督和防控，因此，我们认为保险具有监督风险的功能。
②投资：
保险具有"事前收费，事后补偿”的特点，保费收入和保额赔付存在时间差，从而使保险这种经济活动具有显著的聚集社会资金的能力。
作为金融体系中的重要组成部分，保险业承载和发挥资金融通的功能。
保险一方面通过积聚大量的社会闲散资金，化零为整，起到分流社会储蓄、实现储蓄向投资的转化以及分散金融风险的作用；另一方面又通过资金运用，参与资本市场运作，对于推动资本流动、改善金融风险结构、实现金融资源在全社会中的合理配置具有不可替代的作用。
4、回答保险利益的含义及其构成要件。
保险利益也叫可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
保险利益的构成条件包括：
1）保险利益必须是合法利益。
投保人对保险标的所具有的利益必须被法律认可，符合法律规定，受到法律保护，与社会公共利益相一致。
它产生于国家制定的相关法律或法规，以及法律所承认的有效合同，而不是违反。
2）保险利益必须是经济利益。
投保人或被保险人对保险标的的利益必须是可以通过货币计量的利益。
因为保险合同的目的是补偿损失，保险保障是通过货币形式的经济补偿或给付来实现的，因此，投保人对保险标的的保险利益必须要能用货币来计量，否则，保险人的承保和补偿就难以进行。
3）保险利益必须是确定利益。
确定利益是指投保人对保险标的所具有的现有利益和预期利益，即客观上是已经确定或将来可以确定的利益。
5、回答损失补偿原则的含义及其限制。
损失补偿原则是指保险合同生效后，如果保险标的发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照保险合同的约定，获得全面而充分的保险赔偿。
保险赔偿是为了弥补被保险人由于保险事故的发生所遭受的经济损失，但被保险人不能因保险赔偿而获得额外利益。
损失补偿原则的限制包括：
1）损失补偿以实际损失为限：
在补偿性的合同中，保险标的遭受损失后，保险赔偿以被保险人所遭受的实际损失为限，全部损失时全部赔偿，部分损失时部分赔偿。
2）损失补偿以保险金额为限：
保险金额是合同中确定的保险赔偿金的最高限额，保险人已收取的保费对价是以此为基础计算出来的，如果赔付超过此限额，将使保险人处于不公平的地位，所以赔偿金额只应低于或等于保险金额而不应高于保险金额。
3）损失补偿以保险利益为限
保险事故发生后，被保险人所获得的赔偿以被保险人对此标的所具有的可保利益为前提条件。
如果保险标的并不属于被保险人独有，则被保险人在此事故中损失的经济利益并不等于保险标的的全部实际损失额，则被保险人得到的赔偿金只能以其可保利益为限；如果保险标的受损时，被保险人已丧失了对该保险标的的可保利益，则被保险人对该财产的损失也不具有索赔权。
6.什么是近因？
如何对一个或者多个原因进行分析？
近因是指引起保险标的损失的最直接的、最有效的、起决定作用的原因，而并非是时间上、空间上最近的原因。
近因的分析如下：
1）单一原因致损：
单一原因致损，即造成保险标的损失的原因只有一个，则该原因就是近因。
2）多种原因同时发生共同致损
①多种原因均属保险责任：
在这种情况下，保险人应在保险责任范围内全责赔付。
②多种原因均属除外责任：
在这种情况下，保险人不承担任何赔偿责任。
③多种原因既有保险责任又有除外责任：
在这种情况下，如果保险责任与除外责任所造成的损失能够划分，保险人只对保险责任所引起的损失进行赔偿；如果保险责任与除外责任所造成的损失不能划分，保险人可以有两种选择：
一是保险人与被保险人平分损失；二是保险人不承担任何损失，但在保险实践中，此时保险人通常会与被保险人协商以寻找一个双方都能接受的分担比例。
3）多种原因连续发生致损
多种原因连续发生致损，是指具有直接因果关系的多种原因依次发生，持续作用而致损失的发生，此时最先发生并造成一连串事故的原因就为近因。
4）多种原因间断发生共同致损
多种原因间断发生共同致损，是指不存在任何因果关系或其中因果关系中断、互相独立、先后发生的多种原因共同作用导致损失的发生。
在这种情况下，由于各个原因都是致损的原因，由此该多原因均为近因。
保险人的赔偿责任依个别原因是否属于保险风险而定，即属于保险风险造成的损失，保险人负赔偿责任；属于未保风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。
7.回答保险合同的特点
1）双务性
根据合同当事人双方是否存在对待给付义务将合同分为单务合同和双务合同。
双务合同是指当事人双方互负对待给付义务的合同，即一方当事人享有的权利正是对方当事人所负有的义务。
而单务合同则是合同当事人双方并不相互负有对待给付义务的合同。
在保险合同履行过程中，投保人承担交付保险费的义务与保险人收取保险费的权利相互对应；而投保人或被保险人享有的在约定保险事故发生后获取保险赔偿或给付的权利，也正好与保险人承担的该义务相对应，因此保险合同当事人双方相互承担着对待给付的义务。
