企业征信数据要紧内容和数据来源.docx

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企业征信数据要紧内容和数据来源

企业征信数据要紧内容和数据来源

—、企业征信数据要紧内容

企业征信数据由企业信誉信息转换而来，企业信誉信息只有通过数据处置后、被存储到企业征信数据库中的数据才是企业征信数据。

企业信誉信息只有转化成征信数据之后，才能达到商品化要求，才能用于生产企业征信报告。

企业征信数据与企业信誉信息之间的区别专门大。

企业征信数据除带有通过数据处理的特点之外，还要有统一数据格式要求，不仅同一项数据的结构和精度均相同，而且关于每项数据的起始点和终结点都有严格的要求。

企业征信机构不见得普遍地搜集所有能够搜集到的信誉信息，企业信誉信息或企业征信数据的采购是被限定在特定范围之内的。

企业征信机构是不是加工或保留一类征信数据，受到两个大体条件的约束，一是技术，征信数据必需能对企业信誉价值的评估做出奉献；二是本钱，即在经济上合算。

关于加工和存储本钱高，又对制作报告产品奉献不太大的征信数据，企业征信机构可不能加工和保留。

企业征信数据内容通常包括企业的注册信息、财务报表、公共记录、雇员、进出口情形、银行往来情形、付款记录、经营者简历、企业进展史、财务报表反映不出的经营状况、产品介绍和相关的市场宏观经济状况和行业进展状况等。

I二、企业征信数据要紧来源

（一）政府把握的企业征信数据

政府把握的信誉信息是公事信息的一部份，产生于政府执行公事或对企业实施监管

的工作进程当中。

依照企业征信机构的体会，十几个政府部门把握了大量的企业信誉信息，如工商行政治理局、税务局、中国人民银行、海关总署、统计局、法院、国资委、商务部、邮政局等（见表3-1）。

工商行政治理局把握着大量的企业大体信息、企业财务信息和行政惩罚信息。

目前，工商行政治理系统把握的信誉信息是有条件的开放，其中企业记录注册的信息是大体对

外开放的。

工商行政治理局在很多省市地域开通了“红盾网”，能够免费在网上査询本地企业的记录注册信息。

统计局按期形成的各类统计报表和经济普查报告，其中包括企业的财务报表。

目前，统计局把握的信誉信息尚未全数对外开放，还无法从那个信息源中取得单个企业的信用信息。

海关把握企业从事进出口活动的相关信息，海关的统计部门和信息中心会按期形成报关单和各类进出口统计报表，要紧内容包栝进出口的产品名称、货物数量、产地、发货地、抵达地、交易对象、交易时刻等。

另外，海关还会形成季度和年度进出口统计和分析报告。

中国人民银行征信中心负责国家金融基础信息数据库的建设治理工作，已经成立了公共的企业征信系统和个人征信系统，各类正规金融机构把握的企业及个人信贷已经被聚集到这两个系统中。

商业银行等金融机构经企业、个人授权同意后，在审核信贷业务申请和对已发放信贷进行贷后风险治理的情形下，可提供企业、个人征信报告。

国有资产治理委员会拥有国有企业的资产、隶属、领导人员、并购、政策等资料。

外汇治理局把握着所管辖有外贸经营权企业从事外汇交易活动的外汇交易额、进出口货物情形、结汇情形、应收账款情形等。

衡宇治理局主管房地产记录治理工作，确认衡宇权属，办理衡宇所有权记录和初始记录、转移、变更、注销及设定他项权记录。

公安局车辆治理所把握所管辖区域内所有机动车所有权记录信息。

还有些政府部门会按期发布诸如破产、抵押品置留权、动产抵押申请、民事诉讼、经济仲裁等公共记录，上述政府部门提供的企业信誉信息超级有价值。

（二）非官方的企业信誉信息

非官方的企业信誉信息，是指政府公事信息之外的企业信誉信息，有时也被称为“民间信息”，专门指那些非商业化的企业信誉信息。

非官方的企业信誉信息的要紧来源是商业银行、行会商会、公用事业单位、电信公司、企业的供给商、各类房主、租赁公司和新闻媒体等，这些信誉信息的拥有者所提供的信息是庞杂的。

