反洗钱知识测试题四.docx

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反洗钱知识测试题四

反洗钱测试四

单选题

1、银行“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时（）。

A、银行应等到上报年度报表时向中国人民银行上报

B、银行应及时将更新情况报告中国人民银行

C、年度结束后5个工作日内报告

D、年度结束后10个工作日内报告银行总部

2、银行“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时（）。

A、年度结束后10个工作日内报告

B、银行应立即将更新情况报告中国人民银行

C、年度结束后5个工作日内报告

D、银行应于变化后的10个工作日内将更新情况报告当地人民银行

3、《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指（）。

A、中国人民银行总行

B、金融机构总部

C、独立承担法律责任的金融机构及其分支机构

D、独立承担法律责任的金融机构分支机构

4、中国人民银行走访实施现场调查时，调查组到场人员不得少于（）人，否则，银行有权拒绝。

A、5B、10C、1D、2

5、关于反洗钱宣传，以下说法错误的是（）。

A、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等

B、反洗钱宣传方式可灵活多样

C、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关

D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传

6、对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的（）个工作日内划分其洗钱风险等级。

A、5B、3C、10D、15

7、下列客户洗钱风险等级可评为低风险的是（）。

A、客户多次涉及可疑交易报告的

B、资金往来简单，账户余额或交易规模较小的

C、拒绝配合金融机构依法开展客户尽职调查工作的

D、客户为外国政要或其亲属的

8、下列不属于实际控制人范畴的是（）。

A、公司实际控制人

B、未被客户披露但实际控制着金融交易过程的人

C、未被客户披露但最终享有相关经济利益的人员

D、公司授权的经办业务人员

9、下列不属于高风险业务范畴的是（）。

A、网上银行B、电话银行C、柜面小额存款业务D、银联POS

10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上或者外币等值（）万美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、200、20B、200、50C、500、50D、500、20

11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上或者外币等值（）万美元以上的境内款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、100、10B、50、10C、50、5D、100、20

12、在通常情况下，客户所属行业现金使用密集程度越高，其洗钱风险相对较高，以下不属现金密集程度高的行业的是（）。

A、废品收购B、餐饮C、轻工业D、娱乐业

13、鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于一些风险较高的特定情形，以下情形中不属代理交易中洗钱风险较高的是（）。

A、客户信息显示紧急联系人为同一人或多个客户预留电话为同一号码

B、对公客户批量代理开立多张借记卡，且经柜面电话确认为代发资所用

C、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告

D、同一代办人同时或短期内分多次代理多个账户开立

14、非面对面交易使客户无需与银行工作人员直接接触即可办理业务，同时金融机构开展尽职调查的难度也增大，洗钱风险相应上升，以下不属于银应行重点审查的交易是（）。

A、网上金融交易频繁且IP地址分布在非开户地或境外

B、金额特别巨大的网上资金交易

C、企业客户每月通过网上银行进行批量代发工资

D、关联企业之间的异常POS交易

15、对于上游犯罪状况，金融机构可参考我国有关部门以及金融行动特别工作组等国际权威组织发布的信息，下列不属于重点关注的国家或地区的是（）。

A、存在较严重恐怖活动的国家或地区

B、已加入FATF组织的成员国

C、存在严重的毒品、走私犯罪的国家或地区

D、存在严重的金融诈骗、海盗等犯罪活动的国家或地发起

16、关于金融机构反洗钱技术保障措施，下列说法错误的是（）。

A、金融机构应确保洗钱风险管理工作所需的必要技术条件

B、金融机构可利用计算机系统等技术手段辅助完成部分初评工作

C、金融机构可不必通过人工审核，直接运用技术手段完成全部洗钱风险评定工作

D、金融机构的反洗钱系统设计应着眼于运用客户风险等级管理工作成果

17、根据中国人民银行印发的《关于金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知》（银发[2013]2号）规定，金融机构应遵照全面性原则全面考虑各方面洗钱风险因素，以下各项不是金融机构应考虑的洗钱风险因素的是（）。

A、客户因素B、地域因素C、职业及行业因素D、收益最大化因素

18、以下各项中哪些不是金融机构应把握识别地下钱庄资金交易活动的关键点（）。

A、公司账户自开户以来基本无业务往来，短期频繁发生与经营范围明显不符的大额资金往来

B、公司账户于每月初大批量发生网上银行代发工资交易

C、资金交易明显超出公司经营性质和规模

D、公司账户过渡性质明显

19、下列交易特征不属于可疑交易特征的是（）。

A、在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常B、交易与客户身份明显不符C、交易与经营性质不符D、交易金额较大

