资格考试《中级银行管理》每日一练第23套.docx
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资格考试《中级银行管理》每日一练第23套
2020年资格考试《中级银行管理》每日一练
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。
A.不良贷款率和拨备覆盖率
B.拨备覆盖率和贷款拨备率
C.不良贷款率和集中度
D.集中度和全部关联度
2.自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
A.2015年
B.2017年
C.2014年
D.2005年
3.2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。
银行挤兑可能引发商业银行的（）。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.声誉风险
4.下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。
A.资产质量
B.损失准备金
C.关联交易
D.不良贷款
5.流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。
A.隐蔽性
B.爆发性
C.内生性
D.传染性
6.（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.自营性个人住房贷款
7.（）是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。
A.不良资产业务
B.负债业务
C.理财业务
D.投资业务
8.（）不属于事务管理类的信托业务。
A.股权代持
B.员工福利计划
C.股权激励计划
D.信托贷款
9.下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。
A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架
B.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架
C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范
D.2015年8月29日银监会对《商业银行流动性风险管理办法（试行）》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标
10.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。
A.6个月
B.1年
C.3年
D.5年
11.商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.购买力风险
12.1987年5月7日，（）批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。
A.国务院银行业监督管理机构
B.证监会
C.中国银行
D.中国人民银行
13.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A.美国
B.英国
C.法国
D.德国
14.下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是（）。
A.商业性贷款理论
B.资产可转换理论
C.预期收入理论
D.负债管理理论
15.衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（）。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.成本收入比率
D.风险资产利润率
16.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象
B.处置一批重大风险点
C.弥补监管制度短板
D.多设立银行监督管理机构
17.（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。
A.行政诉讼
B.行政复议
C.行政强制
D.行政许可
18.商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》减缴或免缴保证金。
A.50％
B.80％
C.20％
D.100％
19.监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。
持有银行股份在（）以上，肯定会认为是“控制”。
A.25%
B.30%
C.50%
D.55%
20.（）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。
A.固有投资
B.资产投资
C.证券投资
D.同业投资
21.（）以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点。
A.20世纪60年代
B.20世纪70年代
C.20世纪80年代
D.20世纪90年代
22.下列关于银行业金融机构风险管理组织架构说法不正确的是（）。
A.董事会承担全面风险管理的最终责任
B.监事会承担全面风险管理的监督责任
C.高级管理层承担全面风险管理的实施责任
D.风险管理委员会履行其全面风险管理的全部职责
23.下列选项中，不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是（）。
A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识
B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒介开展金融风险宣传教育
C.建立健全普惠金融指标体系
D.加强金融消费者权益保护监督检查
24.（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险
25.银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
A.60
B.15
C.20
D.30
26.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A.经济责任、社会责任、环境责任
B.法律责任、社会责任、环境责任
C.经济责任、社会责任、道德责任
D.经济责任、环境责任、文化建设责任
27.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
28.金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）。
A.20％
B.50％
C.80％
D.100％
29.下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）。
A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B.银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D.银保监会负责互联网保险的监督管理
30.由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。
A.市场风险
B.流动性风险
C.操作性风险
D.信用风险
31.（）对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.董事长
32.立案程序需经（）批准方可生效。
A.行政处罚委员会主任委员
B.监督检查部门
C.行政处罚委员会办公室
D.监督检查部门主任
33.风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。
A.净利润
B.净收益率
C.资本回报
D.风险溢价
34.我国的金融租赁公司发源于（）年。
A.1981
B.1983
C.1985
D.1987
35.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
A.1.25％
B.0.6％
C.0.5％
D.1.5％
36.（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.国务院
B.人民银行
C.银保监会
D.银行业协会
37.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有（）家租赁公司陆续成立。
A.2
B.3
C.5
D.7
38.未填明（）字样和代理付款人的银行汇票以及未填明（）字样的银行本票丧失，不得挂失止付。
A.现金；现金
B.现金；汇兑
C.汇兑；汇兑
D.汇兑；现金
39.（）年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。
A.2011
B.2012
C.2010
D.2009
40.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。
A.3％
B.5％
C.10％
D.15％
41.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。
A.全力支持重大战略实施
B.丰富我国金融产品的多样性
C.积极支持供给侧结构性改革
D.大力推进普惠金融发展
42.下列关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件，说法错误的是（）。
A.为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求
B.具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系
C.经营业绩良好，最近1个会计年度连续盈利
D.从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上
43.（）是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。
A.消费金融公司
B.金融租赁公司
C.货币经纪公司
D.金融资产投资公司
44.资本充足指标包括（）两个指标。
A.资产充足率和核心资产充足率
B.资本充足率和核心资产充足率
C.资本充足率和核心资本充足率
D.资产充足率和核心资本充足率
45.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车经销商发放汽车贷款
B.向汽车购买者发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款
46.净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。
A.2015年1月1日
B.2016年1月1日
C.2017年1月1日
D.2018年1月1日
47.（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。
A.央行成立
B.改革开放
C.一国两制
D.“大跃进”时期
48.下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。
A.虚假按揭风险
B.虚假权证风险
C.虚假信息风险
D.借款人信用风险
49.以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。
A.对拟上市公司的阶段性股权投资
B.对上市公司的阶段性股权投资
C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
50.（）指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。
A.绿色金融
