财富客户题库.docx
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财富客户题库
财富管理题库
（一）填空题：
1、财富客户实施准入审批管理制度。
在我行上﹍个月日均金融资产总额不低于﹍万元人民币的客户，可凭本人有效身份证件申请财富管理服务，经办机构通过系统对客户资格进行核实。
（14条）
答案:
3、100
2、财富客户在申请财富管理服务时，可申请配备工银财富卡，或申请将其它类型卡片（﹍﹍﹍、﹍﹍﹍﹍﹍）升级为工银财富卡。
（16条）
答案：
理财金账户、牡丹灵通卡e时代
3、财富客户如滞纳服务费达到或超过﹍﹍个月，我行将停止提供财富管理服务，直至客户缴纳服务费。
（18条）
答案：
3
4、工银财富卡是我行为财富客户提供的尊享服务识别介质。
目前我行发行的工银财富卡为银联品牌的借记卡，采用﹍﹍、﹍﹍双介质标准。
（21条）
答案：
磁条、芯片
5、理财客户经理所维护的﹍﹍﹍﹍、﹍﹍﹍﹍﹍﹍达到一定标准后，可被聘任为财富管理客户经理。
（31条）
答案：
财富客户数量、财富客户金融资产额
6、二级分行个人金融业务部门要建立本级﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍，负责为财富中心客户经理提供具体的服务支撑。
（34-3条）
答案：
财富管理专家团队
7、财富客户专属理财产品原则上只通过﹍﹍﹍﹍销售。
（41条）
答案：
财富中心
8、我行开展财富管理业务的渠道包括﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍和﹍﹍﹍﹍两种渠道。
（44条）
答案：
个人金融业务网点、电子银行
9、各行要根据财富客户的价值贡献，加大对财富中心的资源投入。
按照每名财富管理客户经理维护客户数量不超过﹍﹍名的原则，优先保证财富中心的客户经理配备。
（50条）
答案：
200
10、转入财富中心的客户经理离开原任职网点，其原维护的财富客户需在个人营销系统中同步迁移至财富中心，原则上客户﹍﹍﹍﹍不予变更。
（54条）
答案：
帐户关系
11、财富管理服务的目标客户为个人金融资产（100万元）及以上的个人高端客户（财富客户）。
（14条）
12、本行有权对上一季度日均金融资产额连续（）个月低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准，或连续（）个月低于本行规定的开通财富管理服务所需最低个人金融资产额标准且未能支付服务费的客户暂停全部财富管理服务，而无须提前告知。
（17条）（12；6）
13、财富卡是在中国境内及其他指定国家或地区使用的（），采用（）双介质，具有消费结算、转账汇款、存取现金和投资理财等功能，可在本行、特约单位和中国银联成员机构等联网终端上使用。
（借记卡；磁条和芯片）
14、财富卡挂失分为（）挂失、（）挂失和（）挂失。
（正式；同城口头挂失；异地口头挂失）
15、我行为财富管理签约客户提供的核心服务包括（）、（）（）（）？
（财；智；尊；享）
16、财富规划服务是指通过（）和（）在掌握财富管理签约客户个人及（或）家庭金融需求与财务缺口的基础上，为其量身定制个性化的综合理财与保险方案。
（财务分析；风险测评）
17、财富客户的专属介质是（）。
（财富卡）
18、我行采用系统（）和（）两种方式对财富管理签约客户提供费率优惠服务。
（自动收取；手工收取）
19、财富卡异地存款享受手续费（）（暂免）
20、资产管理服务是指在（）的基础上，为财富管理签约客户提供投资产品组合和专属理财、保险产品，并借助基金专户理财、券商定向理财等平台，提供个性化资产管理服务。
（财富规划）
21、财富管理是指商业银行为满足富裕客户金融需求，在量身定制的基础上，为其提供全面的—（银行）、--（保险）和—（投资）理财产品与服务的金融业务。
