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题2

复习题

（判断30题，单选40题，多选30题，每题一分）

第一部分判断题（共30题）

1、微贷借款人年龄在18周岁（含）至65周岁（含），身体健康，具有完成民事行为能力的自然人。

（X）

2、借款人可以用微贷进行股本权益性投资。

（X）

3、微款调查应实行双人调查制度。

（√）

4、微小企业贷款申请人拥有自有经营实体，经工商行政管理部门或其他有权部门批准，依法登记注册，持有合法有效的营业执照等相关证明，其经营地距经办行的车程在15分钟以内，即符合向微贷申请条件。

（X）

5、微贷客户只要经过一个还款周期，再次申请贷款时，就享受优惠利率政策。

（X）

6、享受利率优惠的微贷客户如出现拖欠贷款本金、利息现象，则再次申请贷款时不再享受利率优惠政策。

（√）

7、借款申请人户口不在哈尔滨市，我行不能为其提供微贷业务服务。

（X）

8、对于已经由单位出具的正式职工收入证明的微贷客户保证人，不用到保证人处现场调查，核实其提供资料的真实性。

（X）

9、对于经营情况好、现金流充足的客户，经办行可提供给客户三年期的微贷业务。

（X）

10、微贷业务的保证担保只能是单向担保，不能互保。

（X）

11、在进行现金流测算时，月净收入就是指月平均收入。

（X）

12、双人互保和多户联保要以组内月净收入最高成员的净收入为标准，确定组最高贷款额度。

（X）

13、对微贷业务进行风险分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，判断借款人及时足额还贷款本息的可能性。

