1长沙市农村信用社贷款新规考试试题.docx

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1长沙市农村信用社贷款新规考试试题

长沙市农村信用社贷款新规考试试题

单位：

姓名：

得分：

一、填空题（10分，共10题，每题1分）

1.固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（ 固定资产       ）投资的本外币贷款。

2.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（  审慎经营    ）、平等自愿、公平诚信的原则。

3.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（ 统一授信     ）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（ 贷款用途     ），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（ 银团       ）贷款方式。

6.《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（ 2010.2.12               ）。

7.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（   借款人日常生产经营周转         ）的本外币贷款。

8.贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（ 实际需要     ）发放流动资金贷款。

9.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ 个人消费、生产经营           ）等用途的本外币贷款。

10.对通过（ 电子银行     ）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。

二、判断题（15分，共15题，每题1分，正确的划√，错误的划x）

1．贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。

（ √ ）

2.固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。

（ x ）

3.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。

（ x ）

4．固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。

（ √ ）

5．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。

（ √ ）

6．借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。

（√  ）

7.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。

（x  ）

8．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。

（ √ ）

9.在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

（√  ）

10.贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

（ √ ）

11.流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：

营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。

（√  ）

12.支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。

（ x ）

13.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。

（√  ）

14.个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。

（ √ ）

15.个人贷款不能展期。

（ x ）

三、单项选择题（20分，共20题，每题1分，每题仅有一个正确选项）

1.贷款人应完善      ，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

（ B ）

（A）公司治理结构  （B）内部控制机制  （C）企业文化

2.贷款人应按照审贷分离、      的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

（A  ）

（A）分级审批  （B）统一审批  （C）集中审批

3.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的      ，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

（ B ）

（A）担保条件  （B）提款条件  （C）使用条件

4.采用贷款人受托支付的，贷款人应在      审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

（ A ）

（A）贷款资金发放前  （B）贷款资金支付时  （C）贷款资金支付后

5.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认      的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

（ C ）

（A）高于拟发放贷款  （B）与拟发放贷款同比例（C）略低于拟发放贷款

6.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加      的投资和相应担保。

（ C ）

（A）与项目资金相同比例  （B）略低于项目资金比例

（C）不低于项目资本金比例

7.《固定资产贷款管理暂行办法》由      负责解释。

（A  ）

（A）银监会  （B）银监局  （C）银监分局

8.贷款人从事项目融资业务，应当以      分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

（ C ）

（A）风险管理能力  （B）社会声誉  （C）偿债能力

9.贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定      。

（ A ）

（A）贷款金额    （B）贷款期限  （C）贷款利率

10.贷款人应当与借款人约定      ，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。

（ B ）

（A）专有的项目收入账户    （B）专门的项目收入账户

（C）专门的项目支出账户

11.流动资金贷款不得用于 A       。

（A）固定资产、股权      （B）合理进货支付货款  

（C）承付应付票据

12.流动资金贷款需求量应基于   C         来确定。

（A）借款人提出的请求 

（B）借款人日常经营所需的营运资金

（C）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。

13.流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担 C 责任？

（A）侵权责任  （B）赔偿责任  （C）违约责任

14.个人贷款借款人应采取 A   方式提出申请？

（A）书面  （B）口头  （C）书面或口头

15.《个人贷款管理暂行办法》中   B   内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？

（A）实贷实付制度  （B）贷款面谈制度  （C）贷款人受托支付

16.个人贷款风险评价以  C    作为分析的基础。

（A）抵押物  （B）信用情况  （C）借款人现金收入

17.贷款资金用于生产经营且金额不超过   B     的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

（A）三十万元人民币 （B）五十万元人民币 （C）五百万元人民币

18.     A     业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。

（A）信用卡透支（B）个人消费贷款（C）以存单作质押的个人贷款

19.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款   C       支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

（A）直接划到借款人交易对象的账户  

（B）不经过借款人账户

（C）通过借款人账户

20.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其  C    。

（A）破产重组  （B）并购重组  （C）协商重组

四、多项选择题（20分，共10题，每题2分，每题至少有两个正确选项，多选、错选不得分）

1.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括ABC

（A）借款用途及还款来源明确、合法

（B）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序

（C）符合国家有关投资项目资本金制度的规定

2.贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从 ABC     等角度进行贷款风险评价。

（A）借款人  （B）项目发起人  （C）项目合作方

3．固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过 ABC     等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

