金融生态环境对区域经济增长的影响.docx

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金融生态环境对区域经济增长的影响

本科生毕业设计（论文）

题目：

金融生态环境对区域经济增长的影响

——以四川省为例

Financialecologicalenvironmentimpactonregionaleconomicgrowth

——TakingSichuanProvinceasanexample

目录

1.绪论1

1.1选题背景及意义1

1.2概念界定与理论基础1

1.2.1金融生态的界定1

1.2.2金融生态环境的内涵2

1.2.3四川省金融生态环境的涵义2

1.2.4经济增长的理解3

1.3本文的主要研究方法3

2．金融生态环境对区域经济增长的现状分析4

2.1我国金融生态环境概况4

2.2四川省金融生态环境的现状分析4

2.2.1经济环境4

2.2.2信用环境7

2.2.3法治环境8

2.2.4政府行为9

2.3金融生态环境与区域经济增长关系的基本判断10

3.四川省金融生态环境对其经济增长的实证检验11

3.1四川省经济增长状况分析11

3.1.1纵向分析经济增长状况13

3.1.2横向分析经济增长状况15

3.2指标选取、数据来源15

3.2.1金融生态环境指标15

3.2.2经济增长指标16

3.2.3数据来源16

3.3检验方法与检验模型16

3.4实证过程及结果分析16

4.优化四川金融生态环境促进经济增长的建议18

4.1努力改善法治环境18

4.2加强社会信用体系建设18

4.3发挥政府主导作用18

5.结语19

参考文献20

致谢21

【摘要】近年来四川省经济有所发展但与东部沿海各省相比存在很大差距，金融生态环境也不容乐观，分析四川省金融生态环境与区域经济增长的状况及其相互之间的关系，对于四川省区域经济增长和金融生态的优化有所帮助，并可以针对问题制定有效的政策，促进四川省经济发展，对西部其他地区也可以起到借鉴对用，从而有利于整个国家经济的均衡发展。

本文首先通过对四川省的金融生态环境和经济增长状况进行现状分析，其次做出二者间的基本判断，然后运用spss软件进行实证检验并得出结论，最后针对问题提出建议优化四川金融生态环境促进区域经济增长。

【关键词】金融生态环境区域经济增长四川省回归分析

【Abstract】Inrecentyears,Sichuanprovinceeconomygrowsquickly,butthereisabiggapcomparingwiththeeasterncoastalprovinces.Thefinancialenvironmentisnotoptimistic.However,theanalysisoffinancialecologicalenvironmentinSichuanProvinceandregionaleconomicgrowthstatusandtherelationshipbetweenaregoodtoSichuanProvinceregionaleconomicgrowthandfinancialecologicaloptimization.Forproblems,wecantakesomeeffectivepoliciestopromoteeconomicdevelopmentinSichuanProvince,whichcanalsoplayareferenceontheuseofotherpartsofthewesternregion,andeventhatisconducivetothebalancedeconomicdevelopmentofthewholecountry.Thisarticlecanbedividedintofoursteps.Firstly,thestatusquoanalysisoftheSichuanProvinceoffinancialecologicalenvironmentandeconomicgrowthsituation;followedbythebasicjudgmenttomakebetweenthetwo;thenanempiricaltestusingspsssoftware;andfinallytheproblemisrecommendedtooptimizetheSichuanfinancialenvironmentpromoteregionaleconomicgrowth.

【Keywords】FinancialecologicalenvironmentRegionaleconomicgrowth

SichuanprovinceRegressionanalysis

1.绪论

1.1选题背景及意义

金融生态是借用生态学的概念对金融业的拟生化概括，用来比喻金融系统赖以运行和发展的政治、经济、文化、法律等外部环境。

金融生态理论的提出的主要诱因是当前我国金融生态环境恶化，金融生态系统失衡。

在国内，周小川（2004）在“经济学50人论坛”中第一次正式提出了“金融生态”这个概念，他最早将生态学概念系统地引申到金融领域，并强调用生态学的方法来考察金融发展问题。