20、关于银行配合开展反洗钱调查的权利，下列表述错误的是（）。

A、调查人员违反规定程序时，银行无权拒绝调查

B、核对、补充和更正询问笔录的权利

C、逾期自动解除被冻结账户的权利

D、清点及封存反洗钱调查资料清单的权利

多选题

21、对于单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的，具有下列（）可疑交易的，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件；如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理转账业务。

A、账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易

B、账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显

C、拆分交易，故意规避交易限额

D、账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符

22、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐融资监控名单的维护工作。

监控名单应至少涵盖以下内容（）。

A、我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐怖融资监控的名单

B、其他国家（地区）发布且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单

C、联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单

D、人民银行官方网站反洗钱专栏“风险提示与金融制裁”项下所涉名单

23、根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》中规定，特约商户的身份基本信息包括特约商户的（）。

A、名称、地址、经营范围

B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

C、组织机构代码

D、控股股东或实际控制人、法定代表人或授权办理业务人员的姓名、有效身份证件的种类、、有效期限

24、银行金融机构在办理以下哪些（）业务时，应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，采取相关客户尽职调查措施，并核对客户的《机构信用代码证》，登记客户的机构信用代码，留存《机构信用代码证》的复印件或影印件。

A、以开立账户等方式与机构客户建立业务关系时

B、对公客户办理代发工资时

C、对公客户办理转账汇款业务时

D、为不在本机构开立账户的机构客户提供交易金额单笔人民币1万无以上或者外币等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务

25、针对POS机套现案件的特点，金融机构应从以下几方面强化管理、加强监测、防范风险，下列表述正确的有（）。

A、加强POS机办理、开通和使用管理

B、加大特约商户管理系统的更新改造力度，限制POS机拆迁功能

C、定期对特约商户进行巡检和回访，确保交易的真实背景

D、对已布放的POS机可以适当放宽检查力度，无需定期回访

26、金融机构应对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。

可酌情采取的措施包括但不限于以下（）。

A、适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率

B、适当延长客户身份资料的更新周期

C、合理限制客户通过非面对面方式办理业务的金额、次数和业务类型

D、适度提高交易监测的频率及强度

27、金融机构可对低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于以下（）。

A、进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况

B、在建立业务关系后再核实客户实际受益人或实际控制人的身份

C、在合理的交易规模内，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度

D、适当延长客户身份资料的更新周期

28、在实务中，金融机构可通过下列方式（）确认代理关系的存在，并采取相关的客户身份识别措施。

A、客户手持被代理人证件可作为代理关系存在的证据之一

B、对私客户的代理协议可不限于书面合同

C、确认代理关系有起点金额要求

D、高风险客户或高风险业务的代理协议可不限于书面合同

29、代理开立人民币银行结算账户的识别要求，根据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发[2011]116号）规定，对于代理开立个人银行结算账户的，银行应采取以下哪些措施（）。

A、应联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料

B、对于同一自然人作为具体经办人员办理两个以上单位的银行结算账户开立业务的，除审核存款人提供的开户证明文件外，还应采取回访、实地查访等措施进一步核实存款人身份

C、同一自然人是两个以上单位的法定代表人或单位负责人，除审核存款人提供的开户证明文件外，还应采取回访、实地查访等措施进一步核实存款人身份

D、两个以上单位银行结算账户信息中联系电话、地址等相同的，除审核存款人提供的开户证明文件外，还应采取回访、实地查访等措施进一步核实存款人身份

30、客户王某到N银行办理代理开户业务，王某手持本人居民身份证件及林某、徐某居民身份证，要求以林某、徐某名义开立个人账户，N银行柜面人员应如何处理（）。

A、N银行柜面人员应首先确认王某代理林某、徐某开户代理关系的存在

B、王某需持林某、徐某居民身份证办理业务

C、N银行应联系林某和徐某，核实二人确实授权王某代理开户，并留存电话记录等相关资料

D、N银行柜面人员应核对王某的居民身份证，进行联网核查，并登记王某的姓名、联系方式、身份证件或身份证明文件种类、

31、对于风险程度显著较低且能够有效控制其风险的客户，金融机构可直接确定为低风险客户。

但此类客户不应具有以下任何一种情形（）。

A、频繁与境外机构和个人发生资金往来的客户

B、与金融机构建立了或开展了代理行、依托等高风险业务关系的

C、客户交易单纯的只有水电费代扣业务

D、客户为非居民，或使用了境外发放的身份证件或身份证明文件

32、在通常情况下，客户所属行业现金使用密集程度越高，其风险相对较高，以下属现金密集程度高的行业为（）。

A、废品收购B、餐饮C、娱乐业D、轻工业

33、鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于一些风险较高的特定情形，以下情形中属代理交易中风险较高的有（）。

