个人理财复习提纲抄客观题补充.docx
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个人理财复习提纲抄客观题补充
（一）单选题
1．在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（A）。
A．增持储蓄产品B．增持股票
C．增持股票基金D．减持固定收益类产品
2．若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（C）。
A．增加银行存款B．卖出手中外汇
C．增持固定收益证券D．出售手中股票
3．若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（C）。
A．增加外汇配置B．减少国内股票配置
C．增加国内基金配置D．减少国内房产配置
4．与理财计划相比，私人银行业务更加强调（D）。
A．风险性B．收益性C．建议性D．个性化
5．下列不属于财政政策工具的是（B）。
A．税收B．再贴现率C．预算D．财政补贴
6．某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是（A）。
A．市场风险B．独特风险
C．特定公司风险D．非系统风险
7．假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（C）。
A．1％B．3％C．5％D．10％
8.下列指标中，（D）可以用来衡量投资的风险。
A.收益率的算术平均B.收益率的几何平均
C．期望收益率D.收益率的方差
9．各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（B）影响组合的风险。
A．不会，不会B．不会，会
C．会，不会D．会，会
10.一般而言，整个家庭的收入在（C）达到巅峰。
A.家庭形成期B．家庭成长期
C．家庭成熟期D.家庭衰老期
11.生命周期理论比较推崇的消费观念是（D）。
A.及时行乐、“月光族”
B．大部分选择性支出用于当前消费
C．大部分选择性支出存起来用于以后消费
D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
12.与定期存款相比，股票的收益率较（），流动性较（A）。
A．高，高B．高，低C．低，高D．低，低
13.货币之所以具有时间价值，不是因为（D）。
A.货币占用具有机会成本
B．通货膨胀可能造成货币贬值
C.投资风险需要补偿
D.人们偏好在未来消费
14.用于保障家庭基本开支的费用不适合选择（D）。
A.银行活期存款
B.半年以内定期存款
C.货币型基金
D.股票基金
15.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（D）
A.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性
B.哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益
C.纺锤型结构适合成熟市场
D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构
（二）多选题
1．理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ACD）等专业化服务。
A．财务分析与规划B．私人银行
C．投资建议D．个人投资产品推介E．理财计划
2．下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（ABD）。
A．加大国债发行量B．降低印花税C．养老保险制度
D．提高法定存款准备金率E．推行货币化分房
3．个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（ABCDE）
A．即期收入B．未来收入C．工作时间
D.退休时间E.可预期的开支
4．下列关于风险测定指标的说法，正确的有（ABCD）。
A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险
B.方差越大，数据的波动也越大
C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离
D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值
E.变异系数越大，投资项目越优
5.构成投资者必要收益率的三部分是（ACD）。
A.真实收益率B．持有期收益率C.通货膨胀率
D．风险报酬E．预期收益率
6.下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有（ACDE）。
A.后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标
B.先享受型投资者的储蓄率较高
C.购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金
D.以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金
E.先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险
（三）判断题正确的用T表示，错误的用F表示
1.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。
（F）
2.如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。
（F）
3.在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。
（F）
4.投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。
（F）
5.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。
（T）
6.在半强型有效市场中，基本分析不能为投资者带来超额利润。
（T）
（一）单选题
1．从本质上说，回购协议是一种（A）。
A．以证券为质押品的质押贷款B．融资租赁
C．信用贷款D．金融衍生产品
2．买入看涨期权最大的损失是（A）。
A．期权费B．无穷大C．零D．标的资产的市场价格
3．下列属于货币市场的是（B）。
A．中长期债券市场B．全国银行间同业拆借市场