（A）账户分析  （B）凭证查验  （C）现场调查

4.贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、 ABC       、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

（A）完工风险  （B）产品市场风险  （C）超支风险

5.贷款人应当要求将符合抵质押条件的 AC     等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。

（A）项目资产  （B）项目保险  （C）项目预期收益

6.申请流动资金贷款应具备的条件包括 ABC   

（A）借款用途明确、合法

（B）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

（C）借款人生产经营合法、合规

7.流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括 ABC     

（A）借款人经营规模、业务特征

（B）应收账款、存货、应付账款

（C）资金循环周期

8.个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括 BC     

（A）贷款资金用于生产经营，金额为六十万元人民币

（B）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

（C）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

9.个人贷款贷款调查内容包括 ABC     

（A）借款人还款来源、还款能力及还款方式

（B）借款人收入情况

（C）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力

10.个人贷款的借款人可以是 AC     

（A）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

（B）境内自然人

（C）符合国家有关规定的境外自然人

五、简答题（15分，共3题，每题5分）

1．发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。

请回答，尽职调查包括哪些主要内容？

①借款人及项目发起人等相关关系人的情况

②贷款项目情况

③贷款担保情况

④需要调查的其他内容

2．实贷实付的核心要义是什么？

①满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的

②按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

③受托支付是实贷实付的重要手段

④协议承诺是实贷实付的外部执行依据

3.贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？

①未按规定用途使用贷款的

②未按约定方式进行贷款资金支付的

③未遵守承诺事项的

④突破约定财务指标的

⑤发生重大交叉违约事件的

⑥违反借款合同约定的其他情形

六、论述题（20分）

请结合本职岗位，试述如何在工作中落实执行贷款新规？

湖南省农村信用社“三个办法一个指引”考试试题

工作单位：

姓名：

一、填空题（每空2分，共计20分）

1、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、（）的原则。

2、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（）、（）、有效。

3、贷款人应设立独立的（）或（）,负责流动资金贷款发放和支付审核。

4、贷款人应当通过（）、（）或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

5、贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（）和（），包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

二、选择题（本题共计30分）

（一）单选题（每小题2分，共计20分）

1、单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.5%，300

B.5%，500

C.3%，300

D.10%，500

2、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A．固定资产、股权

B．固定资产、扩大再生产

C．股权、扩大再生产

D．固定资产

3、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。

A．借款人帐户

B．还款准备金帐户

C.支付帐户

D.资金回笼帐户

4、以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》:

