理财业务菁英赛经济类复习题5400道.docx
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理财业务菁英赛经济类复习题5400道
首届理财业务菁英赛经济类复习题5
1、目前，我国银行信贷管理一般实行（ABCDE）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险
A、集中授权管理
B、统一授信管理
C、审贷分离
D、分级审批
E、贷款管理责任制
2、保理业务中银行提供的金融服务主要有（ABCD）
A、贸易融资
B、商业资信调查
C、应收账款管理
D、信用风险担保
E、促进公司经营规模扩张
3、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（AB）
A、弥补财政赤字的税收融资
B、弥补财政赤字的债券发行
C、弥补财政赤字的通货发行
D、向中央银行直接透支
E、增加政府支出
4、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（CD）
A、项目建议书
B、可行性研究报告
C、借款人的资产负债状况
D、预测借款人的现金流量
E、关联企业互保情况
5、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ABCD）的监督
A、所在机构
B、银行业自律组织
C、监管机构D、社会公众
E、政府机构
6、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在（ABD）
A、新增了对操作风险的资本要求
B、提出了监管部门监督检查的规定
C、提出了最低资本要求的规定
D、提出了市场约束的规定
E、新增了信用风险和市场风险的资本要求
7、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有（ABCDE）
A、银行产品
B、信托产品
C、证券投资基金
D、金融衍生品
E、保险产品
8、下列属于银团贷款目的的有（ABCD）
A、分散贷款风险
B、增进各家银行对借款人的了解
C、提高对银行的保障
D、提升贷款银行的知名度
E、稳定市场货币流通量
9、下面属于股东大会职责的是（ABCD）
A、决定公司战略性的重大问题
B、修改公司章程
C、监督董事会和监事会
D、选举和更换董事及由股东代表出任的监事
E、聘任或解聘公司经理
10、（BCD）,银行业从业人员应遵守信息保密原则
A、遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
B、在离职后
C、在受雇期间与离职后
D、在受雇期间
E、以上都正确
11、可以使用保函的情况有（ABCDE）
A、银行借款
B、授信额度
C、融资租赁
D、延期付款
E、预先付款
12、在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（ABCDE）方面
A、审慎尽责
B、充分信息披露
C、引导理性消费
D、客户资产隔离和客户教育
E、妥善处理利益冲突
13、下列属于存款业务的基本法律要求有（ACDE）
A、未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B、未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C、商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D、商业银行不得采用不正当手段吸收存款
E、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
14、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（BDE）
A、必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”
B、冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额
C、被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻
D、冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月
E、被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息
15、我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、（ABC）、贷款管理责任制相结合
A、统一授信管理
B、审贷分离
C、分级审批
D、分级授信
E、统一审批
16、银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（AD）
A、是否可以透支
B、是否收取利息
C、是否需要预先存款
D、是否以信用为基础
E、是否可以取现
17、银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（ABCDE）
A、违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户
B、对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例
C、超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D、在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用
E、协助客户逃避其他银行信贷监管
18、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ABCDE）
A、制定并执行风险为本的合规管理计划
B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
19、违反从业人员职业操守的人员，（BDE）
A、可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B、其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C、情节不严重的，不应当受到惩戒
D、情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业
E、情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会
20、根据《民法通则》，代理包括（ACD）
A、委托代理
B、自愿代理
C、法定代理
D、指定代理
E、强制代理
21、银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（BCD）
A、予以关注
B、予以提示
C、予以制止
D、及时向有关部门报告
E、向媒体披露
22、依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（AD）
A、重整
B、和解
C、重组
D、破产清算
E、延期偿还债务
23、根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有（ABCE）
A、汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权
B、付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权
C、票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得
D、票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行
E、持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利
24、以下做法违法的有（ABCDE）
A、不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
B、不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理
C、不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
D、利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
E、利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益
25、借款人的权利包括（AB）
A、拒绝借款合同以外的附加条件
B、按合同约定提取和使用全部贷款
C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
D、自主决定向第三人转让债务
E、以上选项均符合
26、银行全面风险管理的核心包括（ABCDE）
A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全程的风险管理过程
D、全新的风险管理方法
E、全员的风险管理文化
27、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（AB）
A、1年
B、2年
C、3年
D、4年
E、5年
28、银行业从业人员面对监管者的监管应当（ABCD）
A、接受监管
B、配合现场检查
C、配合非现场监管
D、禁止贿赂
E、保守客户秘密，拒绝询问
