个人理财及业务监管要求.docx
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个人理财及业务监管要求
个人理财习题
第九章个人理财业务监管要求
一、单项选择1.
下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【 】。
A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B．储蓄业务的资金运用是定向的
C．个人理财业务的资金的运用是非定向的
D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务 解释：
123。
2．下列【 】属于个人理财业务的特点。
A．个人理财是按合同约定，将理财的资金以客户的名义或以商业银行的名义管理和处分
B．个人理财的受益人可以是客户本人，也可以是商业银行
C．个人理财中客户的资产要与受托人的资产严格区分
D．个人理财业务是银行和客户在委托或代理关系基础之上进行的银行业务 解释：
456。
3．按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括【 】。
A．审慎性原则
B．风险管理原则
C．审计监督原则
D．内部控制制度原则 解释：
789。
4．审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是【 】。
A.
在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务
B.
商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
C.
商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
D.
商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
5.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【 】。
A.年龄
B.职业操守
C.
行业经验
D.管理能力
6.在理财的存续期内，商业银行应向客户提供所有的资产账单，账单的提供应不少于（），并且至少每月提供【 】。
A.4次，2次
B.3次，2次
C.3次，1次
D.
2次，1次
7.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【 】。
A.
根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B.
商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C.
商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D.
商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售
8．下列【 】不符合个人理财顾问服务风险提示管理措施的规定。
A.
商业银行向客户提供的所有可能影响投资决策的材料都应包含风险提示内容
B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险提示
C.
客户必须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品的风险，愿意承担相关风险”此句话，并在该提示栏里签名。
D.
在商业银行销售的理财产品介绍中必须含有风险提示的内容，但客户的评估报告则无此项要求
9.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【 】，避免错误销售和不当销售。
A.
理财投资建议是否存在误导客户的情况
B.
客户分层是否合理
C.投资金额较大的客户的相关材料
D.评估报告是否披露了相关重大事项
10.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了【 】。
A.了解客户和银行利益最大化
B.建立风险管理的原则
C.建立内部控制制度原则
D.审慎性原则
11.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【 】。
A.
客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B.
商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
12.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上；外币应在（）以上。
【 】
A.4万元，4000美元
B.4万元，5000美元
C.5万元，5000美元
D.6万元，6000美元
13.充分授权制度要求：
商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认【 】。
A.1次
B.2次
C.
3次
D.4次
14.商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至少包括（）【 】。
A.交易限额，错配限额
B.错配限额，风险价值限额
C.止损限额，期权限额
D.风险价值限额，期限错配限额
15.对综合理财产品的销售管理内容表述错误的是【 】。
A.商业银行在销售任何理财产品时，建立必要的委托投资审计制度
B.未经客户书面许可，商业银行不得变更客户资金的投资方向的
C.其他理财产品的销售起点金额应低于保证收益理财计划的起点金额
D.
确定不同理财产品的起点金额，固定收益理财计划，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上
16.综合理财计划市场风险控制方法有【 】。
A.
商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额等，但在风险限额指标中至少应包含错配限额
B.
商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额
C.
商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算后信用风险限额
D.对事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查
17.商业银行不得销售的理财产品中不包括【 】。
A.无市场分析预测的理财产品
B.无目标客户的理财产品
C.无产品期限的理财产品
D.无风险管控预案的理财产品
18.按照对个人理财业务的监督管理，以下【 】不符合监管规定。
A.
商业银行开展个人理财业务应当通过银监会的批准同意
B.
商业银行开展保证收益理财计划必须向银监会申请批准
C.
商业银行开展不需要审批的理财业务时不必向银监会报告
D.
商业银行分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务
19.以下【 】不符合银监会对跟人理财的相关监督管理规定。
A.
商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会
B.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会
C.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告
D.年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会
20.商业银行开展【 】个人理财业务时，不需要银监会申批。
A.保证固定收益理财计划
B.保本收益理财计划
C.保证最低收益理财计划
D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品
二、多项选择
1．个人理财业务的风险管理应包括【 】。
A.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险
B.
综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等
C.理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险
D.商业银行进行投资操作面临风险状
E.商业银行资产管理的风险
2．建立的内部控制制度是风险管理的必然要求，个人理财业务要求建立【 】。
A.内部监督和独立审核制度
B.资产分开管理制度险
C.业务记录制度
D.充分授权制度
E.个人理财业务的分析、审核、报告制度
3.商业银行应健全个人理财业务人员的资格考核，保证相关人员具备的条件包括【 】。
A.充分了解从事业务的法律法规和监管规章
B.理解所推荐产品的风险特性
C.遵守职业道德
D.每年培训时间不少于20天
E.具备相应的管理能力
4.下列【 】材料中应包含相应的风险提示内容。
A.商业银行向客户提供的所有材料
B.商业银行销售的各类投资产品介绍
C.商业银行对客户投资情况的分析
D.商业银行制定的客户评估报告
E.商业银行提供的可能影响客户投资决策的材料
5.个人理财业务建立严格风险管理的必然要求有【 】。
A.内部监督和独立的审核制度
B.资产分开管理制度
C.保存个人理财业务服务记录
D.充分授权制度
E.全面、全程的风险管理
6.在具备【 】条件之后，商业银行才可以开展个人理财业务。
A.机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B.制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
C.
