银行支行年度工作总结.docx

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银行支行年度工作总结

＃＃银行支行＃＃年度工作总结

今年来，我行党委认真贯彻落实全省农行＃＃年工作会议和年中会议精神，以海南建设国际旅游岛上升为国家战略为契机，以科学发展观为指导，坚定不移地贯彻执行省行党委提出的“五个必须”的经营管理实践总结和“决战县域、决胜城区”的经营策略，始终坚持审慎经营，风险可控，有效发展的原则，不折不扣地贯彻落实廖行长提出的“扩规模、调结构，提份额、增盈利，抓管理、上水平，着力提升城市行的竞争力和县域行的可持续发展能力，努力实现全行持续奋进的目标”的工作要求，带领全行员工励精图治,奋力拼搏,在业务经营、内部管理、案件防范、队伍建设和维稳工作等方面都取得了一定的成绩。

现择要总结如下：

一、全行各项主要业务经营计划执行情况

（一）存贷款业务计划

1、人民币各项存款万元，比年初增加万元，完成计划任务112200万元的%；其中对公存款万元，比年初增加万元，完成计划任务57000万元的%，储蓄存款万元，比年初增加万元，完成计划任务61500万元的%。

2、外币存款余额万美元，比年初下降万美元，完成计划任务30万美元的%。

3、人民币各项贷款增量万元，完成计划任务57000万元的38%；其中对公贷款增量80000万元，完成计划任务52000万元的%，个人住房贷款及其他贷款增量万元，完成计划任务2500万元的%。

4、三农业务方面，惠农卡发卡增量张，完成计划任务16600张的%，新增授信户数户，完成计划任务1500的%，新增用信万元，完成计划任务1900万元的%。

（二）中间业务收入

1、投行业务收入350万元，完成计划任务80万元的%。

2、代发工资新增户数户，完成计划任务17户的%。

3、代理保险业务收入万元，完成计划任务28万元%。

4、个人人民币结算业务收入万元，完成计划任务550万元的%。

5、理财业务收入万元，完成计划任务56万元的%，其中个人理财业务收入万元，完成计划任务28万元的%。

6、代理销售基金等投资类产品业务收入万元，完成计划任务45万元的%。

7、国债业务收入万元，完成计划任务19万元的%。

8、人民币对公结算及现金管理业务收入万元，完成计划任务53万元的%。

9、信用卡业务收入11万元，完成计划任务91万元的12%。

10、银行卡收单业务收入万元，完成计划任务71万元的%。

11、电子银行业务收入万元，完成计划任务50万元的%。

12、自助银行业务收入万元，完成计划任务115万元的%。

13、中间业务收入万元，完成计划任务1155万元的%。

（三）中间业务发展计划

1、贵金属销售量克，完成计划任务3500克的%。

2、第三方存管新增户数户，完成计划任务460户的%。

3、贵宾客户签约增量户，完成计划任务430户的%。

4、自主理财产品销售量万元，完成计划任务16000万元的%。

5、借记卡发卡量张，完成计划任务35600张的%。

6、国际结算量万美元，完成计划任务300万美元的%，结售汇业务量万美元，完成计划任务300万美元的%。

7、对公人民币结算账户新开户数户，完成计划任务176户的%。

8、信用卡客户数增量张，完成计划任务2000张的%。

9、有效商户数增量户，完成计划任务41户的%。

10、个人网银净增客户数户，完成计划任务4320户的%。

11、个人手机银行净增客户数户，完成计划任务4320户的%。

12、个人电话银行净增客户数户，完成计划任务4900户的%。

13、消息净增客户数户，完成计划任务21240户的%。

14、企业网银净增客户数户，完成计划任务155户的%。

15、企业电话银行净增客户数户，完成计划任务112户的%。

16、自助设备金融性交易笔数万笔，完成计划任务153万笔的%。

（四）利润指标

到12月末，我行实现拨备前利润万元，完成计划任务2150万元的%，拨备后利润1058万元，完成计划任务1600万元的%。

过去的一年，在全行员工的共同努力下，我行在中间业务收入成绩喜人，实现收入万元，同比增加万元，增幅%；其中国债手续费收入同比增加万元，增幅%，电子银行业务收入同比增加万元，增幅%，代理保险业务收入同比增加万元，增幅%，代理基金业务收入同比增加万元，增幅%。

