辽宁省《中级银行管理》模拟卷第54套.docx
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辽宁省《中级银行管理》模拟卷第54套
2020年辽宁省《中级银行管理》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共30题）
1.金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的（）不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。
A.商业银行
B.人民银行
C.私有银行
D.国有银行
2.截至（）年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。
A.2012
B.2013
C.2014
D.2015
3.商业银行的信用贷款是（）。
A.无利息贷款
B.无风险贷款
C.无担保贷款
D.不需还本付息的贷款
4.下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是（）。
A.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求
B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求
5.通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。
A.有效性
B.针对性
C.高效性
D.准确性
6.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。
A.6个月
B.1年
C.3年
D.5年
7.外汇业务中较独特的风险是（）。
A.流动性风险
B.利率风险
C.外汇风险
D.信用风险
8.商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.购买力风险
9.从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。
A.市场利率
B.市场价格
C.净利润
D.总资产
10.对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警措施不包括（）。
A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划
B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划
C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
D.要求商业银行提高风险控制水平
11.下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。
A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
B.修改资本定义，强化监管资本基础
C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷
D.加强对系统重要性银行的监管
12.狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A.微观金融主体
B.宏观金融主体
C.个别金融主体
D.大型金融主体
13.下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。
A.风险计量方法
B.结构调节方法
C.风险对冲方法
D.量化交易方法
14.商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。
A.主权暴露风险
B.公司风险暴露
C.股权风险暴露
D.金融机构风险暴露
15.财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行（）。
A.定期轮岗制
B.定期晋升制
C.定期培训制
D.定期审核制
16.下列不属于信托公司的风险管理体系的是（）。
A.促进经营决策，优化资本配置
B.区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略
C.信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配
D.风险揭示和信息披露
17.下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。
A.虚假按揭风险
B.虚假权证风险
C.虚假信息风险
D.借款人信用风险
18.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（?
?
）。
A.20世纪30年代至70年代
B.20世纪30年代以前
C.20世纪70年代至80年代
D.20世纪90年代至2007年次贷危机前
19.（）是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。
A.不良资产业务
B.负债业务
C.理财业务
D.投资业务
20.股东大会年会应当由__________在每一会计年度结束后__________个月内召集和召开。
（）
A.董事会；6
B.董事会；1
C.高级管理；6
D.高级管理层；1
21.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。
A.不完善或有问题的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.员工、信息科技系统
22.下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。
A.风险对冲
B.风险补偿
C.风险免除
D.风险转移
23.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。
A.不良贷款率和拨备覆盖率
B.拨备覆盖率和贷款拨备率
C.不良贷款率和集中度
D.集中度和全部关联度
24.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A.美国
B.英国
C.法国
D.德国
25.商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
26.（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。
A.金融犯罪
B.刑事犯罪
C.经济犯罪
D.行政犯罪
27.风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。
A.一次
B.两次
C.三次
D.四次
28.资产负债管理是风险限额下的一种（）管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。
A.联动式
B.前瞻性
C.协调式
D.战略性
29.下列关于银行业金融机构风险管理组织架构说法不正确的是（）。
A.董事会承担全面风险管理的最终责任
B.监事会承担全面风险管理的监督责任
C.高级管理层承担全面风险管理的实施责任
D.风险管理委员会履行其全面风险管理的全部职责
30.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A.实质性
B.及时性
C.可控性
D.相关性
二、多选题（共20题）
31.信息科技现场检查主要分为（）。
A.定期检查
B.稽核检查
C.全面检查
D.专项检查
E.临时检查
32.债券投资管理基本原则包括（）。
A.统一授信的原则
B.防范风险的原则
C.期限匹配和结构管理相结合的原则
D.保持流动性和效益性的平衡
E.分级管理的原则
33.信用风险缓释应遵循的原则有（）。
A.合法性原则
B.有效性原则
C.审慎性原则
D.一致性原则
E.独立性原则
34.绩效评价体系中，（）等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映考评主体的经营目标和管理思路。
A.对象
B.目标
C.指标
D.反馈
E.方法
35.巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为（）、法律风险、声誉风险、战略风险等。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.社会风险