人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度
D.技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E.
个人理财资金的使用和核算管理
7.在投资研发新的理财产品时，商业银行编制产品开发报告的内容包括【 】等。
A.目标客户
B.销售方式
C.风险限额
D.后续服务
E.应急计划
8.个人理财顾问服务的风险管理内容包括【 】。
A.理财顾问服务风险管理机构的设置
B.理财顾问人员管理
C.理财顾问服务业务的客户的管理
D.理财产品的销售管理
E.
理财顾问服务的市场风险控制
9.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将【 】相关资料报送银监会。
A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明
B.理财产品拟销售的规模
C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明
D.拟销售理财产品的对外介绍材料
E.拟销售产品的宣传材料
10.对于以下【 】事项，中国银监会及其派出机构可以采用多样化方式进行调查。
A.商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况
B.
商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性
C.
客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等
D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况
E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况
11.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有【 】等。
A.
当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.
当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财计划的收益分配和终止情况
E.涉及法律诉讼情况
12.商业银行应编制的年度个人理财业务报告，应全面反映的内容有【 】等。
A.本年度个人理财的发展状况
B.理财产品的销售情况
C.投资理财产品的情况
D.理财产品的收益分配情况
E.个人理财业务的综合收益
13.根据规定，商业银行应具备【 】条件，才可开展需要批准的个人理财业务。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.
信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
E.银监会规定的其他审慎性条件
14.商业银行向中国银监会申请个人理财业务时，需要报送的材料有【 】。
A.由商业银行负责人签署的申请书
B.商业银行外部专业机构的审核意见
C.
拟申请业务方案，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
D.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等
E.银监会要求的其他文件和资料
15.个人理财产品的风险管理内容包括【 】。
A.商业银行个人理财产品的基本要求
B.
商业银行投资研发新理财产品的管理
C.商业银行销售原有理财产品的管理
D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理
E.风险提示
16.市场风险限额可以采用【 】等。
A.交易限额
B.止损限额
C.错配限额
D.期权限额
E.风险价值限额
17.在【 】中，风险提示的内容应至少包括以下语句：
“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
”
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.保证固定收益理财计划
D.保证最低收益理财计划
E.非保证收益理财计划
18.银监会通过实行【 】对商业银行开展个人理财业务进行监督管理。
A.审批制
B.
注册制
C.登记制
D.等级制
E.报告制
19.
商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形时，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任？
【 】。
A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失
B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据
C.
未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失
D.
泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
E.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动
20.
商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有【 】。
A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B.辞退主管理财业务的负责人
C.建议商业商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
三、判断正误
1.个人理财业务是商业银行向客户提供的一种服务，而储蓄是银行的负债业务。
【 】
对 错
2．个人理财业务的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是不定向的。
【 】
对 错
3.个人理财业务的风险由客户独自承担。
【 】
对 错
4.无论是理财顾问还是综合理财服务，都是银行和客户在委托或代理关系基础上的银行业务。
【 】
对 错
5.
商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理销售其他金融机构的投资产品时要谨慎，要充分考虑银行的风险承受能力。
【 】
对 错
6.
商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，提供合适的投资产品由客户自主选择。
【 】
对 错
7.商业银行的理财顾问服务是一般的业务咨询活动。
【 】
对 错
8.
商业银行不应将银行资产与客户资产分开管理，但应明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。
【 】
对 错
9.
商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，除法律另有规定，或客户口头、书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料。
【 】
对 错
10.
充分授权制度是指商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。
【 】
对 错
11.按规定个人理财业务人员每月的培训时间不少于2小时。
【 】
对 错
12.商业银行除对理财产品所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财产品制作明细记录。
【 】
对 错
13.
商业银行应按年度准备理财产品各投资工具的财务报表、市场表现及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
【 】
对 错
14.
商业银行应在理财产品终止时，或理财产品投资收益分配时，向客户提供理财产品投资、收益的详细情况报告。
【 】
对 错
15.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现商业银行最大利益的原则。
【 】
对 错
16.
如有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
【 】
对 错
17.
对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。
【 】
对 错
18.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。
【 】
对 错
19.
商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
【 】
对 错
20.商业银行销售的理财产品只有本行自己开发的个人理财产品。
【 】
对 错
21.外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。
【 】
对 错
22.
中国人民银行可以根据个人理财业务发展与监管的实际需要，按照相应的监管权限，组织相关调查和检查活动。
【 】
对 错
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