（√）

14、贷款审批结束后，微贷综合员将结论及审批意见及时通知客户。

（√）

15、微贷主管按月检查微贷员贷后检查执行情况，并将检查结果作为对微贷员业绩评价的重要指标。

（X）

16、与借款申请人收入来源相同（部分或全部）的微贷申请人的直系亲属可以作为担保人。

（X）

17、个人经营贷款期限最长不超过5年（含）。

（×）

18、个人经营贷款执行年利率6.903%。

（×）

19、我行的个人经营贷款用途仅限于解决流动资金不足。

（×）

20、申请房产抵押循环贷款方式的个人经营贷款，贷款期限不超过三年，单笔贷款期限不超过1年。

（×）

21、个人经营贷款额度起点10000元。

（×）

22、房产价值可通过专业机构评估或议价方式确定。

专业机构评估可根据我行指定评估机构出具的正式评估报告的价值确定。

（√）

23、房产议价可以采用我行房地产评估系统评估结果作为议价依据，也可以评估机构出具的评估报告作为议价依据。

（√）

24、个人经营贷款以房产抵押的抵押率最高为60%。

（×）

25、个人经营贷款以商业用房抵押的必须办理保险。

（×）

26、个人经营贷款期限在一年以上的，必须采取分期还款方式。

（×）

27、个人经营贷款的贷后检查信贷员必须亲临现场，不得通过电话进行。

（×）

28、借款申请人户口不在哈市，我行不能为其提供个人经营贷款业务服务。

（×）

29、个人经营贷款采用房产抵押循环贷款方式的，每次办理贷款时由同一信贷员实借款人是否确属原借款人及贷款用途，必要时可核查抵押房产是否已发生变化。

（×）

30、个人经营贷款借款人只能以自有房产申请抵押贷款（×）

第二部分单选题（共40题）

1、下列贷款用途中符合我行微贷业务要求的是（C）

A投资股票B购买小汽车C个人经营D购买住房

2、微小企业速贷业务的最长期限为（B）

A1年B2年C3年D5年

3、微贷业务在考察客户的还款能力时所谓的“月净收入”是指（C）

A客户全年平均收入B调查当月客户总收入

C月平均收入与月平均支出的差D客户全部库存商品价值

4、微小企业速贷业务贷款最高额度为（D）万元以内（含）。

A5B10C20D50

5、微贷客户的贷款额度需按照（A）确定。

A贷款额≤月净收入×70%×贷款月数

B贷款额≤月净收入×贷款月数

C贷款额≤年净收入×70%×贷款月数

D贷款额≤月经营收入×70%×贷款月数

6、信用贷款的最高额度为（B）万元。

A5B10C20D50

7、微贷贷款追加，每笔贷款追加的间隔期至少在一个还款期以上，每名客户最高能够在我行办理（C）笔微贷业务。

A5B4C3D2

8、微贷业务采取由公务员（或事业单位工作人员）提供保证的，要求保证人收入稳定，担保额不超过其年收入的（C）倍。

A1/3B2C3D5

9、微贷业务的审批实行（A）。

A一票否决制B三分之二表决通过C半数以上表决通过D行长说了算

10、于某从事箱包销售生意，向我行申请信用贷款，年净收入为24万元，我行最高可为李某提供2年期、金额（A）万元的微贷。

A10B24C33.6D48

11、某事业单位职工月收入2000元，为微贷客户提供的年最高担保能力（A）元。

A72000B48000C24000D20000

12、以信用方式申请微贷业务的年利率最低不低于（B）。

A13.65％B16.65％C5.31％D11.61％

13、对于还清再贷且在贷款期间均能按期偿还贷款本息无拖欠现象、给我行带来较高综合效益的优质客户，再次申请贷款时，贷款人可在利率方面给予（A）的优惠。

A1-2%B3-4%C5%D6%

14、下列哪种说法正确（A）

A短期贷款展期不能超过原贷款期限。

B短期贷款展期不能超过三个月

C短期贷款展期可以超过原贷款期限D短期贷款展期不能超过2年

15、微贷业务的审批实行（D），贷款审批实行分行（含管辖行、直属单位）、总行授信审批部两级审批制度。

A管辖行审贷委员会负责制B主管行长一人审批制

C管辖行市场营销部集体审批制D审贷小组负责制

16、在确定微贷客户贷款额度时，（C）是最主要因素

A抵（质）押品B担保人收入情况

C借款人的净现金流D借款人所拥有的资产

17、微贷业务采取由公务员（或事业单位工作人员）以外其他自然人保证的，原则上保证人的年收入不得低于其担保额的（C）倍。

A1B2C3D5

18、在对现场调查所得资料交叉核对过程中，如客户所述经营状况与微贷员经现场查实或交叉核验测算后，误差率达（C）以上的，需对该客户进行重新调查。

A±3%B±4%C±5%D±6%

19、李某向我行申请微小企业贷款，下列哪个人可以为其担保（D）。

A李某爱人，公务员；

B李某姐姐，烟草公司临时工；

C李某舅舅，烟草公司退休职工；

D李某朋友，保险公司在职正式职工。

20、微贷借款人的提供的还款能力证明资料要求至少（C）的往来银行存折、对账单、销售记账凭证。

A1个月B2个月C3个月D6个月

21、个人经营贷款最长期限为（B）

A15年B10年C5年D3年

22、申请抵押循环方式的个人经营贷款最长期限为（D）

A15年B10年C5年D3年

23、个人经营贷款额度起点（A）元

A1000B10000C50000D100000

24、以建筑面积90米（含）以内住宅为抵押物的，抵押率最高可以达到（A）

A80%B70%C60%D50%

25、以建筑面积90—300米（含）住宅，以建筑面积200米（含）以内商用房、写字楼、办公楼、标准厂房等非住宅房产为抵押物的，抵押率最高可以达到（B）

A80%B70%C60%D50%

26、某企业一笔2年期贷款即将到期，向我行申请展期，其贷款展期期限不得超过（C）

A2年B18个月C12个月D6个月

27、下列那种还款来源是借款人偿还债务最有力的保障（C）

Ａ、变卖资产B、重新筹资C、经营活动产生的现金流量D、利润

28、以国债、人民币存单、银行承兑汇票、银行本票等质押的，质押率不得高于票面价值（A）

A90%B80%C70%D60%

29、以外汇存单质押的，质押率不得超过票面价值的（B）

A90%B80%C70%D60%

30、采取房产抵押循环方式的个人经营贷款，对借款人发放的首笔贷款应报（C）对放款条件进行审查。

A小企业信贷部B管辖行审贷委员会C总行监控中心D授信审批部

31、借款人有一处位于南岗区红旗大街的房产，用途为住宅，建筑面积为178.25平方米，其抵押率最高可设定为（B）

A80%B70%C60%D50%

32、借款人以其在2008年购买的房产进行抵押，建筑面积为90平方米，经评估机构评估，该房产5000元/平方米，用途为住宅，则该借款人最多可在我行申请多少额度的贷款（A）

