浅谈我国各类社会保险存在的问题.docx

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浅谈我国各类社会保险存在的问题

浅谈我国各类社会保险存在的问题

摘要

在中国走过的几十年，随着我过市场经济体制的不断深化和改革，我国的社会问题骤然增多，社会保障的实施与普及迫在眉睫。

在社会保险成立至今走过的几十年风风雨雨，我们可以看到中国社会保障体系逐步健全，社会保险的普及率不断提升，当然在保险发展的几十年中，存在的问题也是不容忽视的。

本文针对的就是关于中国社会保险中的养老保险、医疗保险和失业保险进行一系列问题的分析，并且在最后提出自己的结论与建议。

希望中国在通货膨胀愈演愈烈的时刻，真正地提高社会保险基金的经营模式与运作，为其保值增值做出最大的努力，惠及民生，造福几代中国人。

关键词：

社会保险保障民生问题分析

一、研究背景　　

近年来，随着我国市场经济体制的不断深化和改革，特别是我国加入WTO之后，与世界许多国家有了更深的接触以及经济全球化的带动作用，导致社会问题骤然增多，社会保障需求增大并且显得不容忽视。

同时，在中国经济快速发展的进程中，社会结构的转型和城镇化进程的不断加快，使得人民的社会保障问题更加突出，这引起了国家的广泛关注。

但是，从另一个侧面看，我国的城市和农村的差距不断扩大，农村人民的社会生活似乎还得不到应有的保障，与城市相比的确是有一段较为悬殊的差距。

从现阶段来说，基于中国的社会现实，农村的社会保障与我国保障标准存在较大差距。

为此,我们要努力完善农村的社会保障制度,充分发挥社区社会保障的作用,完善相关法制,建立和完善对社会保障基金上的监督机制。

今年来我国社会保障事业取得重大成就，主要有：

新型农村社会养老保险试点启动，跨出了我国养老保险制度向“全民老有所养”迈进的关键一步；《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》和《医药卫生体制改革近期重点实施方案（2009—2011年）》发布，明确了我国医疗保障建设的基本目标、步骤与实施方案；《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》出台；《2009—2011年廉租住房保障规划》发布；全国将试行社会保险基金预算；全国工伤预防试点工作启动；等等。

同时，财政性社会保障开支大幅度增长，社会保障水平进一步提高。

这表明，我国社会保障体系建设已进入加速推进时期。

今年来，受国际金融危机冲击，一些国家因财政吃紧试图缩减国民福利，而我国社会保障事业发展却突飞猛进，社会保障投入明显加大，这充分表明中国特色社会主义制度的优越性和中央改善民生的坚强决心。

而我国更应从加速社会保险法立法进程、尽快出台城镇非就业人口养老保险办法、抓紧制定实施全国统一的社会保险关系转移接续办法、缩小同一性质社会保险的保障水平差别、加大对低收入群众的帮扶救助力度等方面入手，进一步提高社会保障水平，完善社会保障体系。

二、研究意义

本文针对中国社会保险的几大险种：

养老社会保险、医疗社会保险、失业保险等展开深入的分析，并且对国内关于这些险种的问题进行指出和探讨，并考虑各个方面的因素的影响，最后指出相应问题并且提出建议。

今年来中国社会保险不断发展，而城乡居民差距也不断增大，而社会保险作为缓解社会问题、维护社会稳定的产物，在当今的社会影响将更加巨大。

所以，本文将立足中国社会保险现状，将各类社会保险进行剖析，达到分析问题、解决问题的效果，也希望为中国社会保险的发展做出一点贡献。

三、社会保险的概述

社会保险是为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的热口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

社会保险由政府举办，强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税（费）行程社会保险基金，在满足一定条件的情况下，被保险可从基金获得固定的收入或所损失的补偿，它是一种再分配制度，它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。

