银行收单业务岗位职责.docx
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银行收单业务岗位职责
银行收单业务岗位职责
银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。
（2021-11-1319:
19:
00）
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杂谈
银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。
发布时间：
2021-05-1115:
12
银行卡收单业务是指各种银行向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。
就是我们在银行签约商户那里刷卡消费，银行为商户进行结算．
十大优势
1.安全低风险，刷卡交易无假钞
信用卡消费以安全、高效著称，作为国内第一家达到并高于国际安全防控标准的收单银行，招商银行的的收单系统对信息安全的全程加密让你在获得大量收益的同时，规避了用卡漏洞的风险，节省了大量风险成本。
2.受理内外卡，刷卡交易无国界
据预测，到2021年中国旅游外汇收入额将高达600亿美元，为了强占这一巨大商机，CMB收单系统广泛涵盖了各类内卡及国际卡的交易。
3.终端功能强操作简单人性化
CMB收单系统的POS终端能够轻松实现全类别交易、可支持功能扩展且操作便捷、设计人性化。
4.帐服双通道专人自助随心选
电子帐单＋帐服专席，CMB收单系统为商户提供全程贵宾话化帐务服务，定制报表会定期给商户清晰的数据反馈，同时也可以致电400-8855-855客服中心通过人工获取帐务信息。
5.24H×365D服务支持全天候
秉承五星级收单服务的新概念，招商银行服务内涵将全面革新。
一切从客户利益出发，我们提供了365天全天24小时客户服务。
6.资大共享金质品牌同升值
招商银行不断庞大的用户群、深入目标市场的触达媒体、丰富整合的大众议程，异业联动的营销概念，招商银行牵手各家商户共同提升金质品牌，共享1＋1大于2的升值空间。
7.合作家经营投入增值无限量
异业联盟是招商银行多年来对品牌把握的沉淀，我们将独立品牌的市场成本缩小，通过异业联盟的方式放大其收效，在品牌博弈中争取正合，使品牌价值共同增长。
8.培训加维护专业团队控风险
招商银行及指定的POS专业化服务公司北京宇信易诚信息技术有限公司的专业团队将为商户提供全面的培训及维护服务，系统指导商户规避信用卡受理过程中可能出现的各类风险，防范伪冒犯罪的发生。
9.应用多元化创新方案全解决
根据商户的实际需求，招商银行将为其提供个性化的多元应用方案，商户结构的日趋多样化，使得收单实现模式也随之革新丰富。
10.营销智囊团顾问经济齐分享
加入招商银行特约商户，请准备如下资料：
1.营业执照复印件
2.税务登记证复印件
3.法人代表身份证明复印件
4.银行开户许可证复印件
有限公司还需提供组织机构代码证
刷卡消费对商家的优势体现在
刺激大额消费方便消费者购物和消费，刺激了大额采购和冲动性购物，增加商户的销售额。
提升营业额根据国际权威机构调查，商户受理银行卡，将能够获得额外20%以上的营业额。
方便安全快捷卫生，无假钞风险，减少了从客户----收银员----商户会计----银行，烦琐的现金清点环节。
提高管理效率结算方便快捷，入帐快速，加快了商户资金的使用效率。
提高竞争力帮助商户在激烈的市场竞争中建立优势地位，树立起良好的企业形象。
交通银行
交通银行银联刷卡机免费在线申请
电话申请热线：
可证复印件（外地需要有交通银行的对公帐户,基本户,一般户都可以,24小时到帐,方便,快捷）.二（以个体户名义注册《外地不可以办理对私业务，仅限北京地区》
2.完税证明复印件（证明您是合法纳税人，正常纳税，可由市场统一出证明。
）
平洋卡复印件（由法人拿自己的身份证，到交通银行开一张卡，用于跟刷卡机进行帮定，把刷卡机的钱，打入个人帐户。
）
5.法人人名章，或者公章
复印件都需要加盖公章，或者法人人名章。
２４小时到帐，可直接取现金。
没有金额限制，可以全部取完。
为商户的资金周转提供最快捷的服务。
个体户选择银行卡为账户的需交纳设备押金1200元。
有对公帐户（银行的开户许可证）的个体户也不需要交纳押金,跟公司一样免费
2、顺应电子支付日益普及的潮流，加快收费单位应对市”浠的能力，提高客户满意度和收费单位品牌形象，以及提升收费单位的服务质素和增强竞争力。
3、现金支付方式存在诸多不便：
大额现金不便携带、数钱找零费时费力、真假钞票难以分辨、票款结算易出差错。
因此，安装银联POS机（俗称“刷卡机”）后在很大程度上降低了各大企业及商户的现金管理风险，减少人工收钞、点钞、找零、防范假钞、存储现金方面的工作量，并且使用刷卡支付更卫生、更环保。
4、银联POS机（俗称“刷卡机”）具有“跨行联合”的优势，安装一机，多卡使用，可减少柜台交易成本，减轻客户排队之苦和减小客户现金被抢、盗的风险，避免服务被终止的尴尬及突破时空限制和异地收款。
无论是对于用户还是企业及商户经办人员均十分方便。
银联的系统网络可确保企业及商户交易款项能安全、快捷地抵达帐户，从而加速资金回笼。
5、比较起其他的、委托第三方代理缴存现金的业务和现金交易（现金保管、现金押运、委托第三方代理缴存现金）来说，安装银联POS机的费用要低得多。
并可减小收取假钞、支票未能兑现等导致的损失。
6、企业及商户可向银联申请刷外币卡业务。
以帮助企业及商户拓展更大的经营空间。
POS机（俗称“刷卡机”）主要分为：
有线和无线POS机，有线POS机是使用电话线传输数据信息；无线POS机是最新推出以使用中国移动GPRS网络来传输数据信息，其优点突出于无论何时何地（不限地域）只要有中国移动GPRS信号的地方都可以使用！