但在对公存款、机构类贷款等业务发展方面显得步履维艰，仍然无法实现实质性的突破，负债业务种的存款结构比重失衡，与现代股份制银行的要求存在较大的差别；个贷的按揭业务由于受国家宏观政策的层层影响，整体发展水平不甚理想；目前而言，国际结算和养老金托管业务的客户资源缺乏，也是难有起色；个别指标完成进度不如人意，后劲不足，实现中间业务收入的多元化、多渠道提升盈利的格局有待进一步改善和加强。

二、主要采取的工作措施

今年以来，支行新一届班子认真贯彻落实省行党委的工作部署，善于捕捉不同时期省行党委的工作重心，开创性开展工作，特别是以廖行长到我行进行调研时的讲话精神为指导，切实按“转观念、强经营、重管理、精服务、树典型、创价值、想民生”的总体要求，结合我行实际，找准市场定位，积极有效地开展各项工作。

（一）壮实力始终不渝抓好负债业务。

我行是比较典型的储蓄存款占大比重的行，多年来储蓄存款与对公存款一直徘徊在7:

3之间。

为有效改善存款结构，“春天行动”活动开展一结束，我行立即要求各营业网点继续保持良好的工作状态，鼓足干劲，延续和扩大存款的优势；坚持做到抓存款的思想不放松，机制不调整，行动不止步。

一方面继续保持储蓄存款的高增长趋势，真正将储蓄存款工作纳入全行的日常工作之中，做到该维系的客户一个都不放松，该争取的客户一个都不放过，该培植的客户一个都不放任，齐心协力，层层筑牢支撑我行储蓄存款的客户基础；另一方面关注新增对公开户客户的质量，深入了解客户的详细情况，充分考虑到有效推动和提高存款增量的因素，确保新增客户的有效性、效益性和可持续性。

截止12月末，全行存量储蓄存款客户中，有效目标客户共户，存款余额万元，占全部储蓄存款的%；其中钻石卡客户数有户，比年初增加户，存款余额万元，占比%，较年上升了百分点；白金卡客户户，比年初增加户，存款余额万元，占比%，较年初上升百分点；金卡客户户，比年初增加户，存款余额万元，占比%，较年初上升百分点。

新增优质对公存款客户户，包括海南汉能光伏、海南海航国瑞等，其中日均存款余额达1000万元以上的客户有户，新增的存款占比%，有效改善我行的存款结构。

（二）谋发展聚精会神开展营销工作。

由于我行地处城乡结合部，各种信息存在着较大的差异性，针对当地（主要是各乡镇网点）的市场状况，我行认真分析研究，建立起客户回访机制，班子各成员分头上门，主动出击，积极上门营销。

在公司类客户方面，先后与红塔集团、海南国瑞、海南鸿洲等老客户继续保持密切的高层交往，加强双方的交流，确保信息的畅通；还登门拜访海口市高新区管委会的主要领导，深入了解开发区内招商引资企业的进驻情况，梳理排序企业状况，寻求支持与帮助。

先后营销了赛诺国际（海南现代集团）、海南六合农产品批发市场股份有限公司、海南康芝药业销售有限公司等优质客户，最难能可贵的是在廖行长的亲自营销和指挥下，我行与海南汉能光伏控股公司进行密切沟通，不仅将公司的基本账户在我行开立，还就下一步的资产业务合作进行了广泛磋商，达成了共识。

同时积极与辖区内地方各级政府广泛接触，其中以负责招商的部门（如商务局）为突破口，重点关注旧城改造、征地、拆迁等项目进展情况，同时借助地方政府的融资平台和行内人缘关系，不断扩大营销客户工作力度，先后与海南龙侨渔业有限公司、海南蕉叶饮食有限公司的高层进行多次业务接触与洽谈，取得了实质的进展，有效巩固和提高了我行客户资源的基石。