第2条
22、我行财富管理业务品牌统一命名为“----”（工银财富），专属服务物理网点定名为“-------”（工银财富中心），专属介质定名为“---”（财富卡）。
23、工银财富户口为综合理财账户，设基本账户和子账户，具有----（存取现金）、----（刷卡消费）、----（转账结算）、----（投资理财）等功能。
24、财富卡可在中国工商银行境内使用，也可在----（中国银联）的境内外受理点使用。
25、工商银行负有的义务，在---（10）个工作日内答复客户关于交易或账务情况的查询和更正要求。
26、财富管理中心是全面---（接触）财富客户、开展---（深度）营销和高水准客户---（关系）管理的主要渠道。
27、财富管理中心是我行专门服务三个月内日均资产---（100）万—----（800）万元财富客户的营业网点
28．财富管理中心从财富管理、理财团队、优先优惠--（优越）服务、境内外金融服务和贵宾增值服务五个方面实现服务范围的全面扩展与服务品质的大幅提升。
29、财富管理中心在流程设置上专注于客户个人及----（家庭信息）的全面掌握、个性化----（理财策划）、整合金融服务、一站式业务处理和关系维护的专家团队支持等方面。
30、在整体环境上，财富管理中心给财富客户更加--（私密）、--（尊贵）、--（专业）的感受。
31.客户，是指个人金融资产（）万元（含）人民币以上的个人客户。
（100）
32.每一位财富客户均配备一名专职客户经理，每名客户经理维护的财富客户数量不超过（）名，以保证客户服务品质。
（200）
33.财富中心依托所在二级分行或支行本级建立，按照零售银行（）的要求，实施双重管理，双线考核。
（专业化经营、系统化管理）
34.个人客户经理是我行销售个人金融产品、维护个人客户关系、提升个人客户服务品质、实现“一站式”和“顾问式”服务的营销类人员。
根据具体职责不同，可分为（）、营销经理、营销个贷经理和大堂经理四个角色。
（理财经理）
35.工银财富管理服务是中国工商银行为满足个人财富客户尊享财富管理需求，在量身定制的基础上，为其提供的（）与服务。
（整合零售金融产品）
36.客户申请工银财富管理服务，须一并申请开立工银财富管理账户和（）。
财富管理账户开立后，客户身份识别标示转为工银财富客户，享有工银财富管理服务资格。
（工银财富卡）
37.财富客户在购买标准化个人金融产品或进行相关业务处理时有优先办理业务的贵宾权利。
主要包括：
优先购买标准化产品和（）。
（优先办理各项金融业务）
38.在远程处理中，客户交易意愿的确认须通过以下两项，一是客户经理核对客户交易委托书上签名或盖章与客户预留签名（或签名与印章）一致，二是（）。
（客户经理主动确认交易指令）
39.工银财富客户远程交易是指客户申请成为我行财富客户后，与我行签订远程交易服务协议，并根据协议规定业务流程，当客户身处异地或无法亲自前往财富中心办理业务时，以（）等电子方式，完成交易指令下达，银行经与客户确认后执行的交易操作。
（传真）
40.签订远程交易服务协议条款内容主要包括（），远程交易指令的下达方式；远程交易的确认过程；远程交易的达成与交易完成提醒，远程交易服务双方权利义务。
（远程服务范围）
41、预留与其本名一致的（签章印鉴），作为财富中心日后审核支票付款的依据。
42、财富中心可以根据所在的票据交换区域内用计算机网络处理支票会计核算的技术条件，与客户约定使用（支付密码），作为银行审核支付支票金额的条件，以保证日后交易的安全与畅通。
43、财富中心审查符合条件的个人支票申请人，默认其工银财富卡的（基本账户）为个人支票的存款账户。
44、财富客户在财富中心填写《个人支票客户购买理财产品（组合）业务申请书》（附件二，以下简称《申请书》），注明指定购买的（产品）、购买（金额）、购买（时间）、购买价格以及产品购买的优先顺序。
