合规文化.docx

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合规文化

合规文化

合规文化学习之我见

材料一、2011年是银行业的合规文化执行年，从启动仪式至今，我行举行了合规业务一系列的学习活动，通过组织活动和学习业务知识，通过自查，整改，我们更加深刻认识到合规行为是银行安全运营的前提。

七一路支行在上级部门和总行领导的安排下，学习了会计检查知识、现金与凭证管理办法，学习资金调拨与管理办法等业务知识。

在充分学习了合规文化之后使我深刻认识到了银行合规建设的艰巨性和责任的重大性。

首先，合规文化执行年，是银行安全运营的前提。

是各项业务点、线、面合规、健康发展的基础。

就拿存款业务而言，实名制与反洗钱就密切相关。

另外，我们的多项业务牵涉到账户资金，如果不按合理的业务流程就会容易引起不必要的纠纷。

而对于存款代理人的问题，也是防范风险的前提。

其次，在工作岗位上。

我们在实际工作中更应该把“主动合规、合规从我做起”落到实处，融入到具体的工作中。

对于每一项业务都要执行严格把关制，……

小结:

合规执行年，是企业文化的一种熏陶，是企业健康发展的基础，是银行业务案防控制的基础。

建立应急预案和日常业务异常情况报告制度，落实好四十个严禁，从细节做起，从每一个业务条线做起，实现合规文化健康发展。

二、本报讯河南银监局把2011年确定为全省银行业“合规执行年”，旨在进一步加强全省银行业监管，从根本上防范银行业风险，促进银行业持续稳健发展。

记者日前从平顶山银监分局获悉，从3月份开始，该分局和各银行业金融机构积极响应这一号召，采取有效措施，扎实推进活动开展，并取得初步成效。

据了解，“合规执行年”活动一开始，平顶山银监分局就成立了以党组书记、局长付士军为组长的“合规执行年”活动领导小组，切实加强对活动的组织领导。

同时，各银行业金融机构按照分局的要求部署，也都成立了以“一把手”为组长的“合规执行年”活动领导小组，形成高层参与、上下联动、各方配合、齐抓共管的良好工作格局。

为使全市银行业广大干部职工都能深刻理解“合规执行年”活动的重大意义，更加深刻地认识到合规的重要性，成为活动开展的参与者、推动者、践行者。

2月14日，平顶山银监分局组织召开2011年平顶山银行业监管工作会议。

会后，全市银行业金融机构也都逐级召开了动员大会，对活动开展进行了层层深入动员和周密的安排部署。

并按照相关工作要求，实行目标责任制，层层签订了岗位合规责任与承诺书，对严格履行自身岗位合规执行责任作出了承诺。

目前，全市银行业机构合规执行责任与承诺书签订达到了100%覆盖，真正把合规责任落实到银行业全体人员。

为使活动的开展达到预期目的，平顶山银监分局及时印发了《平顶山银监分局关于开展“合规执行年”宣传活动的通知》，明确了宣传的目的、形式和具体要求，并下发了13条统一的合规宣传口号。

与此同时，在《平顶山日报》开辟专刊，组织全市12家银行业金融机构主要负责人发表了署名文章，深刻阐述“合规执行年”活动开展的重要性和本系统具体活动措施。

各银行业机构还充分利用横幅、LED显示屏和宣传展板等，对“合规执行年”活动开展情况进行大力宣传。

同时，在3月21日至23日，平顶山银监分局对全市银行业金融机构“合规执行年”宣传活动开展情况进行了全面抽查，并及时下发了检查情况通报。

4月21日至27日，对全市银行业金融机构的“合规执行年”活动开展情况进行了专题检查，对检查中发现的问题，提出了整改要求和意见。

（

三、银行合规心得体会

合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。

合规是信合稳健运行的内在要求。

大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。

一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动

1、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。

它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。

即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣

誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。

人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。

情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。

2、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。

文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。

当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。

因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。

在开展合规文化建设的时环境尤为重要。

3。

规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”

3.1监督者要给经营者制造压力。

压力的最好来源是机构内部的实时监督

3.2监督者要受到重托才能充当守望者。

那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢,监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。

给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。

而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。

3.3环境能激发人的情感和能力。

人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。

人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。

这时

不是说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。

3、人之所以能够担当不同的角色，是因为不同情绪能够灵活转换。

角色理论告诉我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是情绪侧抑制作用。

否则就会造成角色冲突和角色暧昧。

培植合规文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，接受上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身;对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持常年的一定压力。

