1《金融理财》基础知识复习题04.docx

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1《金融理财》基础知识复习题04

1.《金融理财》基础知识复习题（201304）

《金融理财》基础知识复习题

一、判断题（正确打√；错误打×）

1．理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，

因此，理财规划一经制订就不得改变。

（）

2．现金的收益性太差，所以钱都应该拿去投资。

（）

3．理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。

（）

4．对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承

诺。

（）

5．职业道德作为-种规范，同样具有法律上的强制约束力。

（）

6.理财规划师在执业过程中知悉客户涉嫌违法犯罪的事实，有义务向司法机关举报。

（）

7.资产负债表是分析客户家庭资产和负债在某个时期的基本情况。

（）

8.收入支出表是分析客户家庭收入和支出在某个时期的基本情况。

（）

9.理财规划师与客户存在利益冲突时，不能为客户做理财方案。

（）

10.股票是一种有价证券，所以其本身是有价值的。

（）

11.国家经济增长主要来源于三架马车，目前全球经济疲软情况下，中国应考虑主要从

投资和消费来拉动经济增长。

（）

12.生命周期理论是整个理财规划的基础。

（）

13.我国法律规定，遗嘱继承人的范围为公民和法人，与法定继承人没有关系（）

14.理财规划师首先是一个专才，其次才是通才。

（）

15.等额本金还款法是在贷款期限内按月偿还等额的贷款利息和本金。

（）

16.一般来说，建立家庭现金储备要包括日常生活储备和意外紧急备用金储备。

（）

17.很多客户投资股票都在一年以内，因此股票是属于货币市场投资工具。

（）

18.共同基金，就是我们国家的公募基金。

（）

19.构成我国养老保险体系的三大支柱是社会保险，商业保险，健康保险。

（）

20.法律强制性规定，遗嘱人应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产

份额。

（）

二、单项选择题

21.财务自由主要体现在【】

A．有适当的投资B．有充足的现金C．投资足以覆盖生活支出D．有足够的收入

22.以下不属于个人财务安全平衡标准的是【】

A.稳定充足的收入B.适当的保险C.享受社会保障D.遗嘱准备

23.以下不属于中央银行的特征是【】

A.发行的银行B.银行的银行C.国家的银行D.盈利的银行

24.按照规定，下列哪条不是理财规划师要遵循的执业原则【】

A.正直诚信原则B.方案确保客户获利原则C.保密原则D.专业胜任原则

25．为维持退休后经济生活所需，并希望定期有固定收入，下列何种保险为宜？

【】

A.定期寿险B.意外伤害保险C.年金保险D.长期看护保险

26.关于最优投资组合的选择，以下表达正确的是：

【】

A.风险最小，收益最大；B.风险一定，收益最大或者收益一定，风险最小；

C.风险最大，收益也最大；D风险最小，收益也最小；

27.理财规划师职业操守的核心原则是【】

A.正直诚信B.具有合作精神C.客观公正D.保守秘密

28.时下社会流行的月光族，最需要进行的是【】

A.税务规划B.现金规划C.保险规划D.投资规划

29.以下那项不是基金的特点【】

A.专家管理B.集合资金C组合投资，分散风险D.集中投资，提高收益

30.以下那个不是衍生证券【】

A.债券B.权证C.股指期权D.可转债

31.私募股权基金的组织形式不包括？

【】

A.债券型B有限合伙型C公司型D信托型

32.假设零息债券在到期日的价值为1000美元,偿还期为25年,如果投资者要求的年收益率为15%,则其现值为【】。

（Ａ）102.34（B）266.67（C）30.38（D）32.92

33.某先付年金每期付款额1,000元，连续20年，年收益率5%，则期末余额为【】

（A）34,719.25（B）33,065.95（C）31,491.38（D）36,455.21

34.一个投资者将要每年年底领取8000元的年金，共领取25年，今天领取第一笔，假如年贴现率为8％，那么这笔年金的现值是【】元。

（A）84230（B）85398（C）92230（D）90968

35.中央银行提高存款准备金率，表明【】

