银行现金管理业务柜台操作规程模版.docx

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银行现金管理业务柜台操作规程模版

现金管理业务柜台操作规程

根据《xxxxxx银行现金管理业务管理办法》、《xxxxxx银行“现金池”委托贷款业务管理办法》、《xxxxxx银行现金管理业务网上银行操作规程》等，特制定本操作规程。

一、基本规定

现金管理业务中，集团母账户指总公司、母公司、行政事业单位本部以及资金管理受托方开立的账户，集团子账户指分公司、子公司、分支机构以及资金管理委托方开立的账户。

母账户必须在我行开立结算账户，子账户分为两类：

一类是在核心业务系统开立的结算账户；另一类是在现金管理系统中设立的现金管理平台账户（也称为虚账户，以下简称平台账户），平台账户不属于结算账户。

凡在我行开立结算账户的集团母、子公司账户必须遵守国家相关法律、法规，以及人民银行、银监会等部门制定的有关账户和结算的规章制度。

同时，也必须遵照我行规章制度和相关账户管理协议等，开立结算账户、办理结算业务。

现金管理业务对集团公司结算账户资金管理分为两大模式：

一类是母子账户间资金实行归集、下拔管理模式。

这一管理模式实现了在资金归集、下拔规则下，子账户闲置资金实时或定时向母账户进行归集（形成上存额度）；而在子账户需要资金时，在自己的上存额度内，由母账户实时、定时下拔资金，供子账户使用。

另一类是母子账户（需同时在我行开立人民币银行结算账户）间实行“现金池”委托贷款管理模式。

这一管理模式实现了在“现金池”委托贷款规则下，子账户闲置资金以委托贷款形式划转至母公司结算账户，而在子账户需要资金时，可实现实时、定时向母公司索回全部或部分贷款资金，甚至可以向母公司借款，但借款的额度受“现金池”委托贷款额度的控制。

上述两种资金管理模式可在同一集团并存，但两种模式不能在同一个子账户并存。

根据《xxxxxx银行现金管理业务管理办法》规定，凡通过我行网上银行开展现金管理业务的客户，凭借《xxxxxx银行现金管理服务申请书》、《xxxxxx银行现金管理服务协议》可以直接开通非银行代管专业版集团网银服务。

现金管理业务的签约交易，必须在柜台办理；资金归集、下拔规则设置、“现金池”委托贷款规则设置、错账更改、查询等业务，既可通过柜面办理，亦可通过网上银行、银企通等渠道办理。

归集下拨现金管理模式的规则设置以网银为主，柜面为辅；“现金池”委贷管理模式的规则设置以柜面为主，网银为辅。

母公司账户只能设置一个，而二级母公司账户及子公司账户的数量不受限制，子公司账户只能对应一个母公司账户或一个二级母公司账户；二级公司母账户只能对应一个母公司账户。

现金管理业务“现金池”委托贷款模式下，在签约时，根据母子公司签约账户逐对生成独立的“现金池”委托贷款账户（即同时生成委托贷款账号和委托贷款基金账号），现金管理系统将根据签约内容及资金规则，每日日终时汇总借款人借款、还款账务，轧差后生成一笔发生额记录在“现金池”委托贷款账户内（委托贷款核销账务单独列示，不参与正常账务轧差处理）。

二、现金管理服务签约

现金管理服务的签约包括资金归集、下拔管理模式的签约与“现金池”委托贷款资金管理模式的签约两种。

（一）柜台人员审查的签约文件

1、资金归集、下拔模式相关文件的审查

（1）子公司开户行审查《xxxxxx银行现金管理账户授权通知书》

在我行开立结算账户的子公司授权母公司办理现金服务业务前，需填制《xxxxxx银行现金管理账户授权通知书》（以下简称《授权通知书》）。

《授权通知书》需先由子公司开户行审核并签署意见。

柜台人员主要审核《授权通知书》的以下内容：

A、预留印鉴。

核对《授权通知书》中加盖的印鉴是否与该账户在我行的预留印鉴一致。

B、账户性质是否满足要求。

子公司结算账户的性质应为人民币银行结算账户，对于专用存款账户还应严格审查账户资金性质，证券公司客户交易结算资金、基金托管资金等按规定必须专户管理、不得擅自挪用，这类资金不能归集于集团母账户。