只有规范的治理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。

因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”。

为进一步健全内控机制，全面加强合规建设，着力提高合规风险管控能力，实现全行科学稳健发展，我行根据省、市银监局统一部署并结合我行的实际情况，在全行范围内开展深入“合规执行年”活动。

“合规执行年”活动的第二阶段“学习提高阶段”是我行集中开展全员学习培训的阶段，是为了帮助全行员工树立正确的价值观，找准工作立足点，增强合规管理、合规经营意识;切实提高员工业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制会计风险的能力，切实规范操作行为，有效遏制违规违纪问题和案件的发生，树立**商行改革发展的信心，增强维护**商行利益责任心和使命感，建立良好的合规文化。

当前正值我行改革发展的关键时期，开展“合规执行年”活动对我行的合规文化建设有着很强的现实性和必要性。

**商行的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。

推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。

通过学习，使我对合规有了更加深刻的认识:

合规操作涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，**商行必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。

“合规执行年”活动，认识是基础。

要使“合规执行年”活动扎实有效开展，首先要解决认识问题，要对开展“合规执行年”活动有清醒的认识和深入的理解

四、银行合规教育活动所感所悟---从我做起合规操作

近期，我行开展了银行合规专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照我行下发的活动意见，并我平时在工作中情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识更深一层的认识。

现就此次学习活动的心得总结出几点体会，我对此次教育学习活动的理性的认识。

1、爱岗敬业、无私奉献:

在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为的奉献精神，它看似平凡，实则。

从大的来说，一份职业，工作岗位，人赖以生存和发展的基础保障。

从小的讲，比如农行，每人所从事的工作岗位个人生存和发展的保障，农行和发展的必需。

农行要发展，要在竞争激烈的金融业中强大，立于不败之地，每一位同志的无私奉献精神

是不行的。

农行人，农行的前途，农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对最引为用以规范品质，评价善恶的规则。

金融的职工更应以所从事的职业上讲求道与德，路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;德，就难于为服务，就谈不上的事业，也就事业的兴旺，就个人事业的发展，也就失去了人身的社会价值。

我现在正在从事农行工作，这是我的职业，我唯一的职业，自我参加工作，我一直从事这项职业，也一直热爱职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，我一直是爱岗敬业的。

爱岗敬业才是我为服务的精神的体现。

讲求职业道德还诚实守信，所谓诚实忠心耿耿，忠诚老实。

所谓守信说话算数，讲信誉重信用，应承担的义务。

对这次的学习，使我更深地到农行职工的、为人、言行和责任，在工作中地学习，时刻职业规范去要求，努力工作，才能使立于不败之地。

2、知识学习、提升合规操作意识。

“规矩何成方圆”，身为网点一线员工，素质和风险防范能力，柜面营销和柜台服务，是临柜人员最为的工作任务。

临柜人员，我深知临柜工作的性，它是顾客直接我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。

，在临柜工作中，我要做“有心人”。

虚心学习，用心锻炼技能，耐心办理，热心对待客户。

在银行业竞争日趋激烈的下，都很清楚地意识到:

更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行更多的客户，赢得的社会形象。

每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，要求一线员工有的思想觉悟。

合规操作意识，并一句挂在嘴边的空话。

有时，总是觉得规章制度在束缚着的办理，在制约着的发展，细细想来，其实不然，规章制度的，凭空想象产物，而是在经历过许许多多

工作经验教训总结的，规章制度办事，才有保护自已的权益和客户的权益能力。

的规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度机器零件，不按程序去操作它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会不可估量的损失，制度的和是要*的员工，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规，柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规也就得逞。

而事后大悟支行的纵容庇护也了明有光的违规事件的延伸。

管中窥豹，时见一斑，规章制度的，*某一人来的，而是要*集体制约、监督来实施的。

3、规章制度的与监督防范案件意识。

银行号称“三铁:

“铁制度、铁算盘、铁帐本”。

正银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。

规章制度的与否，取决于员工对规章制度的清醒认识与熟练程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，规章制度的，就一线柜员而言，从内部讲要从我做起，办理每一笔，审核每张票据，监督授权的合法合规，操作系统安全防范，抵制违规作业等等，制约，监督，碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。

至始至终地按规章办事。

如此，的制度才得于实施，的资金安全防范才有保障。

再好的制度，好的，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统的经济案件，干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。

措施，从源头上预防，是新时期防范金融犯罪的一道防线。

这几年银行职业犯罪之呈上升趋势，一条是了思想的教育，平时只强调工作的性，了干部职工的思想建设，好思想政治工作与工作的关系，限于既要正面教育，又要经常性的案例警示教育，使干部职工