可是，通过企业征信机构的挑选和处置，有些信誉信息是能够利用的，能够成为企业征信数据。

商业银行拥有大量的企业信誉信息，如企业开户信息，贷款、担保和还款记录等信息，资金流人和流出量及去向方面的信息。

长期以来,商业银行是最重要的民间信誉信息来源，关于那些没有公共征信系统的国家更是如此。

在许多国家，商业银行都会向企业征信机构提供信誉信息，它们不仅正常地提供企业信誉信息，而且还不必然收取费用。

中国人民银行征信中心成立了我国企业和个人公

共征信系统，产生于商业银行的企业信甩信息都被聚集到中国人民银行征信中心的企业征信系统中。

目前中国人民银行征信中心不对金融系统之外的机构开放，只向商业银行等正规金融机构提供信息查询效劳。

第三章企业征信业务

公用事业单位产生了大量的用户付费信息，这关于了解和评判其用户的信誉行为和财务能力是超级有效的。

所谓的公用事业单位，要紧包括电力公司、自来水公司、公司、煤气公司、供暖公司等，人们还常常将移动通信效劳类公司也包括进去。

若是一个企业长期拖欠公用事业单位的费用，那么企业征信机构将视其的欠费额度大小，给予欠费企业不良信誉记录。

另外，公用事业用户的付费方式也对了解用户的财务状况和信用行为有帮忙。

各行各业的行业协会或商会都有着自己行业情形的信息积存，如它们有相当详细的业内主流机构、行业进展和从业人员转变等信息。

这些信息能够反映行业当前的实际情况和行业进展趋势。

行业协会把握的信息有可能是与业内机构共享的，面向自已的会员企业效劳。

很多行业协会都负责编纂本行业的年鉴，它们有搜集年鉴所需信息的渠道，这些信息渠道对企业征信机构是有价值的。

例如，《中国电子信息产业年鉴》《中国汽车年鉴》和《中国金融年鉴》等。

年鉴对行业在过去一年的进展情形、产品情形、技术水平、企业进展情形、盈利水平、进展趋势、大事记等做了详细的记录和说明，具有较高的参考价值。

在报纸、杂志、广播、电视、网络等公众传媒上，也有大量的信誉信息在传导，从中能够挑选出一些有效的信誉信息。

目前，互联网巳经成为重要的“信息集散地”，从各

类网站获取所需的信誉信息成为企业征信机构的一个重要的信息渠道。

政府部门的网站是该部门的权威信息发布平台，相关行业政策、法规和行业整体运行情形都会在部门网站中取得及时反映。

大量网站对行业和企业的经济活动给予动态报导，它们都是企业征信机构的重要信息来源。

不同信息来源的原始信誉信息有可能存在不完整、有成见、有误导、不够及时等缺陷，从征信机构的用户角度对企业信誉信息来源做出的评判，如表3-2所示。

（三）商业化的企业征信数据及其采购

商业化的企业信誉信息是非官方信誉信息的一部份，通常以征信数据的形式存在，是能够进行交易的商品。

在发达国家的市场上，能够找到许多数据供给商，企业征信机构能够从数据供给商处采购数据。

因为数据供给商是销售数据产品的专业机构，它们有能力提供符合企业征信机构要求的征信数据，而且数据的质量很高。

除数据供给商之外，企业征信机构还能够从其他的征信机构购买企业征信数据。

一些拥有大型征信数据库的企业征信机构也提供不同加工深度的企业征信数据，如企业大体fe息等。

在必要的时候，企业征信机构还能够委托其他类型的机构帮忙调查，取得一些特殊类别或专门准确的企业信誉信息。

例如，委托律师事务所进行调查，通过律师取证取得调查对象的帐本或特殊信息。

固然，还能够委托会计师事务所进行调查。

但是，通常企业征信机构不利用律师事务所或会计师事务所提供的专案调查效劳，尽管这种调査所取得信息的靠得住性高，但费用太高。

另外，这种调查的震动大，容易被调查的目标企业察觉，可能损害到企业征信机构与委托人关系。

在市场上采购企业征信数据，要通过一个设定的工作程序，幸免花钱却没买到可用的数据问题，或是买了质次价高的征信数据。

一个好的企业征信数据供给商应该具有下列特点：

（1）是合法的征信数据供给商，提供的征信数据也是合法的。

（2）提供的征信数据质量好，专门要剔除那些提供假数据（专门是假财务报表）的数据供给商。

（3）征信数据的供给稳固，更新频率高。

（4）征信数据的广度和深度达到要求。