C．中国大陆A股市场D．银行中长期信贷市场
4．LIBOR指的是（B）。
A．美国联邦基金利率B．伦敦银行同业拆借利率
C．香港银行同业拆借利率D．上海银行间同业拆放利率
5．买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、
的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（D）。
A．金融期权合约B.金融互换合约
C.金融远期合约D.金融期货合约
6．房地产的投资方式不包括（D）。
A．房地产购买B．房地产租赁
C．房地产信托D．申请房地产抵押贷款
7．下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A）。
A．流通性好B．保管难
C．价格波动大D．一般是中长期投资
8．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，
分别指的是金融市场的（C）。
A.集聚功能，资源配置功能B.财富功能，资源配置功能
C.集聚功能，反映功能D.财富功能，反映功能
9．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（B）。
A．会计师事务所B．投资顾问咨询公司
C．律师事务所D．有价证券承销人
10．目前，（B）是世界上最大的外汇交易中心。
A．纽约B．伦敦C．东京D．巴黎
（二）多选题
1．货币市场的特征包括（ABD）。
A．资金融通期限短B．高流动性
C．高收益D．低风险E．交易量小
2．短期政府债券的特征包括（ABD）。
A．违约风险小B．流动性强
C．面额大D．收入免税E．交易成本高
3．按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ABDE）。
A．远期B．期货C．信托D．期权E．互换
4．下列属于金融衍生工具的有（CDE）。
A．普通股B．公司债券C．股指期货
D．远期利率协议E．货币互换
5．保险产品的功能包括（ABCD）。
A．转移风险B．分摊损失C．补偿损失
D．融通资金E．套期保值
6．投资型保险产品包括（BDE）。
A．意外伤害保险
B．分红保险
C．定期寿险
D．万能寿险
E．投资连结保险
（三）判断题
请判断以下各题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1．金融期权只能在交易所进行交易。
（F）
2．普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。
（F）
3．金融期货的买方就是否履约具有选择的权利。
（F）
4．对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他
就可以选择不执行期权。
（F）
（一）单选题
1．货币型理财产品具有投资期限（A）资金赎回（）本金、收益安全性高等主要特点。
A．短，灵活B．长，不灵活C．短，不灵活D．长，灵活
2．某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。
2011年3月26日，某人投资5000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年化收益率为2.62％，则理财收益约为（B）元。
A．33B．66C．131D．262
（5000*2.62%/2=66）
3．（B）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A．纽约银行同业拆放利率B．伦敦银行同业拆放利率
C．东京银行同业拆放利率D．香港银行同业拆放利率
4．我国QDⅡ基金在我国（B）设立，从事（）投资。
A．境内，境内B．境内，境外C．境外，境内D．境外，境外
5．结构性产品的浮动收益部分来源于（D）。
A．市场无风险利率B．市场平均收益率
C．所挂钩标的资产的利息或红利D．所挂钩标的资产的价格变动
（二）多选题
1.债券型理财产品是以（ABC）为主要投资对象的银行理财产品。
A．国债B．金融债C．中央银行票据D．期权E．股票
2．结构性理财产品大致可以细分为（ABCD）。
A．外汇挂钩类B．利率挂钩类C．股票挂钩类D．商品挂钩类
E．指数挂钩类
3．外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ABCDE）。
A．流动性风险B．集中投资风险C．汇率风险D．提前终止的风险
E．到期时收取保证投资金额的风险
4．假设当前欧元兑美元的汇率是1.15，投资者预计欧元兑美元汇率将上升。
他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入1万美元，存期为6个月，并同时向银行出售一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则正确的是：
（AB）
A．投资者收益包括存款利息收入和向银行出售期权获得的期权费
B．到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.15美元的价格购买1万美元的权利
C．到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1.15美元的价格出售1万美元的权利
D．到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.15美元的价格购买1万美元的权利
E．到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1.15美元的价格出售1万美元的权利
（三）判断题
1.在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购，但不可以随时赎回。
（F）
2.QFⅡ使得内地居民可以投资于境外资本市场。
（F）
3.一般而言,银行理财产品是由商业银行自己开发的。
（T）
4.信托资产类理财产品的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。
（F）
（一）单选题
1．我国的国债专指（B）代表中央政府发行的国家
公债。
A．国务院
B．财政部
C．中国人民银行
D．国资委
2．基金转换的基础是（B）。
A.基金份额
B.基金份额净值
C.基金市价
D.基金转换比例
3．为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?