2005年李扬等发表的《中国城市金融生态环境评价》是较有代表性的研究成果。

该报告主要从经济基础、法治环境、地方政府公共服务、社会诚信文化、金融部门独立性等方面，将金融生态环境分为5个等级进行评价。

结果显示：

一个地区金融生态良好，当地的经济就会获得巨大的商机和融资便利，这个地区的经济也就越有发展潜力。

2008年廖林运用状态空间模型，从开放、闭路循环、根植性、可持续发展四个方面研究了金融生态系统与经济发展之间的动态关系，并指出这种动态的关系更加符合现实的经济运行状况。

从之前学者的研究来看，尽管他们对金融生态与经济增长之间的关系做了积极的探索，但是更多的是在理论上研究二者的关系，运用计量经济学对金融生态环境对经济增长的影响进行实证分析的比较少。

因此，我基于四川省的相关数据，进行二者的实证分析，如果能更好的理清他们的关系，那么对于我国金融生态环境的优化和经济增长都会有更好的促进作用。

本文是以金融生态环境理论为指导，以四川省为例，通过分析金融生态环境，揭示其对区域经济增长的影响，并针对它的不足之处提出具有针对性的措施。

同时通过这一分析研究，可以对西部地区其他省份的金融生态环境的建设和优化起到借鉴作用，从而更有利于当地经济的发展。

1.2概念界定与理论基础

1.2.1金融生态的界定

2004年，中国人民银行行长周小川提出“金融生态”的概念，并运用它对中国金融运行中的深层次体制和机制矛盾作了深入分析，使“金融生态”开始走入人们的视野。

他认为应通过完善法律制度的途径来改进金融生态环境，从而促进整个金融系统的改革与发展[1]。

徐诺金认为：

金融生态是一种动态平衡系统，它是指各种金融组织为了生存和发展，在长期的密切联系和相互作用的过程中，与其赖以生存的环境和内部金融组织之间不断进行分工与合作，最终达到平衡。

这个平衡系统具有一定的结构特征，并能执行一定的功能作用[2]。

在徐诺金研究的基础上，中国社会科学院金融研究所在李扬的带领下，推出了一份42万字的题为《中国城市金融生态环境评价》的总报告，深化了我国在“金融生态”方面的系统性研究工作。

而中国金融研究院院长、中国金融网总裁何世红则在多种场合向各界强调改善金融生态环境的重要性，使“金融生态”概念广为传播，最终引起了全民关注。

他们根据自然生态系统的构造原理及其长期演化的结构以及功能特征，并参照生态学中有关生态系统的分析，认为金融生态系统包括金融主体及其赖以存在和发展的金融生态环境，二者彼此依存、相互影响、共同发展，形成一个动态的平衡系统[3]。

1.2.2金融生态环境的内涵

金融生态环境的概念可以分为广义与侠义来解释。

2005年中国人民银行济南分行行长杨子强认为：

广义上的金融生态环境是指宏观层面的金融环境，指与金融业生存、发展具有互动关系的社会、自然因素的总和，包括政治、经济、文化、地理、人口等一切与金融业相互影响、相互作用的方面，主要强调金融运行的外部环境，是金融运行的一些基础条件；狭义上的金融生态环境是指微观层面的金融环境，包括法律制度、行政管理体制、社会诚信状况、会计与审计准则、中介服务体系、企业的发展状况及银企关系等方面的内容[4]。

金融生态环境的各因素是相互联系，相互作用的有机整体。

本文对于金融生态环境的分析主要是指狭义上的金融生态环境。

因此，良好金融生态环境主要包括：

完善的法治环境、规范的制度环境、良好的信用环境、协调的市场环境、稳定的经济环境等等。

1.2.3四川省金融生态环境的涵义

针对金融生态环境狭义概念的界定，本文“四川省金融生态环境”即“四川省金融生态”的主体——四川省金融业运行的外部环境，包括省内金融机构所处的经济环境、法治环境、信用环境以及政府行为。

1.2.4经济增长的理解

经济增长是指一个国家潜在的国民产量或者潜在的实际GNP的扩展。

衡量经济增长最常用的指标是国内生产总值（GDP）增长率，基本方法是一般以本年度的GDP总量对比往年的GDP总量，而得出经济增长的百分比。

美国经济学家S·库兹涅茨给经济增长下了一个经典的定义：

“一个国家的经济增长，可以定义为给居民提供种类日益繁多的经济产品的能力长期上升，这种不断增长的能力是建立在先进技术以及所需要的制度和思想意识之相应的调整的基础上的。

