电大本科金融《金融法规》试题及答案.docx

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电大本科金融《金融法规》试题及答案

中央广播电视大学2010-2011学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷）

金融法规试题

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。

每题2分，共20分）

1．人民币由（D）发行。

A．财政部B．国务院

C．中国银行D．中国人民银行

2．我国现行的人民币汇率制度为（D）。

A．固定汇率制B．多重汇率制

C自由浮动汇率制D．管理浮动汇率制

3．票据诈骗罪的最高刑事责任为（A）。

A．死刑B．有期徒刑

c．无期徒刑D．10年以上有期徒刑

4．货币政策委员会是中国人民银行（D）。

A．货币政策的决策机构B．货币政策的执行机构

C’货币政策实施的监督机构D．制定货币政策的咨询议事机构

5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（A）。

A．驻外机构所在地的法律B．驻外机构本国的法律

C．中国的法律．D．行为人所在国法律

6．下列可以充当贷款合同保证人的是（C）。

A．法人的分支机构B．国家机关

C．具有代偿能力的法人D．人民银行

7．支票的持票人应当在自出票日起（B）日内提示付款。

A．15B．10

C．20D．30

8．'个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（A）。

A．采取物保优先的原则B．采取人保优先的原则

C．二者没有先后顺序D．债权人有选择权

9．下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（A）。

A．实缴货币资本

B．不动产

C．有价证卷

D．以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当

10．保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（C）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

A.30B．20

C．10D．5

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请

将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。

每题

2分，共20分）

11.金融工具的特征有（ABCD）。

A．收益率B．偿还期

C．变现能力D．风险性

12．下列行为属于逃汇的有（ABCD）。

A．擅自将外汇存放在境外的

B．不胺规定将外汇卖给外汇指定银行的

C．擅自将外汇汇出或者携带出境的

D．擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的

13.有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（AB）。

A．国库券B．金融债券

C．票据D．信用证

14.货币政策的中介目标主要有（BD）。

A．国民收入B．利率

C．就业率D．货币供应量

15．下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD）。

A.未经批准设立银行业金融机构分支机构的

B．未经批准变更、终止银行业金融机构的

C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的

D．违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的

16.借款合同的担保方式有（ABC）。

A．保证B．抵押

C．质押D．扣押

17．下列关于质押表述正确的是（ABCD）。

A．动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外

B．出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效

C．质押合同中，当给定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财

产为准

D．质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。

但是质

权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外

18．根据信托事项的法律立场不同信托可分类为（AD）。

A．民事信托B．自益信托

C．金钱信托D．商事信托

19.我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括（AC）。

A．股票B．金融债券

C．公司债券D．政府债券

20.保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（AC）。

A．签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定

B．投保人不按照合同约定的时间交纳保险费

C．保险合同订立过程中存在保险欺诈行为

D．保险事故发生后，投保人（被保险人）没有采取必要的措施避免损失的扩大

三、判断题（每题1分，共10。

只判断正误．无需改正）

21．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。

（√）

22．我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局及其分局。

（√）

23.使用为造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。

（×）

24．货币政策是国家调节宏观经济的惟一手段。

（错）

25.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准。

（）

26．我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。

（错）

27.票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。

（错）

28.主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。

（）

29.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。

（错）

30.上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。

（错）

四、案例分析题（共50分）

31．案例一：

（15分）

（一）案情：

乙公司向甲公司购买化肥，价值50万元，乙公司开具了一张银行承兑汇票，汇票上背书“不得背书转让”字样。

甲公司在汇票到期日前将此汇票背书转让给丙公司，丙公司为了偿付贷款，又将其背书转让给某农机厂。

农机厂去银行提示付款，银行以该汇票上有不得背书转让的记载拒绝付款。

农机厂向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒绝，农机厂无奈之下，将丙公司告上法庭。

（二）问题：

（1）汇票上记载“不得转让”字样，甲公司、丙公司能否将此汇票转让？

说明法律依据。

（2）本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任？

（3）农机厂能否行提示付款权和追索权？

（4）银行拒绝付款的做法是否正确？

说明理由。

（5）农机厂应怎样实现其债权？

32．案例二：

（15分）

（一）案情：

甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用627个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入“深锦兴”股票。

