XX反洗钱阶段性测试最完整参考答案一.docx
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XX反洗钱阶段性测试最完整参考答案一
XX反洗钱阶段性测试最完整参考答案
（一）
一、判断题
1.xx年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。
（对）
2.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。
（错）
3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。
（错）
4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。
（对）
5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。
（错）
6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。
（对）
7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
（对）
8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。
（对）
9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。
（错）
10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。
（错）
11.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。
（对）
12.__反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。
（错）
13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。
（对）
14.中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。
（错）
15.反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。
（错）
16.在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。
（错）
17.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效__件或者其他__明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。
（对）
18.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。
（错）
19.__反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从__有关部门、机构获取所必需的信息，__有关部门、机构应当提供。
（对）
20.在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。
（错）
21.xx年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：
FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。
（对）
22.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。
（错）
23.金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。
（错）
24.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。
（错）
25.洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。
（错）
26.保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。
（对）
27.中国人民银行做为__反洗钱行政主管部门，与__有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。
（对）
28.在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。
29.客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。
（错））
30.客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。
（对）
31.金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。
（对）
32.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。
（错）
33.我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。
（对）
34.与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。
（对）
35.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。
（错）
36.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。
（错）
37.金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。
（对）
38.保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。
（对）
39.保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。
（对）
40.中国人们银行作为__反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。
（对）
41.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。
（错）
42.所有洗钱行为都有放置、离析、融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。
（错）
43.当客户要求变更姓名或者名称、__件或者__明文件种类、__号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。
（对）
44.按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。
（错）
44.洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。
（错）45.xx年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了xx年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。
（错）
46.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。
（错）
47.金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。
（错）
48.金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识
等因素无关。
（错）
49.__反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。
（错）
50.客户风险等级分类应当遵循保密性原则。
（对）
51.留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”。
（错）
52.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。
（错）
53.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金融的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
（对）
54.内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。
（对）
55.客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的__明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力；另一方面，客户提供的__明文件应处于有效期内。
（对）
56.反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。
（错）
57.保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。
（对）
58.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。
（对）
59.__反洗钱行政主管部门、__有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。
（对）
60.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。
（错）
61.销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。
（错）
62.《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。
（错）
二、单选题
1.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每（B）进行一次审核。
A.季度
B.半年
C.一年
D.两年
2.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（D）
A.符合依法经营内在需要
B.符合接受外部监管要求
C.是金融业安全的保障基础
D.是参与国际竞争的唯一要求
3.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：
高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。
A.xx年
B.xx年
C.xx年
D.xx年
4.在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额（A）以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效__件或者其他__明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效__件或者其他__明文件的复印件或者影印件。
A.人民币1万以上或者外币等值1000美元
B.人民币2万以上或者外币等值2000美元
C.人民币5万以上或者外币等值10000美元
D.人民币20万以上或者外币等值20000美元
5.金融行动特别工作组秘书处设在（A）
A.法国巴黎
B.英国伦敦
C.美国华盛顿
D.日本东京
6.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（C）大类。
A.5
B.6
C.7
D.8
7.客户先前提交的__件或__明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）
A.继续为客户办理业务
B.采取临时冻结账户
C.中止为客户办理业务
D.不予理睬
8.加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于（B）年。
A.1997
B.1992
C.xx
D.1990
9.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，__反洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的（C）给予纪律处分
A.反洗钱领导小组组长
B.反洗钱专干
C.董事、高级管理人员和其他直接责任人员
D.其他直接责任人员
10.客户洗钱风险分类管理目标不包括（B）。
A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度
B.对所有客户采取不变的识别程序
C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险
D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据
11.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外
国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。
在同等条件下，反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）其他国家（地区）的客户。
A.高于
B.略高于
C.低于
D.略低于
12.《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题__》（银发[xx]48号）为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是（D）
A．金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作
B.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节
C.反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务
D．对于客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易
13.下列具有__的反洗钱机制说法不正确的是（D）
A.以防为主
B.打防结合
C密切协作
D积极主动
14.对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每（D）进行一次集中核对。
A.季度
B.半年
C.一年
D.三年
15.《反洗钱法》规定，（C）可以根据__授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。
A.最高__
B.公安部
C.中国人民银行
D.保监会
16.洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是（B）
A.洗钱金额的大小不同
B,社会危害的大小不同
C.洗钱次数的多少不同
D.洗钱的手段不同
17.艾格蒙特集团定位是（B）
A.银行业协会
B.各国金融情报机构的联合体
C.国际反洗钱评估机构
D.关注洗钱犯罪发展趋势
反洗钱阶段性测试
（一）
一、判断（共10题，20分）
1、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。
√
2、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。
√
4、客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。
√
5、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致，登记客户的住所地。
×
6、开立人民币定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。
√
7、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。
√
8、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人。
×
9、金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。
×
10、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。
√
二、单选（共10题，40分）
1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
C.10000
2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。
以下不属于规定条件的是（）
D.个体工商户50万元大额现金存取。
3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。
A.5
4、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指（）
B.1年以上，10个工作日（含）
5、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。
（）
D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易
6、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备。
C.中国人民银行
7、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（）
C.可疑交易
8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”
是指（）
D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
9、《中华人民__反洗钱法》信法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护的对象有（）
A.所有履行反洗钱义务的机构
10、A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25张个人__，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。
银行经审核后确认这些__均为真实__，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。
其后数日，这些账户相继收到于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。
李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。
请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（）
B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。
二、多选（共10题，40分）
1、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有（ABC）
A.拟开立账户的对公客户B.法定代表人C.开户经办人
2、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）
A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记
C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准
D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则
3、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别的要点有（ABC）
A.对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金，是否存在可疑情况。
B.对客户未说明偿还贷款或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金与借款人的权属关系。
C.由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用，资金是否合法。
4、以下说法正确的是（ABD）
A.按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。
B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。
D.借阅档案要按规定办理登记手续。
5、xx年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，经常性地收取外地单位汇款，然后将资金分多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开启以后，从xx年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。
经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。
外地的汇款用途是买农副产品的。
但这家农副产品公司经营面积约20㎡，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。
请问该公司的交易符合以下哪些可疑点（）
6、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。
请问该客户的交易有哪些可疑点？
（AB）
A.客户交易行为可疑
B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
7、某投资顾问有限公司，注册资本为100万凶，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。
该账户xx年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔共2050万元、B证券营业部5笔共3000万元、某典当有限公司2笔共900万元。
该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易？
（AC）
A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
8、开立对公外汇存款账户的识别主体为（ABCDE）
A.银行营业网点经办人员
B.经营部门负责人
C.国际业务经算人员
D.客户经理
E.其他相关业务人员
9、我国关于大额和可疑交易报告制度的规定，主要体现在（ABCDE）等法律和部门规章中。
A.《反洗钱法》
B.《金融机构反洗钱规定》
C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
E.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》
10、开立外国投资者账户，银行应审核（ABCDE）
A.投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B.境外法人当商业登记证明或境外自然人__明是否真实、有效
C.工商部门出具的公司名称预先核准通知书上投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符
D.__门对外资非法人项目的批复文件
E.外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效
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