A、经柜面电话确认代理人与被代理人为父子关系的

B、客户信息显示紧急联系人为同一人或多个客户预留电话为同一号码

C、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告

D、短期内同一代办人同时或分多次代理多个账户开立

34、非面对面交易使客户无需与工作人员直接接触即可办理业务的同时，也使金融机构开展尽职调查的难度随之增大，洗钱风险相应上升，此类业务金融机构可重点审查以下哪个方面（）。

A、网上金融交易频繁且IP地址分布在非开户地或境外

B、使用同一IP地址进行多笔不同客户账户的网银交易

C、企业客户每月通过网上银行进行批量代发工资

D、关联企业之间的大额异常交易

35、对于上游犯罪状况，金融机构可参考我国有关部门以及金融行动特别工作组等国际权威组织发布的信息，重点关注以下哪类（）国家（地区）。

A、存在较严重恐怖活动的B、存大大规模杀伤性武器的

C、存在严重的毒品、走私犯罪的D、存在严重的金融诈骗、海盗等犯罪活动的

36、根据中国人民银行印发的《关于金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知》（银发[2013]2号）规定，金融机构应结合实际情况，综合考虑的风险要素是（）。

A、收益最大化B、效益优先化

C、行业特点、客户范围D、业务类型、经营规模

37、下列为目前我国洗钱可疑类型的是（）。

A、通过设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”

B、灵活使用各种金融业务，避免引起银行关注

C、通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得

D、通过进出口贸易掩盖非法所得

38、以下各项中哪些是金融机构应把握识别地下钱庄资金交易活动的关键点（）。

A、大量使用网上银行、公转私业务

B、通过他行ATM机提现的方式迅速转移非法所得

C、资金来源和去向为同一地区，特别是广东深圳

D、公司资金交易频率和金额与业务经营规模不相符

39、通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易（）。

A、有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到反洗钱及相关监测标准

B、当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供

C、第三方代理客户将资金电汇到其他国家和地区

D、使用多个个人和企业往来账户或非营利性组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人

40、从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易（）。

A、资金交易大多通过第三方支付机构进行

B、交易人员所称职业与交易量或交易类型不符

C、非营利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有合理目的

D、在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾

41、金融机构如发现或有合理理由怀疑客户或其交易对手涉嫌恐怖融资活动的，应采取以下哪些措施（）。

A、按规定报送可疑交易报告

B、应立即采取相应的交易限制措施

C、应于5个工作日内将有关情况报告中国人民银行总行

D、采取适当方式告知客户

42、客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户（）。

A、提供金融服务B、开立匿名账户C、与其进行交易D、开立假名账户

43、人民银行在实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料（）。

A、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料

B、交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料

D、其他与被调查对象和可疑交易活动无关的电子或音像资料

44、客户洗钱风险分类标准（）。

A、属于银行内部保密信息B、直接关系到客户风险分类

C、应告知客户知晓D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

45、以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素（）。

A、外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员

B、现金汇款业务

C、已经或正在接受行政或司法调查的客户

D、有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户

46、对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括（）。

A、中国公民16岁以上出示户口簿

B、16岁以下公民出示临时身份证

C、居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证

D、居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开户，出具监护人的有效身份证及账户使用人的居民身份证或户口簿

