银行业初级资格考试《个人贷款》压密试题及答案解析二.docx

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银行业初级资格考试《个人贷款》压密试题及答案解析二

2014年银行业初级资格考试《个人贷款》压密试题及答案解析

（二）

一、单项选择题

1．由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A．市场风险

B．国家风险

C．操作风险

D．策略风险

2．分层营销策略的立足点是（）。

A．把工夫花在挽留老客户上

B．用情感打动客户，把客户终身套牢

C．银行的产品和服务满足大众化需求

D．把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务

3．银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件不包括（）。

A．具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B．客户能够提供银行认可的抵（质）押物或保证人作为担保

C．具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等D．具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）

4．下列情况中，可能获得贷款的是（）。

A．小民今年16岁，想分期付款购买变形金刚

B．小李刚刚辞职，成为一名自由职业者

C．小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房

D．由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

5．市场上推广较好的“随心还”是（）的演绎。

A．等额本息还款法

B．组合还款法

C．等比累进还款法

D．等额累进还款法

6．银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款称为（）。

A．个人住房组合贷款

B．公积金个人住房贷款

C．自营性个人住房贷款

D．个人住房转让贷款

7．（）将外籍人排除在个人住房贷款对象之外。

A．《个人贷款管理暂行办法》

B．《商品房销售管理办法》

C．《个人住房担保贷款管理试行办法》

D．《中华人民共和国贷款通则》

8．（）是最经典、最常用的网络营销方法之一。

A．银行网站

B．网络广告

C．电子邮件

D．搜索引擎

9．个人信用贷款的贷款申请材料清单不包括（）。

A．个人征信记录证明

B．个人职业证明

C．个人经济收入证明

D．借款人本人及家庭成员的收人证明、居住地址证明等信用评级表中所涉及的项目资料

10．商用房所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁属于商用房贷款信用风险的（）。

A．借款人还款能力发生变化

B．借款人还款意愿发生变化

C．商用房出租情况发生变化

D．保证人还款能力发生变化

11．将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动是指（）。

A．广告营销

B．品牌营销

C．市场营销

D．策略营销

12．农户小额信用贷款中，农户资信评定的三个信用等级不包括（）。

A．优秀

B．较好

C．良好

D．一般

13．按照国家有关文件规定，对贷款购买（）及以上住房的，贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

A．第二套

B．第三套

C．第四套

D．第五套

14．银行个人贷款的客户年龄应当在（）周岁。

A．16（含）～65（含）

B．16（含）～60（含）

C．18（含）～65（含）

D．18（含）～60（含）

15．银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款是（）。

A．个人旅游消费贷款

B．个人医疗贷款

C．个人住房装修贷款

D．个人耐用消费品贷款

16．个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（）。

A．50％

B．60％

C．70％

D．80％

17．借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，其中要涵盖的要点不包括（）。

A．明确约定各方当事人的诚信承诺

B．明确约定支付对象（范围）、支付金额、支付方式等

C．明确约定贷款资金的用途  

D．明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任

18．以下财产不可以抵押的是（）。

A．抵押人所有的债券

B．抵押人所有的房屋

C．抵押人所有的土地使用权

D．抵押人所有的交通运输工具

19．有担保流动资金贷款的额度由各商业银行根据贷款风险管理相关原则确定，通常各家银行会根据不同的抵（质）押物制定相应的（）成为贷款的额度。

A．利率

B．周转率

C．抵（质）押率

D．利润率

20．商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少（）更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A．1个月

B．2个月

C．3个月

D．6个月

21．（）的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。

A．单一营销策略

B．情感营销策略

C．分层营销策略

D．大众营销策略

22．个人旅游消费贷款的贷款对象需满足的条件不包括（）。

A．具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B．有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址

