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货币银行学
《货币银行学》
第一章：
货币与货币制度
识记
货币的概念：
货币是商品经济内在矛盾的产物，是价值形态演变的必然结果。
是一般等价物。
货币制度的概念：
货币制度是国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式，它由国家有关货币方面的法令、条例等构成。
货币制度的构成要素：
1规定货币币材2确定货币单位3规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。
4建立准备制度。
金银复本位的含义及分类：
含义金铸币和银铸币同时作为本位币的制度称为金银复本位。
分类平行本位制、双本位制和跛行本位制。
金本位制的含义及分类：
含义以黄金为本位货币的一种货币制度，在金属货币制度中占有重要地位。
分类金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制三种形式。
主币的含义:
又称本位币，是一国法定价格标准的铸币，是该国的基本通货。
特点：
在金本位和银本位货币制度下，它的名义价值与实际价值是一致的；它可以自由铸造；它具有无限法偿能力。
辅币的含义:
辅币是本位币以下的小额货币，专供零星支付之用。
特点：
辅币是不足值货币，用贱金属铸造，名义价值高于实际价值；不能自由铸造，由国家统一发铸造；它是有限法偿货币（即是在实际支付场景超过规定的限额，对方有权拒绝接受）。
理解
货币是商品交换的产物：
商品生产者生产的产品只有交换出去，他们的劳动才会被社会承认，从商品中分离出来的这种充当商品交换的媒介物就是货币。
货币作为价值形态的出现，是随着商品的生产和交换的发展而产生发展的，它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。
从实物货币到电子货币过程:
实物货币、金属称量货币和铸币、可兑换的信用货币、不可兑现信用货币、存款货币和电子货币。
货币的职能：
其职能：
价值尺度（观念上的货币）、流通手段（现实存在的货币）、贮藏手段（暂时退出流通）、支付手段（发工资、还账款、捐赠）和世界货币（在世界范围用）。
劣币驱逐良币现象：
在金银复本位制之下出现实际价值高于名义价值的货币被熔化或者被输出国外而退出流通界，而实际价值低于名义价值的货币，则会充斥市场。
马克思指出：
价值尺度的二重化是同价值尺度的职能相矛盾。
应用：
货币对经济影响的分析
第二章：
信用与信用形式
识记
信用的概念和特征
概念：
信用是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为。
特征：
1信用是有条件的借贷行为，即是信用是以取得利息为条件的贷出，以偿还本金为义务的借入。
2信用是价值运动的特殊形式。
信用的基本要素：
1信用主体（信用行为当事人）、2信用客体（信用行为的交易对象，是授信方的资产）3信用的内容（信用主体通过直接信用间接信用建立起来的债权债务关系）4时间间隔（在一定时间下）5信用载体（信用载体即信用工具，是记载信用内容或关系的凭证）。
商业信用含义：
所谓商业信用，就是企业之间以赊销商品和预付款等形式提供的、与商品交易直接相联系的信用。
主要表现形式有：
提供商品的商业信用、提供货币的商业信用。
特点：
1商业信用与特定的商品交易相联系2商业信用具有社会普遍性、自发性和分散性3商业信用的供求与经济景气循环相一致。
局限性：
商业信用的规模和数量有一定限制、有较严格的方向性、信用能力有局限性。
地位和作用：
地位商业信用是信用制度的基础，是最基本的信用形式。
作用1对经济的促进作用、2商业信用的合同化、票据化使分散的商业信用统一起来。
银行信用含义：
就是银行和各类金融机构以货币的形式向社会和个人提供的信用。
主要形式是吸收存款和发放贷款。
特点:
银行信用具有广泛性、是一种间接信用、具有综合性、与经济景气循环不完全一致。
国家信用：
