初级银行从业考试《个人理财》真题模拟试题D卷 含答案.docx

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初级银行从业考试《个人理财》真题模拟试题D卷含答案

省（市区）姓名准考证号

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2020年初级银行从业考试《个人理财》真题模拟试题D卷

含答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、家庭负债比率等于（）除以总资产。

A、自用负债

B、投资负债

C、总负债

D、消费负债

2、下列业务中，属于银行代理业务的是（）

A、个人存款

B、消费贷款

C、信用卡

D、国债

3、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）

A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险

B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样

C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金

D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力

4、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）

A、期望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的标准差

D、收益率的离散系数

5、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这是理财顾问服务的（）

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

6、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）

A、资产和负债

B、收入与支出

C、房地产升值预期

D、客户风险厌恶系数

7、（）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。

A、个人资产负债表

B、现金流量表

C、资产负债表

D、个人收益表

8、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税

A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

9、下列不属于借款人提款用途的是（）

A、支付劳务费用

B、工程设备款

C、购买商品费用

D、弥补企业既往的亏损

10、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项

A、银行信用卡支出

B、房屋装修贷款

C、旅游和娱乐支出

D、汽车和其他支出

11、以下哪种理财产品不是我行发行的？

（）

A、周周赢

B、安心得利

C、安心快线

D、汇利丰

12、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）

A、投保人是被保险人，也是受益人

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

13、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

14、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。

A、5.92

B、1.31

C、2.43

D、1.60

15、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A、80%

B、100%

C、120%

D、150%

16、资产是指客户拥有所有权的各类（）

A、财富

B、财产

C、资金

D、收入

17、外汇期权的购买者，其（）

A、风险是无限的，收益也是无限的　　　　　

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的　　　　　　

D、风险是无限的，收益是有限的

18、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）

A、基础资产的市场风险

B、支付结构风险

C、投资管理风险

D、违约风险

19、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

20、下列投资工具中,风险相对最小地是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

21、下列债券不可上市流通的是（）

A、无记名国债

B、实物国债

C、记账式国债

D、凭证式国债

22、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。

A、上一年

B、下一年

C、今年

D、前一年

23、下列选项中不属于金融市场特点的是（）

A、市场商品的特殊性

B、市场交易活动的集中性

C、市场交易主体的唯一性

D、市场交易价格的一致性

24、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

25、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

26、我国个人所得税中稿酬所得适用（）

A、14％的实际比例税率

B、适用5％～35％的五级超额累进税率

C、20％的比例税率

D、适用20％～40％的三级超额累进税率

27、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。

A、第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

D、第一个月

28、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）

A、国有重点金融机构监事会

B、国家外汇管理局

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国人民银行

29、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

30、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。

A、保险实施的方式

B、保险的责任

C、保险的性质

D、保险的标的

31、关于私人银行业务的说法错误的是（）

A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

32、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

33、关于炒卖楼花的说法正确的是（）

A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差

B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提

C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键

D、炒卖楼花在法律范围内是允许的

34、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）

A、差额

B、总额

C、全额

D、余额

35、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）

A、普通债券，普通股票，国债

B、国债，普通债券，普通股票

C、普通股票，国债，普通债券

D、普通股票，普通债券，国债

36、下列说法不正确的一项是（）

A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

B、股利来源于公司的税后净利润

C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关

37、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（）

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、

B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、

D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、

38、以下哪种贷款不属于担保贷款?

（）

A、个人信用贷款

B、个人综合消费贷款

C、个人耐用消费品贷款

D、住房贷款

39、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）

A、高、强、小，不高

B、适中、弱、小，不高

C、高、强、大，高

D、适中、弱、大，高

40、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3

B、4

C、5

D、6

41、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）

A、亲自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

42、下列关于提议的说法，不正确的是（）

A、条件式提议更容易赢得主动

B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求

C、客户经理必须首先报盘

D、不一定要接受对方的第一次发盘

43、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）工程征收个人所得税。

A、工资薪金所得　　　　　　　　　　　

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得　　　　　　　

D、其他所得

44、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（）

A、外币币值上升，外汇汇率上升

B、本币币值上升，外汇汇率上升

C、外币币值下降，外汇汇率下降

D、本币币值下降，外汇汇率下降

45、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）

A、有助于甄选贷款项目

B、有助于调节和优化信贷结构

C、有助于制订合理的信贷计划

D、有助于解决项目实施过程遇到的问题

46、以下不属于消费信贷的特点的是（）

A、贷款对象为个人或家庭

B、贷款用途以营利为目的

C、贷款额度的小额性

D、贷款期限的灵活性

47、下列属于金融市场客体的是（）

A、居民个人

B、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

48、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）

A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制

C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所

D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

49、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A、纸黄金

B、金首饰

C、金条

D、金块

50、以下有关房地产投资的说法错误的是（）

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

51、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（）

A、成功需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

52、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）

A、保费中的投资保费进入储蓄账户

B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

53、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）

A、了解客户

B、选择目标客户

C、与客户建立信任

D、与客户沟通

54、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?