适合财务外出收单，且携带方便！
小巧美观！
（适用于各大企业财务部、超市、百货、电器卖场、酒店、娱乐、俱乐部、物流配送、保险业、出租车、车站、电子商务、培训辅导、学校、药店、医院、书店、酒楼、手机专卖店、服装专卖店、加油站、票务中心、珠宝金饰、电脑电子市场、装饰装修、美容美发汽车销售、汽车维修、、、）。
1.判别一下自己的营业执照是公司呢,还是个体呢，还是公司和个体的营业执照都有呢?
?
2.如果手里的是公司的营业执照,那就准备公司的那一套手续,营业执照,税务登记证,法人身份证,开户许可证,组织机构代码证,这5个证件的复印件,并且在这五个复印件上加盖公司的章,用笔在复印件上注明:
"此复印件仅供申请刷卡机专用"3.如果是个体的营业执照的话,需要准备的材料就有点不一样了,相对于公司更简单一点了,营业执照复印件,税务登记证复印件或者完税证明,法人身份证复印件（新版身份证需要复印正反两面）,和交通银行的太平洋卡的正反面复印件
4.然后等待工作人员上门签单,我们到时候只需要在协议需要签字盖章的地方盖章,签字就可以了.如果地方比较远的话，我们安排专门的快递人员取复印件。
5.拍摄一下店面的照片,供银行的风险管理部门审核.（1.门头照-显示公司招牌2.收银台-pos刷卡机的安放地公司所在大楼4.店面所在街道-显示门牌号码5.申请人在店内的照片6.其他随意两张店内照片。
发送到邮箱或者QQ传送）
6.这样申请的部分就结束了,等待风管部门审核完成以后,就会电话通知到申请人,跟您这边预约时间安装刷卡机.“您好，这里是交通银行刷卡机申请客户服务中心，请问有什么能帮您的？
“请在协议上签字，盖章，（协议的特约商户签署及公章处）一式三联都要盖
然后把协议连同复印件一起发到以下地址，我收到会给您电话联系的。
复印件上都需要加盖公章，公司一共需要盖个章，个体需要盖11个章。
因为个体户需要签“个体特约商户pos终端押金补充协议书”和“交通银行北京分行特约商户补充协议书”分别是一式两份都需要加盖公章或者法人章。
银行卡收单业务
简介
银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。
就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。
收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。
举例
以信用卡为例子，收单通常是指某个银行，你刷卡买东西，签字后走人。
商家把你签字的那张签购单留下，然后把它交给发给它刷卡机的银行，这个银行就是收单行。
收单行收到你当时的签购单后，按上面的数目给钱给商家。
商家就得到商品的应得的钱了。
收单行然后再通过银联平台找发卡行要该笔钱。
你就还钱给发卡行就可以了。
这中间当然不是这么简单，各个环节都有手续费的，不然银行和银联没有钱赚。
其实你刷卡的那一下子整个过程都通过银联这个共享中间环节网络实现了。
概念
银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。
就是我们在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。
正文
信用卡收单同银行卡收单的过程是一样的。
收单分为：
1）网络收单
2）pos收单：
参与的有各收单行（如工行、建行、交行等）、银联、数字王府井、广东汉鑫、上海杉德。
3）ATM收单
银行卡收单机构是指经各信用卡组织授权办理特约商店签约事宜，并与特约商店清款时先行垫付持卡人交易账款。
一、判断题
1、银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。
（）
答案：
正确。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第二条。
2、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。
（）
答案：
正确。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第十条。
3、收单机构里负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员可以兼岗。
（）
答案：
错误。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第十条。
4、收单机构的特约商户不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人。
（）
答案：
正确。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第十二条。
5、收单机构的特约商户可以因持卡人使用银行卡而向持卡人收取一定附加费用。
（）
答案：
错误。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第十二条。
6、收单机构可以对实体特约商户跨省（区、市）域开展收单业务。
（）
答案：
错误。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第十六条。
7、收单机构不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得采取不正当竞争手段损害他人合法权益。
（）
答案：
正确。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第十七条。