指国家作为债务人或者债权人的信用，即是国家以债务人身份举债和以债权人身份有偿使用财政资金两个方面。
特点:
安全性高，信用风险小、具有财政和信用的双重性、用途具有专一性。
作用：
它是调剂政府收支不平衡的手段、是弥补财政赤字的重要手段、调解经济的重要手段。
消费信用的含义：
就是企业或者金融机构向消费者个人提供的、目的用于消费的信用。
有企业以商品形式提供的消费信用和银行以贷款形式提供的消费信用。
作用：
消费信用的发展扩大了需求，刺激了经济的发展、消费信用的发展尤为经济增加不确定因素。
直接信用的含义：
是指不经中介机构做媒介而由资金需求者和供给者直接协商所进行的资金融通。
间接信用含义：
是指经过金融中介机构参与的资金融通，由金融机构先进行筹资，再将资金加以运用。
二者相同点：
1量上的此消彼长2直接信用是间接信用的基础
二者区别：
1信用行为的主体不同，直接信用只有筹资者和投资者，间接信用还多一个金融中介机构。
2运动形式不同，直接信用交易过程只有一个，间接有两个（先筹钱在放款）3融资成本和风险不同。
从融资成本来看，间接成本较低。
4灵活性不同，直接信用较简介信用灵活。
5对货币供应量影响不同，间接信用的规模直接影响货币流量，直接信用它能使货币的流速及流通的结构发生变化。
短期信用工具的种类：
商业票据、国库券、支票、信用卡、大额可转让定期存单、回购协议
长期信用工具的种类：
公债、地方政府债券、公司债券、金融债券、股票
理解
信用工具特点：
信用工具是证明债权、债务关系的合法书面凭证。
1偿还性，是指信用工具的发行者或债务人在到期时要承担偿还责任的特征。
2流动性，是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。
3收益性，即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益大小通过收益率来反映。
4风险性，信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。
应用：
消费信用过度发展对经济的影响。
第三章利息与利息率
识记
利息的概念：
是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬。
伴随着信用关系的发展而产生，是从属信用活动的经济范畴。
基准利率与市场利率：
含义基准利率是由中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。
有两重含义：
一是基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、大款利率、有价证券利率的依据。
二是基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。
市场利率：
是指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。
有两个方面含义：
其一，市场利率受中央银行基准利率的左右，基准利率的调整影响市场利率的总体水平；其二，市场利率是借贷资金供求状况变化的显示器。
固定利率与浮动利率的含义：
固定利率：
是指在银行借贷业务发生的时，有借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。
浮动利率：
是指银行借贷业务发生时，有借贷双方共同商定根据市场变化情况进行相应的调整的利率。
名义利率与实际利率：
实际利率=名义利率-通货膨胀率。
当通货膨胀率大于名义利率出现负利率时，会对经济产生许多弊端，在生产领域，会扩大资金供求缺口，加剧总需求膨胀；在流通领域，会助长企业囤积居奇，加剧物资供给短缺；会保护落后低效企业，抑制高效企业的发展；会使债权人得不到任何收益，却大大减轻债务人负担，使债券债务关系扭曲。
利率市场化的概念：
是指中央银行只控制基准利率，金融资产的交易利率有金融市场的资金供求关系决定，形成多样化的利率体系和市场竞争利率机制。
内涵：
1金融交易主体享有利率决定权。