29、建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是（AB）
A、风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略
B、风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险
C、风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险
D、风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险
E、风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通
30、以下属于银行业从业人员的是（ACD）
A、金融资产管理公司工作人员
B、保险资产管理公司工作人员
C、会计师事务所委派到银行的工作人员
D、人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员
E、证券公司工作人员
31、广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（ABCDE）
A、存款
B、贷款
C、担保
D、承兑
E、赊欠
32、按贷款期限划分，公司信贷的种类有（ABCE）
A、短期贷款
B、中期贷款
C、长期贷款
D、流动资金贷款
E、透支
33、公司信贷的原则包括（ABDE）
A、合法合规原则
B、效益性、安全性和流动性原则
C、利润最大化原则
D、平等、自立、公平和诚实信用原则
E、公平竞争、密切协作原则
34、波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力这5个群体是（ABCD）
A、同行业竞争者
B、潜在的新加入的竞争者
C、替代产品
D、购买者和供应商
E、政府
35、市场环境分析的SWOT、方法中，S、W、O、T分别代表（ABCD）
A、优势
B、劣势
C、机遇
D、威胁
E、努力程度
36、影响贷款价格的主要因素有（ACDE）
A、贷款成本和贷款风险程度
B、贷款费用和贷款供求状况
C、借款人与银行的关系
D、银行贷款的目标收益率和贷款的期限
E、借款人从其他途径融资的融资成本
37、下列各项中，是借款人的义务的有（ABCDE）
A、如实提供银行要求的资料
B、接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督
C、按借款合同约定用途使用贷款
D、按借款合同的约定及时清偿贷款本息
E、将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意
38、借款人应符合以下（ABCDE）的要求
A、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿
B、没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划
C、除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续
D、已开立基本存款账户或一般存款账户
E、借款人的资产负债率符合银行的要求
39、下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（ABCE）
A、借款人资信情况
B、投资估算与资金筹措安排情况
C、项目可研报告批复及其主要内容
D、银行从项目获得的受益预测
E、项目效益情况
40、可持续增长率的假设条件有（ABCDE）
A、公司的资产周转率将维持当前水平
B、公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息
C、公司保持持续不变的红利发放政策
D、公司的财务杠杆不变
E、公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源
41、关于长期投资，下列说法中正确的是（ABCDE）
A、最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资
B、长期投资属于一种战略投资，其风险较大
C、最适当的融资方式是股权性融资
D、其属于资产变化引起的借款需求
E、如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动
42、行业风险分析框架通过（ABCDE）方面评价一个行业的潜在风险
A、行业成熟度和竞争程度
B、替代品潜在威胁
C、成本结构
D、经济周期（行业周期）
E、行业进入壁垒和行业涉及的法律法规
43、退出障碍具体包括（ABCDE）
A、资产的专用性
B、退出的固定费用
C、战略上的相互牵制
D、情绪上的难以接受
E、政府和社会的各种限制
44、经济周期包括（ABCDE）阶段
A、顶峰
B、衰退
C、谷底
D、复苏
E、扩张
45、供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面（ABCE）
A、货品质量
B、货品价格
C、进货渠道
D、技术水平
E、付款条件
46、反映客户短期偿债能力的比率主要有（ADE）
A、流动比率
B、资产负债率
C、净利润率
D、速动比率
E、现金比率
47、出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的是（ABCE）
A、用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有
B、如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意
C、审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议
D、认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性
E、用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人
48、下列关于保证合同的签订，说法正确的是（CDE）
A、保证合同可以以口头形式订立
B、保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同
C、书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款
D、最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确
E、从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致
49、贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括以下内容（ABCDE）
A、被担保的主债权种类、数额
B、债务人履行债务的期限
C、抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属
D、抵押担保的范围
E、当事人认为需要约定的其他事项
50、关于抵押物的保全，下列说法正确的是（ACE）
A、在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为
B、在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为
C、若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保
D、若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保
E、抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失
51、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力（AD）
A、项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要
B、项目企业分析
C、投资的理由
D、项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划
E、投资环境评估
52、银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展对工程设计方案的分析评估可以从（AE）方面进行分析
A、总平面布置方案分析
B、技术分析
C、效益分析
D、风险分析
E、主要工程设计方案分析
53、在评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，下列属于辅助报表的是（ABCD）
A、固定资产投资估算表
B、流动资金估算表
C、总成本费用估算表
D、产品销售（营业）收入和销售税金及附加估算表
E、借款还本付息表
54、项目评估的内容包括（ABCDE）
A、项目建设的必要性评估
B、项目建设配套条件评估
C、项目财务评估
D、借款人的人员情况及管理水平
E、项目技术评估
55、关于项目建设配套条件评估，下列说法正确的是（ABCE）
A、厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况
B、资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理
C、配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要
D、项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套