8、根据《银行卡收单业务管理办法》的要求，对于网络特约商户，收单机构应当首先进行现场检查，再根据情况采取有效检查措施和技术手段对其经营内容和交易情况进行检查。
（）
答案：
错误。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第二十条。
对于现场检查，该办法目前只明确适用于实体特约商户。
9、收单机构应当对发送的收单交易信息采用加密和数据校验措施。
（）
答案：
正确。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第二十七条。
10、收单机构应采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息，但收单机构可以存储卡片有效期、个人标识码等敏感信息。
（）
答案：
错误。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第二十八条。
11、关于收单机构应当根据交易发生时的原交易信息发起退货交易，将资金退至持卡人原银行卡账户。
若持卡人原银行卡账户已撤销的，应当退至持卡人指定的其他银行账户。
（）
答案：
错误。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第三十二条。
12、中国人民银行依法对收单机构进行监督和管理，银行业金融机构开办、终止收单业务，仅需向中国人民银行报告。
（）
答案：
错误。
3解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第四十条。
13、收单机构可以根据自身业务需要自主决定是否加入中国支付清算协会，接受行业协会自律管理。
（）
答案：
错误。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第四十一条。
14、支付机构拟成立分支机构开展收单业务的，应当只需提前向拟成立分支机构所在地中国人民银行分支机构备案。
（）
答案：
错误。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第四十四条。
15、银行卡发卡机构应认真落实银行卡账户实名制，无论任何理由，绝对不允许个人代理多人办卡。
（）
答案：
错误。
解析：
“无正当理由不允许个人代理多人办卡。
”银发„2021‟142号文第一项第一款只规定了在无正当理由的情况，并不是任何理由都不行。
16、银行卡发卡机构要将相关银行卡风险信息及时报送人民银行征信系统，或报送中国银联银行卡风险信息共享系统，充分利用共享机制进行风险防控。
（）
4答案：
错误。
解析：
参考银发„2021‟142号文第二项第五款。
应报送人民银行征信系统，并积极报送中国银联银行卡风险信息共享系统。
两者并不是二选一的关系。
17、银行卡持卡人开通网上银行转账的，若未采用数字证书等安全认证方式，则单笔转账金额一律不应超过1千元人民币，每日累计转账金额一律不得超过5千元人民币。
（）
答案：
错误。
解析：
参考银发„2021‟142号文第二项第六款规定：
“缴纳公共事业费及同一持卡人账户之间转账的除外。
”可见，存在例外情况，本题用“一律’过于绝对。
18、由于外包服务机构的过失，造成银行卡发卡机构和持卡人资金损失的，应当直接由外包服务机构和收单机构共同赔偿。
（）
答案：
错误。
解析：
银发„2021‟142号文第三项第十款规定：
“应由收单机构先行赔付，再根据外包协议进行追偿。
”
19、银行卡收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编5码，禁止多家商户共用一个商户编码，禁止多台终端机具共用一个终端编号。
（）
答案：
正确。
解析：
参考银发„2021‟142号文第三项第十一款规定：
“禁止多台终端机具共用一个终端编号。
”
20、银行卡特约商户的个人结算账户可以设置为信用卡收单账户。
（）
答案：
错误。
解析：
参考银办发„2021‟149号文第二项第
（五）款第2条。
21、银行卡收单机构布放于批发市场的电话支付终端、收单机构可采取措施保证在使用期间有人值守或安装24小时监控设备。
（）
答案：
错误。
解析：
参考《支付业务风险提示》（2021年第6期）第四项第
（三）款。
这是布放在便民点及办公室等公共场所应当采取的措施。
22、开通借记卡购物消费交易和资金转账交易的电话支付终端机，资金转账交易每卡每日转出金额最高为20万元（含）。
（）
6答案：
正确。
解析：
参考《支付业务风险提示》（2021年第6期）第四项第
（三）款第2条。
23、布放于批发市场和县域商户的电话支付终端可以开通信用卡交易功能。
（）
答案：
错误。
解析：
参考《支付业务风险提示》（2021年第6期）第四项第
（三）款第2条。
二、填空题
1、收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障＿＿＿和＿＿＿。
答案：
信息安全；交易安全。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第四条。
2、收单机构应当遵守反洗钱法律法规的要求，履行＿＿＿＿和＿＿＿＿义务。
答案：
反洗钱；反恐怖融资。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第五条。
3、收单机构拓展特约商户，应当遵循＿＿＿＿＿原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事＿＿＿＿活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。
答案：