《授权通知书》审核无误后，柜台人员应检查签约账户的“通存通兑标志”是否设置为“允许全国”。

为满足集团公司资金归集、下拔的需要，签约账户在核心业务系统的账户“通存通兑标志”需设置为“允许全国”。

上述审核和操作完成以后，由经办人和柜台经理在《授权通知书》上注明“预留印鉴和账户性质审核无误”的字样并签字确认，加盖“柜台业务专用章（对公）”。

一联《授权通知书》与该账户的开户资料一并保管，另外两联退授权单位，授权单位再将两联《授权通知书》交母公司。

集团母公司需汇总下属子公司全部《授权通知书》，一并交母公司开户行办理集团现金服务。

（2）母公司开户行审查签约文件

提交母公司开户行柜台的签约文件包括：

A、《xxxxxx银行现金管理服务协议》（以下简称《协议》）

B、《xxxxxx银行现金管理服务申请书》（以下简称《申请书》）

C、《授权通知书》

针对上述文件，柜员应着重审核以下内容：

A、《协议》中的甲方与《申请书》中单位名称是否一致。

B、核对《申请书》中加盖的预留印鉴，填写核对结果并签章。

C、核对《申请书》与《授权通知书》中成员单位授权账户的账户名称、账号及《授权通知书》编号是否一致。

D、核对《申请书》中平台账户内容。

平台账户在现金管理系统的开立，需要在签约前由集团母公司审核其资格，审核通过的，应将其现金管理内容信息填列在《申请书》的“成员单位”处。

E、审查《授权通知书》是否经子账户开户行审查并签章。

F、应审核的其他内容。

2、现金池委托贷款资金管理模式相关文件的审查

（1）子公司开户行审查《xxxxxx银行“现金池”委托贷款授权通知书》

审核内容及要求参照“二、

（一）1、

（1）”办理。

根据委托贷款的资金来源不得是信贷资金的原则，因此柜台人员需审核该签约账号内存款是否包含了在我行的借款资金（即是否为尚未结清贷款的入账账号），如有，需向相关业务部门及客户经理反馈。

（2）母公司开户行审查签约文件

提交母公司开户行柜台的签约文件包括：

A、《xxxxxx银行“现金池”委托贷款申请书》（以下简称《委贷申请书》）

B、《xxxxxx银行“现金池”委托贷款授权通知书》（以下简称《委贷授权书》）

C、《“现金池”委托贷款合同》（以下简称《委贷合同》）

柜台审核内容及要求参照“二、

（一）1、

（2）”办理。

根据委托贷款的资金来源不得是信贷资金的原则，因此柜台人员需审核《委贷申请书》申请人的签约账号内存款是否包含了在我行的借款资金（即是否为尚未结清贷款的入账账号），如有，需向相关业务部门及客户经理反馈。

（二）　账户签约

１、资金归集、下拔模式的账户签约

母公司开户行柜台接到公司业务部或其他业务部门提交的签约完毕的《协议》、《申请书》、《授权通知书》等签约文件，审核无误后，使用“5483现金管理账户签约”交易对集团账户逐一办理系统签约。

（1）授权账户的签约。

授权账户的签约是子公司在我行所开结算账户的签约。

在办理“5483现金管理账户签约”交易时，“签约账号”为核心系统结算账号，签约客户号为子公司客户号。

签约时，现金管理系统将自动为子公司生成一个“上存额度”平台账户，上存额度是子公司账户归集给母公司账户的资金之和，与母公司账户下拔给子公司账户资金之和的差值（上存额度＝∑归集金额－∑下拔资金）。