A36万元B31.5万元C27万元D22.5万元

33、抵押权的存续期间为（C）

A主债务结束后6个月

B主债务期间

C主债务诉讼时效期间

D主债务诉讼时效后2年内

34、下列哪一项不属于担保公司担保的范围（B）

A全部贷款本金及利息

B评估、保险及公证的费用

C贷款罚息

D违约金

35、某企业2008年总收入为2000万元，税后净利润为60万元，资产总额为1000万元，则该企业2008年资产收益率为（A）

A.6%B.3%

C.20%D.12%

36、管辖行审贷会议审议项目必须有（B）以上成员同意方可通过。

A、三分之一B、三分之二C、二分之一D、无限制

37、企业资产中流动性最强的是（B）

A持有的票据B现金C存货D债权

38、按目前我国一年期贷款基准利率上浮30%，借款人应承担的月利率应为（B）

A6.045%B5.7525‰C6.903%D5.85‰

39、以房产抵押形式申请个人经营贷款，贷款额度最高为房产价值的（A）

A80%B70%C60%D50%

40、申请循环方式的个人经营贷款最高额度为（C）

A1000年万元B800万元C500万元D300万元

第三部分多选题（共30题）

1、贷后检查采取现场检查方式，应对借款人的（ABCD）、抵押物情况等进行检查。

A是否存在违法行为B经营情况C商品库存情况

D是否出现风险预警信号

2、按五级分类标准，属于不良贷款的是（ACＤ）

A次级贷款B关注贷款C可疑贷款D损失贷款

3、微贷客户的贷款额度需按照（CD）确定。

A经营收入B经营年限C客户月净收入D贷款期限

4、微贷经办行主要依据客户（ABC）判定贷与不贷，贷多贷少。

A信用状况B经营状况C现金流D担保方式

5、由国家公务人员、事业单位、（ABCDE）具有稳定收入的在职正式职工提供保证的，要求保证人收入稳定，总对外担保额不超过其年收入的3倍。

A学校、医院B银行C保险D电力E烟草行业

6、微贷员现场调查时主要拍摄以下影像资料（ABCDE）：

A经营外观（门面、牌匾、门牌号）

B经营场所（主场所全景、借款人及经营人员工作场面）

C经营设施（主要经营设备、价值较大的固定资产）

D存货（指主要经营商品）E微贷员与客户交谈的画面

7、微贷员在核对现金流时，应将以下（ABCD）资料作为参考。

A存折B流水账C发货单D银行对账单

8、微小企业贷款对有必要进行家访的借款申请人，家访包括：

（ABCD）

A微贷人员进行实地拜访B拍摄借款人家庭室内及地址的影像资料C核实借款人的真实住所D调查借款人的生活状况是否稳定。

9、微贷员根据调查核对的结果，测算客户的收入、支出、净收益等，对贷款进行分析，并根据借款人（AB），合理确定贷款额度和期限，得出调查结论。

A实际用途B经营周期C申请额度D申请期限

10、微贷业务核销实行（ABCD）的原则。

A逐户申报B逐级审查C总行审批D对外保密

11、微贷业务核销按照（ABC）的规定执行。

A账销B案存C权在

12、《银行开展小企业贷款业务指导意见》中提出的六项机制是指（ABCDEF）

A利率的风险定价机制B独立核算机制C高效的贷款审批机制D激励约束机制

E违约信息通报F专业化的人员培训机制

13、以下选项属于微贷操作七法是（ABCDEFG）

A面对面B现金流C交叉核D实测算E重分析F滚动批G逐月还

14、下列陈述的自然人保证条件正确的有（BD）

A保证人与借款人可以为夫妻关系;

B公积金、养老金等不能作为担保人的担保资金来源;

C与借款申请人收入来源相同（部分或全部）的申请人的直系亲属可以作为担保人;