社会保险制度是一个复杂的概念，它涉及政治学、经济学、社会学、伦理学、法学等多个领域，因此可以从不同的侧面下定义。

同时，社会保险是一个动态的概念，社会保险制度随着社会经济环境的快速变迁而不断在进行改革，因为社会保险的内涵和外延也不断发生变化。

社会保险的主要靠项目包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险等等。

社会保险是社会保障制度的一个最重要的组成部分。

尤其是在社会保险制度的早期，社会保障制度的内涵和外延与社会保险都是非常接近的。

四、关于2010年我国社会保险具体实施情况

2010年，各地认真贯彻落实党中央、国务院的决策部署，深入落实科学发展观，加快完善社会保障体系建设，《社会保险法》和新修订的《工伤保险条例》正式颁布，社会保险法制建设取得重大突破。

社会保险覆盖范围进一步扩大，社会保险基金征缴和管理进一步加强，各项社会保险待遇水平进一步提高。

2010年社会保险的实施情况

社会保险种类

参保总人数

（万人）

农民工参保人数（万人）

较去年增长人数（万人）

基金收入

（亿元）

养老保险

25707

3284

2157

13420

医疗保险

432663

4583

3116

3955

工伤保险

16161

6300

1265

285

失业保险

13376

1990

660

650

生育保险

12336

-------

1460

160

新农村社会养老

1.03（亿人）

--------

-------

453

（数据来源：

中国人力资源和社会保障部公布）

（一）养老保险

    截至2010年底，养老保险覆盖范围为全国参加城镇职工基本养老保险人数为25707万人，比上年末增加2157万人。

其中，农民工参保人数为3284万人，比上年末增加637万人。

2010年，全国城镇职工基本养老保险基金收入13420亿元，比上年增长16.8%，其中征缴收入11110亿元，比上年增长16.5%；基金支出10555亿元，比上年增长18.7%。

年末基金累计结存15365亿元。

在国家连续六年提高企业退休人员基本养老金的基础上，按照国务院部署，从2010年1月1日起，再次提高企业退休人员基本养老金水平。

2010年底，全国企业参保退休人员月人均基本养老金达到1362元。

（二）医疗保险

 截至2010年底，全国参加城镇基本医疗保险人数为43263万人。

其中，参加职工基本医疗保险人数为23735万人，比上年末增加1797万人；参加城镇居民基本医疗保险人数为19528万人，比上年末增加1319万人。

参加城镇基本医疗保险的农民工人数为4583万人，比上年末增加249万人。

2010年，全国职工基本医疗保险基金收入3955亿元，比上年增长15.6%，其中统筹基金收入2376亿元，个人账户收入1579亿元；医疗保险基金支出3272亿元。

全国城镇居民基本医疗保险基金收入354亿元，比上年增长40.5%；基金支出267亿元，比上年增长59.3%；年末基金累计结存306亿元。

2010年，由职工基本医疗保险统筹基金支付的门诊大病和住院达10786万人次，住院医疗费用中统筹的基金每次平均支付为5648元，比上年增长10.1%；由城镇居民基本医疗保险基金支付的门诊大病和住院达1214万人次，住院医疗费用中基金每次平均支付2611元，比上年增长19.5%。