45、CS2002按月实现对普通网点向财富管理中心推荐客户后，推荐客户在财富管理中心理财产品的购买额还原到（推荐网点）。
规程-四报表不规需求
46、总行cs2002系统每月根据分行提供的推荐（客户信息号）、推荐客户经理号、推荐网点号和被推荐网点号，每月批量将该部分客户加上标志。
规程-四报表不规需求
47、财富客户开立的银行户口称为“（工银财富综合理财户口）”，同时实行挂卡功能。
48、PCRM系统每月将季度日均资产（100）万以上，但尚未申请我行财富管理服务的个人客户清单传送给PBMS系统。
49、管户客户经理在客户的客户信息号上添加财富客户标识和（有效期）。
50、财富客户标识是依托我行客户信息号用来识别财富客户的一种身份标识，由客户经理通过（PBMS）系统添加标识。
（二）单选题：
1、财富客户如在我行季度日均金融资产低于100万元人民币，须按季缴纳服务费，服务费标准为﹍﹍元/季。
服务费采取按月预告，按季扣收的办法，于每年1、4、7、10月对账单生成日扣收。
A、200B、300C、400D、500
答案：
300
2、设有财富中心的二级分行个人金融业务部设立﹍﹍﹍﹍﹍﹍岗位，负责指导、检查财富管理客户经理的日常工作和服务质量。
A、财富中心主任B、财富中心主管
C、财富中心营销团队负责人D、客户服务主管
答案：
D
3、我行联合外部合作机构与各方面社会资源，精心提供贴心关怀与增值服务，全面提升财富客户生活品质属于：
A、专属境内外金融服务B、专业财富管理服务
C、专有贵宾增值服务D、专享优先优惠优越服务
答案：
C
4、各行财富中心应依托所在二级分行或支行本级建立，按照零售银行“﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍”的要求，实施双重管理，双线考核。
A、专业化经营、系统化管理
B、专业化管理，系统化经营
C、集中式管理、分散式经营
D、分散式管理、集中式经营
答案：
A
5、各行要建立新增客户推介挖转机制，以下不是财富客户有效挖掘机制的是：
A、柜面联动，发现潜力财富客户
B、利用“口碑效应”引导现有财富客户转介
C、深度开发券商、基金、保险、信托等合作机构的客户资源
D、抓好与公司、机构、结算与现金管理等对公业务部门的营销联动，共享客户资源
答案：
A
6、下列提法错误的是：
A、理财中心定位中端优质客户市场，主要服务金融资产50万-100万元的个人客户
B、财富管理中心定位高端客户市场，专门服务金融资产100万-800万元的个人客户
C、财富管理中心对负责人、客户经理和柜员的岗位职责、任职要求、配备标准等都提出更高的要求，无论从数量上还是从质量上，营销服务团队力量都要明显优于理财中心。
D、财富管理中心岗位设置严格按照本规范要求；配备客户经理8人以上，占比不少于财富管理中心或财富管理服务区人员总数的50%
答案：
A
7、财富管理中心理财经理必须具备相应资格认证，以下不能满足财富管理中心要求的是：
A、AFPB、CFPC、IFPD、ACCA
答案：
C
8、PPI、CPI所代表的含义：
A、生产者物价指数、消费者物价指数
B、消费者物价指数、生产者物价指数
C、国民生产总值、生产者物价指数
D、消费者物价指数、国民生产总值
答案：
A
9、财富管理中心整体分区不包含：
A、迎宾休息区B、理财服务区
C、业务处理区D、活动演示区
答案：
D
10、财富管理中心岗位设置与人员配备正确的是：
1、财富管理中心负责人2、营业经理3、个人客户经理（理财经理岗）4、个人客户经理（营销经理岗）
5、个人客户经理（营销经理个贷岗）6、个人客户经理（大堂经理岗）7、现金柜员8、非现金柜员9、理财柜员10、综合柜员
A、1---9B、1---6、9C、1---6、10D、1---10
答案：
A
11、财富签约客户未达标准，财富管理服务费用为每月（A）元。
A．100
B．80
C．50
D．120