（三）寻出路勇于拼搏挤挖资产业务。

海南建设国际旅游岛上升为国家战略，有利助推了海南房地产市场再上新高的潜力，面对我行资产业务寥寥几百万元的家底，新的支行班子审时度势，认真分析对手，总结经验教训，重新规划自身发展定位，尤其是我行作为城郊结合部，区位优势极为明显，千万不能错过这难逢的发展机会，决定先以房地产业务为突破，把我行带出资产业务发展停滞不前的格局。

在省行房地产信贷部的全力支持下，急起直追，勇于和同业比服务、比效率，瞄准有实力有影响的总优省优级企业，先后支持了海南同城实业有限公司2亿元，海南海航国瑞房地产有限公司7亿元和海南六合农产品批发市场有限公司3亿元的房地产开发贷，大大提高了我行资产业务的比重，树立起了我行为寻找出路，坚决发展优质资产业务的信心和决心，极大鼓舞了广大员工的士气。

另外，在省行党委的关心支持下，我行还与海南鸿洲置业股份有限公司达成授信30亿元的业务合作框架协议，积极打造我行优质资产航母，推动我行又好又快发展的雏形正在逐步形成。

（四）立长远全心全意抢占个贷份额。

从全行发展的长远考虑，个贷业务作为延续发展的基础，其影响深远，在省行房地产信贷部和个人金融部的全力支持下，我行支持的“观海居”和“滨江帝景”二期项目与我行进行了全面的业务合作，成为楼盘按揭贷款的唯一办理行；此外，结合当地客户需求，我行加大了个贷业务品种的宣传与营销工作力度，积极开展“房抵贷”、“二手房按揭”和“个人助业贷款”等业务，在“个人助业贷款”营销方面，主要以经营水果批发、石材加工等个体户为重点，努力拓宽个贷业务，取得良好发展势头。

针对“一手楼按揭”市场的疲软状况，在强化好自身服务的同时稳妥推进，认真挑选和储备目标客户，分别与海南威成化工实业公司开发的楼盘、海口金圣元房地产开发公司负责琼山区政府公务员保障性住房建设进行了深入的接触，并达成了初步意向，全力以赴，积极争抢个贷业务的市场。

（五）增收入多策并举促中间业务发展。

我行到三季度末已经实现中间业务收入1206万元，几乎是去年全年中间业务收入的两倍，为历年最好水平。

为有效调动全行员工的营效意识，一方面我行在省行产品计价的基础上，单独切出一块效益工资，自我加压，提高我行计价标准，另一方面，针对乡镇网点整体中间业务发展速度缓慢、销售品种单一的特点，尤其是员工羞于开口营销的心理障碍，我行积极推行流动客户经理制，将营销能力强的客户经理派往各乡镇网点，传送好的营销技巧和经验，现场帮扶，利用1—2周左右的时间帮助每个网点重点对自主理财产品、国债、保险、基金销售、实物黄金等产品的营销工作，极大地触动了乡镇网点员工的营销意识。

此外，认真落实上级行的统一部署，在农银汇理系列基金、博时创业成长基金和易方达基金销售中，以销售额、完成率名列全省前茅，尤其是易方达基金销售更是以618万元的销售额排名全省第一，获得总行15万元的高额佣金；我行还与生命人寿、银河证券联合举办业务培训及业务竞赛，提高代理业务收入，在省行与生命人寿开展的“火红＃＃”代理保险竞赛活动中获得B段标王；投行业务收入成绩喜人，在营销资产业务的同时兼顾投行业务收入，实现我行投行业务350万元收入的历史性业绩，有力拉动了全行中间业务的发展。