（三）工伤保险

截至2010年底，全国参加工伤保险人数为16161万人（其中农民工参加工伤保险人数6300万人），比上年末增加1265万人。

全国工伤保险基金收入285亿元，比上年增长18.7%；基金支出192亿元,比上年增长23.6%。

年末基金累计结存479亿元，储备金结存82亿元。

2010年，全国认定（含视同）工伤人数为114.1万人，比上年增加18.8万人；评定伤残等级人数为41.9万人，比上年增加2.5万人。

全国有147万人享受了工伤保险待遇，比上年增长13.8%。

303万人次享受工伤医疗待遇，比上年增长8.3%。

（四）失业保险

截至2010年底，全国参加失业保险人数为13376万人，比上年末增加660万人。

其中，参加失业保险的农民工人数为1990万人，比上年末增加347万人。

全国失业保险基金收入650亿元，比上年增长12.0%；基金支出423亿元，比上年增长15.4%。

年末基金累计结存1750亿元。

全国领取失业保险金人数为209万人，比上年末减少26万人。

全年共有59万名劳动合同期满未续订或者提前解除劳动合同的农民合同制工人领取了一次性生活补助。

（五）生育保险

全国参加生育保险人数为12336万人，比上年末增加1460万人。

2010年，全国生育保险基金收入160亿元，比上年增长20.5%。

基金支出110亿元，比上年增长24.5%。

年末基金累计结存261亿元。

2010年，全国有211万人次享受了生育保险待遇，比上年增加37万人次；人均生育待遇达到8702元，比上年增长1.7%。

（六）新型农村社会养老保险

截至2010年底，全国27个省、自治区的838个县（市、区、旗）和4个直辖市部分区县纳入国家新型农村社会养老保险试点，总覆盖面约为24%。

国家新农保试点中参保人数达到1.03亿人，其中60岁以下参保人数7414万人。

此外，还有15个省份的316个县（市、区、旗）自行开展了新农保试点。

全国共计1.43亿人参加新农保。

北京、天津、浙江、江苏、宁夏、青海、海南、西藏等8个省份已经实现新农保制度全覆盖。

国家新农保试点基金收入453亿元，基金支出200亿元。

年末基金累计结存423亿元，其中个人账户累计积累387亿元。

截至2010年底，全国共有4243万农民领取了新农保养老金，其中国家试点地区待遇领取人数为2863万人。

（七）社会保险基金管理

    2010年末，全国城镇职工基本养老保险、城镇基本医疗保险、工伤、失业和生育五项社会保险基金资产总额23886亿元。

其中，各级政府财政专户存款20319亿元，各级社会保险经办机构支出账户和其他银行存款1416亿元，暂付款751亿元，债券投资369亿元，委托运营366亿元，协议存款665亿元。

五、关于我国养老保险的探讨

（一）我国养老保险的发展

养老保险的目的是增强劳动者抵御老年风险的能力，同时弥补家庭养老的不足。

1951年，在全国城镇职工中建立了第一个正式的养老保险制度。

自1979年我国开始经济体制改革以后，国家针对养老保险制度存在的弊端，进行了一系列改革，主要是实行了养老保险费用社会统筹，养老保险基金实行国家、企业和个人三方负担，引入个人缴纳养老保险费机制，探索建立国家基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的制度模式等。

我国的养老保险制度建立于1951年，主要覆盖城镇企业职工。

根据《中华人民共和国劳动保险条例》，社会保险经办机构按职工工资总额的3%提取劳动保险基金，并在全国范围内调剂使用。

1955年，国家建立了机关、事业单位工作人员的养老保险制度。

80年代初首先开始进行了还原社会保险基本职能的养老保险社会统筹的工作。

1993年以后我国养老保险的改革与发展。

1993年，十四届三中全会《决定》明确提出养老、医疗保险制度改革实行“社会统筹与个人账户相结合”的模式。

1995年3月，国务院发布了《关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》进一步明确“统账结合”是我国城镇企业职工基本养老保险制度改革的方向。

1997年7月16日国务院颁布了《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》。

统一制度的要点是:

按职工工资的11%建立养老保险个人账户，其中个人缴费8%（4%起步，每两年提高一个百分点，逐步到位），企业缴费划入3%。

（二）养老保险的成效

与80年代初相比，无论是从国家最高层次的领导人到社会保障实际操作部门的专业人员，都在理论基础、政策方案设计和实际操作上有了巨大的飞跃;从简单的恢复社会保障的基本统筹资金要求，到借鉴国际多方面的经验，注重设计有利于调动国家、企业、职工多方积极性的制度模式;从适应市场经济的社会环境到设计效率与公平相结合的、社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险目标模式。

在养老保险制度的体系建设上，经过近20年的改革实践，已在认识的深度上，有了巨大的飞跃，对于社会保障制度的作用，已不是仅仅停留在保持社会稳定这样一个直观的层面上，而是从制度的设计与运行如何能发挥保持社会稳定机制的同时，亦对经济发展产生更有效的效率机制，使这一制度能成为整个社会经济运行中的一个积极的重要因素。