集团公司可在现金管理系统中为此“上存额度”平台账户做计息处理。

（2）成员单位账户签约。

根据现金管理规定，集团总部可为其成员单位在我行的现金管理系统中自行“开立现金管理平台账户”，以实现其内部资金管理。

我行也可根据集团公司提交的《申请书》，代其为成员单位在现金管理系统中开立现金平台账户。

因现金平台账户属于集团公司内部账户，而非在核心系统开立的结算账户，我行只为其提供协议中指定的现金管理服务，不提供结算服务。

在签约交易处理时，平台账户的签约客户号需使用母公司客户号。

现金平台账户开立后，该账户完全接受集团总部的管理，其资金全部以额度的方式体现在母公司的结算账户内，并通过现金管理系统加以区分和管理。

集团总部将通过网上银行和银企通渠道，在现金管理系统中对平台账户办理内部结算、计息等业务。

交易及授权人员在办理系统签约时，应注意以下事项：

（1）签约时，应先对母公司账户签约，然后再对其子公司账户逐一签约。

（2）签约交易输入的内容应与《申请书》中内容一致。

（3）现金管理平台账号有两种生成方式：

一种是客户“自选账号”，客户可在《申请书》中“成员单位账户”的“自选账号”内填入选定的账号（账号长度不得超过20位），以此账号为成员单位签约。

如选定的账号重复，应由客户重新选定新的账号。

另一种是现金管理系统自动生成平台账号，其规则为：

4位集团号+2位币种+“1”＋6位顺序号+2位校验位，在签约交易完成后，柜员将生成的现金管理平台账号填入《申请书》。

（4）“集团编号”是《协议》中记录的编号，同一集团协议下，可签约多个顶级母账户，每一个顶级母账户对应一个集团编号。

为保证集团编号未被他人使用，可使用“5482集团编号有效性检查”交易确认。

集团编号由4位阿拉伯数字组成，需由集团总部与我行协商后，在《协议》中加以明确。

（5）账户之间的隶属关系及资金归集关系通过在交易中设置“上级账户账号”来确定。

（6）代理汇兑的设置主要是满足财务公司（母实子虚）客户，以其现金平台账户名义对外办理业务的需要。

签约后，柜员可使用“5481查询集团信息”、“5354现金管理账户签约信息查询”交易查询集团相关信息和签约信息，可以通过“5485查询客户关系”交易查询已签约账户之间的上下级关系。

签约后，如需调整签约内容或平台账户信息，可使用“5355现金管理账户签约信息查询修改”交易进行修改。

协议到期后，如客户不续约，我行将停止为该集团提供的现金管理服务；如客户需要我行继续服务，应向主办行业务部门申请并填写《xxxxxx银行现金管理服务续约通知书》，由业务部门签批后提交主办行柜台办理续约，柜台人员使用“5355现金管理账户签约信息查询修改”交易，调整“协议终止日期”为新的到期日。

签约后由柜台保管的相关文件，以集团为单位专夹保管，该资料的保管时限为永久保管。

２、“现金池”委托贷款资金管理模式签约

母公司开户行柜台接到公司业务部或其他业务部门提交的签约完毕的《委贷申请书》、《委贷审批表》、《委贷授权书》、《委贷合同》等签约文件，审核无误后，首先使用“5483现金管理账户签约”交易办理签约（本交易是建立集团母子公司关系的重要环节，其中集团协议编号录入贷款合同号。

如已签约现金管理归集下拔模式的母公司再签约现金池委托贷款模式的，本步省略），再使用“7800现金池委托贷款合同录入”交易在现金管理系统中建立合同，最后使用“7803现金池委托贷款签约”交易对集团账户逐一办理系统签约。

签约交易完毕后使用行标空白凭证打印两联“现金池委托贷款签约通知书”，一联退母公司，另一联随当日传票保管。

签约后,可用“7804现金池委托贷款签约信息查询”、“7819现金池委托贷款账户信息查询”交易查询核对。

在现金管理系统中，“现金池”委托贷款账号生成规则为：

4位集团号+2位币种+“２”＋6位顺序号+2位校验位。

（核心系统同时映射一个委托贷款账号和一个委托贷款基金账号，柜台人员无需记录。

）

在合同有效期内或到期顺延后，委托人与借款人经协商确认需调整委贷额度、利率时，须由委托人、借款人双方一起向主办行提交《xxxxxx银行“现金池”委托贷款利率、额度调整通知单》（以下简称《委贷调整通知单》），经主办行审批后交柜台办理。

柜台人员使用“7807现金池委托贷款额度调整”、“7815现金池委托贷款利率调整”交易对集团账户逐一在现金管理系统中调整委托贷款额度及利率。

交易完毕后首先使用内部通用凭证打印核实行，再使用行标空白凭证打印两联“现金池委托贷款额度调整通知书”、“现金池委托贷款利率调整通知书”，一联退业务部门，另一联随当日传票保管，一联《委贷调整通知单》作传票附件。