36.信托公司治理即通过（）所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内部治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。
A.股东会
B.董事会
C.监事会
D.管理层
E.经理层
37.1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布了《内部控制——整体框架》，该文件提出了内部控制的五个要素包括（）。
A.控制环境
B.风险评估
C.控制活动
D.信息与沟通
E.内部监督
38.互联网金融发展的总体要求有（）。
A.鼓励创新
B.防范风险
C.趋利避害
D.健康发展
E.风险提示
39.金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖的三个层面有（）。
A.法规
B.规章制度
C.法律
D.部门规章
E.规范性文件
40.银保监会及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和政策性银行的（）等事项实施行政许可。
A.董事和高级管理人员任职资格
B.业务范围
C.机构终止
D.机构变更
E.机构设立
41.下列信息披露中，属于资本充足率的信息披露内容的有（）。
A.风险管理体系
B.资本数量、构成及各级资本充足率
C.信用风险、市场风险、操作风险的计量方法
D.内部资本充足评估方法
E.薪酬的定性信息
42.银保监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。
A.市场部经理
B.监事
C.理事
D.董事
E.高级管理人员
43.商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（）。
A.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护
B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高
C.商业银行公司治理应受到更严格的监管
D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造
E.商业银行具有完善的信息披露制度
44.商业银行股权管理的意义主要有（）。
A.有利于加速商业银行完成股权分置
B.有利于商业银行提高内部管理水平
C.有利于维护商业银行中小投资者利益
D.有利于商业银行保持稳健发展
E.有利于增强商业银行风险抵御能力
45.同业业务的主要风险点有（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.系统性风险
D.操作风险
E.流动性风险
46.目前，我国经济发展的内外部条件已经开始发生变化，资源环境的约束日益加大，人口红利逐渐消失，国际需求有所下降，经济开始进入新常态。
我国经济新常态具有的特征包括（）等。
A.消费需求
B.投资需求
C.出口和国际收支
D.生产能力和产业组织方式
E.生产要素相对优势
47.开发银行和政策性银行高级管理层由（）。
A.行长
B.董事会秘书
C.副行长
D.董事
E.监事
48.商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求（）风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。
A.发起
B.立项
C.设计
D.开发
E.测试
49.全面风险管理的方法，包括各类风险的（），风险加总的方法和程序。
A.识别
B.计量
C.评估
D.对冲
E.报告
50.下列关于理财业务的特点说法正确的有（）。
A.理财业务是银行的自营业务
B.理财业务的盈利方式是收取投资管理费或业绩报酬
C.客户是理财业务风险的主要承担者
D.理财业务是“轻资本”业务
E.理财业务是一项知识技术密集型业务
三、判断题（共10题）
51.操作风险加权资产为操作风险资本要求的10.5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求×10.5。
（?
?
）
52.自营贷款的风险由贷款人承担。
（）
53.向中央银行借款包括向中央银行借款业务、再贴现业务、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利等。
（）
54.资产证券化是指将缺乏流动性，但具有未来现金收入的资产打包收集，建立资产池，并通过结构性重组方式将其转变成可以在金融市场上出售和流通的证券。
（）
55.风险管理欠缺主要包括：
同业存放业务的对象和期限过于分散，风险集中度高；同业存放业务的结构不合理、稳定性差，受季节性等因素波动的不稳定存款占比低，对商业银行的流动性有影响。
（）
56.信息披露是风险监管的第一关，与现场检查、非现场检查共同构成风险监管的完整链条。
（）
57.西方商业银行内部资金基准利率的选择一般优于外部市场基准收益率曲线。
（）
58.所有的激励机制都不会对金融稳定带来不利影响。
（）
59.金融机构作为消费金融公司的主要出资人，最近1年年末总资产不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
（）
60.在进行债券投资时，要保证资金整体无风险性的要求。
四、简答题（共2题）
单选题答案：
1：
D2：
D3：
C4：
B5：
B6：
B7：
C
8：
C9：
A10：
B11：
D12：
A13：
D14：
C
15：
A16：
A17：
C18：
B19：
A20：
A21：
B
22：
C23：
B24：
A25：
B26：
A27：
A28：
C
29：
D30：
A
多选题答案：
31：
C,D32：
A,B,C,D33：
A,B,C,D,E34：
B,C,E35：
A,B,C,D
36：
A,B,C,E37：
A,B,C,D,E38：
A,B,C,D39：
C,D,E40：
A,B,C,D,E
41：
A,B,C,D,E42：
C,D,E43：
A,B,C44：
B,C,D,E45：
A,B,C,D,E
46：
A,B,C,D,E47：
A,B,C48：
A,B,C,D,E49：
A,B,C,E50：
B,C,D,E
判断题答案：
51：
错52：
对53：
对54：
对55：
错
56：
错57：
错58：
错59：
错60：
错
简答题答案：
相关解析：
1：
金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。
2：
截至2015年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。
3：
信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。
故C项说法正确。
4：
原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。
原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。
原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。
原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银
5：
通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。
6：
可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可靠资金来源。
7：
在外汇经营活动中，银行除了面临与前述业务相同的风险外，例如信用风险、流动性风险和利率风险等，还会面临外汇风险，这是外汇业务中较独特的风险类型。
8：
流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。
9：
从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。
10：
对第一类商业银行，银保监会支持其稳健发展业务。
为防止其资本充足率水平快速下降，银监会可以采取的预警监管措施包括：