C．必须选择个人认可的重信誉、资质等级高的旅行社（公司）

D．有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力

23．个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。

其中，以等额本息还款法和（）最为常见。

A．等额本金还款法

B．等额累进还款法

C．组合还款法

D．等比累进还款法

24．专项贷款不包括（）。

A．个人商用房贷款

B．个人经营设备贷款

C．个人家用房贷款

D．设备贷款

25．迄今为止，（）仍然是银行最重要的营销渠道。

A．合作单位营销

B．网点机构营销

C.网上银行营销

D．电话营销

26．个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A．80％

B．70％

C．60％

D．50％

27．根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为四种，其中不包括（）。

A．个人担保贷款

B．个人信用贷款

C．个人抵押贷款

D．个人质押贷款

28．个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过（）年。

A．1

B．2

C．3

D．5

29．银行的（）就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待。

A．系统化

B．科学化

C．经常化

D．制度化

30．个人抵押授信贷款的借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度的有效期间一般为（）。

A．1年内

B．3年内

C．5年内

D．8年内

31．《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A．2005年6月6日

B．2005年6月16日

C．2005年10月1日

D．2005年10月11日

32．对于有担保流动资金贷款的操作风险，除了商用房贷款操作风险的相关风险点外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和（）。

A．企业的经济效益

B．企业的合作单位

C．企业的资产情况

D．抵押物情况的变化

33．个人住房贷款借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息的贷款是（）。

A．损失贷款

B．次级贷款

C．关注贷款

D．可疑贷款

34．个人住房贷款的支付方式有委托扣款和（）两种方式。

A．自主还款

B．网上还款

C．柜面还款

D．分期付款

35．等比累进还款法，通常比例控制在0～100％之间，且经计算后的任意一期还款计划中

的本金或利息不得小于（）。

A．0

B.5％

C．10％

D．20％

36．下列不属于银行市场定位策略的是（）。

A．客户定位策略

B．信誉定位策略

C．产品定位策略

D．形象定位策略

37．关于个人经营类贷款的说法，下列不正确的是（）。

A．发放对象为从事合法生产经营的个人

B．借款人可将该贷款用于定向购买商用房

C．相对于个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制

D．可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款

38．个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。

A．掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策

B．严格审查客户信息资料的真实性

C．详细调查客户的还款能力

D．科学合理地确定客户还款方式

39．个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。

A．出现内外勾结骗取银行信贷资金

B．业务不合规

C．贷款超授权发放

D．逾期贷款催收不力

40．在商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容不包括（）。

A．借款人是否按期足额归还贷款

B．借款人信用分析

C．借款人的住所、联系电话有无变动

D．有无发生可能是影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等

41．所谓（）是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。

A．产品差异策略

B．低成本策略

C．专业化策略

D．大众营销策略

42．中国银行业营销人员从岗位可以分为（）。

A．营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

B．产品经理、项目经理、关系经理

C．职业经理、非职业经理

D．公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

43．银行市场环境分析的SWOT分析方法中，S代表（）。

A．威胁

B．机遇

C．劣势

D．优势

44．商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有（）才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向人民银行及征信中心报告查询检查结果。

A．行长

B．中层以上领导

C．安全管理人员

D．得到内部授权的人员

45．对于（）银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。

A．小型

B．中型

C．大型

D．大中型

46．个人汽车贷款的合同填写并复核无误后，负责与借款人和担保人签订合同的是（）。

A．中介机构

B．复核人员

C．审批人员

D．贷款发放人

47．（）结构，即将业务人员按区域情况进行组织。

该结构包括一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。

A．职能型营销组织

8．产品型营销组织

C．市场型营销组织

D．区域型营销组织

48．个人汽车贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A．30％

B．40％

C．50％

D．60％

49．以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。

A．存款利率上升

B．发生通货膨胀

C．收入水平上升

D．证券投资风险增大

50．下列不属于贷款审批环节主要业务风险控制点的是（）。

A．审批人员对应审查的内容审查不严

B．未签订合同或是签订无效合同

C．未按独立公正原则审批

D．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

51．在银行的市场细分策略中，（）风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。

但其成本费用较高，一般为大中型银行所采用。

A．集中策略

B．差异性策略

C．钉住策略

D．分散化策略

52．为防止借款人在贷款存续期内发生可能影响贷款安全的不利情形，贷款人应定期或不

定期进行贷后检查和分析。

贷后检查的主要内容不包括（）。

A．借款人的履约情况、信用状况  

B．对借款人的现金情况进行持续检查

C．贷款担保变动情况

D．借款人的偿还能力

53．网上银行的功能不包括（）。

A．信息服务台

B．展示与查询

C．网上宣传

D．贷款业务的审批和发放

54．政府对银行的特殊政策属于银行（）分析。

A．宏观环境

B．