（5）征信数据的效劳方式和数据格式符合买方的要求。

（6）征信数据的价钱合理。

（7）大型的数据供给商还能够提供海外采购效劳，代理销售外国企业的征信数据。

（8）个别数据供给商许诺互换数据，能够节约买方的采购本钱。

|三、企业征信数据搜集要紧方式

（一）公布数据的搜集方式

政府公事信息的搜集要紧存在如下常见方式：

（1）把握政府信息公布网站的结构，成立数据自动抓取系统，自动化搜集。

（2）成立商业化的信誉信息搜集关系。

（3）成立数据互换关系。

从公用事业单位搜集信息，要紧方式有两种：

一是从公用事业单位或通信公司采购数据，至少要搜集欠费用户的负面信息；二是承接公用事业单位或移动通信公司的信誉风险操纵任务，帮忙它们成立信誉风险防范机制，包括欠费催下班作。

关于征信数据供给商，企业征信机构要紧的工作是对它们进行挑选。

评判供给商优劣的硬性指标包括合法性、类型、覆盖、质量、更新频率、效率、本钱、稳固性和效劳态度。

（二）调查搜集方式

调查也是企业征信机构常常利用的调査方式之一,是一种低本钱的调查方式。

通常来讲，企业征信机构利用调查方式的作用有两个：

一是搜集信誉信息，二是核实信誉信息。

在以传统作业方式操作的企业征信机构中，调查员要紧的工作是搜集信誉信息，是依照委托人的需求进行个案调查。

可是，在拥有大型征信数据库的企业征信机构中，调查员的要紧工作是核实征信数据。

在拥有大型征信数据库的征信机构，若是向用户提供征信数据产品或数据库效劳，需要有比较高质量的企业大体信息。

因此，在如此的企业征信机构，需要相当数量的电话调查员同时工作。

企业征信机构对调查员的培训是很严格的，培训内容包括相关法律法规、通话用语、把握主动、应付拒绝、操纵时刻、认真记录等。

若是采纳专业软件进行治理，需要实现一系列业务和治理功能，要紧体此刻提示、录音和监控等功能上。

关于企业征信机构，最重要的是不能让调査员利用非法的语言。

由于对方是不是提供信誉信息完全

出于志愿，因此企业征信机构要严格治理调查员的业务操作行为，避免调查员在通话时冒充具有监管职能的政府公事员，幸免产生纠纷和政府查处。

总之，调查方式既有优势，也有局限性。

企业征信机构应该合理利用调查方式，既不能过度依托，更不能完全舍弃。

（三）信誉信息资源共享方式

利用信息互换方式关于企业征信机构有如下益处：

（1）通过互换，取得自己需要的信誉信息。

（2）不是采购行为，没有资金付出，经济本钱很低。

（3）与互换对象成立了良好的合作或公共关系，形成一种共赢的局面。

（4）社会意义明显，如增进了失信记录的传播，有助于加大失信惩戒机制的震慑力度。

鉴于上述诸多优势，企业征信机构应尽可能采纳信息互换方式获取自己所需要的信誉

信息。

（四）信誉信息搜集的原那么

在搜集信誉信息时，应遵循以下4项原那么：

1.客观真实性原那么

在搜集信誉信息时，应保证客观、真实地反映企业信誉状况，坚决杜绝由于信誉信息搜集工作人员的主观臆断、个人好恶或由于其他目的的故意隐瞒事实真相，造成评估决策的错误。

2.多渠道验证原那么

在搜集信誉信息时，应通过量种渠道和方式搜集信誉信息，使这些信誉信息能够相互验证。

若是信誉信息来源的渠道单一，由于信息资料欠缺造成无法彼此验证，信誉信息的质量就无法保证，显现误差的可能性就会专门大。

因此，一样要求通过3个以上的渠道和方式搜集客户信誉信息。

3.低本钱高效率原那么

搜集信誉信息必需考虑获取信息的本钱。

对调查过于细致，固然能够保证搜集信息更全面，调查内容更准确，但也会造成搜集费用过大，信誉治理本钱太高，使企业的整体效益受到阻碍，违抗了信誉治理降低企业本钱的初衷。

因此，在搜集信誉信息时，应尽可能降低搜集本钱，用最低的本钱搜集到能够知足企业信誉评估和决策要求的信息。

4.时效性原那么

为了保证征信数据库的更新频率，要求征信机构按期更新征信数据，因此搜集信誉信息的工作要超级及时。

征信机构要依照自己拥有信誉信息源的多寡，安排适当数量的人员照看信誉信息源，及时将所需要的信誉信息搜集上来。

同时，征信机构还要聘用适量的调查员去核实信誉信息。