（D）。
A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金
4．基金分红的形式除了现金分红外，还有（D）的形式。
A.股息
B.债息
C.资本利得
D.红利再投资
5．（D）素来有“金边债券”之称。
A.公司债券
B.地方政府债券
C.金融债券
D.国家债券
（二）多选题
1.信托产品的风险有（ABCD）。
A.投资项目风险
B.项目主体风险
C.信托公司风险
D.流动性风险
E.再投资风险
2．黄金投资的方式有（ABCD）。
A．条块现货
B．金币
C．黄金基金
D．黄金存折
E．纪念金币
3．银行代理理财产品销售的基本原则有（AE）。
A.适用性原则
B.无风险原则
C.收益性原则
D.可控性原则
E.客观性原则
4．以下属于凭证式国债的特点的有（ABD）。
A.可记名
B.可挂失
C.可上市流通
D.可提前兑取
E.可在交易所交易
5．依据投资目标不同,可以将基金分为（BCE）。
A.开放式基金
B.成长型基金
C.收入型基金
D.主动型基金
E.平衡型基金
（三）判断题
1．银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。
（F）
2．保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可代替的保障功能。
（T）
3．通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。
（F）
4．银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务（F）
5．投资者办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。
（T）
1.基金份额上市交易，基金份额持有人不少于__B__人。
A500B1000C1500D2000
2.基金份额上市交易，基金募集金额不低于_B___元。
A1亿B2亿C3亿D4亿
3.以下属于《证券法》基本原则的有__ABCE_____。
A公开、公平、公正原则B自愿有偿、诚实信用原则
C合法原则D混业经营原则E分业经营、分业管理原则
4.依据《证券法》有关规定，证券机构主要有_ABCE____。
A证券交易所B证券公司C证券登记结算机构
D财务公司E证券监督管理机构
5.证券投资基金下列投资活动，不属于违法违规的是_D___。
A用于提供贷款或担保B用于从事承担无限责任的投资
C用于承销证券D用于投资上市交易的股票
6.证券公司应妥善保存客户开户资料、交易记录等有关资料，
保存期限不得少于__C___年。
A5B10C20D30
7.编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为属于_C__。
A欺诈客户行为B操纵证券市场行为
C虚假信息误导行为D证券内幕交易行为
8.挪用客户的证券或客户帐户上的资金行为属于_A___。
A欺诈客户行为B操纵证券市场行为
C虚假信息误导行为D证券内幕交易行为
9.通过合谋集中资金优势，操纵证券交易价格的行为属于_B__。
A欺诈客户行为B操纵证券市场行为
C虚假信息误导行为D证券内幕交易行为
10.公司营业用主要资产的抵押、出售或报废一次超过该资产
的_C___的信息属于内幕信息。
A10%B20%C30%D50%
1.商业银行代客境外理财业务是指境内商业银行，受境内机构和个人委托，以其资金在境外进行各类金融产品投资的经营活动。
（F）
2.商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。
（T）
3.基金宣传推介材料应报请中国证监会审查批准。
（F）
4.基金份额的发售，由基金管理人负责办理，基金管理人不可以委托他人代为办理。
（F）
5.基金管理人应当自收到核准文件之日起超过六个月开始募集，必须向国务院证券监督管理机构重新提交申请。
（F）
6.基金管理人、代销机构从事基金销售，不得有下列_ABCD__情形。
多选
A募集期间对认购费打折B采取抽奖的方式销售基金
C以低于成本的销售费率销售基金D挪用基金份额持有人的赎回资金
7基金募集申请获得中国证监会核准前，_BCD___。
多选
A可以向公众分发、公布基金宣传推介材料
B不得向公众分发、公布基金宣传推介材料
C不得发售基金份额D不得办理基金销售业务
1.根据《民法通则》规定，代理包括（ACD）。
A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理
2.根据《信托法》，委托人有权（ABCD）。
A.了解其信托财产的收支情况B.了解其信托财产的处分情况
C.了解其信托财产的管理运用D.要求受托人对其信托财产情况做出说明
3.不属于《证券投资基金法》调整的是（BCD）。
A.证券投资基金B.政府建设基金C.社会公益基金D.保险基金
个人理财第一次作业
（一）单选题
1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定：
（B）是指商业银行为个人
客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务
2．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C）：
A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产
3．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（D）可能导致
减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气
4．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（A）
A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差
D、收益率的变异系数
5．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上
涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金
红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?
（B）
A、10%B、20%C、30%D、40%
6．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款
项。
假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?