（三）对于养老保险的相关问题探讨

1、宣传力度不够，对社会养老保险还存在认识上的误区

由于基层干部对养老保险的宣传不到位，导致了居民对养老保险的认知知识较少。

而对于部分农村地区，可能存在农民认为政府以保险之名募集资金，因此抱有怀疑态度，深怕被干部骗了，当村干部换届之后，那些承诺将不能一一兑现。

所以，宣传是开展养老保险的首要任务。

2、基金管理水平低，不能对基金进行合理的增值保值

对于管理养老保险的机构方面，其一部分人员业务水平比较低，其二是由于养老保险管理机构是自收自支、独立核算、自负盈亏的事业单位，各项工作开展都需要大量经费，因而导致了资金缺口或者资金不到位等等问题。

所以，完善基金管理机构，募集更多的专业管理基金人才才是养老基金进行增值保值的重要保障。

3、参保率低、保障水平低

在近年来，国内通货膨胀明显，基金的参保率低，运营水平差，导致参保的人们所领到的养老金也渐渐因为通话膨胀而严重缩水。

另外，即使不考虑银行利率下调或者通货膨胀等因素，人们领到的这些养老金对于他们的基本生活来说无异于杯水车薪，更何况随着经济的发展，物价的一般水平不断上升，通货膨胀也慢慢加剧。

养老金是不是真的能够为老人们提供到养老的基本生活保障金，仍然需要打个问号。

六、关于我国医疗社会保险的探讨

（一）关于我国医疗保险的综述

医疗保险一直是世界性的难题，进入了21世纪以来，世界经济的蓬勃发展，人们得健康水平得到了非常大的改善，然而也出现了困扰各个国家的医疗制度发展的问题，我国也同样面临问题。

我国城镇医疗保险制度随着社会、经济的发展都取得了不少进步，特别是国务院1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》标志着我国城镇医疗保险制度进入了一个崭新的阶段。

我国现行的基本医疗保险制度中明确规定了，封顶线以上的部分医疗费用由个人自行承担。

上世纪80年代，我国各地陆续开始探索职工大病医疗费用的社会统筹，部分城市已经实施了大病医疗保险互动制度，这对于我国医疗保险制度而言是一大进步。

但是我国的大病医疗保险互助制度还是处于初级阶段，还有很多问题需要我们进行解决。

（二）我国医疗保险的成效

　1、形成了有效制约与激励相结合的医疗保险新机制。

通过建立医疗费用分担机制、医疗服务竞争机制和医疗待遇保障机制，增强了患者自我保障意识和费用意识，促进了医疗服务质量的提高，保证了参保人员的基本医疗需求，在一定程度上抑制了医疗费用的过快增长。

2、统一的医疗保障管理系统已建立，初步实现了医疗保障管理职能的归并和统一，逐级建立了医疗保险行政管理和业务经办机构，逐步建立健全了医疗保险管理制度，多数统筹地区配备了信息网络管理系统，绝大多数地区从制度运行之初就实现了社会化管理服务。

　　3、建立了合理的医疗保险基金筹措机制和医疗费用制约机制:

保障了职工的基本医疗。

用人单位和职工个人按医疗保险改革政策的规定统一缴纳医疗保险基金，医疗费用由单位和个人承担，统一使用。

通过社会保险的互助共济，有效保障了职工的基本医疗。

（三）对于医疗保险的相关问题探讨

1、医疗保险水平不高，个人负担重。

近年来，城镇医疗保险覆盖面在逐步扩大，但保险水平却仍存在一定的不足。

基本医疗保险规定了统筹基金支付医疗费用的起付标准和最高支付限额，以及个人在这一支付段中所应承担的自付额。

这一措施虽然引入了对医疗服务需求方的成本制约机制，在一定程度上减少了职工过度使用医疗服务资源的“道德风险”。

但必须看到的是，在基本医疗保险只能覆盖家庭部分成员时，其所规定的起付标准偏高，而最高支付限额又偏低，无形中加大了个人和家庭自费医疗的比重，无法充分发挥保险的风险分散和损失补偿的作用。

