北京银行相关战略表述.docx

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北京银行相关战略表述

北京银行2012——2008年年报中相关战略表述

2012年

2012年，是中国发展进程中具有标志性意义的重要年份。

党的十八大胜利召开，中国经济在全球经济动荡不定中企稳回升、深刻转型，利率市场化改革迈出重大步伐。

面对发展变化的新形势、新情况，公司全体干部员工以积极发展、勇于创新的大智慧，在调整结构、加快转型中圆满完成各项任务，公司效益、业务结构、客户基础、服务质量、风险管理、管理改革、品牌价值等方面都取得了突出的发展业绩。

（一）规模效益均衡发展

2012年公司经营计划全面完成，资产规模稳步提升，收入结构不断改善。

在形势不确定性增强、调控力度加大的不利局面下，公司资产总额1.12万亿元，较年初增幅17%，存款总额7138亿元，贷款总额4967亿元，分别较年初提升16%和22%，存贷款市场份额稳健提升。

利润总额148亿元，同比增幅30%；净利润首次超过100亿元，达到117亿元，同比增幅30%。

（二）业务结构持续优化

2012年，本行持续推进战略转型，业务结构不断优化。

信贷结构方面，鼓励信贷资产向结构优化目标发展，中小微企业贷款余额占公司贷款比重达到51%，同比提升3个百分点；个贷余额占贷款总额比重达到18%。

存款结构方面，存款总额突破7000亿元，其中储蓄存款余额增长达到21%。

中间业务实现多元化发展，非息净收入占比突破10%，其中手续费及佣金净收入增长66%，为应对金融脱媒、实现业务增长、优化收入结构做出了突出贡献。

（三）特色金融品牌彰显

2012年，本行持续打造“科技金融”、“文化金融”、“消费金融”等特色金融品牌。

文化金融在北京地区的市场份额超过50%；特色产品“创意贷”走出国门；荣获中国人民银行营管部“2012年文化金融服务年先进单位”称号。

科技金融制定三年发展规划，确保科技企业信贷业务增速不低于全行信贷业务平均增速，培育神州数码、汉王科技等众多高成长型科技企业实现跨越式发展，特色产品“信用贷”荣获由中国银行业协会颁发的“2012年服务小微及三农十佳特优金融产品”奖。

消费金融业务快速发展，全年新增贷款22亿元，贷款余额19亿元，客户数量4.2万户，有效满足居民日常消费需求。

（四）风险内控水平增强

2012年，公司持续强化全面风险管理，风险状况总体可控。

不良贷款率0.59%，控制在较好水平，拨备覆盖率达到420%，拨贷比提前达到2.50%的监管标准。

着眼体系建设，推进信贷业务“六集中”，三级风险管控体系进一步夯实。

着眼系统建设，开发完善同业授信额度管理系统、集团客户授信管理系统和授信后管理系统。

着眼重点行业和领域，严格执行差别化房地产信贷政策，完成平台贷款“降旧控新”目标，加强产能过剩行业贷款风险防控。

对钢贸行业和长三角地区的风险暴露加大排查力度，及时化解信用风险隐患。

着眼转型发展，启动新资本协议总体规划项目和系列培训。

着眼稳健发展，加强操作风险防控，提高了安全管理远程监控能力，完善了垂直审计管理体系。

（五）管理改革深化推进

突出“管理年”主题，加快转型改革，激发体制机制活力，多措并举提升精细化管理水平。

增加中小企业、信用卡两个业务单元，成立私人银行部、投资管理部、服务管理办公室、新资本协议实施办公室、利率市场化办公室和数据管理中心等新机构，组织架构持续完善。

修订资本规划和管理方案，成功完成118亿元定向增发，资本实力显著增强。

综合经营深度推进，北银消费金公司消费贷款余额实现高速增长，显示消费金融的巨大潜力；中荷人寿保险公司保费收入在合资保险公司中的排名上升至第九名；成立农安北银村镇银行，三家村镇银行全部实现盈利。