（D）
A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元
7．证券的发行市场又称为（A）
A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场
8．下列金融资产不属于基础资产的是（D）
A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约
9．下列不属于我国货币市场组成部分的是（B）
A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场
10．金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有（B）
A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能
（二）多选题
11．按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（AC）：
A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务
D、理财计划服务E、私人银行服务
12．以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ABCDE）：
A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债
C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化
13．一般来说,不考虑其它因素的变化，市场利率的上升会引起（ABDE）：
A、储蓄收益率增加，增加储蓄配置B、股票面临下跌风险
C、固定收益品价格上升，增加债券配置
D、房地产贷款成本增加，房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇
14．葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。
下
列说法正确的是（ABDE）：
A、以单利计算，三年后的本利和是5600元
B、以复利计算，三年后的本利和是5624.32元
C、年连续复利是3.87%
D、若每半年付息一次，则三年后的本息和是5630.8元
E、若每季度付息一次，则三年后的本息和是5634.1元
15．金融市场的微观经济功能有（BCDE）：
A、资源配置B、集聚功能C、财富功能
D、避险功能E、交易功能
16．货币市场上的金融工具有（ACD）：
A、商业票据B、股票C、支票D、汇票E、期货
17．以下证券中，风险通常比政府债券高的金融工具是（BCDE）：
A、银行定期存款B、期货C、期权D、股票E、公司债券
18.构成投资者必要收益率的三部分是（ACD）：
A、真实收益率B、持有期收益率C、通货膨胀率
D、风险报酬E、预期收益率
19.短期政府债券的特征包括（ABD）：
A、违约风险小B、流动性强C、面额大
D、收入免税E、交易成本高
20．按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ABDE）：
A、远期B、期货C、信托D、期权E、互换
（三）判断题（正确的用T表示，错误的用F表示）
21.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等
一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
（F）
22．资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均
值。
（F）
23．“存款有息”，这是货币时间价值的体现。
（T）
24．普通年金的现金支付时间是每期期初。
（F）
25．公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。
（F）
26．看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资
产。
（T）
27．理论上，看涨期权的多头所可能获得的收益是有限，可能的损失是无限的。
（F）
28．债券的信用风险不属于系统性风险。
（T）
29．股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。
（T）
30．期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期低。
（F）
（四）名词解释
1.个人理财：
客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，实现理财目标的过程。
2.综合理财服务：
商业银行在向个人客户提供理财顾问服务的基础上，
接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资
计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
3.货币的时间价值：
货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，
或者货币在使用过程中由于时间因素而形成的增
值。
4.系统性风险：
即宏观风险，是指由于全局性的因素而对所有投资工具
收益都产生作用的风险。
它包括市场风险、利率风险、
汇率风险、购买力风险和政策风险等。
5.货币市场：
指利用货币市场工具融通短期资金（通常为一年）的市场。
（五）简答题
1.银行个人理财业务的定位是什么？
答：
（1）直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用；
（2）优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源；
（3）有效发挥金融市场功能，促进社会资源的配置。
2.为什么货币具有时间价值？
答：
货币具有时间价值的原因是：
（1）满足当前消费或产生投资回报，机会成本；
（2）通货膨胀造成货币贬值；
（3）投资会产生风险，需要风险补偿。
3.影响客户风险承受能力的因素有哪些？
答：
主要有6个因素：
（1）年龄；
（2）受教育情况；
（3）收入、职业和财富规模；
（4）资金的投资期限；
（5）理财目标的弹性；
（6）投资者主观的风险偏好。
4.金融市场按照交易标的物可分为哪几类？
答：
按照交易标的物分类，金融市场可分为以下6类：
（1）货币市场；
（2）资本市场；
（3）外汇市场；
（4）金融衍生品市场；
（5）保险市场；
（6）黄金市场。
5.金融衍生品市场的功能有哪些？
答：
金融衍生品市场的功能有：
（1）转移风险；
（2）价格发现；
（3）提高交易效率；
（4）优化资产配置。
个人理财第二次作业（参考解答）
（一）名词解释
1.个人理财：
客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，实现理财目标的过程。
2.综合理财服务：
商业银行在向个人客户提供理财顾问服务的基础上，
接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资
计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
3.货币的时间价值：
货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，
或者货币在使用过程中由于时间因素而形成的增
值。
4.系统性风险：
即宏观风险，是指由于全局性的因素而对所有投资工具
收益都产生作用的风险。
它包括市场风险、利率风险、
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