47、禁止单位代办信用卡，是指以下情形中的哪些（）。

A、在本单位员工不知情或不同意的情况下强行为员工指定发卡机构

B、信用卡申请人不是本单位员工本人或者申请人与持卡人不一致

C、信用卡申请表上签名确认者与持卡人不一致

D、某独立的中介单位为其他单位营销办卡

48、下列哪些属金融机构反洗钱工作的薄弱点（）。

A、各工作人员反洗钱业务水平参差不齐

B、银行机构网上银行转账限额设置过高

C、公转私交易缺乏强有利的控制措施

D、对个人客户支取现金管理方面缺乏控制措施

49、收单机构在与特约商户建立业务关系时，应采取以下哪些身份识别措施（）。

A、留存特约商户有效身份证件的复印件或影印件

B、对已建立业务关系的特约商户，可适当放宽身份识别措施

C、登记特约商户身份基本信息

D、核实特约商户有效身份证件

50、被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合（）。

A、提供必要的工作条件B、配合进行现场会谈

C、及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据D、做好检查保密工作

判断题

61、金融机构在与自然人客户以开立账户的方式建立业务关系时，应建立完整的“客户身份基本信息”，但职业、国籍信息，可以不去了解。

（）

62、自然人客户的“身份基本信息”中的证件有效期限，无关紧要，金融机构可以不去了解。

（）

63、法人、其他组织和个体工商户的控股股东或实际控制人信息，无关紧要，金融机构可以不去了解。

（）

64、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

（）

65、在与客户的业务关系存续期间，金融机构发现客户的证件到期时，无需提醒客户更新资料信息。

（）

66、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。

（）

67、客户为外国政要的，金融机构无需了解其资金来源和用途。

（）

68、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应立即中止为客户办理业务。

（）

69、个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份。

无正当理由不允许个人代理多人办卡。

（）

70、个人代理多人办理借记卡的，发卡机构应全面了解和审查代理人的职业背景、代办目的和代办性质等，并据此判断个人代理多人办卡的理由是否正当，如理由明显不正当，发卡机构不得为其办理借记卡。

（）

71、原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过3张。

（）

72、企业申请采取批量开卡代发员工工资时，开卡企业应对员工身份的真实性承担责任，且须员工本人持身份证原件到网点办理激活并当场修改密码后方能正常使用。

（）

73、采取批量开卡方式的企业，对员工身份的真实性不承担责任。

（）

74、采取批量开卡方式的企业，无须员工本人持身份证原件到网点办理激活，批量开卡后可直接正常使用。

（×）

75、个人代理他人办理借记卡的，无须填写“代办理由”。

（）

76、对于单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的，存款人若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据。

（）

77、反洗钱是金融机构的全员性义务。

（）

78、反洗钱只是柜面内勤人员的义务，跟信贷外勤人员无关。

（）

79、对于已开户客户在利用非柜台方式办理业务时，金融机构仍应强化内部管理规程，识别客户身份。

（）

80、对于经常使用非柜台方式办理业务的客户，金融机构可以适当延长其身份资料信息的更新周期。

（）

案例分析题

81、2017年4月10日李先生向派出所报警称其昨天接到一个电话，对方称其李先生的姑父公司，还说自己换号码了。

10日当天，李先生又接到这个电话，对方称他朋友出了交通事故现在被关起来了，急需一笔钱打通关系。

随后李先生在中午12点左右汇了10000元，汇完钱后和其姑父确认，姑父称未发生此事，李先生才发现被骗。

经过调查李先生发现其账户中的10000元被转至某农商银行开户的赵某账户。

赵某账户近期非正常交易量显著增长，通过进一步调查发现赵某的10个关联账户开户时间接近，开户日均为2016年11月11日，账户启用时间均为2016年12月；登记地址相近，多为工人北路；登记职业类似，多为服装；联系电话归属地区均为福建泉州。

该批客户开户至2017年4月24日共交易5578笔，合计19058万元，其中入账500笔，金额为9538万，出账3039笔，金额9520万元。

该批账户开户后全天候交易，资金快进快出，日终基本不留余额，资金交易基本为1万至5万的整数，账户未发现柜面交易，均通过ATM或第三方支付平台。

1、本案中的可疑交易行为特点可认定为疑似（）洗钱行为。

A、传销洗钱B、电信诈骗洗钱C、集资洗钱D、走私洗钱

2、以下属于本案可疑交易类型的识别点为（）

A、多张银行卡存在共同的异常开户特点，如开户时间、留存地址

B、资金交易呈结构性交易，快进快出，日终基本不留余额

C、通过非面对面交易渠道，有意规避银行系统监管

D、交易对手固定，往往不与关联账户以外的账户发生资金交易

3、针对本案中可疑交易行为，银行采取的下列措施中错误的是（）

A、银行应重点关注存在共同开户特点的可疑账户

B、做好客户尽职调查，深入了解客户开卡的真实用途

C、加大反洗钱宣传，进一步提高客户保护自有资金的案例意识

D、客户开户时有留存职业信息，不需要定期回访

4、以下关于反洗钱培训与宣传，说法中正确的是（）

A、各行反洗钱培训原则上每年组织不少于一次

B、反洗钱培训的对象为反洗钱工作平台操作人员，一线基层人员和新员工

C、各行每年至少组织开展一次反洗钱宣传活动

D、反洗钱宣传对象为广大客户