E、环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准
56、对借款人的借款资格条件审查内容主要有（ABCD）
A、借款人的产品市场需求情况、经营状况
B、企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续
C、是否在银行开立基本账户或一般存款账户
D、申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求
E、保证人的信用状况
57、短期贷款申报材料中，属于借款申请文件的是（ABD）
A、上报单位关于贷款报批的请示
B、流动资金贷款评审概要表
C、借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照
D、借款人借款申请书
E、借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表
58、关于周转性贷款，下列说法正确的是（ABCDE）
A、周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款
B、它具有短期周转、长期使用的特点
C、在贷款报审材料中应注意说明：
借款人的资信情况、经营隋况、财务状况
D、在贷款报审材料中应注意说明：
借款人在未来时期的获利能力和偿债能力
E、除了在贷款申报材料注意说明的内容，还应考虑银行的资金情况和银行的利益
59、中长期贷款中，项目配套文件包括（ABCD）
A、资金来源落实的证明文件
B、资本金已经到位或能按期到位的证明文件
C、其他金融机构贷款承诺文件
D、其他配套条件落实的证明文件
E、项目可行性研究报告
60、下列属于企业经营风险的是（ABCDE）
A、产品结构单一
B、对存货、生产和销售的控制力下降
C、对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失
D、在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度
E、购货商减少采购
61、下列内容体现与银行往来异常现象的是（BCDE）
A、企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损
B、对短期贷款依赖较多，要求贷款展期
C、贷款超过了借款人的合理支付能力
D、借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款
E、借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险
62、下列关于担保的补充机制中，说法正确的是（ABCDE）
A、银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品
B、如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为
C、如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品
D、对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任
E、倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人
63、下列关于风险预警的程序和方法的说法中，正确的是（ACDE）
A、根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法
B、黑色预警法需要引进警兆自变量，考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征
C、风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施
D、按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置
E、风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性
64、影响贷款偿还的非财务因素在内容和形式上都是复杂多样的，一般可以从（ABCDE）分析非财务因素对贷款偿还的影响程度
A、借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素
B、银行信贷管理
C、借款人行业的成本结构、成长期
D、产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响
E、对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度
65、下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是（ABCDE）
A、审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失
B、审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润
C、按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高
D、贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求
E、充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金
66、下列债权或者股权不得作为呆账核销的有（ABCDE）
A、借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权
B、违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权
C、行政干预逃废或者悬空的银行债权
D、银行未向借款人和担保人追偿的债权
E、其他不应当核销的银行债权或者股权
67、不良贷款指的是（CDE）
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
E、损失
68、常规清收包括（BCD）
A、依法收贷
B、直接追偿
C、协商处置抵质押物
D、委托
E、依法追偿
69、原辅料供给分析主要包括下列内容（ACDE）
A、分析和评价原辅料的质量是否符合生产工艺的要求
B、分析和评价原辅料的价格是否合理
C、分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求
D、分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响
E、分析和评价原辅料的存储设施条件
70、根据《商业银行授信工作尽职指引》，影响客户资信的重大事项包括（ABCDE）
A、外部政策变动
B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
C、客户的担保超过所设定的担保警戒线
D、客户财务收支能力发生重大变化
E、客户涉及重大诉讼
71、《公司法》规定，公司破产应至少满足（BC）之一
A、公司连续3年亏损
B、公司不能清偿到期债务
C、公司因解散而清算，资不抵债
D、公司未来5年预测都无盈利
E、公司产权比率大于1
72、下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（BCDE）
A、残疾、孤老人员和烈属的所得
B、军人的转业费、复员费
C、保险赔款
D、福利费、抚恤金、救济金
E、国债和国家发行的金融债券的利息
73、从业人员在进行个人理财业务的市场细分时，需要做到（ABCE）
A、确立市场细分变量
B、明确市场细分的原则
C、对目标客户资料进行调查统计
D、选定目标市场，进行合理的定位
E、评估细分市场
74、按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为（ACD）
A、人民法院
B、住房公积金管理部门
C、国家安全机关
D、税务机关
E、有债务纠纷的金融机构
75、结构性金融衍生品的特点包括（BCD）
A、一般风险很低
B、以场外交易为主
C、传统金融工具与衍生工具相结合
D、灵活性强
E、无风险
76、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（AD）
A、土地供给减少
B、经济衰退
C、房地产需求下降
D、房地产周边交通状况大幅改善
E、居民收入下降
77、税收规划的基本方法包括（BDE）
A、避免应税所得的实现
B、均衡地取得应税所得
C、推迟纳税义务的发生
D、充分利用税法中费用扣除的规定
E、将一次性收入转化为多次性收入
78、下列属于无效合同的情形有（ABCDE）
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C、以合法形式掩盖非法目的
D、损害社会公共利益
E、违反法律、行政法规的强制性规定
79、关于递延年金，下列说法正确的有（ABC）
A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项
B、递延年金终值的大小与递延期无关
C、递延年金现值的大小与递延期有关
D、递延期越长，递延年金的现值越大
E、递延年金没有终值
80、下列选项中，属于家庭资产的有（ABCD）
A、租赁费用
B、金融资产或生息资产
C、奢侈资产
D、个人使用资产
E、个人所得税
81、债券市场的功能包括（ABCD）
A、是债券流通和变现的理想场所
B、是聚集资金的重要场所
C、能
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