在委贷合同启用日期前调整委贷额度、利率的，在相关手续齐全的情况下，可使用“7805现金池委托贷款签约信息修改”交易办理。

三、账户资金管理规则设置

（一）现金管理资金归集、下拔规则设置

在账户签约成功后，客户可通过网上银行办理资金归集、下拔规则的设置。

如客户特别要求资金归集、下拔规则由银行代为设置时，需由客户需填写《xxxxxx银行现金管理资金归集下拨规则登记表》（以下简称《登记表》）并经业务部门审核同意后，交柜台人员代为设置。

柜台人员调用“5486维护账户归集规则”、“5487维护账户下拔规则”、“0491维护账户混合归集规则”交易，按客户填写《登记表》中注明的内容，对账户资金归集、下拔规则进行设置。

经办人员及授权人员应注意以下事项：

1、《登记表》中各事项填写的是否完整。

2、规则设置后，系统将从“起始日期”开始执行。

3、交易可以设置两级或三级集团母子账户的资金归集、下拔规则。

4、归集策略包括三种，实时归集、定时归集和混合定时归集。

在同一时间范围内，客户既可以只选择定时或实时归集策略，也可以同时选择定时与实时归集策略组合管理。

5、子账户资金的归集、下拔直接影响子账户在母账户的“上存额度”。

资金归集、下拔规则设置完毕后，经办人及授权人在四联《登记表》上签章并加盖“柜台业务专用盖（对公）”，一联作当日传票，一联退业务部门，另外两联退客户（此两联可通过业务部门转交客户）。

资金归集、下拔规则可通过“5488查询归集规则”、“5489查询补足规则”、“0492查询多模式混合归集规则”交易查询，还可以通过“5604查询现金管理账户基本信息”交易查询现金平台账户的相关设置。

凡通过柜面对客户资金归集、下拔规则进行修改、取消的，仍需要客户需填写《登记表》，经业务部门审核通过后交柜台办理。

（二）“现金池”委托贷款规则设置

在账户签约成功后，客户可通过网上银行办理“现金池”委托贷款规则的设置。

如客户特别要求资金管理规则由银行代为设置时，需由客户需填写《xxxxxx银行“现金池”委托贷款规则登记表》（以下简称《委贷登记表》）并经业务部门审核同意后，交柜台人员代为设置。

柜台人员调用“7810子公司对母公司规则维护”、“7809母公司对子公司规则维护”交易，按客户填写《委贷登记表》中注明的内容，对账户资金规则进行设置。

经办人员及授权人员应注意以下事项：

1、《委贷登记表》中各事项填写的是否完整。

2、规则设置后，系统将从“起始日期”开始执行。

3、规则包括两种，一种是实时规则，另一种是定时规则。

在同一时间范围内，客户既可以只选择定时或实时规则，也可以同时选择定时与实时规则，来管理集团资金。

4、由于“现金池委托贷款模式”不仅包括了“资金归集、下拔模式”中对子公司闲置资金管理功能，同时增加了子公司向母公司借款的功能。

因此，柜台在设置资金管理规则时，尤其是设置母公司对子公司“现金池”委托贷款规则设置时，需更加谨慎，必要时请相关客户经理和归口业务管理部门进行再确认。

资金管理规则设置完毕后，经办人及授权人在四联《委贷登记表》上签章并加盖“柜台业务专用盖（对公）”，一联作当日传票，一联退业务部门，另外两联退客户（此两联可通过业务部门转交客户）。

资金归集、下拔规则可通过“7811母公司对子公司规则查询”、“7812子公司对母公司规则查询”交易查询现金池委托贷款签约账户的资金管理规则。

凡通过柜面对客户资金管理规则进行修改、取消的，仍需要客户需填写《委贷登记表》，经业务部门审核通过后交柜台办理。

现金池委托贷款额度、利率及贷款账务全部登记在现金管理系统，柜台人员不得以任何方式干预“现金池”委托贷款账务。

如遇系统错误，分行需内部确认无误后及时向总行公司业务部现金管理中心反映。

（三）资金归集、下拔规则的冻结与解除

通过柜面冻结、解冻集团账户资金归集、下拔规则的方式共有两种：

1、集团客户禁用规则。

除网银渠道外，客户可提交《登记表》、《委贷登记表》，经业务部门审批同意后，由柜台人员使用“5486维护账户归集规则”、“5487维护账户下拔规则”、“7810子公司对母公司规则维护”、“7809母公司对子公司规则维护”交易将该归集、下拔规则以及“现金池”委托贷款规则做禁用处理，规则被禁用后，我行将不再为客户提供资金的自动归集、下拔以及“现金池”委托贷款服务。

