银行分行合规测试题营业机构.docx

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银行分行合规测试题营业机构

＃＃银行分行＃＃年合规测试题【营业机构】

所在机构：

姓名：

得分：

一、单项选择题【30题，每题1分】

1、《反洗钱法》所确定的反洗钱义务主体为。

A.金融机构

B.金融机构和依法应履行反洗钱义务的特定非金融机构

C.银行业、证券业、保险业从业机构D.银行

2、以下项不属于《反洗钱法》所确定的反洗钱三项基本制度。

A.客户身份识别制度B.大额交易和可疑交易报告制度

C.客户身份资料和交易记录保存制度D.反洗钱培训制度

3、我国反洗钱工作的行政主管部门为。

A.＃＃反洗钱监测分析中心B.＃＃人民银行

C.＃＃银行业监督管理委员会D.公安部

4、《反洗钱法》规定，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户资料和交易信息，应当予以保密；非依规定，不得向任何单位和个人提供。

A.法律B.法律和行政法规

C.法律、行政法规和规章D.反洗钱法

5、金融机构应当依照反洗钱法的规定建立健全反洗钱内部控制制度，应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

A.金融机构的主管机关B.金融机构的股东

C.金融机构负责反洗钱工作的普通员工D.金融机构的负责人

6、反洗钱工作的核心内容为。

A.客户身份识别B.了解你的客户

C.大额和可疑交易报告D.维护金融机构的声誉

7、国务院反洗钱行政主管部门设立，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析。

A.＃＃反洗钱监测分析中心B.反洗钱局

C.银行业监督管理委员会D.金融犯罪情报中心

8、根据《反洗钱法》的规定，反洗钱行政主管部门在反洗钱调查中需要进一步核查的，经批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料。

A.国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构的负责人批准

B.国务院反洗钱行政主管部门负责人批准

C.省一级派出机构的负责人批准

D.县级以上的反洗钱行政主管部门的负责人批准

9、根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，对于可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以。

A.予以封存B.予以冻结

C.向人民法院申请诉讼保全D.向人民银行申请证据保全

10、根据《反洗钱法》的规定，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经批准，可以采取临时冻结措施。

A.国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构的负责人批准

B.国务院反洗钱行政主管部门负责人批准

C.省一级派出机构的负责人批准

D.县级以上的反洗钱行政主管部门的负责人批准

11、根据《反洗钱法》规定，临时冻结不得超过。

A.3天B.72小时C.2天D.48小时

12、根据《反洗钱法》，金融机构在按反洗钱行政主管部门要求采取临时冻结措施后内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当。

A.6个月解除冻结并向反洗钱行政主管部门报告

B.6个月立即解除冻结

C.48小时继续冻结并向反洗钱行政主管部门报告

D.48小时立即解除冻结

13、根据《反洗钱法》，涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由依照有关法律规定办理。

A.司法机关B.反洗钱行政主管部门C.行政机关

D.＃＃反洗钱监测分析中心

14、根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对给予纪律处分。

A.控股股东B.直接负责的董事

C.直接负责的高级管理人员D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员

15、根据《反洗钱法》的规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行并登记。

A.核对B.核实C.查证D.查对

16、《反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当进行核对并登记。

A.同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件

B.仅对代理人的身份证件或者其他身份证明文件

C.仅对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件

D.要求其出具经公证的委托授权书，同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件

17、根据《反洗钱法》，金融机构应当按规定建立客户身份资料、交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存年。

A.5B.10C.15D.20

18、根据《刑法》，单位犯洗钱罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，。

A.处三年以下有期徒刑或者拘役

B.处十年以下有期徒刑或者拘役

C.处五年以下有期徒刑或者拘役

D.处五年以上十年以下有期徒刑或者拘役

19、根据《商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但另有规定的除外。

A.法律与行政法规B.法律

C.法律法规D.法律、行政法规和规章

20、根据《商业银行法》，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但另有规定的除外。

A.法律；法律、行政法规B.法律、行政法规；法律

C.法律、行政法规和规章；法律、行政法规D.法律法规；法律

21、任何单位和个人购买商业银行股份总额为以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A.5%B.8%C.10%D.15%