（六）求稳健积极稳妥抓牢三农业务。

在推动三农业务的进程中，我行力求以全面控制风险为前提，还是着重以国营农场的职工为对象，以农垦担保公司担保为主，整体推进用信业务；对于没有网点的乡镇，我行坚持借助村委会村干部的力量，挖掘好“五老”的优势，有计划有步骤连片发卡，同时结合当地经济发展状况及信用环境，审慎做好授信业务。

对即将到期的贷款及时进行提醒，甚至与客户直接面对面的沟通，制订还款计划，严防出现不良，确保三农业务的健康有序开展。

（七）强管理扎扎实实提高防控水平。

会计监管是内控管理的重要组成部分和操作风险的重要防线。

针对前些年我行出现的案件及会计监管工作情况，我行认真着手会计监管工作的管理，认真执行《中国农业银行会计监管制度》相关规定，会计监管要求做到每次检查有方案、有记录、有责任人；坚持每月组织召开会计主管学习例会，每季对网点发生的会计活动至少进行一次现场会计监督检查，季后又组织召开季度会计监管例会，对监督中发现存在的问题进行点评，规定时间进行整改。

通过会计主管每月例会学习从最基本的制度入手，指导全员严格按照规章制度和操作流程办理业务，有效地防范和化解风险。

加强对账管理工作，确保银行和客户资金的安全。

一是加强对专职对账人员的培训学习，经常集中有关人员学习有关文件、办法，讨论、交流对账工作经验，对一些新情况、新问题及时加以解决，不断提高对账工作质量。

二是根据省行《对账管理实施细则》的要求，加大对账工作的考核力度，做到奖惩分明，措施得力，不断提高对账人员的积极性，保障对账工作顺利进行。

我行重点客户对账单回执回收率达到100%，普通账户对账单回执回收率达到93.59%，均达到省行规定要求，省行组织的对账评比工作中得到第名。

加强信贷基础管理，努力提高信贷资产质量。

一是按照总行和省行的总体要求，以提高资产质量为核心，准确把握贷款投向，努力压降潜在风险的贷款，严格客户等级评定、综合授信和“三农”惠农卡授信，强化贷款监测和预警，有效地控制了信贷风险。

二是积极运用系统功能进行风险提示。

我们利用总行的返传数据，及时对全行信贷业务进行逐笔监测和检查，并提前三个月对即将到期的贷款业务逐笔下发《信贷业务监测通知书》，做到早准备、及时处理，做到未雨绸缪，防患于未然，使防控风险得到有效的落实。

开展案件风险排查和四项重点治理工作。

按照总行和省行的统一部署，认真组织实施了案件风险排查和四项重点治理活动,取得了较好的成效。

一是精心组织、周密部署，及时召开开展案件风险排查和四项重点治理工作动员会，对开展案件风险排查活动和四项重点治理工作进行动员部署。

二是及时研究制定《＃＃支行案件风险排查活动实施方案》、《＃＃支行关于开展四项重点治理工作的实施方案》，成立以“一把手”为组长的案件风险排查领导小组和四项重点治理工作领导小组。

三是确定全行15个营业网点为本次排查活动的对象，由支行四个部门组成的案件风险排查小组对15个网点的重点业务、员工行为和安全保卫进行了全面排查。

四是确定支行营业部和大园分理处两个网点为本次重点治理工作的重点治理单位，由分管行长牵头，支行四个职能部门的相关人员参加的工作组，对重点网点的治理工作进行检查、指导，帮扶以上两个网点的重点治理工作。