“了解你的客户”；合法经营。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第七条。
4、收单机构特约商户信息管理系统中受理终端（网络支付接口）的安装地址为特约商户的＿＿＿＿＿地址和从事经营活动的＿＿＿地址。
答案：
办公；网络。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第十五条。
5、收单机构与特约商户终止银行卡受理协议的，应当及时收回＿＿＿＿＿＿或关闭＿＿＿＿＿，进行账务清理，妥善处理后续事项。
答案：
受理终端；网络支付接口。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第十八条。
6、收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查＿＿＿、检查内容、检查＿＿＿＿等管理要求，落实检查责任。
对于实体特约商户，收单机构应当进行＿＿＿＿。
答案：
频率；记录；现场检查。
8解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第二十条。
7、收单机构应当建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户＿＿＿＿资金。
答案：
待结算。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第三十一条。
8、收单机构应当＿＿＿完成特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等业务活动。
答案：
自主。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第三十五条。
9、收单机构作为收单业务主体的＿＿＿＿责任和＿＿＿＿＿责任不因外包关系而转移。
答案：
管理；风险承担。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第三十六条。
10、收单机构应当制定突发事件应急预案，建立＿＿＿＿系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统安全运行。
答案：
灾难备份。
解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第三十八条。
9
11、收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事件的，收单机构应当于＿个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。
答案：
2解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第四十七条。
三、单选题
1、关于收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，下列说法正确的是（）。
A.只需适用《银行卡收单业务管理办法》；B.只需符合业务开办国家（地区）的监管要求；C.业务开办国家（地区）法律禁止收单机构实施《银行卡收单业务管理办法》的，收单机构应当及时停止收单服务；
D.业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施《银行卡收单业务管理办法》的，收单机构应当及时向中国人民银行报告；
答案：
D解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第六条。
2、关于收单机构对特约商户实行实名制管理，下列说法错误的是（）。
10A.特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件；
B.特约商户为单位的，收单机构只需审核其营业执照等证明文件即可；
C.特约商户为单位的，收单机构应严格审核其营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料；
D.特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件；
答案：
B解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第九条。
3、对特约商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后（）年。
A.6；B.2；C.3；D.5；
11答案：
D解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第十四条。
4、下列交易类型中哪些不属于收单机构应当强化风险管理措施的？
（）A.预授权交易；B.消费撤销；C.退货交易；
D.银行卡输入密码交易；
答案：
D解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第二十一条。
5、关于特约商户的收单银行结算账户，下列说法错误的是（）。
A.特约商户的收单银行结算账户应当为其同位银行结算账户；
B.特约商户的收单银行结算账户应当为其指定的、与其存在合法资金管理关系的单位银行结算账户；
C.特约商户为个体工商户的，不能使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户；
12D.特约商户为自然人的，可使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户；
答案：