22、商业银行在贷款时，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过。

A.10%  B.15%  C.20% D.25%

23、法律禁止用来设定抵押的财产是。

A.土地所有权

B.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物

C.抵押人依法有权处分的国有的机器

D.抵押人依法有权处分的交通运输工具

24、根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内。

A.从事信托投资和股票业务B.代办保险

C.向非银行金融机构和企业投资D.从事股票业务

25、根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是。

A.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款

B.拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

C.可以将拆入资金用于投资

D.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还＃＃人民银行到期贷款之后的闲置资金

26、当事人对保证方式没有约定的，按照承担保证责任。

A.连带责任保证B.一般保证C.抵押D.质押

27、娃哈哈公司以娃哈哈的商标权为担保，向银行贷款1000万元。

这种担保属于。

A.动产质押B.权利抵押C.不动产抵押D.权利质押

28、担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是。

A.主合同无效，担保合同无效。

担保合同另有约定的，按照约定B.主合同无效，担保合同必然无效

C.主合同无效不影响担保合同的效力

D.主合同的当事人与从合同的当事人不能重合

29、甲居于某城市，因业务需要，以其座落在市中心的一处公寓（价值210万）作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元，甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记；与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。

后因甲无力还款。

乙银行、丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖，只得价款150万元。

乙银行、丙银行对拍卖款分配应为。

A.乙75万，丙75万B.乙100万，丙50万

C.丙100万，乙50万D.丙80万，乙70万

30、甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为１年，由丙企业作为借款保证人。

合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。

后甲企业到期不能偿还债务。

该案中。

A.因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任

B.丙企业对10万元应承担保证责任，增加的５万元不承担保证责任

C.因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任

D.因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责任

二、多项选择题【20题，每题2分】

1、金融机构反洗钱工作的三项基本制度为。

A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易和可疑交易报告制度D.保密制度

2、具备金融机构反洗钱监督管理职能的机构包括。

A.＃＃人民银行B.银行业监督管理委员会

C.证券业监督管理委员会D.保险业监督管理委员会

3、以下对＃＃银行业监督管理委员会职能描述正确的是。

A.负责全国的反洗钱监督管理工作

B.在审批新设金融机构时审查新机构反洗钱内部控制制度的方案

C.在其职责范围内履行反洗钱监督管理职责

D.会同制定金融机构反洗钱规章

4、以下关于客户身份识别制度描述正确的是。

A.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

B.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

D.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户

5、金融机构通过第三方识别客户身份的，。

A.应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施

B.第三方不必采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施

C.金融机构不必为第三方未采取符合反洗钱法规定的客户身份识别措施承担责任

D金融机构应最终承担履行客户身份识别义务的责任

6、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的，处一万元以上五万元以下罚款。

A.股东B.董事C.高级管理人员D.其他直接责任人员

7、《中华人民共和国刑法修正案》（六）所规定的“洗钱罪”的上游犯罪包括：

毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、。

A.破坏金融管理秩序犯罪B.金融诈骗犯罪

C.侵犯公民人身权利犯罪D.贪污贿赂犯罪

8、《中华人民共和国刑法修正案》（六）所规定的洗钱行为包括。

A.提供资金账户的

B.协助将财产转换为现金或者金融票据的

C.通过转账或者其他结算方式协助资金转移的

D.协助将资金汇往境外的

9、根据《个人存款账户实名制规定》，下列身份证件为实名证件：

。

A.居住在境内的＃＃公民，为居民身份证或者临时居民身份证

B.居住在境内的16周岁以下的＃＃公民，为户口簿

C.＃＃人民解放军军人，为军人身份证件

D.香港、澳门居民，为护照

10、根据《个人存款账户实名制规定》，代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。

A.两人的代理协议B.代理人的身份证件

C.被代理人的委托书D.被代理人的身份证件

11、根据《外汇管理条例》，所谓“外汇”，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。

A.外国货币，包括纸币、铸币

B.外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等

C.外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等

D.特别提款权、欧洲货币单位

12、根据《外汇管理条例》，下列属于逃汇行为的有。

A.违反国家规定，擅自将外汇存放在境外的

B.不按照国家规定将外汇卖给外汇指定银行的

C.违反国家规定将外汇汇出或者携带出境的

D.未经外汇管理机关批准，擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的

13、根据《外汇管理条例》，下列属于非法套汇行为的有。

A.违反国家规定，以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款或者其他类似支出的

B.以人民币为他人支付在境内的费用，由对方付给外汇的

C.未经外汇管理机关批准，境外投资者以人民币或者境内所购物资在境内进行投资的

D.以虚假或者无效的凭证、合同、单据等向外汇指定银行骗购外汇的

14、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存等相关资料。

A.客户身份资料B.能够反映每笔交易的数据信息

C.业务凭证D.账簿

15、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当按照＃＃人民银行的规定，报送。

A.反洗钱统计报表

B.信息资料中与反洗钱工作有关的内容

C.稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容

D.本外币大额可疑交易报告

16、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的。

A.交易性质B.交易目的C.交易的受益人D.交易的资金风险

17、根据《金融机构反洗钱规定》，在情形下金融机构应当重新识别客户身份。

A.客户办理大额现金支取业务时

B.对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的

C.客户身份信息发生变化

D.办理业务中发现异常迹象

18、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构与与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构开展业务，。