持仓量从1998年10月5日的53万股，占流通股的

1.5296，到最高时2000年1月12日的3001万股，占流通股的85%。

同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。

截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4.49亿元，股票余额77万元股。

（二）问题：

上述四家公司的行为属于什么性质的行为？

试述《证券法》的有关规定。

33．案例三：

（20分）

（一）案情：

王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费。

投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。

不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。

该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。

王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。

保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。

王某不服，向人民法院提起诉讼。

（二）问题：

（1）保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？

（2）本案的主要责任人应该是谁？

试卷代号：

1049

中央广播电视大学2010-2011学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷）

金融法规试题答案及评分标准

（供参考）

2011年7月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确的字母标号填在括号内，多选不得分。

每题2分，共20分）

1．D2．D3．A4．D5．A

6．C7．B8．A9．A10．C

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。

每题2分，共20分）

11.ABCD12.ABCD13.AB14.BD15.ABCD

16.ABC17.ABCD18.AD19.AC20.AC

三、判断题（每题1分，共10。

只判断正误，无需改正）

21.√22.√23.×24.×25.＼／

26.×27.×28.＼／29.×30.×

四、案例分析题（共50分）

31．案例一分析：

（1）《票据法>规定：

出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让。

甲公司不能将此票据转让给丙公司。

丙公司亦不能将此票据转让给农机厂。

（2）甲公司在转让票据后，负有保证票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到付款时，应承担连带债务人的责任。

丙公司须对此票据承担付款的责任。

（3）由于票据上记载不得背书转让，所以农机厂不能行使提示付款权。

其追索权的行使也有一定限制。

票据法规定，记载有不得背书转让字样的票据，被背书人继续转让的，其后手不得向背书人追索。

（4）农机厂拒绝付款的做法不违反法律的规定。

因为依照《票据法》第27条的规定，票据的出票人在票据上记载“不得转让”字样，票据持有人背书转让的，背书行为无效。

背书转让后的受让人不得享有票据权利，票据的出票人、承兑人对受让人不承担票据责任。

（5）农机厂可以向其直接前手行使追索权，或依票据法的规定提起诉讼。

32．案例二分析：

上述四家公司的行为属于操纵市场和法人以个人名义开立账户的法律禁止的交易行为。

《证券法》第71条规定：

“禁止任何人以下列手段获取不正当利益或者转嫁风险：

（1）通过单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格；

（2）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或者证券交易量；（3）以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖以影响证券交易量,（4）以其他方法操纵证券交易价格。

”《证券法》第74条规定：

“在证券交易中，禁止法人以个人名义开立账户，买卖证券。

”

33．案例三分析：

（1）根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定：

第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人不负责处理由此条规定可知，第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所至，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。