（六）品牌价值持续提升

2012年，《银行家》杂志公布的全球1000家大银行的最新排名中，北京银行按一级资本排名第132位，比上一年度大幅提升13位。

在世界品牌实验室的2012年《中国500最具价值品牌排行榜》中，公司品牌价值突破100亿元，达到106.39亿元，位居134位。

截至目前，北京银行已经荣获“全国文明单位”、“亚洲十大最佳上市银行”、“中国最佳城市商业零售银行”等多项殊荣，业务特色与品牌价值获得社会各界的广泛认可。

面对形势政策变化带来的机遇与挑战，以及银行转型发展的紧迫性，北京银行2013年工作的总体目标是：

以“资本、风险、转型、创新”为主题，围绕支持服务实体经济、服务保障民生和扩大消费带来的金融需求，坚持特色化发展，着力开发有利于优化结构、减少资本占用、提升增长动力和市场竞争力的新兴业务，提高综合效益。

围绕利率市场化，深化管理体制和经营机制改革，加强人才队伍、科技系统和管理制度的建设，不断提高管理软实力。

在努力完成2013年各项经营任务的同时，继续为走出一条有比较竞争力、商业可持续的特色化发展道路而不懈努力。

2013年，公司将继续深入开展“管理年、服务年”活动，突出以效益为中心，不断提高盈利能力和综合竞争能力；强化资本节约，加大对转型业务、创新业务的政策支持。

公司将着重加强以下几方面工作：

一是持续增强创新动力。

建立“大研发”体系和运行机制，积极探索综合化产品、智慧型渠道以及精益型流程的研发新模式，持续打造服务客户的新能力。

积极应对互联网金融时代发展要求，加大远程银行、智能银行以及网络融资业务创新，不断提升各项服务与产品的科技含量，持续改善客户服务体验。

二是进一步加快战略转型。

不断提高精细化营销水平，研究细分市场行业，探索行业客户事业部体制，加强特色行业、特色业务的模式创新和产品创新。

创新中小微企业信贷产品和审批机制，做强、做亮现金管理和“短贷宝”等金融品牌，全方位满足中小微客户的多层次金融需求。

加大对零售业务的政策和资源投入，强化资产管理功能和消费信贷功能，提升私人银行的体系化服务水平，提高零售业务的综合贡献。

三是切实加强全面风险管理。

以新资本协议实施和验收为契机，完善全面风险管理体系和风险预警机制。

积极落实监管要求，强化内控、内审建设，增强一线员工的合规意识和责任意识，筑牢风险底线。

全面加强表外业务风险的防控，做好业务梳理和信息披露，构筑表外业务风险的“防火墙”。

四是加大科技运营支持和人力资源投入。

强化科技系统能力，提升业务科技含量。

坚持以客户体验为中心，不断推动流程再造和优化，提升运营保障能力。

实施差异化人力资源配臵，加强干部梯队建设。

通过市场化引进和多层次培养相结合的方式，储备业务发展急需的专业型、研究型、管理型和复合型人才。

五是稳步加快综合经营。

加强消费金融、保险、村镇银行与总行之间的联动营销和共同创新，发挥综合经营的协同优势。

以投资管理部的设立为契机，涵养综合经营管理职能，增强对各子公司的战略引领、风险隔离、业务协同的合力。

同时，积极拓展基金、融资租赁等综合经营领域，不断加快综合化经营进程。

2011年

（一）效益保持较好水平。

报告期内，本公司利润总额突破一百亿元，达到113.97亿元，比上年同期

增加27.96亿元，增长32.51％；实现归属于母公司股东的净利润89.47亿元，比

上年同期增加21.44亿元，增长31.51％；人均净利润122万元，继续在同业中

保持较高水平。

全年实现营业收入207.28亿元，同比增长32.57%。

其中，实现

手续费及佣金净收入16.13亿元，比上年同期增加6.49亿元，增长67.26％；手

续费及佣金净收入占营业收入比例为7.78%，比上年同期提升1.61个百分点，收

入结构持续改善。

（二）规模实现稳步增长。

报告期内，本公司各项业务快速发展，全年资产总额最高点首次突破了一万

亿元。

截至报告期末，本公司资产总额9564.99亿元，较年初增加2232.88亿元，