（八）重排查严防各种风险的滋生蔓延。

在人员管理和队伍建设中，人是最核心的要素，所以树立人本意识具有很强的指导意义和操作性。

我行作为人员较多的支行，管理幅度大，管理好员工队伍需要管理层对人员进行精细化管理，以调动全行干部员工的积极性，今年我行着重抓好四个岗位人员工作：

一是注重客户经理队伍建设，通过完善激励和考核机制，挖掘客户经理的内在动力和工作激情，促进各项业务的有效发展。

二是发挥好营业网点大堂经理的作用，进一步落实“赢在大堂”战略。

三是加大对网点负责人的考核力度。

四是确保对会计主管、三级主管和会计监管员的监督管理落到实处，不断完善上述人员的选拔任用和考核激励机制，有效防控风险。

同时，切实抓好员工行为排查工，杜绝道德风险引发案件。

重点是加强对重点部位、要害岗位以及有不良行为、行为反常、大额购买彩票和股票、经常出入高档消费场所、为企业借款、赌博、经商等员工的排查，从而把对员工行为的监控延伸到8小时之外，密切关注员工思想状况和行为举止，发现有波动情绪和不良行为的，及时加以引导，帮助员工抵御各种社会恶习的诱惑，保持队伍的稳定性和纯洁性，确保实现零案件工作目标。

认真落实好干部交流、岗位轮换、强制休假和亲属回避等四项制度。

今年以来，我行共进行了41人次的干部交流、岗位轮换及强制休假。

其中对网点主要负责人进行了10人次的轮岗交流，会计主管（含副主管）3人次的岗位轮换，重要岗位及其他人员的轮岗也达到15人次，强制休假有13人次。

严格落实领导干部案件防范措施联系点工作制度。

按照省行的统一部署，支行党委及时建立了领导干部案件防范措施联系点工作制度，结合本行的实际情况，规定每位行领导负责3-4个网点的联系点工作，至少每两个月对联系点进行一次现场检查督导，加强对联系点落实案件防范措施的监督、检查、指导和协调。

