兴业银行风险管理的现状及策略研究.doc

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兴业银行风险管理的现状及策略研究

摘要：

商业银行是社会经济中枢，其高负债、高风险特点决定了风险管理的重要性，也是各大商业银行发展和生存的基础，商业银行风险管理现状和策略一直是理论界、金融界和广大人民群众关心的话题之一。

最近几年许多银行都发生了金融风险要案、大案，从中体现出我国商业银行的风险管理方法和技术十分落后，也体现了在风险管理意识方面的薄弱性。

本文以兴业银行为例，对其风险管理的现状和策略进行研究和分析，旨在提升我国各大商业银行的风险管理效率。

关键词：

兴业银行；风险管理；现状；策略

Abstract:

CommercialBanksisthesocialandeconomiccenter,itshighdebt,high-riskcharacteristicsdecidetheimportanceofriskmanagement,isalsothemajordevelopmentandsurvivalofcommercialBanks,commercialBanksriskmanagementpresentsituationandstrategyhasalwaysbeenthetheoreticalcircle,thefinanceandthepeopleconcernedaboutoneofthetopics.Inrecentyears,manyBankshavetakenplaceinthefinancialriskofmajorcases,cases,fromwhichreflectsourcountrycommercialbankriskmanagementmethodsandtechnologyisverypoor,alsoreflectedinthefieldofriskmanagementconsciousnessweaksex.Thisarticleinsocietegenerale,forexample,toitsriskmanagementresearchandanalysisonthepresentsituationandstrategy,topromoteourcountryeachbigcommercialbankriskmanagementefficiency.

Keywords:

Societegenerale;Riskmanagement;Thestatusquo.strategy

目录

1、绪论 3

1.1研究背景 3

1.2研究意义 3

1.3研究内容及方法 4

2、风险管理理论分析 4

2.1银行风险的特点 4

2.2风险管理的目标和原则 4

2.3风险管理种类 5

2.3.1信用风险管理 5

2.3.2流动性风险管理 5

2.3.3市场风险管理 5

2.3.4系统性风险管理 5

3、兴业银行风险管理现状分析 6

3.1兴业银行简介 6

3.1.1兴业银行概况 6

3.1.2兴业银行理念及历程 6

3.2兴业银行风险管理策略 6

3.2.1经营风险的表现 6

3.2.2正确认识经营风险控制建立正确的风险管理意识 7

3.2.3建立有效的风险管理机制 7

3.2.4创新中间业务降低经营风险 7

3.3信用风险的计量和识别 7

3.4风险管理过程 8

4、兴业银行风险管理的成功经验及问题分析 9

4.1兴业银行风险管理成功经验 9

4.2兴业银行风险管理存在的问题分析 10

4.2.1风险管理理念与认识方面存在问题 10

4.2.2风险管理体系构建不完善 10

4.2.3内部管理控制机制不健全 11

4.2.4风险管理方法和技术有待进一步改进 11

4.3兴业银行风险管理问题的原因分析 12

4.3.1缺乏有效的媒体沟通的危机控制意识 12

4.3.2中小企业信贷的风险识别和计量不足 12

4.3.3兴业银行内部风险控制 12

5、兴业银行的风险管理补救措施及优化 12

5.1独立而专业的风险识别和评估 12

5.1.1加强全面风险管理理念培养 12

5.1.2实行差别化风险管理 13

5.2对内部控制的评估及清扫风险 13

5.3更专业化的风险管理流程 14

5.4更健全的风险管理体系 14

5.4.1调整组织体系 14

5.4.2调整政策体系 14

5.4.3调整决策体系 15

5.4.4调整评价体系 15

结束语 15

参考文献 16

致谢语 17

1、绪论

1.1研究背景

21世纪七十年代之后，世界金融和经济格局发生了翻天覆地的变化，固定汇率制度让位于浮动汇率制度，各国都开始对金融放松管制，金融行业逐渐实现自由化和个体化。

金融业逐渐迈向市场竞争行列当中，金融机构已经是市场经济中的一份子，许多金融机构对金融产品和服务方式不断进行创新和改革。

在金融市场不断发展和壮大的同时，还引发了各种金融风险，随着网络技术和现代通讯手段的迅速发展，金融信息不完善性、有限理性和不对称性等问题和矛盾越来越突出。

金融风险存在很大不确定性，更强扩散性和突发性。

我国商业银行在不断地学习国际先进商业银行的管理经验，并制定了相关的控制制度以及管理措施，结果起到了不小的作用，这是我国商业银行风险管理的一次大的突破。

与此同时，商业银行监管机构针对存在的操作风险还制定了一系列的规章制度，并有所成效。

但是毕竟我国的风险管理水平和国外的风险管理水平还是存在着一定的差距。

虽然我国商业银行的风险已经被控制，但那是治标不治本的，原因就在于我国还没有一个全面的挑战风险的管理系统。

风险管理仅存在于个别的业务部门，缺乏统一管理。

因此我们应该研究如何控制商业银行的经营行为风险，完善商业银行的体系。

所以本文在此背景下以兴业银行的风险管理为例对商业银行风险管理进行了探索。

1.2研究意义

近些年来，受到金融危机等经济事件的影响，以商业银行为代表的金融机构内在的脆弱性越来越受到人们的重视，而商业银行能否得到持续稳定的生存和发展，风险管理在这个过程中发挥了非常关键的作用，兴业银行作为地方性商业银行，同样面临着上述问题，这就需要我们对其经营运转过程中的风险管理问题进行系统分析和研究。