增幅30.45％；存款总额6142.41亿元，较年初增加565.17亿元，增幅10.13％；

贷款总额（含贴现）4056.10亿元，较年初增加708.78亿元，增幅21.17％，各

项业务呈现均衡、稳健增长势头。

（三）业务转型成效显著。

报告期内，本行积极推进业务转型，零售、中小企业等战略性业务规模不断

扩大。

截至报告期末，公司零售业务储蓄余额达到1152.16亿元，比年初增加

153.33亿元，增长15.35%，储蓄占比由17.91%提高到18.76%；个贷余额达到

666.71亿元，比年初增加222.05亿元、增长49.94%，个贷占比由13.28%提升到

16.44%。

报告期内，本公司通过持续推动“赢在网点”项目，全面加强渠道建设；

通过加强产品创新、持续改善客户结构、不断提高队伍专业素质等措施，全面提

升本行零售业务核心竞争能力。

本公司始终坚持“服务中小企业”的鲜明市场定位，将支持中小企业发展作

为全行战略发展的根基。

报告期内，本公司大力推进“信贷工厂”试点，不断加

强产品创新，持续打造文化金融、科技金融、绿色金融等特色品牌，中小企业业

务强劲发展。

截至报告期末，本行中小企业贷款余额达到1529亿元，占公司贷

款的比重提升至45%。

（四）监管指标全面向好。

报告期内，本公司坚持稳健经营，科学发展，各项监管指标全面向好。

2011

年，本公司资产收益率达到1.06%，资本收益率达到19.25%，显示出良好的盈

利能力。

本公司成本收入比仅为26.35%，同比下降4个百分点，在同业中继续

保持较低水平；资本充足率12.06%，核心资本充足率9.59%，保持较高水平；

截至2011年末，本公司不良贷款余额21.35亿元，较年初减少1.86亿元；不良

贷款率0.53％，较年初下降0.16个百分点，拨备覆盖率446.39%，资产质量持续__优化，不良贷款余额和占比保持“双降”，风险抵御能力持续增强。

（五）风险管理持续加强。

2011年，本公司遵照年初制定的业务发展思路，及早布局、多措并举，风

险管理工作稳步推进。

报告期内，本公司着力推动总分支三级风险管理架构落地，

统一分行风险架构设置，明确分行风险管理职责，强化分行风险管理能力，初步

实现了第二道防线管理职责目标。

出台《操作风险三道防线管理规定》，强化了

三道防线的风险管理职能，提高了操作风险管理的主动性、前瞻性和全面性。

报告期内，本公司按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的方

针开展平台贷款清理规范工作，全部平台贷款达到合规要求。

同时，到期贷款全

部按期偿还，未出现逾期、展期、贷新还旧的情况，有效防范了风险。

（六）机构建设稳步推进。

截至2011年12月31日，本公司已开业分支机构达到207家。

其中，2011

年全年新增分支机构17家，包括新开南昌分行，异地分行总数达到9家；新增

异地分行下辖同城支行11家、异地支行1家，异地分支机构达到45家（不含代

表处）。

报告期内，本行外埠分行发展势头强劲，市场影响力逐步加大，区域化战略

价值得到凸显。

截至报告期末，本行9家外埠分行的资产总额达到2755亿元，

占全行比重接近30%，比年初提高10个百分点，成为拉动全行业务增长的重要

力量。

（七）人力资源管理水平持续提升。

2011年，本行围绕战略转型和业务发展需要，持续引进国际化、综合化、

专业化人才。

加强干部队伍建设，加大全面考核和竞聘选拔力度，完善分层分级

干部管理制度，健全干部员工交流机制，培养储备年轻后备人才。

搭建人才流动

平台，充实一线营销服务人员，支持“赢在网点”、“流程再造”项目，队伍结构

不断优化。

滚动实施“2551”人才建设工程，充分利用国内外资源开展培训学习，

不断提升员工综合素质。

组织“金星、银星”奖、明星客户经理、理财规划师大