（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

55、投资型保险产品的最大特点是（）

A、为客户提供尽可能高的回报

B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

C、将保险与投资合二为一

D、将投资附加保险在之上

56、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。

A、司马两单位

B、托拉

C、金衡制单位

D、K值单位

57、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（　　）

A、个人理财服务

B、投资规划

C、综合理财服务

D、私人银行业务

58、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

A、现货期权

B、期货期权

C、期权期货

D、现货期货

59、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（）

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

60、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）

A、商业银行不得向关系人发放信用贷款

B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款

C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲

61、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。

A、人生规划

B、理财目标

C、财务规划

D、投资计划

62、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（　　）

A、系统风险

B、非系统风险

C、利率风险

D、市场风险

63、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

64、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）

A、商业银行

B、金触机构

C、非银行金融机构

D、保险公司

65、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

66、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（）

A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频

B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率

C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率

D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率

67、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。

A、个人教育消费

B、亲人教育消费

C、企业教育消费

D、老人教育消费

68、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。

A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D、产品起计日时的银行活期存款利率

69、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？

（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

70、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

71、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）

A、集聚功能，

B、财富功能

C、资源配置功能

D、反映功能

72、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）

A、380000

B、310000

C、350000

D、330000

73、财产保险中重复保险适用（）

A、平均分摊原则

B、比例分摊原则

C、第一赔偿原则

D、顺序赔偿原则

74、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。

A、客户家庭基本信息

B、客户财务状况分析

C、理财目标的评估和分析

D、综合理财规划建议

75、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

76、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A、债券市场

B、股票市场

C、金融衍生品市场

D、外汇市场

77、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。

A、利率挂钩类

B、债券挂钩类

C、股票挂钩类

D、基金挂钩类

78、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。

A、不构成，非利息收入

B、不构成，利息收入

C、构成，非利息收入

D、构成，利息收入

79、黄金价格一般和美元价格关系为（）

A、正相关

B、负相关

C、有时相关，有时不相关

D、不相关

80、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。

持续10年。

假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（）万元。

A、279

B、264

C、337

D、240

81、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A、期交产品投保人年龄超过70周岁

B、投保人年龄超过65周岁

C、期交产品投保人年龄超过65周岁

D、投保人年龄超过70周岁

82、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（）

A、因长期同父母生活导致的无法及早自立

B、投资失败导致子女失去留学机会

C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上

D、教育金归属权发生争议

83、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。

A、正直守信

B、客观公正

C、勤勉尽职

D、专业胜任

84、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度

B、法律制度

C、保证金制度

D、市场制度

85、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）

A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理

D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理

86、以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。

A、国债和国家发行的金融债券利息

B、残疾、孤老人员所得

C、因严重自然灾害造成重大损失的

D、省级人民政府以下单位

87、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。

A、收入预算

B、支出预算

C、资产预算

D、负债预算

88、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）

A、债券形式

B、计息方式

C、付息方式

D、利率变动方式

89、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）

A、流通性好

B、保管难

C、价格波动大

D、一般是中长期投资

90、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列个人所得中，免征个人所得税的有（）

A、军人领取的转业费

B、教师工资所得

C、作家拍卖手稿所得

D、工人取得的保险赔款

2、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）

A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升

B、所持房产价值走低

C、股票价值下降

D、债券价值下降

E、理财产品的配置比例

3、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有（）

A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失

B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失

C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动

E、挪用单独管理的客户资产

4、人口结构包括（）

A、自然结构

B、社会结构

C、宏观结构

D、微观结构

E、中观机构

5、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（）

A、股票型基金

B、债券型基金

C、货币市场基金

D、混合型基金

E、保本型基金

6、以下关于政府债券，说法正确的是（）

A、政府债券几乎没有信用风险

B、政府债券具有流动性强的特点

C、政府债券不受公司经营风险的影响

D、政府债券不受利率风险的影响

7、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？

（）

A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元

B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险

C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险

D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元

8、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（）

A、期货－股票－基金－债券

B、债券－基金－股票－期货

C、股票－期货－债券－基金

D、股票－期货－基金－债券

9、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（　　）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财计划的收益分配和终止情况

E、涉及法律诉讼情况

10、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（）

A、可由银行自行评估

B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D、可由抵押人自行评估

E、可由债务人自行评估

11、运用直接法开发客户时应当做到（）

A、多渠道收集有关目标客户的信息

B、消除先入为主的思想

C、有信心

D、准备充分

E、做好吃闭门羹的心理准备

12、信用卡的还款方式主要有（）

A、发卡行内还款

B、转账/汇款还款

C、网络还款

D、便利店还款

13、衡量借款人短期偿债能力的指标有（）

A、资产负债比率

B、现金比率

C、速动比率

D、流动比率

E、产权比率

14、养老保险有哪些特点？

（）

A、国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加

B、养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济

C、养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大

D、任何人都可向社会保险部门领取养老金

15、客户地购买动机包括（）

A、精神动机

B、生理性动机

C、心理性动机

D、物质动机

16、我国的“