对兴业银行的风险管理现状和策略进行分析和研究有助于找到我国所有商业银行的风险管理方法和路径，对我国的金融风险防范有很重要的现实意义和影响。

1.3研究内容及方法

1.3.1文献资料法。

通过中国知网、万方期刊和学校图书馆查阅相关文献资料，对兴业银行的风险管理方面的理论知识进行分析和研究，为本论文提供理论依据。

1.3.2社会调查法。

本文采用社会调查方法对兴业银行的风险管理概况现状、成功经验、问题等进行探究，为本论文研究提供现实依据。

1.3.3理论与实践结合法。

本文通过对风险管理理论知识与兴业银行的风险管理现状相结合的方法，对风险管理的策略进行归纳和总结。

2、风险管理理论分析

2.1银行风险的特点

我国商业银行的风险存在着集中性。

现代银行主要是融资渠道比较困难，业务发展面比较狭隘，方式单一，但是融资仍然是主要的。

金融的风险虽然主要承担方是银行。

所以银行的风险损失很大方面还是最后要国家承担。

现在的银行风险还有着一定的隐蔽性，不易于被发现和解决。

我国银行机制暂时还没有完全建立起来，虽然有着各种明确规定，但是在实际执行的时候总是会遇到这样那样的困难。

各种风险都是潜藏的状态。

因此一旦出现风险，很多银行没有独自承担的能力，还都是要一层层向上转嫁，然后在到达总行之后，再解决不了就要让国家财政出面解决。

所以银行的风险性对国家影响还是很大的

现在新旧体制转换非常快，人们也有了很强的金融意识。

虽然金融危机等现象在西方比较普遍存在意识模式，但是在我国还是没有完全被认知，对于风险的认识还存在一定的差距。

尤其是在银行的支付上出现问题的时候，就会使得群众非常不满，社会的秩序和安定就有待考证了。

2.2风险管理的目标和原则

银行在我国是以一种效益性作为发展目标的。

因此注重效益的发展。

经营银行的目标主要就是盈利。

企业生存和发展都必须要依赖盈利。

但是经营货币这一行业又存在着一定的特殊性，要受到安全性和流动性两方面的控制，不能够忽视这些只注重追求盈利，那样就会本末倒置。

银行经营就会难以掌控。

所以作为现代银行的管理要兼顾着安全和流动性，不能够光是一味看眼前的盈利。

虽然这之间存在着某些矛盾。

但是银行的资产被分为盈利和非盈利两种类型资产，盈利资产所占据的比例越高，利息也就会越多。

因此也就会有更大的盈利规模。

要实行自我约束和自主经营等原则来控制相应的风险。

2.3风险管理种类

2.3.1信用风险管理

商业银行面临的信用风险管理主要指的是贷款者违约风险的管理，指商业银行的贷款客户在贷款到期时发生财务困难．不归还贷款本金和支付利息的风险管理。

在中国商业银行特别是国有商业银行信贷资产质量持续下降的情况下，此风险管理已经成为当前中国银行业最为突出的金融风险管理。

2.3.2流动性风险管理

商业银行的流动性风险管理主要指的是支付风险的管理，主要体现在商业银行对客户提取现金的支付能力不足的风险管理。

在当前情况下，流动性风险主要集中在中小金融机构上，其中有些城乡信用社和部分市、县信托投资机构因管理不善，不良贷款率过高，已经出现过挤兑风波和支付危机。

而目前国有商业银行由于存在国家信用的保证，其流动性风险没有显现，但潜在支付困难日益增多。

如目前国有商业银行的资本充足率不足60％。

低于80％的国际最低标准。

2.3.3市场风险管理

市场风险管理是指一个或多个市场价格或其他市场因素水平的变化所导致商业银行某一头寸或组合损失而使商业银行资产收益减少或负债成本增加的风险管理。

主要有利率风险管理和汇率风险管理。

目前情况下，我国实行由人民银行统一制定金融机构的存贷款利率的政策，金融机构遵照执行。

所以市场利率风险并不明显，但随着加入WTO,我国利率市场化的改革进程也将进入实质性阶段。

国有商业银行的利率风险将加大。

利率放开后，商业银行可能会不顾项目本身的风险，去追求最大的利润；客户将选择能提供更高回报的金融机构，而不考虑风险，结果会出现存款利率和贷款利率被双双推高的逆向选择行为。

汇率风险则包括外汇买卖风险、交易结算风险等。

汇率风险主要来源于国际金融市场汇率的频繁变动,它将直接影响外汇资产及负债的市场价值的稳定性，使拥有大量外汇资产和经营外汇业务的国有商业银行面临高汇率风险。

2.3.4系统性风险管理

商业银行的系统风险管理是指由于受政治经济和社会心理等因素影响，一个或几个银行倒闭导致整个银行体系发生多米诺骨牌坍塌的现象，对这种现象进行管理。

系统性风险主要包括国家风险和转移风险、法律风险、声誉风险等。

入世后中资银行与外资银行的业务往来越来越加紧密，由此造成商业银行系统性风险随之增加。

3、兴业银行风险管理现状分析

3.1兴业银行简介

3.1.1兴业银行概况

兴业银行（IndustrialBank），原名福建兴业银行，是总部位于中国福建省福州市的一家全国性股份制商业银行；是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一。

成立于1988年，通过短短的二十多年，兴业银行已经入围世界500强，其发展的速度之快，经营业绩之好，在世界上都是鲜有的。

3.1.2兴业银行理念及历程

（1）兴业银行理念

兴业使命：

真诚服务共同兴业。

兴业愿景：

一流银行百年兴