（2）本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。

现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条条规定：

“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

”从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。

中央广播电视大学2010-2011学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）

金融法规试题

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。

每题2分，共20分）

1．国际货币基金组织主要对会员国提供（）。

A.长期贷款B．风险资本信贷C．战争赔款D．中短期贷款

2．中国外汇交易中心实行（）。

A.会员制B．公司制C．集团制D．股份制

3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（）。

A.过失B．故意C．过错D．欺诈

4．下列不是货币政策委员会当然委员的是（）。

A．中国人民银行行长B．中国农业发展银行行长

C．国家外汇管理局局长D．中国证监会主席

5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到建议之日起（）内予以回复。

A．90日B．60日C．30日D．15日

6．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（）A．税金B．存款利息

C．单位存款D．个人储蓄存款本金和利息

7．下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是（）。

A．汇票贴现是银行的一项资产业务B．汇票贴现是一种票据转让方式

C．汇票贴现是一种银行授信行为D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（）。

A．抵押B．质押C．留置D．定金

9．受益人自（）起享有信托受益权。

A．信托财产转移占有之日B．信托生效之日

C．受托人接受信托之日D．被委托人指定之日

10．下列关于保险价值的说法错误的一项是（）。

A．保险金额不得超过保险价值

B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿

C．保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任

D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。

每题2分，共20分）

11．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（）。

A．定期存款单B．支票

C．定活两便存款单D．大额可转让存单12．下列有关人民币的论述中正确的为（）。

A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币B．人民币由中国人民银行统一印制、发行

C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障D．人民币现已实现资本项目可兑换

13．保险诈骗罪的共犯有可能是（）。

A．保险监管机构B．保险事故的证明人

C．保险事故的鉴定人D．财产评估人

14．征信内容中信用获取的原则包括（）。

A．保证征信数据源可靠原则B．保证被征信人的合法权益原则

C．保证征倍数据的安全性D．保证征信市场公正、有序竞争的原则

15．银监会对金融机构业务监管的法律性质是（）。

A．决定批准或者不批准设立银行业金融机构B．审查注册资本

C．监管其组织行为的合法性D．监管其业务行为的安全性

16.我国商业银行的监管体制由以下方面构成（）。

A.商业银行内部监督B．中国人民银行的监督

C．银监会的监督D．审计机关的监督

17．根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是（》。

A．定金是主合同成立的条件B．定金是主合同的担保方式

C．定金可以以口头方式约定D．定金从实际交付之日起生效

18．下列情况中委托人可以变更受益人的是（）。

A.受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的

B．经受益人同意的

C．信托文件另有规定的其他情形

D．受益人丧失行为能力的

19．下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有（I。

A.股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元

B．公司累计发行的债券总额不超过净资产额的so%

C．最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息D．所筹资金的用途符合国家的产业政策

20.财产保险中保险利益的构成条件有（

A．须为法律上承认的利益

B．须为确定利益

C．须表现为具体的财产形态

D．须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益

三、判断题（每题1分，共10分。

只判断正误，无需改正）

21．国际清算银行的最高权力机构是理事会。

（）

22．以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。

（）

23．保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。

（）

24．中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。

（）

25.对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。

（）

26．人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。

（）

27．在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，属于票据权利原始取得方式之一。

（）

28.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。

（）

29．人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。

（）

30．公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计年度内公布一次其财务状况和经营情况，即年度报告。

（）

四、案例分析题（共50分）

31．案例一：

（15分）

（一）案情：

建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于1998年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。

汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。

齐某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。

之后刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现款77万元。

汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款被拒绝。

（二）问题：

（1）李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造？

（2）本案有哪些票据行为？

并说明其效力。

（3）某农村信用合作银行是否享有票据权利？

如何行使？

（4）李某应承担什么责任？

32．案例二：

（15）

（一）案情：

某年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成为炒作M股票的庄家。

5月底，甲证券公司大量买人M股票，持仓量由5月初占总股本的15%，增加到5月底的19%，至6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22%。

甲证券公司用自营账户买卖M股票，运用资金共5.2亿元，并使用不同的账户对M股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6.52元升至13.74元，甲证券公司实际上已操纵了M股票价格的涨跌。

（二）问题：

（1）操纵证券交易价格行为有几种？

（2）甲证券公司的行为属于哪几种？

（3）你认为操纵市场行为有什么危害？

（4）应该如何防范证券市场操作行为？

。

（5）甲证券公司可能承担什么样的法律责任？

33．案例三：

（20分）

（一）案情：

王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交付了全部保险费。

投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。

不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。

该行人被送人医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。

王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。

保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。

王某不服，向人民法院提起诉讼。

（二）问题：

（1）保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？

（2）本案的主要责任人应该是谁？

试卷代号：

1886

中央广播电视大学2010-2011学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷）

金融法规试题答案及评分标准

（供参考）

2011年1月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确的字母标号填在括号内，多选不得分。

每题2分，共20分）

1．D2．A3．B4．B5．C6．D7．D8．A9．B10．D二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。

每题2分，共20分）

11.ACD12.BC13.BCD14.ABCD15.CD16.ABCD17.BD18.ABC19.ACD20.ABD

三、判断题（每题1分，共10分。

只判断正误，无需改正）

21.×22.×23.√24.×25.×26．√27．×28．×29.×30.×

四、案例分析题（共50分）

31．案例一分析：

（1）是票据伪造。

李某假冒出票人的名义出票，是票据本身的伪造。

（2）李某伪造签单进行的出票和承兑行为，相对于甲市公行某办事处的现行有效印鉴而言，李某使用的作废印鉴为假印鉴。

出票和承兑行为属伪造，行为本身无效。

电力公司的票据保证行为有效。

沙发厂的贴现行为有效。

虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票据权利，但其背书签单真实，符合形式要件，且有行为能力，故有效。

（3）信用合作银行不知情，为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据权利。

可以向保证人或背书人行使追索权。

（4）李某在票据上无签章，不负票据上的责任。

李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。

32．案例二分析：

（1）①单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为；②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚假价格或者证券交易量的行为；③以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为。

．

（2）本案中，甲证券公司动用资金5.2亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种。

甲公司以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。

（3）是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具；是形成虚构的供求关系的罪魁。

（4）①大量持股报告义务；②禁止单位以个人名义开户买卖证券；③禁止挪用公款买卖证券；④禁止国有企业及上市公司炒作上市交易股票。

（5）根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。

33．案例三分析：

（1）本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所致，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适合，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。

（2）本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。

现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条规定：

“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被保险人赔付保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

”从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。

中央