中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题D卷 附解析.docx

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中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力能中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力能力检测试题力检测试题D卷卷附解析附解析省（市区）姓名准考证号密.封线内.不.准答.题2019年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力能力检测试题D卷附解析考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列属于泄露客户信息行为的是（）。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B.小李和小王分别就职于两家银行。

都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险2、下列关于金融犯罪说法错误的是（）。

A.金融犯罪的主观方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有为目的C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规3、代位权的行使范围应以（）为限。

A、债务人的债务B、债务人的债权C、债权人的债权D、债权人的债务4、对于设立质权的合同，不包括的条款是（）。

A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的升值空间D.质押财产的名称、数量、质量、状况5、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

A.内部模型法B.标准法C.权重法D.情景分析法6、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。

该女性工作人员恰当的做法是（）。

A.认为是不合理的邀请，坚决不能做B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.让保安人员立即驱逐该客户7、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（）。

A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金8、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（）。

A.票据诈骗罪B.洗钱罪C.非法经营罪D.背信运用受托财产罪9、下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。

A.代理保管单证B.代收电话费C.代收水电费D.代发工资10、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。

A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性11、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。

A他人财物B本单位财物C公共财物D其他公司财物12、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。

各经办行内部的审批程序由（）规定。

A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司13、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。

A.20B.30C.45D.6014、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度15、根据商业银行风险监管核心指标（试行）：

不良贷款率应小于等于（）。

A.15%B.25%C.10%D.5%16、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是（）。

A、中国人民银行和银行业自律组织B、中国人民银行和银行业监督管理委员会C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会D、只有中国人民银行17、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，在（）活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、综合理财服务D、非保证收益理财计划18、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。

为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（）。

A、5%B、20%C、50%D、70%19、下列关于中央银行说法错误的是（）。

A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持20、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（）中起着主导作用。

A：

存贷业务B：

信用活动C：

投资理财D：

金融企业21、行业发展的稳定阶段是指（）。

A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期22、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求23、依照贷款通则的规定，审查人员应当对（）提供的资料进行核实、评定。

复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员24、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是（）。

A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管25、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A.保管期限不同B.保管物品的种类不同C.保管物品的金额不同D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封26、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。

A.股东大会B.董事会C.决策反馈机制D.自上而下决策27、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头B、书面C、电话D、询问28、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（）。

A:

要求有较高的资本金B:

高负债经营C:

高级管理人员承担的法律责任较高D:

工作环境好29、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（）。

A:

至少一人B:

至多二人C:

不得少于三人D:

不得多于五人30、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户31、现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。

A、2004B、2005C、2006D、200732、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（）。

A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人33、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（）。

A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款B.从事人民币同业拆借和债券回购C.办理对外承包工程和境外投资类贷款D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金34、下列关于信用证的说法中，错误的是（）。

A.现金银行基本上只开不可撤销信用证B.现金银行开立的基本上是跟单商业信用证C.现在银行开立的基本上是可以转让的信用证D.信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证35、下列关于保证的说法，正确的有（）。

A.保证方式有一保证和连带责任保证B.般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任36、商业银行的代理业务不包括（）。

A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金37、固定利率的优点是（）。

A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险B.能更好地发挥利率的调节作用C.便于计算成本和收益D.能够灵活反映市场上资金供求状况38、新中国第一家信托公司是（）。

A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司39、中国银行业协会的最高权力机构为（）。

A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会40、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.农村资金互助社D.货币经纪公司41、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（）。

A.复苏、萧条、衰退和繁荣B.繁荣、萧条、衰退和复苏C.繁荣、衰退、萧条和复苏D.繁荣、衰退、复苏和萧条42、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。

A:

安全性高B:

融资功能C:

包括商业资信调查服务D:

服务的综合性43、下列关于承担刑事责任的情形中，说法错误的有（）。

A.已满14周岁不满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任B.已满14周岁不满16周岁的人，抢劫，应当负刑事责任C.已满14周岁不满16周岁的人，贩卖毒品，应当负刑事责任D.已满14周岁不满16周岁的人，聚众斗殴，应当负刑事责任44、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。

这属于银行业从业基本原则中的（）原则。

A尊重同事B公平对待C授信尽职D礼貌服务45、下列对银行风险的分类不正确的是（）。

A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险46、银行业金融机构不包括（）。

A商业银行B城市信用合作社C政策性银行D基金管理公司47、信贷文件是指（）。

A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料B.贷款档案中的文件C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件48、根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。