”我国经济学家普遍认为经济增长是指一个经济所生产的物质产品和劳务在一个相当长的时期内的持续增长，也即是实际总产出的持续增长。

“人均GDP”常作为发展经济学中衡量经济发展状况的指标，是重要的宏观经济指标之一，同时它是人们了解和把握一个国家或地区的宏观经济运行状况的有效工具。

区域经济增长则有广义与侠义之分，侠义的区域经济增长是指一个区域内的社会总财富的增加，用货币形式表示，就是国内生产总值的增加，用实物形式来表示，就是各种产品生产总量的增加。

广义的区域经济增长则还包括对人口数量的控制，人均国民生产总值的提高，以及产品需求量的增加等。

该文讲的区域经济增长主要是指狭义的区域经济增长。

本文主要是讲侠义的区域经济增长。

1.3本文的主要研究方法

首先是理论与实际相结合的方法。

通过对金融生态环境的相关理论探讨后，联系四川省金融生态环境的现状进行分析，通过现状来揭示其对经济增长的影响因素。

再次是运用回归分析法即在掌握大量观察数据的基础上，利用数理统计方法建立因变量与自变量之间的回归关系函数表达式（称回归方程式）。

再通过spss17.0软件进行实证分析找出其中金融生态环境对当地经济增长的影响的内在规律。

最后是定性分析与定量分析相结合。

文中评价指标体系主要以可计量的统计指标为主，并且采用的定量分析数据皆是来自权威的统计机构，具有横向和纵向的可比性。

通过定性分析与定量分析能更好的得出金融生态环境以及其对经济发展的影响因素，并对其不足之处加以改善从而对当地经济的发展起到促进作用。

2.金融生态环境对区域经济增长的现状分析

2.1我国金融生态环境概况

2011年6月出版的《金融蓝皮书》（即《中国金融发展报告（2011）》）对2010年度全国各省份的金融生态环境进行综合评价后发现[1]：

上海综合评分最高，为0.743，浙江第二，为0.724，北京第三，为0.715。

在评分最高的前十个地区中，除了排在第七位的重庆之外，其余全都为东部沿海省份。

与之对应，综合得分最低的十个省份中，西部占了七席，东北、东部和中部各一席。

其中，综合得分最低的山西、青海、贵州、甘肃，低于0.350。

从区域平均得分情况来看，东部沿海地区金融生态综合评分最高（0.602），显著高于内陆地区。

中部（0.424）、东北（0.423）和西部（0.402）综合评分相差并不大，但比较起来，西部各省份综合评分最低，经济总量小，经济较为落后。

中国地区金融生态环境存在着巨大的差异。

东部沿海地区金融生态环境要优于中部地区和西部地区。

入选的110个城市中，Ⅰ级城市全部位于东部地区，68%的Ⅱ级城市位于东部地区。

东部地区的金融生态环境已经比较完善，而中西部地区的金融生态环境需要不断完善。

2.2四川省金融生态环境的现状分析

2011年第十届中国城市竞争力排行榜中，根据《GN中国城市综合竞争力评价指标体系》计算得出成都4087.79分，排行18名。

根据《GN中国城市成长竞争力评价指标体系》计算得出成都603.3557分排行21名。

根据《GN中国国际化城市评价指标体系》计算得出成都79.29分排行16名。

根据《GN中国县级市成长竞争力评价指标体系》计算得出双流66.36分排行30名[2]。

由此可见，四川省城市在全国是具有一定竞争力的。

另外，为了更好的了解四川省金融生态环境现状，在借鉴其他学者对金融生态环境研究的基础上，对四川省金融生态环境的现状分别从经济环境、信用环境、法治环境以及政府行为四个方面来加以描述。

2.2.1经济环境

经济环境是金融生态的物质基础，经济水平的提高不仅能够使金融机构的业务得以壮大，运营的平稳性、持续性得以增强，而且经济规模的发展还能够提高金融系统对不良资产的消化能力，抑制不良资产的产生。