（A）中央银行要放松银根，实行经济紧缩

（B）中央银行要收紧银根，实行经济紧缩

（C）中央银行要放松银根，实行经济扩张

（D）中央银行要收紧银根，实行经济扩张

36.某证券承诺在一年后支付100元，在2年后支付200元，在3年后支付300元。

如果投资者期望的年复利回报率为14%，那么该证券现在的价格接近于（）。

（A）404元（B）444元（C）462元（D）516元

37.王丽制定了一项投资计划，将20万元投资于某只基金，并且所有的红利都用于再投资，假设该基金的平均年收益率为9%，5年后，该基金的价值是多少？

【】

A.207,613元B.307,725元C.107,725元D.107,613元

38.以下属于扩张性货币政策的有【】

（A）央行提高法定存款准备金率（B）央行在金融市场出售政府债券

（C）央行下调法定存贷款利率（D）央行劝说商业银行收缩贷款

39.以下各项不属于理财收入的是【】

（A）股息（B）资本利得（C）债券本金（D）租出房屋的租金收入

40.以下关于不同人生阶段的保险需求的说法中，正确的是【】

（A）单身期最需要购买的保险产品是财产保险。

（B）刚结婚的家庭最需要购买投资型保险

（C）子女已经参加工作的家庭仍需要教育保险

（D）夫妻双方都已经退休的家庭，需要购买医疗保险

41.在其他因素相同的情况下，以下关于人寿保险需求必备项的说法，错误的是【】

（A）子女越小，夫妇越年轻的家庭，人寿保险的必备项就越大

（B）一般来说，目前生活费支出越高，人寿保险的必备项就越大

（C）已有保单现金价值越小，人寿保险的必备项越大

（D）对子女教育的期望越高，人寿保险的必备项越大

42.关于凭证式国债和记帐式国债叙述正确的是【】

（A）记帐式国债的收益比凭证式国债高

（B）记帐式国债的风险比凭证式国债高

（C）记帐式国债的风险比凭证式国债小

（D）记帐式国债的流动性比凭证式国债低

43.定期寿险的优点是哪项?

【】

A.保费便宜,可选择保险期间

B.保险期间是整个生存期

C.有较多的现金价值

D.约定期间内身故赔付，生存无任何给付

44.王夫妇孩子现在12岁，王夫妇打算在孩子18岁送他去英国留学，英国四年大学学费现在是30万元，预计学费每年上涨6％。

王夫妇想为孩子设立一个教育基金，每年年末投入一笔固定的钱直到孩子上大学为止，假定年投资收益率为7％，每年应投入多少钱？

【】

（A）50,000（B）59,491（C）70,926（D）74,284

45.某公司发行为期限为5年的债券，票面利率为6％，每年付息一次，面额为100元，市场同类债券的利率为5％，问此债券的价格应为多少元？

【】

（A）97.65（B）100（C）104.33（D）105.44

46.根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是【】

（A）超额累进税率（B）全额累进税率（C）超率累进税率（D）超倍累进税率

47．一般来说，要赚取与市场平均收益水平最接近的回报，最适合购买那种类型的基金【】

A.货币市场基金B.股票型基金C.指数型基金D.封闭式基金

48.王先生今年35岁，以5万元为初始投资，希望在55岁退休时能累积80万元的退休金，则每年还须投资约（）于年收益率8%的投资组合上。

【】

（A）0.8万元（B）1.24万元（C）1.8万元（D）2.26万元

49.以下哪项不是退休规划的目的【】

A.维持退休后的生活开支B.享受退休后的闲暇时光C.留一笔财产传承后代

D.财务独立与财务尊严

50.对于投资绩效贡献最大的是【】

A.资产配置B.证券选择C.市场时机D.其他因素

51.在按揭贷款中，等额本金还款法和等额本息还款法的区别在于【】

A.等额本金还款本利总和高于等额本息还款本利总和

B.等额本息还款本利总和高于等额本金还款本利总和

C.等额本金还款支付的总利息要高于等额本息还款法

D.等额本息还款法支付额是先多后少

52某人5年前办理住房按揭贷款，贷款40万，期限为20年，等额本息还款方式，利率为6％，如果没有其他住房按揭，问在现在其个人资产负债表中，住房按揭项约为【】。

（A）40万（B）30万（C）34万（D）36万

53.对于损失频率低，损失程度大的风险应选择的风险处理方法是【】。

A．避免风险B．风险转移C.风险预防D.自留风险

54．如果理财规划时认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低．利率也较低的情况，向客户提出的建议中【】是最合理的