12、财富签约客户办保管箱业务，保管箱开箱手续费享受（C）优惠。
A；50%
B．80%
C．暂免
D．60%
13．若客户上三个月日均金融资产额连续（D）个月低于100万元人民币，我行将暂停向其提供财富管理服务，同时停止收取服务费。
A．3
B．6
C．9
D．12
14、如我行暂停向签约客户提供财富管理服务，或客户主动终止财富管理服务，客户可选择继续保留使用专属介质。
为了最大限度地保障客户利益，专属介质使用满一年后，我行方按（B）/卡/年的标准扣除年费
A．100
B，120
C．80
D．50
15．我行若调整财富管理服务收费标准，将通过主要营业网点或中国工商银行网站（）等进行公告。
公告满（B）后，修改后收费标准即为生效。
A．15
B．30
C．60
D．90
16．财富签约客户所持财富卡需补、换卡的，其补换卡手续费为（D）元。
A．10
B．20
C．50
D．30
17．财富管理服务的宣传口号（B）
A．财智尊享
B．财智尊享，金质人生
C．金质人生
D．精致人生
18、财富管理采用（A）团队服务模式
A前台客户经理+中台专家
B．理财客户经理
C．营销客户经理
D．理财客户经理+营销客户经理
19、财富签约客户开具购买本外币理财，基金，国债，保险等理财产品证明（A）元每份。
A、5
B、10
C、15
D、20
20、财富签约客户异地跨行取款手续费为（D）笔，暂免收取异地取款手续费。
A、10
B、4
C．5
D、2-4
21、为了保留工银财富资格，客户在中国工商银行的年度日均资产须不低于---（）万元人民币。
A
A、100万
B、200万
C、50
D、80
22、客户如滞纳账户管理费超过--（）个月，中国工商银行将停止提供业务优惠和各种贵宾理财服务。
B
A、6个月
B、3个月
C、1个月
D、12个月
23、开户日离首次账户管理费扣收日不满一年的，首次账户管理费收取的计算标准为-----（）。
B
A、免收
B、按日
C、按月
D、按年
24、理财经理首先应具备-------（）。
C
A、销售技巧和较强的服务意识
B、良好的沟通及问题解决能力
C、良好的思想品德、职业道德
D、较强的语言与书面表达能力
25、关系维护的最终目标的是------（）B
A、最大限度维护和提升客户价值
B、实现客户价值与银行价值的有机统一
C、培育并不断扩大忠诚财富客户群体
D、最大程度满足客户全方位金融需求
26、财富管理中心考核指标体系不包括---（）B
A、经营效益
B、薪酬分配
C、客户结构
D、风险控制
27、财富专家团队成员资格等级，不含--（）资格。
A
A、初级
B、中级
C、高级
D、资深
28、财富专家团队成员资深级资格---（）由统一聘任。
A
A、总行
B、一级分行
C、二级分行
D、财富中心
29、一级分行财富专家团队为理财不具体提供---（）服务。
D
A、金融资讯
B、财富投资指引
C、定制整合的产品
D、关系维护
30、财富专家团队作出的理财建议应维护我行形象，表述我行的正确立场，但不确保内容的——（）C
A、准确性
B、真实性
C、赢利性
D、客观性
31.财富专家团队须由专职人员组成，按照与财富中心客户经理数量（）比例进行配置。
（B）
A.1：
3B.1：
5C.1:
7D.1:
10
32.财富客户如在我行季度日均金融资产低于100万元人民币，我行将按季收缴服务费，服务费标准为（）元/季。
（C）
A.100B.200C.300D.500
33.非现金业务对现金库存进行严格控制，一般应控制在（）元以内，库存超过300元应立即上缴网点99999钱箱。
（A）
A.300B.1000C.2000D.5000
34.净资产偿付比例是客户净资产和总资产的比值，反映客户综合的偿还能力的高低。
一般净资产偿付比例的变化范围在0－1之间，建议在（）为适宜。
（B）
A.0.3B.0.5C.0.75D.0.85