禁用的规则可再启用，启用时需由客户再次向主办行业务部门提交《登记表》、《委贷登记表》办理。

2、司法冻结导致规则禁用。

集团子公司或母公司结算账户被冻结、解冻，核心系统将自动联动现金管理系统将集团内部资金归集、下拔以及“现金池”委托贷款规则冻结、解冻。

根据冻结对象的不同，将有不同冻结结果：

子公司账户被冻结，子公司账户与其直接上级母公司账户之间的资金关系被冻结；母公司账户被冻结，与其直接子公司账户之间的资金规则被冻结。

四、集团内部单笔资金划转

柜台经办人员收到客户提交的《集团内部单笔资金划转通知书》及附表，审核其要素、集团母账户预留印鉴及附表中的盖章无误后，使用“7823现金管理单笔资金划转”交易办理划转，并使用内部通用凭证打印核实行。

账务划转完毕后，内部通用凭证作当日记账凭证，《集团内部单笔资金划转通知书》及附表作记账凭证附件，并按“五、

（一）的规定为客户打印回执。

对于客户首次使用集团内部单笔资金划转功能的，应首先使用“5607单笔资金划转授权签约维护交易”设置后办理资金划转。

柜台人员可以通过“5608单笔资金划转授权签约查询”交易查询通过柜台渠道办理现金管理的账户。

五、现金管理平台系统凭证及明细对账单

（一）凭证

柜台人员可以使用“5609查询打印集团内部凭证”交易、“5353查询打印集团内部收付息凭证”交易、“7817现金池委托贷款放/还款凭证打印”交易，在现金管理平台中为客户查询、打印资金归集、下拔模式下集团内部凭证和利息凭证，以及“现金池”委托贷款模式下贷款发放及还款凭证。

（上述凭证均为系统自动打印“行标空白凭证”生成，无需预印。

除“7817现金池委托贷款放/还款凭证打印”交易外，其他交易打印的客户回单上均需加盖业务讫章）。

集团内部凭证反映的业务包括：

母公司账户与子公司账户之间的资金归集和下拔、子公司平台账户网上银行支付、子公司平台账户来账等业务。

集团内部收付息凭证反映的是我行代理集团母公司账户为子公司账户计息并划转利息的凭证（如客户选择银行代为划转利息，需由集团总部提供《集团内部利息代为划转授权书》）。

子公司在我行开立的结算账户的计息原则仍以我行核心系统中计结息规则为准。

（二）对账单

柜台可通过“5605查询现金管理账户明细”、“5606现金管理系统对账单打印”、“7818现金池委托贷款账户对账单打印”交易查询现金管理系统中现金管理账户的交易明细，并可打印对账单。

交易处理时，实账户应输入核心系统账号，现金管理平台账户应输入平台账号。

为方便客户对账，现金管理系统分别汇总集团内部每日的资金归集、下拔业务的全部发生额（汇总后借、贷方各为一笔），体现在集团母公司的资金对账单中。

另外，“5606现金管理系统对账单打印”交易还提供打印母公司账户资金、归集和下拔交易明细的功能。

对于现金池委托贷款账户，为方便客户对账，也是每日汇总一笔贷款账务作为发生额，记录在现金管理系统“现金池”委托贷款账户内。

柜员可用“7818现金池委托贷款账户对账单打印”交易查询打印贷款账户对账单（查询结果为每日汇总一笔发生额的账务情况，不含当日发生额），还可使用“7820现金池委托贷款账户明细查询”交易查询委托贷款账户具体的交易明细，使用“7821现金池资委托贷款资金划转交易明细”交易打印具体的交易明细。

六、核心交易特殊处理

（一）财务（有限）公司下属成员单位平台账户特殊处理

根据《xxxxxx银行现金管理业务管理办法》和《xxxxxx银行现金管理服务协议》相关内容，我行为财务（有限）公司下属成员单位的平台账户提供了“代理汇款、收款”功能。