A.信托投资B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.买卖金融债券49、对于可撤销的合同，其救济方法是（）。

A.终止和变更B.变更和撤销C.终止和撤销D.重新订立和变更50、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.中国银行业协会51、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（）。

A国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D国际收支逆差越大对一国经济发展越有利52、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。

A.特殊保证B.连带责任保证C.法定责任D.一般保证53、根据中华人民共和国票据法，下列关于票据的表述错误的是（）。

A付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。

B票据都有三方基本当事人C票据是一种有价证券D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证54、不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。

A.余额和户数B.比例和户数C.余额和比例D.发生和清收55、国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年（）标准计算确定。

A:

3000元B:

5000元C:

6000元D:

10000元56、银行面临的最主要的风险是（）。

A:

信用风险B:

市场风险C:

操作风险D:

声誉风险57、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（）。

A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异58、（）是无民事行为能力人。

A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人59、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.制定金融机构反洗钱规章60、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。

A.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备61、国际收支是指一国居民在一定时期内与本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。

在这里“居民是指（）。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人62、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（）。

A.10%B.15%C.20%D.25%63、我国的基础货币不包括（）。

A.国家税收收入B.金融机构的库存现金C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金D.流通中的现金64、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（）实施。

A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日65、（）是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。

A.信贷准入B.限额管理C.信贷退出D.风险缓释66、资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差67、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。

其中劳动力人口是指（）。

A.具有劳动能力的人的全体B.16岁以上具有劳动能力的人的全体C.16岁以上的人的全体D.18岁以上的人的全体68、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报C.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了D.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款69、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。

A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP增长速度70、以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利71、商业银行对集团客户授信实行（）。

A、行长负责制B、客户经理制C、集体负责制D、审贷委负责制72、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

A寡头垄断的行业B完全竞争的行业C完全垄断的行业D垄断竞争的行业73、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。

A.金融同业B.中央银行C.出票人D.承兑人74、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。

A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：

薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符75、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上76、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起（）内不行使的，归于消灭。

A.半年B.一年C.两年D.三年77、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（）。

A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金78、作为一名信贷人员，（）是不正确的。

A.审核客户材料，促进交易达成B.让客户根据银行规定编造审核材料C.按照要求对客户信贷资料进行归档D.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议79、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（）的比率。

A:

资产B:

资本C:

股本D:

营业收入80、2003年通过的中华人民共和国中国人民银行法修正案，就监督管理部分而言下列说法不正确的是（）。

A.法案规定央行将不具有直接检查监督权B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行81、下列选项中，不属于企业法人的是（）。

A全民所有制企业B全民所有制企业的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司82、从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。

A:

第一产业B:

第二产业C:

第三产业D:

无法判断83、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。

电话录音应当保存（）以上。

A、1年B、半年C、3个月D、5年84、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是（）。

A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则85、下列关于中间业务的说法中，正确的是（）。

A.中间业务无风险B.中间业务是银行资产负债业务C.中间业务收入是利差收入D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金86、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。

A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产87、法人成立的要件（）。

A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的88、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。

A通过支付回扣方式获取业务B在工作时间上网浏览娱乐信息C对所在机构恪守诚实守信原则D将客户信息告知第三人89、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）万元人民币。

A.1；5；10B.10；1；5000C.10；5；1000D.5；10；5090、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率B.充分就业，指百分之百就业C.国际收支平衡，指国际收支差额为零D.经济增长，指产出增长和居民收入增长二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（）。

A有严格的银行保密法B有宽松的金融规则C有政治后台的支持D有自由的公司法E严格的公司保密法2、根据刑法的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（）。

A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更，没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E使用虚假的产权证明作担保3、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（）。

A.进口B.消费C.出口D.净出口E.投资4、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（）负责。

A.及时性B.完整性C.真实性D.准确性E.谨慎性5、关于流动性风险管理的表述，正确的有（）。

A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，设定流动性D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求6、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架7、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。

A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一C.载至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一8、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（）。

A:

具有良好的公司治理机制B:

最近三年连续盈利C:

本年盈利D:

最近三年没有重大违法、违规行为E:

核心资本充足率不足4%9、刑事责任包括（）。

A、管制B、有期徒刑C、罚金D、剥夺政治权利E、没收财产10、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E.停止批准增设分支机构11、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要