2利率结构、期限结构和风险结构由市场选择。
3同业拆借利率和短期国债利率是市场的基本指针。
4中央银行通过间接手段来影响金融资产利率。
前提条件:
稳定的经济发展环境，充分有效的银行监管，有较强自律性的金融机构，运行有序的的金融市场和中央银行的宏观调控。
理解
利息的本质：
利息是剩余价值的一部分、利息反映所处的生产方式的生产关系、利息是货币资本的价格。
决定和影响利率变化的因素:
1平均利润率，利息是平均利润的一部分，平均利润率是决定利息率的基本因素，平均利润率也是利息率的最高界限，利息率只在平均利润率和零之间摆动。
2资金供求状况，在利润率一定的情况下，贷者和借者之间的竞争决定利息率的高低。
3社会再生产情况，它决定借贷资本的供求，因而是影响利息率的决定性因素。
4物价，确定利率水平必须考虑物价变动情况。
5国家经济政策，利息率成为国家调节经济活动的重要经济杠杆，因此不能不受其影响。
6国际利率、银行成本、国际协议、利率管理惯例和法律。
储蓄投资利率论：
该理论认为利率决定马歇尔他强调利率是资本供求趋于相等的价格，而储蓄构成资本的供给，投资构成资本的需求，因而利率是由储蓄、投资均等决定的。
货币供求利率论:
凯恩斯提出，货币数量和灵活偏好是决定利率的两大因素。
主张货币需求与货币供给来决定利率。
交易动机与预防动机所引起的货币需求是收入递增函数。
投机动机引起的货币需求是利率的递减函数。
利率对经济活动中的调节作用：
1利息率对聚集社会资金的作用，提高银行存款利率对集聚社会资金有重要作用。
2利息率对调节信贷规模和结构的作用。
3利息率对于提高资金使用效率的作用。
4利息率对稳定物价的作用。
（通过调节货币供应量、调节需求总量和结构、增加有效供给）5利息率对货币流通的调节作用。
应用
利息的计量方法
第四章：
商业银行
识记
重要概念：
商业银行：
是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务的金融企业。
它在银行体系中占重要地位，在信用活动中起着主导作用。
资产业务：
是商业银行运用资金的业务，分放款和投资业务。
（放款业务按偿还期限不同可以分为活期放款、定期放款和透支；根据放款的经济用途不同，放款可分为经营性放款、有价证券经纪人放款和消费性放款；放款根据信用担的性质可以分为有抵押放款跟信用放款；按成本定价方法划分，可分为固定利率放款和浮动利率放款。
）
负债业务：
是商业银行形成资金来源的业务，分为自有资本（财政拨给的信贷基金、银行成立时发行股票所筹集的股份资本、公积金以及未分配利润）、存款业务（活期、定期、通知、储蓄）、其他负债业务（同业拆借、向央行借款、发行金融债券、占用资金）
中间业务：
是银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。
分别有汇兑业务（银行代理客户把现款汇给异地收款人的业务）、信用证业务（是由银行保证付款的业务）、代收业务（银行接受客户委托，根据各种凭证代替客户收取款项的业务）、同业往来（银行之间在进行各项业务时建立的关系）、代客买卖业务（银行接受客户的委托，代为买卖有价证券、贵金属和外汇的业务）、信托业务（银行接受客户委托，代为管理、营运、处理有关钱财的业务）、租赁业务（银行通过所属的专业机构将大型设备出租给企业使用的业务）其他新的中间业务（代理融通、资讯和信息服务、计算机服务业务、银行卡业务等等）。
同业拆借：
是指商业银行之间及商业银行与其他金融机构之间的短期资金融通。
现代商业银行的特点：
1利息水平适当；2信用功能扩大；3具备信用创造功能，也是现代商业银行最本质的特征；
理解
商业银行的职能：
1充当信用中介，这也是银行最基本的职能；2金融服务职能；3支付中介职能；4创造信用流通工具，主要是银行券、支票；
商业银行经营原则：
1盈利性，银行经营动机是获取利润；2安全性，是指要使银行资产避免风险损失。
3流动性，是指银行能够随时应付客户提取存款的支付能力；
商业银行的组织形式：
1单一银行制，是指银行业务完全由一个银行机构（总行）经营，不设立任何分支机构的制度；美国最为显著，不过逐渐放开。