因此，经济环境的发展状况是衡量金融生态的核心要素。

保罗·A萨缪尔森指出:

经济发展意味着国民产出水平的不断且持续的增加，它以人口的增加、资本的积累、先进技术的应用及制度的创新为基础，并伴随着经济结构的不断变化[1]。

在国内相关文献研究中，对区域经济环境的衡量也多从经济发展水平、经济增长潜力及产业结构三方面进行，本文予以借鉴。

1.经济发展水平。

国内外相关文献表明，区域金融市场的发展与经济水平呈明显的正相关关系，经济水平决定着金融发展的方向、结构及规模效益等。

为了能够持续、有效地反映区域经济的实力强弱和综合效益，本文选取地区生产总值（GDP）这一重要的宏观经济指标来评价地区经济发展水平。

由于3.1四川省经济增长状况分析中将对四川GDP做详细的论述，因此在此不再重复。

2.经济增长潜力。

区域经济增长潜力是经济基础及其相关配套制度共同作用的结果，是经济未来发展方向的预测，它决定了金融主体的生存及发展空间大小。

从现有的相关文献来看，由于对外开放的不断加强，区域经济增长的潜力受国内外投资等因素共同作用影响，所以选取固定资产投资总额、外贸进出口总额、实际利用外资额三个指标来衡量区域经济增长潜力，其中后两个指标反映了区域的对外开放程度。

四川省经济增长潜力的相关指标汇总[2]

年份

固定资产投资总额（亿元）

外贸进出口总额（亿美元）

实际利用外资（亿美元）

2001

1573.80

30.99

11.00

2002

1805.20

44.69

10.66

2003

2158.20

56.39

9.25

2004

2648.46

68.72

10.01

2005

3477.68

79.05

11.02

2006

4521.74

110.21

14.70

2007

5855.30

143.85

20.11

2008

7602.40

220.38

33.40

2009

12017.28

242.30

41.30

2010

13582.00

327.80

70.10

[1]

通过以上的表格和散点图分析可以得出，四川省近几年的经济增长潜力比较大，观察衡量指标即固定资产投资总额、外贸进出口总额、实际利用外资额的趋势线可以看出是呈上升发展的势态。

3.产业结构。

它是决定区域经济发展态势及防范、化解金融风险能力的一个重要因素，不同的产业部门构成及比例关系，会对经济增长的贡献产生不同影响。

基于产业结构的重要性，中国社会科学院金融研究所及各地人民银行都把产业结构这一指标列在了金融生态评价指标体系中。

由于3.1四川省经济增长状况分析中将对四川产业结构做详细的论述，因此在此只做出近十年产业结构的散点图并通过数据做趋势线预测2013年的产业结构，以此了解四川省产业结构的趋势走向。

单位：

%四川省产业结构散点图

[1]

从以上数据及图表可以看出四川省经济增长的潜力很大，尤其是2009年到2010年经济发展速度很快，按当前趋势看未来几年的经济将会有突破性的发展。

但是从产业结构来看四川省仍然以农业和工业为主，第三产业虽然近年来有所发展但是发展较为缓慢。

2.2.2信用环境

在国内一些学者早年就已经在信用环境对经济的影响进行了研究，比如张淼（2002年）通过相关数据分析印证了我国银行不良贷款率与经济发展状况的较强的相关关系[2]。

目前文献中常用的衡量信用环境的指标有银行不良贷款率、企业欠税率、企业逃废银行债务率等，但由于有些数据并不对外公布，所以综合考虑数据的可获得性与可比性，最终确定了银行不良贷款率作为衡量区域信用环境水平的指标。

不良贷款率是指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重，它是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一，同时它也有效反映了借贷群体的信用水平。

四川省近十年不良信贷率[1]

年份

贷款总额（亿元）

不良贷款率

2001

4498.55

17.60%

2002

5158.76

16.84%

2003

5910.59

16.38%

2004

6475.92

13.84%

2005

6743.00

11.05%

2006

7833.32

10.84%

2007

9200.93

9.78%

2008

11163.93

7.45%

2009

15680.33

5.62%

2010

19485.70

3.94%

在信用环境上四川省不良贷款率逐年下降，但是该省部分地区仍存在着许多信用意识薄弱的现象，信用市场尚不规范，失信现象部分地区依然存在。

同时，从全国银行不良信贷情况来看四川省银行机构不良信贷远高于全国的平均水平。

仅从2005年和2010年全国商业银行不良信贷情况表（如下所示），就可以观察到四川金融机构不良信贷率远高于全国的平均水平，急需采取措施来降低不良信贷率。

单位：

亿元我国商业银行不良信贷情况[2]