加固思想防线，经常警示“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下的基础和思想基础，自觉常在河边走，不湿鞋。

健全规章制度，内部管理，是预防经济案件的。

为此要抓好制度建设，一要一线柜员工作的特点，组织学习，学习，使各岗位人员真正明职责、细制度、严操作。

的事前防范与监督是预防经济案件的环节，本岗位的自我检查与自我免疫是位的;可或不的自检自查、检查、交*互查等方法，和纠正工作中的偏差。

对工作的各个环节的内控与制约。

此次合规教育活动，找到了自我的价值取向与是非标准，找准了工作点，了合规办理和合规经营意识，对制度的学习，对的素质和制度的自觉性更高的要求，为识别和控制上的风险能力，规范操作和消除风险隐患，对农行改革的信心，农行利益的责任心和使命感及的合规文化都了的帮助。

五、基于银行合规教育活动的感悟

通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。

可以说，这次活动的开展，让

我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。

下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

1、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。

开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。

一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。

当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。

形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。

按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。

同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。

一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。

从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把

企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。

要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。

通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

2、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。

企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。

要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。

从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。

首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。

要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。

其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统

筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。

要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。

最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。

对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

3、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。

加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。

工作中，应该做到“三要”。

一要树立正确指导思想。

要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。

特别要防止企业炒银行的思想。

一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。

宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。

二要建立健全各项规章制度。

要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。

为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。

要认真

借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。

要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。

三要坚持思想教育。

要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

六、合规文化是银行竞争的有力武器

“没有规矩无以成方圆。

”合规既是一种行为规范，更是一种文化，合规经营是银行存在和发展的基础，构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于构建和谐的金融秩序。

合规的前提是秩序和程序，只有讲究合规，才能在约定的规则中获得利益最大化增值。

1、合规文化的内涵界定

合规就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。

广义上的“合规文化建设”指合乎规章制度的企业文化建设;狭义上的“合规文化建设”，是指包括合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等

方面整个合规工作规范的统称，其要旨在于“使每一个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固对立合规操作是岗位工作的第一要义的理念”，使“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范，并以此凝聚人心。

2当前银行合规文化建设现状

（一）不循制度。

在进行合规建设，制定、设计合规制度体系时，未能全面考虑，覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。

在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象也很多。

花费大量人力、精力和财力设计出的合规制度成为摆设，合规文化建设成为人人都会说的一句空话。

（二）漠视合规。

内部普遍存在漠视合规文化建设的倾向。

在银行发生的大案中，职务犯罪不仅有基层职员，也包括很多管理层。

可以说，在银行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或者无视银行合规建设的问题。

作为公司，银行有逐利的本质属性，各级员工更加关注的是如何创造利润，当然这是和自己的奖金相挂钩的，因此在某种程度上，是排斥合规文化建设的，因为在强调合规文化建设的情况下，某些可以使公司获得很大利润的“创新”行为会被限制甚至否决掉，而合规文化建设本身并不能直接创造利润。

（三）创新乏力。

银行在一定程度上建立事前防范机制，其中就包括了对于银行内部的金融创新进行事前审查，当发现有些金融创新不符合合规文化建设的要求，即存在一定程度的风险的情况下，合规部门可以有一

定的权力去否决该项金融创新，这在一定程度上影响了进行金融创新人员的经济利益。

但是，目前进行银行合规文化建设就是要建立金融创新与合规文化之间的健康和谐关系，要让银行员工明确，合规文化建设不是要阻挠金融创新，而是保障金融创新的合法、合规性，否则今天的金融创新就是明天的“金融灾难”。

一旦发生问题，银行的声誉将受大极大的损失，有时候这种损失将是无法弥补的。

（四）观念差距。

对于合规风险、合规文化的认识，长期以来存在偏差。

违规经营、道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素，根源就在于人们一直没有将合规视为风险管理的一项活动，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规问题一直未成为重点关注的风险领域。

认识的偏差导致各银行在追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理，忽视了银行合规文化建设。

目前违法违规问题主要集中在各二级分支行，而且越是基层行，从业人员的违规行为越普遍，问题也越严重。

违规问题的存在使国有商业银行陷入遭受监管处罚和声誉受损的合规风险之中，严重威胁着银行的资产质量和资金安全，形成酿发风险、引发案件的诱因。

3、农商行合规文化建设的相关建议

（一）加强合规文化执行力

我行合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程。

要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。

从我行来看，应包含企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、

企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。

首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农商行的改革与发展有何建设性意见。

要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。

其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。

要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。

最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。

对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

（二）建立制度依赖路径的合规性

要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。

要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视

贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。

要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。