做好信访维稳和矛盾化解工作，制定应急预案，加强对４个重点群体，５类重点人员的排查力度，确保问题不出所、不出行。

（九）想民生尽心尽力促和谐发展。

为确保支行第三届柜台业务技术比赛的顺利举办，在支行党委高度重视和大力支持下，各部门精心合作，制定周密的工作方案，明确分工，落实责任，比赛取得了圆满的成功。

同时，我行从获胜选手中精选出6名优秀选手，进行了严格的封闭训练，代表我行参加省行举办的第三届柜台业务技术决赛。

在决赛中，我行代表队不畏强手，团结拼搏，取得团体总分第二名的好成绩，比上一届上升11位。

切实关心员工生活，工会帮扶救助职能得到充分彰显。

面对我省严重的洪涝灾害，我行工会积极开展“献爱心”活动，给因内涝受困的网点员工献爱心，全行共全款元；积极开展“送温暖”活动。

两节期间，支行领导亲自带领支行“送温暖”小组顶风冒雨深入各地区，走访慰问困难党员和困难员工，把支行党委的关怀厚爱送到困难员工手中，使他们深受鼓舞。

与此同时，我行还采取灵活多样的形式，慰问困难员工、离退休和内退人员，全年共发放慰问金元。

积极落实“职工之家”基础设施建设工作，切实解决民生问题。

今年我行“职工之家”基础设施建设在省行工会的大力支持下，支行机关职工食堂，乡镇网点员工的小食堂建设顺利完成，很好地解决了部分员工就餐难的问题。

积极开展青年员工工作。

在我行工会的牵头组织下，我行于“五四”青年节期间召开青年员工座谈会，畅谈我行发展设想和思路，献计献策。

这不但加深了员工间的了解，同时也为新老员工间的沟通搭建了桥梁。

同时，我行还组织青年员工深入桂林洋大学城，进行电子银行产品的营销工作，并取得了良好的效果。

三、存在的主要问题

（一）存款市场竞争日益激烈，城市与乡镇同时受到挤迫的压力明显，各项存款结构的不合理性仍然突出，短时间内实现有效扭转的可能性不大，务必引起全员的重视。

（二）员工转观念、创价值的思想认识尚显滞后。

以中间业务为例，城区网点与乡镇网点的员工差距明显，如何做到开口营销成了一种障碍和负担，传统的惯性思考方式仍然束缚着我们的广大员工。

（三）个贷业务的发展应谋求新出路。

由于新政相继出台，房地产市场面临着空前考验，开辟新的业务品种迫在眉睫。

（四）“三农”业务矛盾初现，发展与管理的问题需加深入斟酌。

（五）网点布局规划不容忽视。

四、20XX年的工作重点和工作思路

（一）坚持立足狠抓存款的工作方针不动摇。

一要充分利用网点的文明标准导入成果，切实抓好文明服务，提高服务质量。

持之以恒抓好柜面优质服务将是今后工作的重心之一，也是提高和稳定储蓄存款的基础，因此，我行将严格落实检查机制，认真监督，真正把优质服务工作形成制度化。

二要集全行之力深挖存款资源。

我行所处区域的特殊性决定了存款资源的跳动性极大，因此，我行将进一步完善考核激励机制，科学配置相应的资源，充分调动广大员工的共同参与，利用各种人缘、地缘等关系，及时掌握和捕捉各种资金信息，将存款工作纳入全员的日常工作之中。

三要认真做好优质客户的储备工作。

积极主动参与政府的招商引资工作是营销客户的源头所在，我行将继续与辖区内各级政府的更广泛接触，准确详细了解最新的招商动态，重点瞄准当前列入主要征地、拆迁赔偿的乡镇，制定切实可行的方案进行营销，对进驻省市重点的开发区（如海口市高新技术开发区）、各种园区（如云龙工业园）进行投资的企业采取先急后缓，优中选优的原则，有重点有计划有目标地培植并储备客户资源，最终形成可持续的发展。

（二）坚持做大做强资产业务的思路不放松。

我们不能满足于现状，要认真谋划未来的发展思路，要有科学发展、持续发展的前瞻性，从海南作为国际旅游岛的大方向出发，以旅游地产为突破口，进而拉动个人按揭、个人消费、助业贷款等资产业务，多业务品种齐头并进，强化自身业务发展。

一是在省行房地产信贷部和公司业务部的指导下，尽快完成“国瑞城”项目二期7亿元贷款的相关工作以及相配套的按揭业务；保质保量完成好海南汉能光伏公司19.95亿元的贷款工作。

二是尽快完成对海南鸿洲置业集团有限公司的评级授信工作，争取与该公司早日进行全面的业务合作。

三是高度关注由于国务院有关房地产新政出台后，市场的走向，不失时机介入市场的竞争中。

（三）坚持稳步推进中间业务的发展不犹豫。

拓宽收入渠道，增加收入来源是我们最终目标之一，要充分借助庞大的辅助系统，冲破各种陋习，克服各种困难，善于运用各种手段与技巧，全方位多品种提高中间业务收入，提升中间业务的贡献度，真正树立中间业务收入在全行收入的脊梁作用，提高核心竞争价值。

一是加强对自助设备的巡检与维护，提高运行率，确保客户用卡环境的顺畅，提升知名度。

二是充分利用个优系统的强大功能，筛选出各种客户级别，甄别客户需求，适时营销自助理财产品、基金、实物黄金等，增加中间业务收入。

三是深入小区、社区和校园，推荐我行的网银、第三方存管、短消息、信用卡、电子账单等，扩大客户群。

四是争取在国际业务结算收入上实现突破。

（四）坚持切实抓好风险管理和精细化管理的工作方式不改变。

一是坚持抓好员工队伍建设，强化风险意识。

通过组织员工以会为训的形式,开展各种法律法规和制度要求的知识学习,积极培育员工的政治意识、大局意识、服务意识和竞争意识，加大对员工的行为排查力度，为我行安全经营筑牢思想基础。

二是要进一步加大检查监管的工作力度，让员工真正弄清楚“什么能做、什么不能做、应该如何做”等问题，促使全行上下形成讲大局、守规矩、明是非、求进取的良好氛围。

三是要时刻保持严惩违规违纪行为的高压态势，制度面前人人平等，任何人都容不得半点私心杂念。

四是要将经济资本核算理念灌输给每位员工，让人人都能算算明细账，明白农业银行作为股份公司所应承担的责任和义务。