B.环境金融
C.绿色信贷
D.环境信贷
51.商业银行的信用贷款是（）。
A.无利息贷款
B.无风险贷款
C.无担保贷款
D.不需还本付息的贷款
52.下列不属于中国进出口银行业务范围的是（）。
A.买卖、代理买卖和承销债券
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借、存放业务
D.吸收对公存款
53.（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A.银保监会
B.政策性银行
C.中央银行
D.国有银行
54.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。
A.小于
B.等于
C.大于
D.不高于
55.按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
A.《银行业监督管理法》
B.《商业银行法》
C.《同业拆借管理办法》
D.《中华人民共和国合同法》
56.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。
A.特殊目的公司
B.租赁资产交易
C.资产证券化
D.固定收益类证券投资
57.《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）。
A.内部控制评价制度
B.内部控制评价的频率
C.内部控制评价的范围
D.内部控制评价反馈
58.近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出一系列发展趋势。
关于这些趋势，下列说法错误的是（）。
A.金融产品、金融工具的多样化
B.融资方式证券化
C.表外业务的地位逐渐弱化
D.金融市场一体化
59.巴塞尔委员会于1988年通过了（）。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》
60.截至（）年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。
A.2012
B.2013
C.2014
D.2015
61.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。
A.资本充足率
B.不良贷款率
C.杠杆率
D.资本利润率
62.（）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。
A.固定收益类理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.权益类理财产品
D.混合类理财产品
63.下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是（）。
A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出
B.复议申请符合法定条件的，应予受理
C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查
D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去
64.下列不属于信托公司的风险管理体系的是（）。
A.促进经营决策，优化资本配置
B.区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略
C.信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配
D.风险揭示和信息披露
65.（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.提高透明度
66.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。
A.10％
B.15％
C.18％
D.20％
67.目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。
A.借款
B.贷款
C.存款
D.债券
68.《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。
A.2012年
B.2013年
C.2014年
D.2015年
69.下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。
A.最终目的是满足需求
B.主攻方向是提高供给质量
C.改革的关键是产业结构优化升级
D.根本途径是深化改革
70.1994年，2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》
单选题答案：
1：
B2：
C3：
B4：
D5：
A6：
C7：
A
8：
D9：
C10：
B11：
C12：
D13：
A14：
D
15：
B16：
D17：
A18：
D19：
A20：
D21：
B
22：
D23：
C24：
A25：
D26：
A27：
B28：
D
29：
A30：
C31：
A32：
A33：
C34：
A35：
A
36：
B37：
D38：
A39：
A40：
A41：
B42：
C
43：
D44：
C45：
A46：
D47：
B48：
C49：
C
50：
A51：
C52：
D53：
C54：
C55：
D56：
D
57：
D58：
C59：
A60：
D61：
D62：
B63：
D
64：
A65：
A66：
A67：
B68：
C69：
C70：
A
单选题相关解析：
1：
根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。
其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。
2：
自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
3：
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机（银行挤兑）。
4：
审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。
5：
流动性风险具有隐蔽性和爆发性。
隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动；爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大。
6：
个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
7：
金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。
8：
事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。
9：
选项C不正确，在2015年《商业银行法》修订之前，存贷比一直是《商业银行法》规定的法定监管指标，因此，2014年发布的《流动性办法》中将存贷比作为三项监管指标之一进行规范。
10：
可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可靠资金来源。
11：
流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。
12：
1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。
13：
汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司，伴随着世界汽车产业的发展，各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资，并逐步成为汽车产业链中的重要一环。
14：
商业性贷款理论、资产可转换理论和预期收入理论是资产管理阶段最具代表性的理论。
15：
资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。
16：
我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：
一是弥补监管制度短板。
二是严格执法，深入整治银行业市场乱象。
三是处置一批重大风险点。
17：
行政诉讼是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并判断相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。
18：
商业银行的非授信客户一般要缴存100％的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。
19：
监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。
持有银行股份在25%以上，肯定会认为是“控制”。
20：
同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。
21：
20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷，极大提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。
22：
董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。
故D项说法错误。
23：
加强普惠金融教育与金融消费者权益保护措施：
（1）广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识；
（2）以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自担”观念；
（3）加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行；
（4）加大对普惠金融的宣传力度。
24：
流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
25：
银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。
26：
《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
27：
商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
28：
同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。
金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100％。
29：
在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；银保监会负责互联网保险的监督管理。
30：
商业银行主债券投资业务要面临四种关联性风险：
（1）市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险；
（2）信用风险，由交易关联方信用状况不利变动发生违约损失的风险；
（3）流动性风险，无法顺利扎平现金流量缺口的风险；
（4）操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。
31：
董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。
32：
立案程序须需行政处罚委员会主任委员批准方可生效。
33：
风险调整后的资本回报是经风险调整后的
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