C解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第二十九条。
6、收单机构应按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效之日起（）个自然日，因涉嫌违法违规等风险交易需延迟结算的除外。
A.10;B.15;C.20;D.30;答案：
D解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第三十条。
7、关于收单业务外包，下列说法错误的是（）。
A.收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包管理办法；
13B.收单业务外包管理办法应当明确外包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求、外包业务风险管理和应急预案等内容；
C.收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承担责任不因外包关系而转移；
D.收单机构同时提供收单外包服务的，应当统一对收单业务和外包服务业务进行管理；
答案：
D解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第三十六条、第三十七条。
8、收单机构布放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构合作开展跨境银行卡收单业务等，应当至少提前（）日向中国人民银行及其分支机构备案。
A.60;B.45;C.30;D.15;答案：
C解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第四十五条。
9、支付机构从事收单业务有下列哪些情形的，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款：
（）。
A.未按规定设置、发送收单交易信息的；
B.无故未按约定时限为特约商户办理资金结算，或截留、挪用特约商户或持卡人待结算资金的；
C.支付机构或其特约商户、外包服务机构发生账户信息泄露事件的；
D.未按规定对高风险交易实行分类管理、落实风险防范措施的；
答案：
D解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第四十八条、第四十九条。
10、收单机构应按照规定将收单业务发展和管理情况的年度专项报告于次年（）前报送中国人民银行及其分支机构。
A、1月31日B、2月28日
15C、3月31日D、4月30日答案：
C解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第四十三条。
四、多选题
1、关于《银行卡收单业务管理办法》所称的收单机构，下列说法正确的是（）。
A.收单机构在国内外从事银行卡收单业务，适用《银行卡收单业务管理办法》；
B.收单机构包括获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构；
C.收单机构包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构；
D.收单机构包括获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构；
答案：
BCD解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第三条：
“收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。
”
2、下列哪些人员在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。
（）A.商户；
B.商户的法定代表人；C.商户的负责人；D.商户的财务总监；答案：
ABC解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第八条。
3、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，下列哪些属于该协议内容。
（）
A.可受理的银行卡种类、开通的交易类型；
B.收单银行结算账户的设置和变更、资金结算周期；C.差错和争议处理方式；D.结算手续费标准；答案：
ABCD解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第十一条。
17
4、收单机构对实体特约商户、网络特约商户分别进行风险评级时，应当综合考虑以下哪些因素？
（）A.特约商户的区域和行业特征；B.经营规模；C.财务状况；D.资信状况；答案：
ABCD解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第十九条。
5、关于收单机构的业务与风险管理，下列哪些制度或系统属于《银行卡收单业务管理办法》要求收单机构应当建立的？
（）A.特约商户检查制度；
B.针对各种交易类型制定专门的风险管理制度；C.收单交易风险监测系统；
D.特约商户收单银行结算账户设置和变更审核制度；答案：
ACD解析：
参考《银行卡收单业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十九条。
6、收单机构应当确保特约商户受理银行卡交易信息的完整性、真实性和可追溯性，下列交易信息哪些属于网络特约商户所特有的？
（）A.受理终端类型和代码；B.交易类型和渠道；
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