A．将股票全部卖出B．大量买入长期债券

C．将债券基金转换成股票基金D．将股票基金转换成债券基金

55．5年期零息债券面值1000元，发行价格为821元。

另一信用等级相同的5年期普通债券，面值1000元，票面利率6%，每年付息，则其发行价格为【】元。

（A）857.69（B）1088（C）1010.46（D）1020.46

56.既是商业银行维持其流动性而必须持有的资产，又是银行信誉的根本保证的是【】。

A．现金资产B．贷款

C．贴现D．证券投资

57．退休前期，一般为【】年

A、1-3年B、3-5年C、5-10年D、10-15年

58．【】不属于市场时机选择

A．在周期型股票和防守型股票之间进行转换。

B．在货币市场基金和股票基金之间进行转换。

C．在短期债券和长期债券之间进行转换。

D．在指数基金和积极管理基金之间转换。

59．理财规划师在为老年家庭做理财规划时，核心策略是【】

A．进攻型B．攻守兼备型C．防守型D．随机型

60.理财规划师在为中年家庭做理财规划时，核心策略是【】

A．进攻型B．攻守兼备型C．防守型D．随机型

61．依照利率之间的变动关系,利率可以分为【】

A．固定利率和浮动利率B．市场利率和法定利率

C．名义利率和实际利率D．基准利率和套算利率

62．关于资产配置的说法正确的是【】

A．被动式投资的资产配置恒定不变

B．合理的流程是现金行使权选择再进行资产配置

C．要根据宏观经济的变化调整资产配置

D．在理财过程当中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品

63．年金保险是指在被保险人生存期间，每年均向其给付一定保险金的保险，从给付条件的

角度看，年金保险也属于【】。

A．死亡保险B．生存保险

C．生死两全保险D．分红保险

64．投资方法各异，其适用性与方法标准各不相同，其中通过对公司的财务状况以及整个行业的分析来选择股票，这属于股票分析的【】。

A．技术分析B．基本面分析

C．效率市场分析D．基本面分析和技术分析

65.从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的【】。

A．国家统筹养老保险模式B．强制储蓄养老保险模式

C．投保资助养老保险模式D．部分基金式

66．一般来说，在经济衰退时期，政府应采取的财政政策的措施是【】

A．减少税收，减少政府支出B．减少税收，增加政府支出

C．增加税收，减少政府支出D．增加税收，增加政府支出

67．调高的临时信用额度一般在【】天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的

额度。

A．10天B．20天C．30天D．60天

68．【】作为投资产品，其流动性最好。

A．股票基金B．房地产C．短期债券基金D．资金信托产品

69．某基金在招募说明书中标称自己是一只成长型基金，理财规划师黄先生仔细分析了该基金年报披露的执仓结构，大致为：

行业占基金总资产比重

公共事业【自来水．煤气等】30%

能源【石油．煤炭等】25%

高速公路15%

机械设备10%

其他股票10%

债券，现金10%

那么，可以判断该基金更应该是【】

A．成长型基金B．收入型基金C．平衡型基金D．行业基金

70．以下关于积极投资策略说法错误的是【】

A．采用积极投资策略的投资者，认为市场缺乏效率

B．积极投资的方法有价值型和成长型

C．积极投资者的投资策略并非有效分散投资，而是根据技术分析和基本分析方法选择

股票

D．积极投资策略是追求高风险高收益的投资策略

二、多项选择题

71.一般来说，家庭建立现金储备主要包括（）。

A.日常生活储备B.意外现金储备C.家族支援现金储备

D.追加投资储备E.投机型储备

72.以下哪些因素可能成为分红保单的红利来源（）

A.因实际死亡率低于预期死亡率而产生的死差益

B.因投资收益高于预期收益而产生的利差益

C.因实际费用低于预期费用而产生的费差益

D.退保率的预期与实际差益

E.买卖差价

73.关于年金的以下说法，错误的有（）

A.定期年金在约定的支付期内向受益人连续支付，期间如果受益人死亡，保险公司停止给付。

B.年金为客户带来的收益分三部分，即本金，利息和年金保单余额收益。

C.年金具有比较高的灵活性，所以可以将其作为一种短期投资方式

D.国家对年金监管严格，因此年金只能在保险公司购买。

E.年金是延缓纳税的一种手段

74.以下关于人寿保险需求的说法，正确的是（）

A.子女越小，夫妇越年轻的家庭，人寿保险的必备项就越大

B.一般来说，目前生活费支出越高，人寿保险的必备项就越大

C.家庭未来所有的教育与再教育费用，都是人寿保险的必备项的内容

D.个人养老账户的余额也属于已备项的内容

E.不具有现金价值的保单，不是人寿保险已备项的内容

75.从未来发展趋势来看，住房消费信贷、汽车消费信贷和信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要方式，其中，信用卡的优点包括：

（）

A.先消费，后还款

B.可以将钱放在信用卡获取利息，十分方便

C.可以提取现金解决燃眉之急，而且还免息

D.可以利用信用卡分期付款

E.记账功能

76．理财规划师在帮助客户进行教育投资计划时，下列做法中正确的是（）。

A．对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户当前和未来的教育投资

资金需求

B．分析客户的收入状况“当前的和未来预期的”，并根据当地具体情况确定客户和子女

教育投资资金的来源

C．分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础上通过运用各种投资工具

来弥补客户教育投资资金来源与需求之间的差额

D．鼓励客户投资于定期定额的长期投资

77．（）不能视为现金或现金等价物

A．3年定期存款B．一块金表C．一幅名画D．活期存款

78．以下（）是人们在退休养老规划中常有的失误和误区。

A．积极投资，实际的回报越高越好

B．养老资金管理太保守

C．越早为养老金准备和投资，养老储蓄就越轻松

D．不做长远考虑和安排

79．个人理财就是要对（）进行科学合理的管理和运作。

A.资本金B.负债资产

C.财产的效能D.个人（家庭）人生目标

80.将理财规划的重要时期进一步细分，可以分为（）

A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期