宁夏理财规划师考试模拟卷.docx

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宁夏理财规划师考试模拟卷

2022年宁夏理财规划师考试模拟卷

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.客户甄先生若干年前贷款购房自用，月供3500元，其中某月月供中1200元为利息，2300元为本金偿还，则以下关于该月月供的会计分录正确的是__。

A．借：

现金3500元

B．借：

自用房贷2300元

C．贷：

利息支出1200元

D．贷：

自用房贷2300元

2.下列关于负债比率的说法，正确的是__。

A．负债比率越低说明家庭理财效果越好

B．投资性资产可以产生收益，因此融资比率越高越好

C．流动资产作为备用金可以保证家庭的流动性，因此流动资产比例越高越好

D．如果投资收益率高于自用贷款利率，可适当提高自用贷款成数

3.2010年1月邹先生进行了以下投资活动：

（1）出售了2009年5月以23000元购入的A股票，取得24000元；

（2）以成本价40000元购买了B股票，月末市值43000元；（3）收到了以前年度购买的C股票的现金红利5000元。

假设交易费用为0，且不考虑其他情况，2010年1月邹先生投资现金净流量为__。

A．9000元

B．6000元

C．-11000元

D．-8000元

4.张先生本月房贷还本付息1500元，其中本金1000元，利息500元，向他人借款3万元，购买股票5万元，房产账面增值1万元。

张先生月末盘点发现当月现金增加800元，那么当月储蓄为__。

A．22300元

B．21800元

C．12300元

D．21000元

5.王律师在某月初购进5000股某上市公司股票，当时市价共计65000元。

当月21日他以15元/股卖出3000股。

月底该股票的收盘价为14.5元/股。

当月王律师现金流量表中因上述股票投资所产生的净现金流量为__。

A．流出20000元

B．流入9000元

C．流入45000元

D．流入6000元

6.下列有关记账方式的说法中，正确的是__。

A．个人所缴失业保险费属于限制支配收入

B．终身寿险保费视为储蓄，所缴保费包括自然保费全部计入生息资产

C．个人与单位所缴的医疗保险费拨入个人账户部分相当于保障型保费

D．“三险一金”中属于或相当于保障型保费部分可列为收入的减项

7.马先生本月出售一笔购买成本为20000元的股票（上月购买）得到22000元，一次性偿还一笔1年期银行贷款的本息，本金为30000元，年利率为7%。

假定不考虑其他情况，以下关于马先生本月储蓄和现金流量的说法正确的有__。

①．借贷活动现金净流量为-32100元②．投资活动现金净流量为22000元③．现金增减为-10000元④．理财储蓄为-10100元

A．①、③

B．②、④

C．①、②

D．③、④

8.王凯投保了某交通意外险，出险后获得保险公司理赔款3000元，王凯缴纳的交通意外险保费和后来的赔款应分别记入__。

A．理财支出和投资收益

B．投资性资产和投资收益

C．理财支出和转移收入

D．投资性资产和转移收入

9.小王收入的安全边际率为15%，这说明__。

A．小王的月储蓄占全部收入的15%

B．小王每月的固定支出占全部收入的85%

C．小王的生活支出占全部收入的85%

D．若小王的收入下降超过15%，将出现收不抵支

10.吕女士的投资性资产中主要包括股票和股票型基金，另有自用房屋一套，房屋贷款占总价七成，绝大多数尚未偿还。

吕女士曾要求金融理财师为其测算何时财务自由度达到1，可以退休。

若假设其他条件不变，则下列论述错误的是__。

A．消费物价上涨，将延长吕女士实现财务自由的年限

B．房贷利率下调，将延长吕女士实现财务自由的年限

C．股市下跌，将延长吕女士实现财务自由的年限

D．经济危机导致奖金减少，将延长吕女士实现财务自由的年限

11.分析家庭财务预算的差异时应把握一定的原则，以下说法错误的是__

A．分析的重点应放在可控制的预算项目上

B．当预算出现有利差异时，也应分析原因，同时可以考虑提高储蓄目标

C．如果差异的原因的确属于开始预算低估，则应重新检讨预算的合理性并修正，但改动不应过于频繁

D．预算出现较大差异，说明预算执行不好，无须对预算进行分析

12.李先生计划每年储蓄等额资金用于积累退休金，他希望退休以后每年初领取的退休金可以保持他的生活水平不变。

假设无其他退休金来源，关于李先生的退休金计划，如果其他条件不变，下列说法错误的是__。

A．若退休金投资报酬率提高，就可以降低每年的储蓄额

B．若预期通货膨胀率降低，就可以降低每年的储蓄额

C．若预期退休后生活年限加长，他须增加年储蓄

D．若推迟退休，他退休后的生活水平就会下降

13.牛先生购买了一套价值140万元的住房，首付28万元，其余向银行贷款，贷款年利率为6％，按月等额本息还款，贷款期限20年。

5年后，牛先生准备提前还清贷款，牛先生的提前还款额是__。

（答案取最接近值）

A．95万元

B．170万元

C．64万元

D．92万元

14.孟先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发10万元奖金。

假设银行的利率为4%，则孟先生现在应一次性存入银行__。

A．260万元

B．250万元

C．240万元

D．270万元

15.祝先生租房居住，每年年初须支付房租15000元。

祝先生计划从明年开始出国留学4年，他打算今年年底就把留学4年的房租一次性付清，考虑货币的时间价值，若贴现率为5%，祝先生今年年底应向房东支付__。

