银行保险调研方案.docx
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银行保险调研方案
浙江省银行保险现状调查报告调研方案
一、调查背景
随着中国市场经济的发展，银行业正逐步向商业银行过渡，其经营和发展也将逐步按市场经济规律进行，利润是银行经营的目标。
国家金融市场的不断开放，越来越多的银行加入到市场中来参加竞争，银行常规业务的预期利润逐步下降，迫使银行不得不设法寻求新的利润增长点，并通过新的服务来稳定或增加自己的客户群；国内购买力的严重不足，工商企业经济不景气，引起银行业贷款减少，风险加大。
利率的大幅下调、利息税的开征，使银行存款业务发展艰难；住房、汽车消费贷款业务的风险，促使银行寻求保险，来作为转移风险的措施；银行的电脑网络已实现联网，网点分布合理，风险防范制度完善，人员素质较高等都为银行发展代理保险业务提供了基本的条件。
银行保险是保险公司展业和扩大规模的需要，保险公司通过银行代理业务一举多得。
银行代理可增加保险公司的业务收入，银行网点众多，分布合理，银行代理保险相当于保险公司机构的延伸；银行又可能为保险公司提供巨大的客户群体，扩大保源。
银行代理保险可提高保险公司的形象。
中国银行多年来在社会和百姓之中形成了较好的社会形象，保险公司借用银行网点代理保险业务，可改变个人推销保险带来的负面影响，提高保险在百姓心目中的形象，促进业务的健康发展；银行代理可降低保险公司的风险。
银行和其他代理人相比，风险管理制度健全，人员专业技能和综合素质较高，由其代理保险业务可大大降低保险公司的经营风险；购买银行代理保险的客户，一般多为自愿，与其他代理人推销的保险业务相比，保险公司又可大大降低道德风险。
银行代理可降低保险公司经营成本。
使用银行网络销售保险，不仅能大大降低保险公司的租房、培训等直接费用，还可免去大量的业务人员管理等工作，因而可大量降低间接费用。
目前，银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及养老、意外个人信贷等，这些产品简单易卖，费率低，收益高。
一方面，银行代理的主要产品是养老产品，这是中国最大最有潜力的保险市场。
养老是中国人的传统习惯。
近年来，随着经济改革的不断深化，城市已改变了过去由国家统管的局面，改为国家、单位、个人相结合即国家只负责基本养老，单位和个人有条件通过商业保险进行补充养老，但目前国家的基本养老水平过低，企业补充养老不普及，公务员养老金制度未建立；而在农村，随着农民生活水平的不断提高，实现其多年来追求的“老有所养”基本条件逐步成熟，许多富裕起来的农民都有购买养老金的愿望。
因此，从长期看，无论城市还是农村，养老金的市场潜力都很大。
另一方面，个人消费贷款保险蓄势待发，这部分业务大都是强制保险的，由此而产生的保险费也会越来越大。
特别是寿险交费及领取期都较长，而且有的交费是月缴，领取是月领，客户每次都到保险公司缴、取很不方便；银行代理保险产品，银行网点多，购买、交费、领取方便，增加了银行的服务内容，使客户能在一定金融机构获得较多、较全的服务，符合“超市”式现代化服务，能最大限度地满足消费者“一次购足的心理愿望”。
二、调研目的
根据上述调研背景，我调研团队的调研目的旨在对浙江省银行保险现状分析并结合最近新出台的“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”的现实情况，对银行保险的应对措施进行调查，同时收集和总结有关浙江省银行保险现实状况和社会环境资料，为制定合理的保险产品提供相应的建议，满足不同人群的保险需求。
三、调研内容
（一）、消费者消费调研
1、消费者行为模式调研
（1）顾客对保险产品的了解情况
（2）顾客购买保险产品的地点
（3）顾客购买保险产品的主要因素
（4）顾客购买保险产品的主要渠道
2.消费者对保险产品的选择
（1）消费者购买产品主要考虑因素
（2）消费者购买保险产品的主要类别
（3）消费者购买保险产品的价格承受能力
3.消费者基本特征
（1）消费者年龄构成
（2）消费者性别构成
（3）消费者文化程度构成
（4）消费者职业构成
（5）消费者收入构成
（二）终端调研
（1）保险产品的特点
（2）消费者的购买特点
（3）对保险公司的要求（服务态度，售后以及理赔）
（三）媒体调研
（1）银行保险发展趋势，市场状况调研。
（2）调查问卷以及市场调研状况。
四、调研区域
此次调研的区域为浙江省的各个地级市。
五、调研方法
本次调研我小组采用统一自主设计的银行保险问卷，通过本小组的同学来自浙江省不同地区的特点，利用自身优势对所在地区的银行保险现状进行真实、详细的调查。
被调查者独立填答，向被调查者了解银保市场现状有关情况。
本次问卷调查的方法突破了空间的限制，具有匿名的优点，可以避免干扰，取得的资料也便于整理和分析。
但是问卷调查的问卷回收率很低，对被调查者的文化程度也有较高的要求，问卷资料必须经过认真后才能使用。