为此，相关结算凭证、结算数据中，借方或贷方的账号和户名将会出现填写平台账号和户名的情况，为此，柜台人员可将直接将平台账号录入在借方或贷方的账号域，核心系统在账务处理时自动将平台账号替换为财务（有限）公司（上一级母公司）结算账号，并将相关的账务信息和平台账号信息传递给现金管理系统。

（二）非财务（有限）公司下属成员单位平台账户特殊处理

为增强现金管理系统数据处理功能，方便集团客户对成员单位的管理，我行为客户提供了平台账户附加结算信息处理功能。

当客户填写的结算凭证的备注信息中注明了平台账户的账号和户名时，柜台人员需要在经办的核心交易中将平台账号和平台户名准确录入到新增的“备注账号”、“备注户名”的输入域中。

增加附加结算信息处理功能的交易包括：

4201对公活期存款、8201同城提出借方、8204同城提入贷方、8002系统内往来录入、8003系统内往来复核、9027红蓝字冲补账录入、9028红蓝冲补账复核，共7支交易。

（三）错账处理

通过柜面处理错账的方式有两种：

一种是现金管理系统与核心系统同步方式：

现金管理系统日终批量对账功能将会发现现金管理系统与核心系统的不一致，并自动同步处理，以保证现金管理系统与核心系统一致。

但因系统错误，将会出现现金管理系统未自动同步的情况，这一系统错误，柜台人员可通过“5612查询差错明细”交易查询，并使用“5614柜面当日抹账、隔日冲补账处理”交易手工同步处理。

鉴于现金管理业务上线初期，“5614柜面当日抹账、隔日冲补账处理”交易暂由总行人员办理。

另外一种是冲账方式：

使用“9027红蓝字冲补账录入”、“9028红蓝字冲被账复核”交易实现。

在冲补账时，需判断该笔错账是否因集团账户资金归集、下拔规则，派生出归集或下拔的账务，如存在这一情况，派生的账务应一并被处理。

在冲补派生账务时，被冲补账的双方需为母子账户关系，并且在交易的“备注账号”中输入正确的子公司账号，以便核心系统通知现金管理平台系统调整子公司的上存额度。

七、现金管理服务解约

（一）资金归集、下拔模式的解约

如集团客户成员单位要求终止我行提供的现金管理服务，需向主办行提交《撤销授权通知书》，如集团客户总部要求终止我行提供的现金管理服务，需向主办行提交《xxxxxx银行现金管理服务解约通知书》，并经主办行业务部门确认办理解约。

对于只解除某一子公司账户现金服务协议，也应由母公司出具解约通知。

柜台人员根据解约通知，使用“5484现金管理账户解约”交易做解约处理。

解约后，将解约通知书放入客户的开户资料，定期装订。

对于在我行开立结算账户且提供现金管理服务的客户，如需对其结算账户销户，核心系统自动控制须先对其账户解除现金管理服务，然后方可办理结算账户的销户。

（二）“现金池”委托贷款模式的解约

解约时，需由业务部门提交经审批同意的《xxxxxx银行“现金池”委托贷款解约通知书》，柜台人员审核无误后，使用“7806现金池委托贷款解约”交易办理解约。

解约交易处理完毕后，使用两联行标空白凭证打印解约通知书，一联随当时传票保管，一联退业务部门，一联《xxxxxx银行“现金池”委托贷款解约通知书》作传票附件。

在办理解约时，如双方“现金池”委托贷款账户余额不为零，需全额核销委托贷款余额后方可办理解约。

“现金池”委托贷款的核销方式为部分核销与全部核销两种，对于解约的集团客户，需全额进行现金池委托贷款的核销；另外，“现金池”委托贷款的核销功能还可根据集团管理需要，为委托人及借款人提供部分或全部核销服务。

核销贷款时，由业务部门提交审批同意的《xxxxxx银行“现金池”委托贷款核销通知书》，柜台人员审核无误后，使用“7813现金池委托贷款手工核销”交易办理核销。

核销交易处理完毕后，首先使用内部通用凭证打印核实行，再使用两联行标空白凭证打印“现金池委托贷款手工核销通知书”，一联作当日传票保管，一联退业务部门，一联《xxxxxx银行“现金池”委托贷款核销通知书》作传票附件。

八、增利易存款业务

1、签约账户类型

根据《xxxxxx银行