这一制度一定程度限制了银行的兼并和垄断，缓和了银行间的竞争和集中，有利于协调地方政府和银行的关系，在业务上具有较大的灵活性和独立性。
限制竞争的同时也阻碍自身业务创新和规模的扩大；
2分支行制：
是指除了总行外，还在其他地区设立分支机构，主要代表为英国。
优点有分支遍布各地，容易吸收存款、便于分行之间资金调度，减少现金准备、由于放款分散于各分支行，可以分担风险。
3银行控股公司制:
即由某一集团成立一控股公司，载有该公司控制或收购两家以上银行股票；该制度有利于扩大公司资本总量，增强银行的实力，弥补了单一制的不足，但是这容易银行业的集中和垄断；
4连锁银行制：
是指由个人或集团控制两家以上商业银行的制度；
5银行家银行
6网上银行
法定存款准备金：
法定存款准备金是指法律规定商业银行必须将其吸收的存款按照一定比率存入中央银行的存款。
存款创造的过程与原理：
最大派生倍数:
应用
商业银行经营原则对经营管理的要求：
盈利性要求：
合理调度头寸，把银行现金压缩到最低程度；大量吸收存款，开辟资金来源，把这些资金用于能够获取较多收益的贷款和证券投资上，并尽可能避免呆账的损失；加强经济核算，采用先进技术设备，提高劳动效率，降低费用开支，不断增加业务效益；安全性要求：
要求银行加强对客户的资信调查和经营预测；银行资产要在种类和客户两个方面适当分散，并与负债的规模保持一定比例；遵守国家法令，执行中央银行的金融政策和制度，取得国家的法律保护和银行的支持；流动性要求:
协调上面两条。
第五章中央银行
识记
中央银行性质：
中央银行是代表政府监管金融活动的特殊机构；不以盈利为目的，不经营一般银行业务，按有偿信用原则向政府和银行提供资金融通和划拨清算等；还以所拥有的经济力量来对金融领域以及整个经济领域的活动进行管理、监督、控制和调节；垄断货币发行权，通过所制定的货币政策，使全社会的货币供应量保持适度水平，以使社会总需求和总供给趋于均衡；会同其他金融监管部门对金融市场进行管理和控制；
中央银行的负债业务：
1货币发行业务（发行原则：
集中垄断发行、要有可靠的信用基础、维持高度弹性）；2代理国库业务；3集中存款准备金业务
中央银行的资产业务：
1再贴现和再贷款业务；2对政府的贷款；3金融、外汇储备业务（行使这一职能有利于稳定币值、稳定汇价、保证国际收支的平衡）；4证券买卖业务
中央银行的中间业务：
1集中票据交换；2办理异地资金转移；
理解
中央银行产生的必要性：
1随经济的不断发展，普通银行银行券分散地发行，不能够保证货币流通的稳定性，加上本身信用有限，所发行银行券流通范围小；2资本主义商品生产的发展和商品流通的扩大，引起银行业务与日俱增，票据交换增多，复杂化，客观要求有一个统一的交换票据和清算债务的中心机构。
按照中央银行在社会经济中的地位划分，中央银行的职能分类：
发行的银行（拥有发行银行券的特权，负债全国本位币的发行，并通过调控货币流通，稳定币值）、银行的银行（1集中商业银行的存款准备；2办理银行间结算3对商业银行发放存款）政府的银行（是指代表代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支；具体业务有代理国库、对国家提供信贷、代表国家处理国际金融事务）
中央银行的作用：
1调节货币流通，稳定金融；2对商业银行和其他金融机构实施严格的管理和监管；3对金融市场进行管理（具体：
调节经济结构，促进经济发展、集中清算，加速资金周转、促进国际金融联合，推动国际经济发展）
中央银行的组织形式：
1单一中央银行制，即在全国只设立一家中央银行，并设若干分支机构的中央银行制度，典型国家：
英国、法国、日本还有中国；2复合式中央银行制度，是指全国中央一级机构和相对独立的地方一级机构，作为一个体系构成中央银行的制度。
典型美国、德国；3类似中央银行制度，是指国家（或地区）没有职能完备的中央银行，而是由几个执行部分中央银行职能的机构共同构成中央银行的制度。