赛等评选表彰活动，落实员工薪酬福利，完善了物质和精神相结合的激励模式。

持续推进人力资源系统建设，有效提高工作效率。

2011年，凭借优异的品牌形

象和在促进大学生就业方面的重要贡献，本行获中华英才网“第九届中国大学生

最佳雇主”称号。

（八）品牌影响力再上新高度。

2011年初，在成立15周年之际，本行策划实施一系列卓有成效的品牌主题

宣传活动，品牌知名度与美誉度得到了显著提升。

2011年10月，中共中央政治

局常委、全国政协主席贾庆林在出访荷兰期间，见证了本行与ING集团签订《关

于支持北京银行落实〈巴塞尔协议Ⅲ〉之谅解备忘录》，并参观访问ING集团，

北京银行的国际知名度得到极大提升。

在2011年公布的《银行家》全球1000家大银行排名中，本行按一级资本排

名第145位，较上年提升10位；在《中国500最具价值品牌排行榜》中，本行

以89.62亿元的品牌价值排名第139位，在中国银行业排名第9位，本行的品牌

影响力显著提高。

2010年

2010年以来，随着世界经济继续复苏和各项政策效应进一步显现，中国经

济回升向好的势头进一步得到巩固，中国经济保持了平稳较快增长势头，工业生

产强力反弹，国内需求强劲，出口快速增长，朝着宏观调控的预期方向发展。

本

公司密切关注宏观经济金融形势及政策变化，认真贯彻落实国家方针政策，积极

寻找发展机遇，推进各项业务持续快速发展，业务规模跃上新的台阶，盈利持续

增长，各项指标保持良好水平，资产质量不断提高，取得了较好的发展业绩，综

合实力得到进一步提升。

（一）盈利实现稳健增长。

报告期内，本公司实现利润总额86.01亿元，比

上年同期增加14.39亿元，增长20.09％；实现归属于母公司股东的净利润68.03

亿元，比上年同期增加11.69亿元，增长20.75％。

实现手续费及佣金净收入9.64

亿元，比上年同期增加3.14亿元，增长48.32％。

（二）业务规模迈向新高。

截至报告期末，本公司资产总额突破7000亿元，

达到7332.10亿元，较年初增加1997.41亿元，增幅37.44％；存款总额5577.24

亿元，较年初增加1107.86亿元，增幅24.79％；贷款总额3347.32亿元，较年

初增加612.51亿元，增幅22.40％。

（三）监管指标表现良好。

截至报告期末，本公司各项指标正常，资本充足

率12.62％，核心资本充足率10.51％，显示本公司资本充足，抵御风险能力良

好。

报告期末，本公司不良贷款继续保持“双降”，不良贷款余额和比例分别较

上年末下降4.75亿元和0.33个百分点，拨备覆盖率达到307.12%，较上年末提

高91.43个百分点。

（四）经营转型逐见成效。

报告期内，本公司积极推进战略转型，零售业务、

中间业务和中小企业业务加速发展。

全年储蓄余额达到998.83亿元，新增254.61

亿，增幅34.21%；个贷余额444.66亿元，新增185.03亿元，增幅71.27%。

手

续费及佣金净收入9.64亿元，同比增长3.14亿元，增幅48.32％，占营业收入

比重同比提升0.7个百分点。

中小企业贷款快速增长，增速明显快于全行平均贷

款增速，在北京地区的中小企业贷款市场份额继续保持领先，特色进一步得到彰

显。

（五）风险管理持续加强。

举行“三个办法一个指引”的专题培训，把各项

要求贯穿在业务管理之中。

进一步完善总分支三级风险管理架构，全面清查政府

融资平台，认真开展房地产贷款压力测试，开展信用风险系统与评级模型项目，

完善市场风险管理，不断强化信息科技风险管理，深入开展内控和案防制度执行

年活动，全力推动实施企业内控基本规范，开展全行存款风险滚动式检查，在分

行试点审计垂直管理体制，进一步健全内控组织体系和长效机制。

（六）机构建设稳步推进。

2010年，本行新开南京、济南两家异地分行以

及北京地区的中关村分行，分行总数达到9家。