A.以存单、国债作质押发放的个人贷款

B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款

C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款

D.信用卡透支

5、贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（）为核心：

A.偿债能力分析B.政策变化分析

C.市场波动分析D.经营期风险分析

6、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原期限相加，不得超过该贷款品种的（）贷款期限。

A.最长B.一倍C.两倍D.一半

7、借款人无法事先确定交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款可以不采用受托支付。

A.10B.20C.30D.40

8．贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款（）。

A法律风险　B道德风险C信用风险D市场风险

9．《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认50%的项目资本金先行到位

C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

10．根据《湖南省农村信用社流动资金贷款管理实施细则》规定，支付对象明确且单笔支付金额在（）万元（不含）以上的，应当采用受托支付方式。

A.50B.100C.200D.300

（二）多选题（每小题2分，共计10分）

1．《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

A．个人消费

B．投资理财

C．生产经营

D．资金周转

2．贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。

这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：

（）

A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；

B.支付方式变更及触发变更条件；

C.贷款资金支付的限制、禁止行为；

D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

3．以下（）内容，属于中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》明确的尽职调查内容：

A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况

B.借款人所在行业状况

C.借款人所在城市或社区经济发展状况

D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况

E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等

4．《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：

（）

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

D.贷款金额不超过五十万元人民币

E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

5．《湖南省农村信用社个人贷款管理实施细则》中规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（）

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的；

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

C.贷款资金用于生产经营且贷款总额不超过五十万元人民币的；

D.农户贷款。

三、判断题（每小题2分，共计20分）

1．在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。

（）

2．《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。

（）

3．贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。

（）

4．对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。

（）

5.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

（）

6.贷款人可与借款人约定专门的贷款资金发放帐户，并通过该帐户向符合合同约定用途的交易对象支付。

（）

7.在独立的放款执行部门内部，根据“四眼原则”，至少应设置审查和复核两个岗位，贷款发放和支付的审核工作必须分开进行。

（）

8.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。

（）

9.贷款人可将贷款调查的全部事项委托第三方完成，但要严格执行贷款面谈制度。

（）

10.流动资金贷款管理办法中规定贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。

流动资金贷款管理办法中规定贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。

（）

四、简答题（本题10分，任选一题）

1、哪些流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式？

2、《个人贷款管理办法》为什么规定贷款人要严格执行贷款面谈、合同面签制度？

五、论述题（本题共计20分）

请结合自身实际工作，阐述农村信用社如何贯彻落实好“三个办法一个指引”？

湖南省农村信用社“三个办法一个指引”考试试题

（时间：

90分钟）

工作单位：

姓名：

一、填空题（每空2分，共计20分）

1、个人贷款是指向符合条件的自然人发放的用于（）、（）等用途的本外币贷款。

2、贷款新规要求下的基本信贷流程包括贷款申请、受理与调查、（）、贷款审批、合同签订、（）、（）、贷后管理、贷款回收与处置等方面。

3、贷款人应对借款人的各种贷款实行统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等建立（）管理制度。

4、贷款人应根据（）、（）的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

5、贷款人在审查借款人满足合同约定的提款条件后，应按照合同约定通过（）或（）等方式对贷款资金的支付进行管理和控制，确保贷款资金按约定用途使用。

二、单项选择题（每小题3分，共计30分）

1、单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.5%，300

B.5%，500

C.3%，300

D.10%，500

2、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A．固定资产、股权

B．固定资产、扩大再生产

C．股权、扩大再生产

D．固定资产

3、贷款人应在固定资产借款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。

A．借款人帐户

B．还款准备金帐户

C.支付帐户

D.资金回笼帐户

4、以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》:

A.以存单、国债作质押发放的个人贷款

B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款

C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款

D.信用卡透支

5、贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（）为核心：

A.偿债能力分析B.政策变化分析

C.市场波动分析D.经营期风险分析

6、一年以上的个人贷款，展期期限累计与原期限相加，不得超过该贷款品种的（）贷款期限。

A.最长B.一倍C.两倍D.一半

7、借款人无法事先确定交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款可以不采用受托支付。

A.10B.20C.30D.40

8．贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范贷款（）。

A法律风险　B道德风险C信用风险D市场风险

9．《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认50%的项目资本金先行到位

C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

10．根据《湖南省农村信用社流动资金贷款管理实施细则》规定，支付对象明确且单笔支付金额在（）万元（不含）以上的，应当采用受托支付方式。

A.50B.100C.200D.300

三、判断题（每小题2分，共计20分）

1．对未获批准的个人贷款申请，贷款人无须告知借款人。

（）

2．《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。

（）

3．贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。

（）

4．对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。

（）

5.借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。

（）

6.贷款人可与借款人约定专门的贷款资金发放帐户，并通过该帐户向符合合同约定用途的交易对象支付。

（）

7.在独立的放款执行部门内部，根据“四眼原则”，至少应设置审查和复核两个岗位。

贷款发放和支付的审核工作可合并、也可以分开进行。

（）

8.“三个办法”中将法律责任区分为采取监管措施的行为和实施行政处罚的行为。

从行为的性质来讲，监管措施所针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题，而行政处罚所针对的多是具体的行为。

（）

9.贷款人可将贷款调查的全部事项委托第三方完成，但要严格执行贷款面谈制度。

（）

10.借款人需新增流动资金贷款，可根据借款人的营运资金需求量、自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资进行测算。

（）

四、简答题（本题10分，任选一题）

1、贷款新规的协议承诺原则在贷款合同中体现的内容是什么？

2、受托支付的操作要点是什么？

五、论述题（本题共计20分）

如何根据“三个办法一个指引”的相关规定做好本单位的信贷管理工作？

长沙雨花农村合作银行贷款新规考试试题

（满分100分时间：

90分