我小组分析整个浙江省的银行保险业的发展，着重按照调查所在地区、调查人群的年龄结构、购买哪种类型的银行保险产品三个标志进行配额，然后根据具体配额，调查人员采用方便抽样的方式开展调查工作，收集数据，进行分析。
六、调研实施
（1）调研流程
方案的设计与论证
问卷的设计与论证
访问员、督导员培训及各项工作
发放问卷调查
问卷回收、复核与整理
二手资料的整理与分析用SPSS对问卷分析
正式实施调研
撰写调研报告
提交调研报告
（2）调研所需人员：
根据我们的调研方案，在浙江省进行本次调研需要的人员有三种：
访问员、督导员、复核员。
具体支配如下：
访问员：
4—5名，由我们自己的访问员网络提供；
督导员：
2名，由采纳公司派人专职督导；
复核员：
1—2名，可由督导兼职，也可另外招聘。
如有必要还将配备辅助督导（1名），协助进行访谈、收发和检查问卷与礼品。
问卷的复核比例为全部问卷数量的30%，全部采用电话复核方式，复核时间为问卷回收的24小时内。
（3）相关人员培训
1、督导人员的培训
人员的要求：
本科以上学历，有丰富的调研知识与经验，组织管理能力强，有责任心。
培训的内容：
主要的工作职责；介绍项目的背景、调研的内容与对象；讲解抽样的方法；访问员的招聘、培训与管理；问卷的审核与补救；对相关问题的处理方法。
2、访问员的培训
人员的要求：
专科以上的学历，有丰富的调研经验，与人的沟通能力强，工作的主动性、责任心比较强。
培训的内容：
主要的工作职责；项目的背景、内容、对象的介绍；问卷的讲解；访问的技艺；相关问题的处理。
七、调查对象及样本分布
（一）调查对象：
凡在浙江省居住满一年以上的居民。
（二）样本分布：
本次调查共发放200份问卷，收回有效问卷180份。
在收回的有效问卷中，来自浙江省各个地区的有效问卷占总量的百分比。
其中杭州市的占6.7%，湖州市的占9.4%，嘉兴市的占12.8%，绍兴市的占8.9%，宁波市的占12.2%，舟山市的占7.8%，台州市的占5.0%，金华市的占11.1%，衢州市的占12.2%，温州市的占10.6%，丽水市的占3.3%。
（如下表）
八、质量控制及调研进度安排和经费预算：
1、质量控制
（一）调研组织
此次我们为了该项调研组织了专门的调研小组，由我们的小组长任该项目的负责人，对整个调研的进行及调研质量实行直接控制。
调研的监督、抽样员、复核员由我们小组的人员分工负责，最终的调研质量由我们小组的全体人员进行协调控制。
（二）方案与问卷设计的质量控制
1、在方案及问卷设计前，设计人员通过二手资料的收集、本地市场的调研、与客户的交流等方式，应对行业的现状、项目的背景、调研的内容、消费者及产品的相关知识有一个较深入的了解。
2、方案及问卷设计由我们小组全体共同保质保量的撰写，达到我们小组每个人都能满意的结果，最终经老师的审核与修改后，最终调研才可付诸实施。
（三）实地调研的质量控制
1、调研必须有我们小组的每个成员之间互相督导。
2、问卷调研时，多访问5%作为备用问卷，以保证总体样本量与设计数量符合。
（四）资料整理的质量控制
1、问卷回收后，由我们小组长进行审核。
2、数据分析软件采用SPSS来完成。
3、分析报告由我们小组的全体成员合作撰写，经老师审核后方可通过。
2、调研进度安排和经费预算：
项目执行内容
具体步骤
执行进度
经费（元）
（一）总体方案设计
方案论证、问卷设计、
抽样设计、方案设计
10月18日—10月25日
20
（二）资料准备
问卷试访、打印
10月25日—31日
150
（三）人员培训
选定访问人员、
培训
11月1日—11月6日
800
（四）组织实施
调查执行
11月7日—11月10日
200
（五）审核
回访
11月11日—11月12日
150
（六）数据录入
确定数据录入人员、培训、数据整理、数据审核
11月13日—11月25日
50
（七）数据分析
常用描述性分析、
推断性分析
11月26日—12月08日
50
（八）报告撰写
撰写调研报告
12月09日—12月25日
0
附件2：
调查问卷
银行保险市场调查问卷
尊敬的先生/女士：
您好！
我们是浙江金融职业学院保险094班市场调查课第（三）小组的同学。
目前，我们正在进行一项有关浙江省银行保险市场现状的问卷调查。
在此，十分感谢您在百忙之中抽出时间来填写这份问卷，我们将从您这里得到有关消费者对银行保险需求方面的实际市场信息，请您协助我们做好这次调查，非常感谢您的合作！
回答无对错之分，根据自己实际情况填写即可。
问卷的所有内容需您个人独立填写。
您的答案对于我们改进工作非常重要，希望您能真实填写。
问题1、请问，您目前主要接受以下哪些银行的服务？
（多选）
（1）中国工商银行
（2）中国银行
（3）中国建设银行
（4）中国农业银行
（5）中国农业银行
（6）中国人民银行
（7）邮政储蓄银行
（8）光大银行
（9）农村信用社
（10）地方性
问题2、请问选择以上银行为你提供服务的主要因素是什么?