年份

一季度末

二季度末

三季度末

四季度末

余额

占全部贷款比例

余额

占全部贷款比例

余额

占全部贷款比例

余额

占全部贷款比例

2010

4701.2

1.40%

4549.1

1.30%

4354.2

1.20%

4293

1.14%

2009

5495.4

2.04%

5181.3

1.77%

5045.1

1.66%

4973.3

1.58%

2008

12456.5

5.78%

12425.1

5.58%

12654.3

5.49%

5602.5

2.42%

2007

12455.7

6.63%

12661.5

6.45%　

12517.8

6.17%

12684.2

6.17%

2006

13124.7

8.03%

12827.2

7.53%

12736.3

7.33%

12549.2

7.09%

2005

18274.5

12.4%

12759.4

8.71%

12808.3

8.58%

13133.6

8.61%

2.2.3法治环境

近年来，四川省严格遵守国家颁布实施的《商业银行法》、《中国人民银行法》等法律法规，维护了良好的金融发展秩序，使金融运行进入法制化轨道，为全省经济的快速稳定发展创造了良好的法治环境，使金融运行基本保持平稳的态势。

但是一些地区的有法不依、执法不严的现象仍然存在，这在一定程度上不利于四川省经济的增长。

通过每年法院的受理案件和结案情况可以得出该地区的法治环境。

2001—2010年四川法院受结案件情况[1]

年份

受理

结案

结案率

2001

749246

630653

84.17

2002

703862

612824

87.07

2003

681179

600373

88.14

2004

652294

577902

88.60

2005

631353

569000

90.12

2006

577692

511301

88.51

2007

624628

553590

88.63

2008

745698

668317

89.62

2009

829967

752338

90.65

2010

503899

452098

89.72

2011

549164

548944

99.96

由事物的普遍性与特殊性决定了四川省要取得良好的法治环境必须结合四川省的地区特点来制定适合本省的法律法规。

从法律案件结案率来看，一方面法院等相关部门的工作效率有所提高，但是从法院受理和办结法律案件大体上是逐年增加的除了个别年份，这就需要优化法治环境同时结合当地的情况来采取相关措施。

2.2.4政府行为

李扬，刘煌辉（2006）认为，地方政府是中央政府在一个地区的行政代理人，具有“政治人”的身份，又成为了地方经济利益的代表，具有“经济人”的身份。

政府在推动区域金融生态建设的同时，某些不适宜的政府干预也会持续性地对金融生态产生不良影响。

基于可量化的要求选取了四川省政府的财政收入、财政支出一般公共服务占比以及财政结余作为政府行为的衡量指标。

公共服务，是21世纪公共行政和政府改革的核心理念，包括加强城乡公共设施建设，发展教育、科技、文化、卫生、体育等公共事业，为社会公众参与社会经济、政治、文化活动等提供保障。

公共服务以合作为基础，强调政府的服务性，强调公民的权利。

四川省政府在财政方面的相关信息如下：

单位：

亿元政府收支情况及重要指标的相关信息[1]

年份

财政收入

财政支出

公共服务支出

公共服务所占比重

收支结余

2001

271.12

594.1

133.86

22.53%

-322.98

2002

291.87

701.62

144.41

20.58%

-409.75

2003

336.59

732.3

157.16

21.46%

-395.71

2004

385.78

895.25

216.49

24.18%

-509.47

2005

479.66

1032.18

246.39

23.87%

-552.52

2006

607.59

1347.4

285.03

21.15%

-739.81

2007

850.86

1759.13

321.37

18.27%

-908.27

2008

1041.67

2948.83

363.78

12.34%

-1907.16

2009

1174.59

3590.72

391.49

10.90%

-2416.13

2010

1561

4242.5

441.62

10.41%

-2681.5