2、医疗费用上涨过快。

卫生费用增长过快，已经远远超越民众的经济承受能力。

可见现行的基本医疗保险制度并没有有效地抑制医疗费用过度上涨的趋势。

2、医疗资源配置不合理、效率低下。

城市社区缺医少药的状况没有完全改变。

中国目前高新技术、优秀卫生人才基本都集中在大城市的大医院，民众患病在当地医院难以有效就诊，到外地、到大医院看病，不仅加重了医院负担，也增加了患者的经济负担。

七、关于我国失业社会保险的探讨

（一）失业社会保险的相关发展

失业是市场经济的常态。

随着社会主义市场经济体制的建立和完善，我国正面临着日益严重的就业形势，隐性失业逐渐显性化，就业问题已成为各种矛盾的焦点，亟需建立和完善以促进就业、预防失业为导向的失业保障制度。

而目前我国失业保障的覆盖面较窄，加之二元劳动力市场的制度性分割、社会保障制度不健全等制度性障碍，大大影响了构建和谐社会的进程。

为保障众多失业者在失业期间的基本生活水平，促进就业，建立和完善失业保障制度是当今中国失业治理的首要举措。

失业保险是我国为适应社会主义市场经济体制发展而建立的一项崭新的社会保险制度。

1986年失业保险制度建立以来，伴随着市场经济体制的不断完善和企业改革的不断深化，经历了由象征制度到有效制度的转变。

为我国在体制转轨的关键时期，促进经济发展，保持社会稳定发挥了不可替代的作用。

由于这项制度建立时间较短，又没有现成的模式可借鉴，加之又面临经济转型、社会转轨和就业压力大的形势，失业保险制度在发展中难免还存在着一些矛盾和需要探讨的政策及理论问题。

（二）完善的社会保险带来的影响

1、完善的失业保障制度有助于缓和劳动关系的失衡格局

“强资本弱劳工”的劳动关系失衡格局由来已久，完善的失业保障体系不仅可以给予失业者维持基本生活的失业津贴，不至于因失业而陷入生活困境，还有助于消除劳动者的失业恐惧，因此在一定程度上可以保护处于劣势的劳动者。

2、完善的失业保障体系有利于缓解日益严峻的失业问题

失业问题已成为我国当前经济发展和改革的难点和焦点，失业恐惧预期越演越烈。

完善失业保障制度不仅可以保障失业者在失业期内的基本生活，更重要的是通过失业救济和职业咨询、职业介绍、职业培训和生产自救等方式的有机结合来促进就业和预防失业，使劳动者重新获得就业机会，并减少再次失业的风险，从而大大缓解当前日益严峻的失业问题。