新增异地分行下辖同城支行11

家，异地分支机构达到32家。

成功设立阿姆斯特丹代表处。

截至2010年12月

31日，本行已开业分支机构共计190家。

（七）人力资源持续优化。

2010年，本行持续完善科学的选人、用人、育人体系，构建和谐发展环境。

围绕业务发展引进国际化、综合化、专业化人才，

队伍结构持续优化。

加强干部队伍建设，加大全面考核和竞聘选拔力度，健全干

部员工交流机制，落实总行干部员工到基层交流锻炼，培养储备年轻后备人才。

注重员工学习培训，滚动实施“2551”人才建设工程，持续开展业务培训和赴外

学习，不断提升员工综合素质。

推进员工任职资格与薪酬动态调整，保持合理薪

酬激励水平。

持续完善人力资源招聘、培训和绩效考核等系统建设，有效提高工

作效率。

随着人力资源管理水平的持续提升，本行荣获“2010中国最佳人力资

源典范企业”称号。

（八）品牌形象显著提升。

2010年度，本行荣获“中国最佳城市商业零售

银行”、“最佳城市商业银行”、“金融机构最佳公司治理奖”、“最具投资价值上市

银行”、“投资者关系十佳公司”等奖项；本行董事长闫冰竹荣获“2009年度中

国金牛上市公司最佳领袖奖”、“2010中国十大金融人物”、“中国经济建设特殊

贡献人物”等荣誉称号；行长严晓燕荣获“全国三八红旗手”、“中国自主创新领

军人物”、“卓越银行家”等荣誉称号。

2010年度，北京银行按一级资本排名第155位，较上一年度上升3位；以

65.66亿元的品牌价值名列中国银行业第9位；在亚洲商业银行竞争力综合排名

中位居第13位，在中国银行业位居第7位；在“2010中国企业效益200佳”名

单中，以56.34亿元的净利润名列第38位。

2010年度，本行取得优良业绩，品

牌形象及市场地位大幅提升。

2009年

2009年，为应对国际金融危机影响，国家实施了积极的财政政策及适度宽

松的货币政策，积极扩大内需、促进经济平稳较快发展。

本公司密切关注宏观经

济金融形势及政策变化，认真贯彻落实国家方针政策，积极寻找发展机遇，推进

各项业务持续快速发展，业务规模跃上新的台阶，各项指标保持良好水平，资产

质量不断提高，取得了较好的发展业绩。

（一）盈利继续保持稳定增长。

报告期内，本公司实现利润总额71.62亿元，

比上年同期增加2.17亿元，增长3.13％；实现归属于母公司股东的净利润56.34

亿元，比上年同期增加2.17亿元，增长4％。

实现手续费及佣金净收入6.50亿

元，比上年同期增加1.61亿元，增长32.96％。

（二）业务规模跃上新台阶。

截至报告期末，本公司资产总额达到5334.69

亿元，较年初增加1164.48亿元，增幅27.92％；存款总额4469.39亿元，较年

初增加1310.99亿元，增幅41.51％；贷款总额2734.81亿元，比年初增加804.07

亿元，增幅41.65％，均创成立以来最高增幅。

（三）成本收入比保持较好水平。

报告期内，本公司合理安排资产业务的发

展速度，调整资产业务结构，提升资产盈利能力；实施内部资金转移定价，有效

引导分支机构开展负债业务，合理控制资金成本。

同时，通过全成本管理系统，

对全行费用实行集约化管理，提高费用使用的透明度和使用效率。

报告期内，本

公司成本收入比26.27％，继续保持良好水平。

（四）各项监管指标表现良好。

报告期末，本公司资本充足率14.35％，核

心资本充足率12.38％，继续保持较高水平，资本充足；不良贷款比例1.02％，

较年初下降0.53个百分点，不良贷款余额27.96亿元，较年初减少1.91亿元，

继续保持“双降”，资产质量持续提升；拨备覆盖率215.69％，抵御风险能力进

一步加强。

（五）风险管理水平进一步提升。

2009年，本行以“规模增长、质量稳定、

效益优化、结构调整”作为标准，继续实施“区别对待，有保有压”的信贷政策，