35.对不能达到本行规定的最低金融资产标准且未及时申请退出工银财富管理服务的客户，本行将采取收取财富管理服务费的方式，暂时保留其享有工银财富管理服务资格，但连续资格保留的最长期限不超过（）个季度。
（C）
A.1B.2C.3D.4
36.收入负债比例是衡量客户偿贷能力的指标。
建议该指标控制在（）以下。
（D）
A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4
公式=
37.整合服务方案获客户认可并执行后，系统将自动监测方案执行情况，并定期出具方案执行报告。
客户经理要根据系统定期报告内容、后台专家相关分析报告与自身专业分析，至少（）为客户提供一次个性化财富管理规划方案的执行情况总结报告。
（C）
A.一个月B.三个月C.六个月D.一年
38.通过分析客户的收入支出情况，帮助客户进行合理的收支调整。
在此基础上，可以设定最低现金贮备和最高现金贮备两个警戒线，其中最低现金贮备用于保障客户正常生活，一般建议为客户日常支出（日常生活支出，保险支出，贷款还款支出等）的（）倍；最高现金贮备是客户预留的最高现金的金额。
（D）
A.1-2倍B.2-5倍C.3-5倍D.3-6倍
39.投资与净资产比例是指（D）
A.客户现金中盈余和收入的比例B.客户负债和总资产的比值C.资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力D.反映了客户通过投资增加财富已实现其财务目标的能力
40.理财策划方案要围绕客户特定目标展开，根据（A）不同，对投资的收益要求、流动性要求、风险承受能力以及投资产品的其他特性都有不同的要求。
A.投资目的B.投资期限C.预期收益D.投资标的
41、为了简化财富客户购买产品组合的繁琐手续，同时实现固定价格产品的预约购买，我行推行以（A）直接购买产品的形式。
A、个人支票B、网上银行C、电话银行D、远程交易
42、客户向财富中心申请签订委托理财协议时，须向客户经理提供本人（B）
A、户口本B、有效身份证件C、驾驶证
43、客户经理审核客户提供的身份证件是否有效，同时确认客户已经开立我行的（A）
A、工银财富卡B、理财金卡C、白金卡D、国际卡，
44、鉴于个人支票业务的相关规定，本操作流程所指支票仅限于。
（C）规程-P99
A、转账支票B、普通支票C、现金支票D、个人支票
45、（D）在客户的客户信息号上添加财富客户信息。
A、理财客户经理B、营销客户经理C、财富顾问
D、管户客户经理
46、财富客户标识种类选择体验客户时，手工输入体验卡卡号，（Ｂ）自动输出。
A、身份证B、有效期C、启用日D、客户信息
47、财富客户如成功添加财富客户标识后，系统将财富客户标识加载在客户的（Ａ）上。
A、客户信息号B、身份证 Ｃ、基本帐户
4８、财富体验客户在有效期到期前（Ｂ）天，PBMS系统向管户客户经理发送工作提醒。
Ａ、１０ Ｂ、５ Ｃ、１５ Ｄ、２０
4９、系统每季度批量扫描具有财富客户标识且有效期为无期限的客户，如不符合，则从客户指定的基本账户中扣收（Ｃ）元服务费。
Ａ、４００ Ｂ、１００ Ｃ、３００ Ｄ、１５０
5０、财富客户服务费连续缴费次数超过（Ａ）次（参数控制）系统自动将客户财富客户标志置为失效状态，
Ａ、３ Ｂ、６ Ｃ、２ Ｄ、４
（三）多选题：
1、中国工商银行财富管理业务管理办法所称财富管理业务，是指商业银行为满足个人高端客户（以下简称财富客户）的金融需求，在量身定制的基础上，为其提供全面的﹍、﹍、﹍与服务的金融业务。
A、银行
B、保险
C、投资理财
D、基金
答案：
ABC
2、我行财富管理业务发展立足于零售银行服务体系，应坚持以下原则：
A、坚持以客户为中心
B、注重打造“软实力”
C、注重精细服务与持续营销
D、坚持统一规范与加快创新相结合
答案：
ABD
3、总行个人金融业务部负责全行财富管理业务的牵头管理工作，具体职责包括：
A、负责制订业务发展规范和标准