3、完善失业保障体系是深化改革和保证社会稳定的需要

失业保障体系可以缓和由于失业而引起的一系列冲突和矛盾，大大减轻失业对社会造成的震荡。

尽管我国现行的失业保障体系还不完善，但对保障社会稳定和改革配套起到了很大的成效。

作为与人们生活密切相关的失业保障制度的完善，必然对我国深化改革和社会稳定起着重要作用。

（三）对于医疗保险的相关问题探讨

1、失业保障供给不足，部分失业人员被排斥在失业保障体系之外

灵活就业状态保证不了一年的最低失业保险缴费时间，使失业者根本无法享受失业保险待遇。

此外，新增失业者（包括毕业的大学生和新生代农民工）由于受失业保险缴费制约、享受期限限制和当地财力制约，也被排斥在失业保障体系之外。

我国劳动力总量过剩的矛盾和就业的结构性矛盾将长期存在，失业和非正规灵活就业的人会越来越多，因没有达到最低缴费期限而没有资格享受失业保险待遇的人会逐渐增多。

2、制度实施上问题颇多，执行难度和监管压力逐步增加

由于地区经济发展的和失业负担的不均衡，目前失业保险除部分省份实现省级统筹外，绝大多数地区由市县级统筹，不能发挥出社会保险互济的优势。

失业问题的严峻性持续挑战失业保险基金支付能力，提高企业缴费比例或劳动者缴费比例在目前都不现实。

伴随着失业保险覆盖范围的逐步扩大和统筹层次的逐步提高。

3、失业保险参保人群和失业人群错位，失业保险效应不足

截至2009年底，我国失业保险参保人数为1.27亿人，仅约为城镇就业人员3.13亿人的40%，而且参保人群大多是正规就业者。

非正规就业者参保比例较低。

以农民工为例，截至2009年底，参保的农民工人数为1643万人，仅约占2.3亿农民工的7%。

这反映了我国失业保险参保人群和失业人群的错位格局，使本应现收现支的失业保险只收不支，造成失业保险基金的大量结余。

数据显示，2009年中国失业保险基金滚存结余已达1514.5亿元，其增长远远高于基金收入与支出的增长。

巨大的失业保险基金滚存余额基本是由机关事业单位的缴费沉淀而成，自1999年事业单位人员参加失业保险后，每年对失业保险基金的“贡献”平均在200亿元。

八、结论与建议

无可否认，在我国社会保障工作走过的几十年，社会保险的成效是人们所能够看到的，和政府的高度重视民生问题，切实考虑到人民生活的保障问题，使社会保险能够做到不断增加的普及率、参与率和效率。

在这几十年里，中国社会保险走过的风风雨雨绝对不会比任何一个国家来得容易，因为要普及到13亿人的社会保险，维护社会稳定，合理的社会再分配，都让社会保险的进程既不能操之过急又不能没有考虑周全。

当然，当社会保险慢慢普及到社会各个阶层的时候，其所产生的问题是非常多的，也不能在短短的文章中全部描述，不过所列的问题确实能够切实到民生，也希望寻求到恰当的解决方法，以下是提供的几点建议：

1、国家应该更加大力推进各类社会保险的政策试点

调整和完善城镇、农村的社会保障体系，努力学习国外的完善社会保障体系，也同样地尽力避免外国保障制度上的不足，继续沿着中国特色的社会保障制度发展。

而普及绝大多数人的社会保险，党和政府必须起到领导作用，惠及民生，尽量考虑公平与效率，最终达到人人参保、享受社会保险利益的目标。

2、增强基金支撑能力，探索基金运营渠道一方面

加大社会保险覆盖范围，提高收缴率，统筹层次。

基金在社会保险中的地位是无可厚非的，基金运营的效率、增值保值的能力直接影响到人民在社会保险中的受益。

规范和健全社会保险基金统筹，逐步提高统筹层次，增强调节功能由为重要。

此外，开拓资金渠道，多渠道筹集社会保险基金。

探索社保基金投资运营的保值增值渠道，成立社会保险基金理事会，对个人基金账户管理运营。

3、健全医疗保险制度

医疗机构和药品生产流通体制三项改革要同步推进打破垄断，建立医疗费用的分担机制，医疗机构的竞争机制和药品流通的市场运行机制。

城镇职工基本医疗保险制度和医药卫生体制改革的总体目标是：

用比较低廉的费用提供比较优质的医疗服务，努力满足广大人民群众基本医疗服务的需要。

4、加大立法，完善法律制度

完善国家的法律制度尤为重要，依法治国，完善的社会保险基金制度必须要有法律的保障，没有法律的保障，可能引起社会保险在实施中的漏洞，更加有可能导致社会分配不公平，社会保险基金为他人所用，普通人民得不到最基本的社保保障。

5、加强宣传，增加政府透明度

我国的社会保险推广的一个重要问题就是宣传问题，无论是城镇还是农村，基层的宣传尤为关键。

在中国，绝大多数人民群众生活在社会的各界阶层，号召他们购买社会保险、积极参保，是国家推广各类社会保险的重要措施。

此外，人们不愿意购买社会保险的原因也有可能对政府的信任度不够高，曲解社会保险惠及民生、提高社会公平的目标，因此政府自身也需要提高透明度。

最后，随着社会的发展、制度的完善，中国的社会保险必能成功，惠及大众，为社会的稳定提供强大的力量。

参考文献

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汪洁.2008.关于失业保险制度的政策和理论问题探讨.天津社会科学院

余玲玲.2006.关于我国城镇社会医疗保险综述.财经政法资讯

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李艳.2007.简析我国农村建立社会养老保险制度的必要性.滨州职业学院学报

王