（单选）
（1）银行的品牌形象、经营实力
（2）银行的服务质量和服务态度，是否满足自己的需求
（3）营业网点多、使用便捷
问题3、您对您选择的银行，是否会在以后的时间里继续使用？
（单选）
（1）肯定会
（2）可能会
（3）可能不会
（4）肯定不会
问题4、您对买银行保险的看法？
（单选）（答案选2的，问卷回答完毕）
（1）有必要
（2）没必要
问题5、您有买过银行保险产品吗？
（单选）（答案选2的，跳到问题14开始答题）
（1）有
（2）没有
问题6、您认为自己买银行保险产品的主要原因是什么？
（单选）
（1）保险保障
（2）投资收益
（3）熟人介绍
（4）其他原因
问题7、在您办理银行保险业务时,销售银行保险的业务人员对业务内容及协议的条款是否作了详细说明？
（单选）
（1）口头通知
（2）书面提醒
（3）基本介绍清楚
（4）根本没有介绍
问题8、您对自己所购买的银行保险的内容及协议中的条款，特别是在风险提示、理赔条件、责任免除等方面是否明确？
（单选）
（1）明确
（2）基本明确
（3）根本不明确
问题9、有没有因为销售中银行保险工作人员告知不明确给后续的服务等造成麻烦？
（单选）
（1）全部告知非常清楚，不麻烦
（2）部分告知，小麻烦，很快解决好了
（3）有些麻烦，但还能解决
（4）告知很不明确，不知后续工作如何操作
问题10、您在缴纳保险费使用的是哪种缴费方式？
（单选）
（1）自助缴费
（2）网上银行
（3）银行自动转账
（4）到柜台办理服务
问题11、在您的经历中，银行保险营销人员在办理保险业务中是否有故意隐瞒与保险合同有关的重要情况？
（如风险提示和责任免除方面）（单选）
（1）是
（2）否
问题12、您遇到银行保险服务中遇到的问题时，会向哪方面投诉？
（可多选）
（1）购买保险所在银行
（2）保险公司
（3）保险行业协会
（4）保险监督管理委员会
（5）新闻媒体
问题13、您对投诉的处理结果满意？
（单选）
（1）很满意
（2）满意
（3）一般
（4）不满意
（5）很不满意
问题14、如果你去银行买银行保险，你会去哪些银行？
（可多选）
（1）中国银行
（2）农业银行
（3）工商银行
（4）建设银行
（5）浦发银行
（6）招商银行
（7）其他
问题15、您愿意购买哪些保险公司的银行保险产品？
（可多选）
（1）中国人寿
（2）平安人寿
（3）太平洋人寿
（4）新华人寿
（5）泰康人寿
（6）中国太平人寿
（7）人保财险
（8）平安财险
（9）大地保险
（10）天安保险
（11）中银保险
（12）其他保险
问题16、您选择该保险公司的主要因素：
（单选）
（1）企业品牌
（2）产品价格
（3）朋友介绍
（4）服务口碑
（5）员工专业素养
（6）其他因素
问题17、您愿意购买哪种类型的银行保险产品？
（可多选）
（1）万能保险
（2）分红保险
（3）投资连结保险
（4）养老保险
（5）两全保险
（6）其他保险
问题18、您认为银行保险服务需要改进的方面是：
（可多选）
（1）增加营业网点
（2）增加业务险种
（3）合理收费
（4）改善服务、提高效率
（5）投诉机制
（6）服务电话接通率
问题19、您对目前银行保险服务的整体满意度为：
（单选）
（1）很满意
（2）满意
（3）一般
（4）不太满意
（5）非常不满意
问题20、你觉得买银行保险的意义在哪里？
（单选）
（1）保障
（2）收益
（3）保障和收益都很重要
问题21、您认为通过银行购买保险会有哪方面的好处？
（简答题）
对于您所提供的协助，我们真诚的表示感谢！
为了保证资料的完整和详实，请您再花一分钟，检查一下自己填过的问卷，看看是否有填错、漏填的地方。
如果方便的话，请留下你的部分信息方便我们进一步了解。
性别：
（1）男
（2）女
年龄：
（1）30岁一下
（2）30—40岁（3）40——50岁（4）50岁以上
家庭收入：
（1）10万元以下
（2）10—30万元（3）30—50万元（4）50万元以上
工作单位：
（1）国家机关
（2）国营企业（3）股份制企业（4）三资企业（5）私营企业（6）个体工商业（7）私营企业主（8）独立工作室（9）其他
从事行业：
（1）国家公务员
（2）IT行业（3）金融、证券业（4）市场与销售（5）房地产（6）广告与公关（7）艺术与文化传播（8）其他
文化程度：
（1）大专以下
（2）大专或本科（3）硕士或以上
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