2）射幸性
射幸是碰运气、赶机会的意思。
射幸性是指保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础之上。
在合同有效期内，假如保险标的发生损失，则被保险人从保险人那里得到的赔偿金额可能远远超出其所支出的保险费；反之，若无损失发生，则被保险人只付出了保费，而没有得到任何货币补偿。
保险人的情况则刚好相反，当发生保险事故的时候，保险人给付保险金的金额可能远远超过收取的保费；若无事故发生，则坐收保险费。
保险合同的射幸性来源于保险事故发生的偶然性，尤其在财产保险合同中表现得尤为明显。
3）附和性
多数经济合同由当事人就每个合同条款具体协商确定，然而保险合同通常使用格式条款，即合同基本条款由保险人单方面拟定，投保人只能依照该条款选择同意接受或不同意投保，一般没有修改条款的权利。
如果有必要修改或变更保单的某项内容，也只能采用保险人事先准备的附加条款或附属保单，而不能完全依照投保人的意思作出改变。
4）要式性
保险合同是必须具备一定形式和履行一定手续的合同，为了保证保险合同的严肃性和切实可行，避免空口无凭，各国的保险法都规定，保险合同必须以书面形式订立。
5）补偿性
保险作为风险管理方法，是危险的对策，保险既无法保证危险不发生，有时，也不可能恢复受损标的，仅能通过货币给付的方式补偿投保人或被保险人的经济损失，因此，称保险合同为补偿性合同。
6）最大诚信性
由于保险经营的特殊性，保险合同的诚信性的要求高于其他合同，具有最大诚信的特殊要求。
8、回答保险市场的含义及其特征。
保险市场指人们进行保险产品交换活动的场所，其特征主要体现在：
1）保险市场是直接风险市场：
任何市场都存在风险，交易双方都可能因市场风险的存在而遭受经济上的损失。
但一般市场的交易对象是商品和劳务，其本身并不与风险相联系，而保险市场的交易对象直接就是风险。
2）保险市场是非即时结清市场：
即时结清市场是指当市场交易一旦结束，交易双方就可以确切知道交易结果的市场，而保险市场是非即时结清的。
在一般商品市场中，合同的签订往往意味着交易的完成，成本收益立刻明了；而保险合同的达成则意味交易的开始，保险合同的双方还需要利用合同约束双方的权利义务。
3）保险市场是预期市场：
保险交易具有期货交易的特点，保险合同签订后，保险公司给予被保险人的是对未来一段时期内不确定事件发生所带来的经济损失给予补偿的承诺。
当保险合同达成之时，被保险人并不能马上获得保险公司的赔偿或给付，而是只有在保险合同期限内约定的保险事故发生时，保险公司才会履行赔偿或给付的义务。
支付保费与获得赔偿或给付之间存在时间差，保险市场充分体现预期市场的特征。
4）保险市场是政府干预性市场：
由于保险具有广泛的社会性，保险业的经营活动直接影响广大公众的利益，且存在市场失灵，政府需要对保险市场进行适当干预。
另外，保险公司所承担的是未来损失赔偿责任，政府有责任保证保险人的偿付能力。
9、回答保险经营的特征。
1）保险经营活动是一种特殊的劳务活动。
保险有特定的经营对象，有科学的数理基础，提供特殊的风险保障。
2）保险经营具有负债性。
保险经营是通过收取保险费来建立保险基金，其经营资产的绝大部分也因此而来，实际上是其对被保险人未来赔付的负债。
3）保险经营成本和利润的计算具有特殊性。
一般商品的成本和利润可以准确预算，但是保险经营中，保险产品的定价依据的是以往的损失经验数据，与未来的实际损失数据不可避免地存在误差，造成保险企业的利润波动比较大。
4）投资在保险经营中占有重要地位。
保险费收取与保险金赔付之间往往在时间上相隔比较久，保险公司就必须重视保险投资，以避免保险基金的闲置，并通过保值、增值来增强保险公司的偿付能力，增强保险公司的竞争能力，减轻投保人的经济负担。
5）保险经营具有分散性和广泛性。
保险业务涉及到各行各业各个领域，这也是保险公司自身经营风险分散的内在需要。
10、回答保险投资的原则。
1）安全性。
安全性原则是保险基金运用的主要原则。
这是因为，保险基金具有负债的性质。
从数量上看，应与未来损失赔偿和保险给付总额相一致。
若保险基金在运用中不能及时返还，必将影响保险企业的偿还能力，从而影响公众利益。
2）收益性。
保险基金运用如果不能盈利，就失去运用的意义，保险投资的积极作用也就无法发挥。
特别是储蓄性保险和投资性保险，由于在计算这类保险的费率时，考虑了责任准备金在运用时可能获得的预期收益，因此对它们的保险金返还，数额会大大超过投保人投入的水平。
若保险基金不能获利，保险公司只能去运用资本金加以返还。
3）流动性。
保险基金是为被保险人提供经济保障，一旦被保险人发生保险责任内的保险事故，就必须给予经济补偿。
因此，保险基金的运用应保持一定的流动性，使保险人在需支付赔款时，能迅速获得现金以发行其支付义务。
11、回答保险防灾的含义及其方法。
防灾防损指保险人与被保险人对所承保的
升级会员 