通过信贷政策的引导，本公司信贷结构调整获得较大进展，经济效益和社会效益

显著。

同时，创新授信审批机制，进一步提高贷款审批效率；创新考核激励机制,

推进经济资本考核,完善内部转移定价机制，进一步加强风险防控力度，提高风

险管理水平。

（六）分支机构建设稳步推进。

2009年，本行新增长沙分行，分行总数达

到6家。

新增异地支行6家，异地分支机构达到19家，全国网络架构基本形成。

截至2009年12月31日，本行共设有168家分支机构（含总行营业部），并在香

港设立代表处。

（七）人力资源建设持续加强。

2009年，本行人力资源管理工作以科学发展观为指导，以服务和保障经营管理为目标，努力推进各项改革，强化基础管理

和体制机制建设，为本行业务持续、健康、稳定发展奠定了强有力的组织保障和

人才基础。

组织开展学习实践活动，提高干部员工对科学发展观的认识水平和实

践能力；修订完善总行、北京地区管理部、分行人事管理规章制度，建立总分支

三级人力资源管理架构；通过干部考察和交流调整，强化干部管理监督，搭建后

备干部梯队，不断提升人力资源管理科学化水平；通过全球招聘、社会招聘、行

内招聘，录用优秀海外人才、大学生、大学生村官和军转干部，建立多元化人才

引进渠道，不断优化人员结构；强化薪酬绩效管理，组织签订目标责任书，完善

薪酬激励模式，激发员工工作积极性；推进“2551”人才建设工程，组织国内外

培训，推广网络教育，全面提升干部员工素质，为未来发展提供有力的人才保障；

组织重要岗位轮岗和强制休假，落实风险排查，严格防控日常操作风险。

（八）品牌形象持续提升。

2009年度，本行荣获“全国文明单位”、“中国

最佳城市商业零售银行”、“2008年度中国最佳城市商业（区域性）银行”、“2009

年度亚洲十大最佳上市银行”、“最具影响力城市商业银行”等奖项；本行董事长

闫冰竹荣获“北京优秀创业企业家”、“2008中国银行业年度人物”、“十大经济

新闻人物”、“2009CEO年度人物”、“亚洲品牌创新人物奖”、“百强企业领袖奖”

等荣誉称号；行长严晓燕荣获“中华之魂十大功勋企业家”、“百强企业明星奖”

等荣誉称号。

2009年度，在英国《银行家》杂志公布的全球1000家大银行最新排名中，

本行按一级资本排名第158位，比2008年上升20位，按照资产规模排名第169

位；在世界品牌实验室和世界经理人集团联合发布的2009年（第六届）世界品

牌大会暨中国500最具价值品牌中，本行排名第144位，比2007年上升6位；

在2008年度中国上市公司100强排行榜中，本行以总资产列第14位，利润总额

列第22位，总市值列第30位。

2009年度，本行取得优良业绩，品牌形象及市

场地位大幅提升。

2008年

2008 年上半年，本公司各项业务发展势头良好，利润保持快速增长，盈利

能力继续提升，资产质量不断提高，同时加快结构调整步伐，业务结构、收入结

构、客户结构更加合理，经营状况呈现良好发展态势。

（1）盈利能力持续增长。

报告期内，本公司实现营业收入 57.16 亿元，比

上年同期增加 25.74 亿元，增长 81.92％；实现净利润 29.02 亿元，比上年同期

增加 15.92 亿元，增长 121.48％。

实现非息净收入 4.14 亿元，比上年同期增加

2.46 亿元，增长 147.50％。

其中，实现手续费及佣金净收入 2.49 亿元，比上年

同期增加 1.20 亿元，增长 92.26％。

非息净收入占比 7.23％，比上年同期提升

1.92 个百分点，其中手续费及佣金净收入占比 4.36％，比上年同期提升 0.23

个百分点。

本公司利润大幅增长，主要受以下因素影响：

一是资产规模扩张、资产结构

调整、净利差扩大；二是手续费及佣金净收入的快速增长；三是费用管理成效显

著，费用投入转化为收入的能力不断提升；四是所得税率下降。

（2）  各项业