家庭财富规划报告书.doc
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“个人金融与理财投资”
课程大作业
作业类型结课论文
院（系）专业
学号
学生姓名
指导教师
完成日期
14
家庭财富规划报告书
摘要
本报告书是针对本人的年收入20万的双职工小康家庭制定的。
我父母亲已渐入中老年，还有10年便退休。
我今年20岁，正在国内读大学。
目前我的家庭存在教育子女和退休规划等资金支出。
从对本人家庭的收入和现有的资金配置来看，本人家庭的收入水平较高，但是资金的投资渠道比较单一，有很大部分的资金没有得到合理的运用，并且在风险防范方面还存在着一定的欠缺。
针对以上的问题本报告书给出了建议，可以适当购买保险产品分散风险，增加一些较保守的理财产品，使资产在具有很大安全性的同时得到增值。
除此之外还要完成购车（25万圆中档汽车）、积累扶老养老金和供我接受进一步教育的资金。
关键词：
小康家庭，中老年，退休规划，子女教育，风险防范，购车计划。
Thereportofplanningforhouseholdwealth
Abstract
Thisreportisbasedontheconditionofmycommontwo-jobfamilyearned200,000RMBeachyear.Myparentsaregettingolderwhomneedtoworkfortenyears.Iam20yearsold,studyinginthedomesticuniversityatnow.Thespendingontheeducationandtheretirementisthepriorthingformyfamily.Fromtheaspectofincomeandfundsallocationofmyfamily,wecanknowthatthewehaveahighincome,butlotsofmoneyhasnotbeenplacedintherightplace,alsohavesomerisks.
Therearesomeadvisesfortheaboveproblem.Ithinkthatpurchaseofinsuranceistherightwaytoreducetheriskandbuyingsomefinanceproductswhichissafecanenableustoearnmore.Inadditiontothose,buyingcars,supportfortheelderlyandsupportformyfurthereducationarealsotheconfrontingproblem
KEYWORDS:
well-offfamily,quinquagenarian,RetirementPlan,children'seducation,riskprevention,purchaseofcar.
目录
摘要………………………………………………………………………………………2
Abstract…………………………………………………......…………………………3
第一章家庭的现有财务状况………..…5
1.1财务状况说明 ……………………………………………….…5
1.2资产负债表………………………..………5
1.3现金流量表 ………………………………….……8
第二章理财目标…………………………..…..…..………9
2.1理财原则 …………………………………9
2.2理财目标 ………………………………………...………9
2.3可行性分析………………………………………..9
第三章实现理财目标的方案……………………………………….10
第四章评估理财方式……………………………………..11
第五章建立并实现理财行动规划…………………………………12
第六章修正理财规划的现实条件……………………………..12
致谢………………………………………………………...………...…………………13
参考文献（References）…………………………….………………………………….14
第一章家庭现有的财务状况
1.1财务状况说明
本人家庭年收入20万圆左右，父母亲两人每年的生活开销基本上是6万圆左右，我的教育支出是2万圆，赡养老人支出1万圆。
详细资产状况：
住宅一套价值48万圆，商铺一间价值50万圆，活期存款及现金1.3万圆，定期存款40万圆，股票投资2万圆，无债券基金投资，无贷款。
距离我研究生毕业还有5年，此后便无需支付我的教育金。
保险情况：
我爸爸在退休有3万圆/年的养老金，我妈妈退休后同样有2万圆/年的养老金。
1.2资产负债表
2013年底家庭资产负债表
资产
金额
比重
负债与权益
金额
比重
现金
0.00%
信用卡循环信用
0
活存
¥13，000
0.906%
已购物分期付款余额
0
一年以下定存
0.00%
一年以下银行借款
0
货币市场基金
0.00%
一年以下民间借款
0
流动性资产
¥13，000
0.906%
流动负债
0
一年以上定存
¥400,000
28.27%
投资用房产贷款
0
外币存款
0.0%
一年以上银行信用借款
0
国债
0.0%
一年以上民间借款
0
国内投资
0.00%
投资负债
0
基金
0.00%
汽车贷款
0
国外股票
0.00%
住房公积金贷款
0
国内股票
¥20,000
1.39%
自用房产贷款
0
寿险现金价值
0.00%
自用负债
0
住房公积金账户
¥20,000
1.41%
总负债
0
个人养老金账户
0.00%
流动净值
13,000
0.906%
城镇医疗保险账户
¥2000
0.14%
投资用净值
942,000
65.64%
贵金属
0
0.00%
自用净值
480,000
33.92%
房产投资
¥500，000
35.34%
总净值
1,435,000
100.00%
艺术收藏品
0
0.00%
投资分类
占投资比率
财务比率
比率
投资性资产
¥942,000
65.64%
流动性资产
0.906%
流动比率
自用汽车当前价值
0
0.0%
收益性资产
28.27%
融资比率
0.00%
自用房产当前价值
¥480,000
33.92%
成长性资产
70.824%
车贷成数
0.00%
家具电器当前价值
0
0.00%
保值性资产
0%
房贷成数
0.00%
珠宝首饰当前价值
0
0.00%
可支配投资
¥942,000
资产报酬率
自用性资产
¥480,000
33.92%
紧急预备金
¥45,000
负债平均利率
总资产
1,435,000
100.00%
需配置投资
¥897,000
净值成长率
分析：
1.资产结构:
属于中等资产无负债家庭,资产中33.92%属于自用资产
2.在金融投资中以成长性资产为主,占总投资的70.824%
3.成长性资产为70.824%,流动性资产0.906%,属于冒险的投资人
4.可支配投资=流动性资产+投资性资产=955,000圆
5.需配置投资=可支配投资-紧急预备金-短期负债=955,000-45,000=91,000
6.紧急预备金=年支出总额*6/12=90,000*6/12=45,000
1.3现金流量表
2013年家庭现金流量表
基准年度
2013
每年可报销医疗费用
¥5,000
项目
金额
占收入%
项目
金额
占支出%
税后工作收入
¥170,000
85.0%
食
0.00%
年经营净收入
¥0
0.00%
衣
0.00%
工作收入合计
¥170,000
85.00%
房租支出
0.00%
年利息收入
¥20,000
10.00%
家用服务
0.00%
年房租收入
¥10,000
5.00%
交通通讯
0.00%
理财收入合计
¥30,000
15.00%
教育娱乐
¥20,000
22.22%
总收入
¥200,000
100.0%
医疗保健
¥10,000
11.11%
毛储蓄
¥100,000
50.00%
消费支出
¥60,000
66.66%
净储蓄
¥100,000
50.00%
车贷利息
¥0
0.00%
还自用房贷
¥0
0.00%
支出合计
¥90,000
100.00%
还投资房贷
¥0
0.00%
总支出占总收入的百分比
45.0%
分析:
1.工资收入为主要收入,占总收入85.00%,理财收入比重仅15.00%，家庭年税后收入20万圆,家庭总支出9万圆,净储蓄率50%,理财规划弹性比较大。
2.流动资产可运用月数为6个月,紧急预备金不算宽裕。
3.负债部分无本金还款或利息支出,财务负担率为0。
第二章理财目标
2.1.理财原则
在保证生活的基础上，一切以支持我完成学业和购车为优先。
2.2.理财目标
理财目标依照优先级排列如下:
1）支持我完成学业。
2）购车计划。
3）赡养老人
4）为我将来结婚和买房的首付作准备。
5）遗产留给我。
2.3.可行性分析
生涯总需求：
一
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