B、参与财富客户专属产品的设计、研发，向产品研发部门提供市场信息和客户需求
C、负责对分行开展财富管理业务进行绩效考核和检查监督
D、负责制订业务发展规范和标准
答案：
ABCD
4、一级（直属）分行个人金融业务部门负责辖内财富管理业务的管理工作，具体职责包括：
A、负责辖内财富客户市场的开发
B、负责辖内财富管理业务的渠道建设和人员配备
C、设计具有区域特色的财富客户专属产品和服务
D、负责辖内财富管理业务的绩效考核
答案：
ABCD
5、按财富管理服务收入类别，财富管理服务收入主要包括：
A、资产管理费收入、理财顾问收入
B、工银财富卡消费回佣收入
C、补换工银财富卡手续费收入等银行卡业务收入
D、产品销售佣金收入
答案：
ABCD
6、财富管理客户经理的任职资格
A、具备国际金融理财师（CFP）或金融理财师（AFP）等专业资质，或从事理财客户经理工作且业绩突出
B、品德高尚，具有较高的综合素质，认同并自觉维护银行声誉；
C、具备强烈的事业心和高度职业热诚
D、具备较强的团队协作精神
答案：
ABCD
7、总行个人金融业务部统一设立财富管理专家团队，负责为全行财富中心提供：
A、金融资讯和财富投资指引
B、维护个人客户营销系统中个人金融产品库和投资组合参数
C、参与财富客户专属产品的设计、研发
D、协助分行为重点客户直接定制整合的产品与金融服务方案。
答案：
ABCD
8、各行定期统计辖内存量财富客户信息，统一将符合下述标准的财富客户划转至财富中心，客户转移价值补偿按总行制定的内部客户转移价格执行。
划转财富客户的标准为：
A、尚未开立理财金账户的财富客户
B、尚未达标，但已确定具有财富客户资格的客户
C、尚未在个人客户营销管理系统登记的财富客户
D、虽在个人客户营销管理系统登记，但在原网点交易额低于一定标准的财富客户
答案：
ACD
9、财富管理客户经理向财富客户推荐投资产品时，应了解客户的﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍，评估客户的财务状况，向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。
A、风险偏好B、承受能力
C、风险防范能力D、风险认知能力
答案：
ABD
10、财富管理中心是我行专门服务三个月内日均资产100万-800万元财富客户的营业网点，是全行财富管理业务的利润中心，是提供﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍的专属网点
A、专业财富管理服务B、专家理财团队服务
C、专享优先优惠优越服务
D、专属境内外金融服务E、专有贵宾增值服务
答案：
ABCDE
11、贵宾通道服务是指财富管理签约客户享有（ABCD）
A财富中心专属服务空间
B营业网点业务优先办理、
C贵贵宾服务专线服务等
D贵宾宾版网上银行
答案：
ABCD
12、财富客户是指在我行可投资金融资产总额不低于100万元人民币（或等值外币，下同）的客户，资产计量范围（ABCD）
A．储蓄存款
B．凭证式国债
C．总外统一发行的本外币理财
D．基金
答案：
ABCD
13、识别标识是加注在客户信息号下，表明财富管理签约客户或体验客户身份的系统标识。
标识状态分为（ABD）几种情况：
A．正常
B．失效
C．标准
D．终止
答案：
ABD
14、专属介质是带有芯片和磁条的双介质借记卡，具有（）等功能，可在我行、特约单位和中国银联成员机构等联网终端上使用。
（ABC）
A．投资理财
B．转账汇款、
C，存取现金等
D．透支消费
答案：
ABC
15．财富规划服务是指通过财务分析和风险测评，在掌握财富管理签约客户个人及（或）家庭金融需求与财务缺口的基础上，
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