（1）要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。
（2）要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划。
（3）要求商业银行提高风险控制水平。
11：
《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括：
（1）加强对系统重要性银行的监管。
（2）引入宏观审慎视角。
（3）重视危机管理、恢复和处置。
（4）完善公司治理和信息披露。
A、B、C三项属于《巴塞尔协议》的变化。
12：
狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
13：
国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：
风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。
14：
商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应首先对银行账户信用风险暴露进行分类，并至少分为以下六类：
主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。
其中主权风险暴露、金融机构风险暴露和公司风险暴露统称为非零售风险暴露。
15：
财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。
16：
信托公司风险管理体系包括：
（1）区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略。
（2）信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。
（3）风险揭示和信息披露。
17：
个人住房贷款的主要风险点包括：
（1）虚假按揭风险。
（2）虚假权证风险。
（3）抵押担保不落实风险。
（4）借款人信用风险。
（5）个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。
（6）个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。
18：
美国金融监管大致经历的阶段是：
（1）自由竞争时期（20世纪30年代以前）。
（2）大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）。
（3）再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）。
（4）审慎监管时期（20世纪90年代至2007年次贷危机前）。
（5）次贷危机后全面强化监管。
19：
金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。
20：
股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。
21：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
22：
商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。
23：
根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。
其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。
24：
汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司，伴随着世界汽车产业的发展，各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资，并逐步成为汽车产业链中的重要一环。
25：
商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
26：
金融犯罪滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。
27：
风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。
28：
资产负债管理最根本的内涵有两条：
首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。
29：
董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。
故D项说法错误。
30：
开发银行和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
相关解析：
31：
信息科技现场检查主要分为全面检查和专项检查两类，也是有效识别信息科技风险的重要方法。
32：
债券投资管理基本原则有：
（1）统一授信的原则。
（2）防范风险的原则。
（3）期限匹配和结构管理相结合的原则。
（4）保持流动性和效益性的平衡。
33：
信用风险缓释应遵循以下原则：
（1）合法性原则。
信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施。
（2）有效性原则。
信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。
（3）审慎性原则。
商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。
（4）一致性原则。
如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数，应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数。
（5）独立性原则。
信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。
34：
一个完整的绩效评价体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素。
其中目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。
35：
巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。
36：
信托公司治理即通过股东会、董事会、监事会、经理层所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内部治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。
37：
1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会（COSO）发布了《内部控制——整体框架》，该文件明确了内部控制的三大目标。
包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率以及相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。
38：
互联网金融发展的总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。
39：
目前，金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖法律、部门规章、规范性文件三个层面。
40：
银保监会及其派出机构依照相关行政许可规定对开发银行和政策性银行的机构设立、机构变更、机构终止、业务范围以及董事和高级管理人员任职资格等事项实施行政许可。
41：
商业银行信息披露中，资本充足率的信息披露应至少包括以下内容：
风险管理体系（包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险及其他重要风险的管理目标、政策、流程以及组织架构和相关部门的职能；资本充足率计算范围）；资本数量、构成及各级资本充足率；信用风险、市场风险、操作风险的计量方法，风险计量体系的重大变更，以及相应的资本要求变化；信用风险、市场风险、操作风险及其他重要风险暴露和评估的定
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