A.无须了解境外机构是否开展客户身份识别

B.可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息

C.保证该境外金融机构进行有效的客户身份识别

D.仅要求境外金融机构对本行认为的高风险客户进行有效的客户身份识别

19、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下关于金融机构内部控制制度描述正确的是。

A.金融机构应当设立专门的反洗钱岗位

B.金融机构明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作

C.金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程

D.金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理

20、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易的是。

A.法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转

B.法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转

C.自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

D.以及自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转

三、判断题【30题，每题1分】

1、《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

2、＃＃人民银行是银行结算账户的监督管理部门。

3、＃＃人民银行应负责对单位客户开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。

4、凡单位客户申请开立基本存款账户时，除应出具营业执照正本、组织机构代码证等有关证明文件外，还应出具税务部门颁发的税务登记证。

5、个体工商户申请开立基本存款账户时，应出具个体工商户营业执照正本。

6、未获得工商行政管理部门核准登记的单位，在验资期满后，应向银行申请撤销注册验资临时存款账户，其账户资金可退还至单位指定账户。

7、实行备案制度的单位银行结算账户，经开户行审核同意后，须通过“人民币银行结算账户管理系统”和纸质资料同时向人民银行当地分支行报备。

8、以两个或两个以上名称分别开立基本户录入账户管理系统时，如该单位有两个组织机构代码，可分别录入名称对应的组织机构代码；如该单位只有一个组织机构代码，则只可录入一个组织机构代码，且该组织机构代码证上的单位名称应与其基本户名称一致。

9、单位客户申请开立银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。

授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及被授权人的身份证件。

10、武警部队保密单位开立银行账户，账户名称使用代号，无代号的的使用番号、无番号的使用单位名称；非保密单位使用单位名称。

11、＃＃人民银行现履行对商业银行的设立审批、业务审批和高级管理人员任职资格审查等日常监管职责。

12、＃＃银监会有权依照法律、行政法规制定和发布有关银行业监督管理的规章和规则。

（√）

13、商业银行分支机构没有法人资格，但是有诉讼主体资格。

14、商业银行不得向关系人发放信用贷款。

15、公司不得为股东提供担保。

16、企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

17、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权。

18、定期存单提前支取可以不提供身份证明。

19、公安机关、检察院可以扣划单位及个人存款。

20、银行只要不参与洗钱犯罪就不会受到监管部门处罚。

21、对于核准类银行结算账户，“账户正式开立之日”为＃＃人民银行当地分支行的核准日期；对于备案类单位银行结算账户，“账户正式开立之日”为银行为单位客户办理开户手续的日期。

22、单位客户申请开户时向银行提交的各类申请书及相关资料，如开户行无法留存原始资料的，应留存其复印件，原则上应要求单位客户在留存的复印件上签署“与原件相符”字样并签章，银行经办和复核人员亦应在复印件上签署“与原件相符”字样并分别签章。

23、同一客户开立多个单位银行结算账户的，可只设一个账户档案，但需按账号内设分档案，留存各类申请书、印鉴卡等资料，营业执照、组织机构代码证等共性证明资料可只留存一套。

24、开户行应对已开立的单位银行结算账户实行年检制度，检查开立账户的合规性，核实开户资料的真实性；对不符合“人民币银行结算账户管理办法”规定开立的单位银行结算账户，应及时通知开户单位来行办理清理手续。

25、临时存款账户有效期满，开户行与客户通过协商后可适当延期为该账户办理各种支付结算业务。

26、一年以上未发生收付活动但欠有银行贷款的单位银行结算账户，不可作为久悬银行账户纳入“账户管理系统”管理。

27、账户管理系统操作员如果连续五次输入密码错误，该操作员将被锁定，只有具有相应权限的操作员为其解锁后才可以再登录，商业银行一、二级操作员由本机构三级操作员解锁。

28、银行机构代码，是指＃＃人民银行根据支付系统行名行号的编码规则为银行机构和＃＃人民银行分支机构编制的，用于账户管理系统识别其身份的唯一标识。

同一银行机构的银行机构代码应与其支付系统行号保持一致。

29、核准类的结算账户变更存款人名称、法定代表人或单位负责人时，须经＃＃人民银行当地分支行核准。

30、所有专用存款账户需要支取现金时，需报＃＃人民银行当地分支行批准后按国家现金管理规定办理。

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