A．55849元

B．53189元

C．60000元

D．39920元

16.吴先生要为3年后出国留学准备25万元的教育金。

他现有资产10万元，每月月末储蓄3000元，要达到出国留学的目标，吴先生需要的年名义投资报酬率为__。

（假设资产10万元的投资按月复利）

A．8.24%

B．8.84%

C．0.69%

D．0.74%

17.某支股票现价为52元，预计1年后分红5元、2年后分红4元、3年后分红2.5元。

预计在第三年红利发放后，该股票价格为65元。

张先生以现价购买了1手（100股）该股票，并计划在第三年红利发放后卖出该股票。

假设这支股票风险水平对应的折现率为16.5%。

张先生这笔投资的净现值是__。

A．-2.07元

B．-207.10元

C．-43.18元

D．-789.33元

18.胡先生购买了一套价值300万元的别墅，首付60万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8％，按季度计息，按月等额本息还款。

则胡先生每月的还款额为__。

A．1.9996万元

B．2.007万元

C．2.1256万元

D．2.2473万元

19.小李目前有一套价值60万元的房屋，尚有剩余贷款20万元，剩余贷款期限6年，贷款利率5%，按年等额本息还款。

小李计划出售旧房来购买价值100万元的新房，新房购房款不足部分申请按揭贷款。

若新房的还款方式、贷款利率、年还款额与旧房贷款完全相同，则新房贷款需__还清。

（答案取最接近值）

A．20年

B．25年

C．28年

D．30年

20.蒋先生打算从朋友处购置二手房，假设其年投资报酬率为8%，朋友给出了如下三种付款方式，蒋先生选择哪种方式更划算？

__①．从现在起，每年年初支付25000元，连续支付10次，共250000元。

②．前5年不还款，从第6年开始，每年初支付30000元，连续支付10次，共300000元。

③．现在立即支付200000元的房款。

A．选择①

B．选择②

C．选择③

D．三种方案对于蒋先生来说，没有优劣之分，哪种付款方式都可以

21.朱先生于2004年9月末获得贷款60万元用于买房，贷款期限20年，贷款年利率7.2%，按月等额本息还款，2004年10月末第一次还款。

则2009年10月末还款额中利息部分为__。

（答案取最接近值）

A．1609.00元

B．1618.98元

C．3105.02元

D．3114.63元

22.朱先生在2009年2月12日以105元的价格买入一种债券（不含应计利息），债券票面额100元，到期日为2019年8月26日，票面利率为8%，半年付息一次。

如果朱先生持有到期，则他的到期收益率是__。

A．2.84%

B．7.31%

C．8.00%

D．8.12%

23.小王目前攒了50万元，准备利用住房公积金贷款买房，贷款期限30年，按年等额本息还款。

已知30年期贷款的年利率为4%，按年复利，最高贷款比例为房价的80%，贷款上限为80万元，小王每年最多只能拿出4万元用于偿还房贷。

若现在购买价值110万元的房子，以下贷款比例中可行的是__。

A．50%

B．60%

C．70%

D．80%

24.关于子女教育金规划，以下说法正确的是__。

A．子女教育金规划几乎没有金额弹性和时间弹性，因此客户对这类理财目标的客观风险承受能力比较高

B．人均收入低于当地最低平均生活线的贫困家庭，其子女可以申请国家助学贷款。

这类贷款属于无息贷款，全部贷款利息均由财政补贴

C．如果客户有整笔资金用于筹备子女教育金，同时想送子女出国留学，采用子女教育金信托的形式比较适合

D．子女教育年金保险的投资回报率往往比存款利率还低，因此不是一种可取的教育金投资方式

25.杨先生夫妇准备离婚，有一未成年女儿。

若两人协议各分摊一半的养育费用，则以下措施中，能避免双方任何一方不履行养育费用支付义务的有__。

①．抚养方先垫付养育费用，事后再向非抚养方要求分摊②．非抚养方将分摊的养育费用一次性的支付给抚养方③．以共同财产中的部分财产设立信托，指定受益人是女儿，由专业受托人管理，用于支付女儿养育费用④．双方各拿出部分婚前财产设立信托，指定受益人是女儿，由专业受托人管理，用于支付女儿养育费用

A．①、②

B．②、③

C．①、③

D．③、④

26.陈先生目前家庭年收入5万元，女儿今年刚出生。

目前大学学费为每年2万元。

年学费成长率为4%。

陈先生希望女儿18年后上大学时第一年教育金支出不超过当年收入的30%，则陈先生年收入的平均成长率至少应达到__。

（答案取最接近值）

A．4.52%

B．5.14%

C．5.68%

D．6.81%

27.小王与小李分别有婚前财产20万元和10万元，婚后二人以这30万元做首付购置当时价值100万元的房子，登记在小李名下。

夫妻未对婚姻存续期间所得财产作任何约定。

二人离婚时该房子增值到200万元，房贷余额还有50万元。

其他财产为小王名下的金融资产50万元，是二人婚后的工资结余。

若两人同意出售房产并变现金融资产，则按照法律规定离婚时小王可分得__。

A．120万元

B．100万元

C．105万元

D．95万元

28.董太太35岁，无工作，日前董先生不幸遇车祸身亡，董太太获得40万元的保险赔付，须支付7万元丧葬费用。

除保险金外，家庭有金融资产价值50万元，另有一处价值100万元的自用房产，未来15年内每年末须偿还房贷5万元。

董先生过世后家庭年开销为4万元，视为期末发生。

假设董太太的年投资报酬率为6%，如不卖房，考虑货币时间价值，董太太无工作