典型新加坡、香港（不执行发行钞票、结算所功能和政府的银行）4跨国中央银行制度，是指几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国中央银行，而由货币联盟执行中央银行职能的制度。
典型西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比海货币管理局、欧共体成员国；
中央银行经营原则：
1不经营一般银行业务；2不以盈利为目的；3不支付存款利息；4资产具有较大流动性；5业务活动公开化；
第六章：
其他金融机构
识记
专业性银行的定义：
是指专门经营范围和提供专业性金融服务的银行，是市场发展的产物；
政策性银行的定义：
是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。
政策性银行的类型：
主要有开发银行（专门为经济开发提供长期投资贷款的金融机构）、农业政策性银行（为了贯彻配合政府农业政策，为农业提供特别贷款，主要是低利率中长期优惠性贷款，促进和保护农业生产与经营而设立的一种政策性农业金融机构）、进出口政策性银行（是一个国家支持和推动进出口尤其是出口、促进国际收支平衡、带动经济增长的重要金融机构）。
其他非银行金融机构的类型：
保险公司、信用合作社、财务公司、信托投资公司、0证券公司、租赁公司、典当行。
理解
投资银行的主要职能：
为工商企业发行和包销证券、参与企业的创建与改组活动、发放中长期贷款、买卖外币和黄金、提供财务咨询服务；它是资本市场的关键要素和最主要组织者，它是使得整个资本市场得以高效有序运转的核心力量，市场机制对社会经济资源的基础性配置作用在此得到最充分体现；
第七章金融市场
识记
广义的金融市场：
通过金融工具交易进行资金融通的场所与行为的总和。
狭义的金融市场：
证券市场；
证券发行市场的定义：
一级市场，是筹资者通过股票、债券等传统金融工具的发行，从市场筹集资金的市场组织机制。
（分为发行者（是指符合发行条件的、申请进行证券发行的政府机构、金融机构或企业）、投资者（是有关法律或招募契约中规定的合法投资对象）、中介机构（是负担承销义务的投资银行、证券公司或信托投资公司等金融机构，在我国是综合类证券公司。
））
证券流通市场的定义：
是已发行金融工具的流通市场和衍生品金融工具的发行和流通市场，又称二级市场；（分为经纪人、交易商、一般投资者）
证券流通市场的两种基本形式：
交易所交易市场（市场结构订单驱动市场和报价驱动市场）、场外市场；
理解
金融市场的要素：
1交易对象（交易传统项目是货币资金使用权）2交易工具（交易工具是交易的载体，是金融交易的证明）3交易主体（企业，财政是资金净需求者、个人和金融机构是资金净供应者）4交易价格（价值决定价格，但是有时候投资者不一定能认识到）5交易组织系统（朝着虚拟化、电子化、网络化发展）。
金融市场的功能：
1充当资金融通媒介从而配置资源的功能；2风险管理的功能3信息处理功能（金融市场运行是由信息驱动的，其运行的过程就是各种信息处理的过程，它既是信息的需求者，也是信息的生产者和管理者；市场价格是金融市场信息生产的综合反映）4公司治理的功能；
公募发行与私募发行：
公募发行是向社会公众的发行；私募发行是通过私下安排的方式，只对少数特定的投资者发行；
货币市场的定义和主要类型：
定义（货币市场上金融工具的期限在一年及一年以下，是进行货币政策操作的的主要领域）；类型：
1同业拆借市场2回购市场（是一种与同业拆借紧密关联的短期资金融通形式）3商业票据市场4大额可转让定期存单市场5国库券市场
资本市场的定义和主要类型：
是筹集长期资本、实现储蓄向投资转化的重要市场机制，是社会经济发展的基本保障之一；主要类型：
股票市场（普通股，优先股之分）、长期债券市场（公债，公司债之分）、证券价格指数；
应用
证券流通市场对于证券发行市场的重要意义：
1流通市场是发行市场的正常发展的必要条件。
2流通市场为金融工具提供交易流通的渠道，增强了金融工具的流动性，解决了投资者和发行者之间融资期限的矛盾；3流通市场金融交易工具的交易价格是企业选择发行时机和为新股发行时机和为新发行的金融工具定价的基础；4流通市场的行情波动是经济的晴雨表；
第八章国际收支与外汇
识记
广义的国际收支的含义：
是指一国在一定时期对外政治、经济、军事、文化来往所产生的全部国际经济交易的系统记录；
国际收支平衡表的含义：
是记录一个国家一定时期内（通常一年）全部国际收支及金额的统计报表有三个账户分别是经常账户、资本与金融账户、错误与遗漏账户；
汇率的概念：
汇率是两种不同的货币之间的比价，它反映的是一国货币单位的对外价值。
固定汇率制：
是指汇率的确定受平价的制约，现实汇率只能围绕平价在很小范围内上下波动。
浮动汇率制：
指一国不再规定其货币的金平价及现实汇率波动，货币当局也不再承担维持汇率波动界限的义务，而是听任外汇市场的供求变化来决定货币汇率的汇率制度；（按政府是否干预分自由浮动即清洁浮动，管理浮动即肮脏浮动）
理解
国际收支失衡的调节措施：
1财政政策，政府部门用扩大或缩小财政开支和提高或降低税率的办法来平衡国际收支；2货币政策，一国货币当局通过对货币供应量的调整而影响社会总需求进而调整国际收支的政策；3汇率政策，是指一国通过调整货币汇率实现国际收支平衡的政策措施；4外汇缓冲政策，是指一国政府为调节国际收支不平衡，把黄金和外汇储备作为缓冲体，通过中央银行在外汇市场买卖外汇，来消除国际收支不平衡；5直接管制，是指政府通过发布行政命令，对国际经济交易进行行政干预，以求国际收支平衡的政策措施；
影响汇率变动的主要因素：
1一国的经济状况；2一国的国际收支对汇率变动产生影响，如果国际收支出现逆差，引起外汇的需求增加进而可能导致外币汇率上升和本国汇率下降。
反之；3一国的货币流通状况也有重大影响；4一国利率水平的变动；
人民币汇率问题探讨：
改革开放后国家基于市场的变化，外汇调剂市场应运而生，在国家公布的官方外汇外汇牌价之外又出现国内外汇调剂价，形成人民币汇率双轨制；1994年汇改，1实行汇率并轨，实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。
2实行银行结售汇制，取消外汇留成和上缴。
3取消外汇收支的的指令性计划，国家主要运用经济、法律手段实现对外汇、国际收支的宏观调控；4停止发行外汇兑换券，已发行的继续使用，逐步兑回；5建立银行间外汇交易市场，改革汇率形成机制。
6从94年1月1日起，并轨后的人民币汇率变动主要根据外汇市场的供求关系决定。
2005年汇改，主要有从05年7月21日起，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制；2央行公布当日汇率收市价是下个工作日的交易中间价；
关于人民币汇率市场化条件不成熟，当前任务是为人民币市场化的实现积极创造条件；
第九章货币供求与均衡
识记
货币层次划分的标准：
根据货币的流动性划分；我国划分为M0=现金流通量M1=M0+企业活期存款+机关团体存款+农村存款+个人持有信用卡存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业机关定期存款+外币存款+信托类存款+证券公司客户保证金M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单；
基础货币的定义：
它是指具有是货币总量倍数扩张或收缩能力的货币；
货币乘数的定义：
是指一定量的基础货币扩张或收缩的倍数。
反映货币供应量与基础货币之间的关系。
货币供求均衡的含义：
是指在一定时期内，货币供应量与国民经济发展对货币的客观需要量基本相适应的一种状况；即货币供给满足需求。
理解
货币的流动性：
流动性是其他货币形态转化为现金所需要的时间和成本的多少。
马克思的货币需求理论：
流通中需要的货币量=商品价格总额/单位货币流通速度即是M=P*Q/V针对纸币和不兑换信用货币有：
单位代表的金属货币量=流通中需要的金属货币量/流通中的纸币总额。
费雪方程式：
M=P*T/VM表示一定时期内流通货币的平均数量，用V表示货币流通速度，用P表示各类商品的加权平均价格，用T表示各类商品的
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