D担保人属公司雇员的，在现工作单位的工作时间应在一年（含）以上。

15、外埠分行微贷业务审批，微贷经办行根据分行授予的审批权限，由微贷经办行（ABC）组成微贷经办行审贷小组，审批微贷经办行权限内的微贷业务。

A信贷主管行长B微贷主管C审查人员D分行业务主管部门审查人员

16、以下属于个人经营贷款用途有（ABC）

A生产经营流动性资金

B租赁商铺

C购置机械设备

D投资股票

17、个人经营贷款原则上应提供担保，担保方式有：

（ACD）

A抵押

B留置

C质押

D保证

18、房产抵押个人经营贷款抵押房产价值可通过（AC）确定：

A评估

B测算

C议价

D其他

19、个人经营贷款的对象可以为（ABCD）

A企业法人代表B企业管理人员C、私营企业主D个体经营者

20、个人经营贷款审批实行（）、（）、（）三级审批制度（ACD）

A管辖行B总行小企业信贷部C总行授信审批部D总行授信审查委员会

21、下列属于我行个人经营贷款客户贷款应具备的基本条件的是（ABCD）

A年龄在18岁以上B信用状况良好

C贷款金额、期限和行业符合我行现有的信贷政策

D愿意履行我行借款合同的全部条款

22、个人经营贷款选择目标客户应遵循的原则（ABCD）

A重点支持中小企业中科技含量高、市场潜力大的经营管理人员

B重点支持产品有市场、经营管理规范的中小企业经营管理人员

C重点支持已经成熟的、成为当地支柱产业的专业市场中的私营企业业主和个体工商户

D重点支持个人创业等合理的资金需求

23、个人经营贷款中，下列哪些抵押房产必须办理房屋保险（BD）

A商业用房

B易发生火险的房产，如附近有棚户区、加油站、加气站、油库等不安全隐患的。

C申请循环抵押贷款方式的房产

D独立的总建筑层数在三层以下（含三层）的住宅

24、借款人以房产抵押申请个人经营贷款的，抵押房产包括（ABCD）

A车库B商业用房C办公楼D标准厂房

25、个人经营贷款严禁用于（BC）

A购买设备B房地产C证券投资D租赁商铺

26、信贷人员在对一公司进行贷前调查时发现，该公司资产负债表中“资本公积”当期余额较年初有较大增加，在询问不同人员时却行到了以下不同的解答，你认为哪种解释比较合理。

（BC）

A该公司购入固定资产后转增资本公积

B该公司收到一无偿捐赠的设备后转增资本公积。

C经有权部门批准该公司将固定资产评保增值部分转增资本公积。

D该公司将取得的现金回扣转增资本公积。

27、个人抵押贷款的抵押品的范围（ACD）

A借款人自有的房产B已做其他抵押的房产

C第三人拥有产权的房产D未做其他抵押的房产

28、个人经营贷款抵押房产议价可以（AB）为议价依据。

A采用我行房地产评估系统评估结果

B评估机构出具的评估报告

C房地产市场运行情况报告

D城市房地产年度数据指标

29、总行授信审查委员会议事原则（ABC）。

A履职尽责，执行程序

B廉洁自律，秉公办事

C集体审贷，民主决策

D认真细致，保证质量

30、保证的方式分为（A）保证和（D）保证。

Ａ、一般    Ｂ、抵押    Ｃ、质押    Ｄ、连带责任

“三个办法一个指引”考试试题

（满分100分，考试时间：

90分钟）

一、填空题（20分，共10题，每题2分）

1.固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（固定资产）投资的本外币贷款。

2.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（审慎经营）、平等自愿、公平诚信的原则。

3.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（统一授信额度）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（贷款用途），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（银团）贷款方式。

6.《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（）。

7.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（借款人）的本外币贷款。

8.贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（实际需求）发放流动资金贷款。

9.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费和生产经营）等用途的本外币贷款。

10.对通过（电子银行）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。

二、单项选择题（20分，共20题，每题1分，每题仅有一个正确选项）

1.贷款人应完善，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

（B）

（A）公司治理结构（B）内部控制机制（C）企业文化

2.贷款人应按照审贷分离、的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

（a）

（A）分级审批（B）统一审批（C）集中审批

3.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

（b）

（A）担保条件（B）提款条件（C）使用条件

4.采用贷款人受托支付的，贷款人应在a审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

（）

（A）贷款资金发放前（B）贷款资金支付时（C）贷款资金支付后

5.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认b的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

（）

（A）高于拟发放贷款（B）与拟发放贷款同比例（C）略低于拟发放贷款

6.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加的投资和相应担保。

（a）

（A）与项目资金相同比例（B）略低于项目资金比例

（C）不低于项目资本金比例

7.《固定资产贷款管理暂行办法》由负责解释。

（a）

（A）银监会（B）银监局（C）银监分局

8.贷款人从事项目融资业务，应当以分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

（c）

（A）风险管理能力（B）社会声誉（C）偿债能力

9.贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定。

（a）

（A）贷款金额（B）贷款期限（C）贷款利率

10.贷款人应当与借款人约定，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。

（b）

（A）专有的项目收入账户（B）专门的项目收入账户

（C）专门的项目支出账户

11.流动资金贷款不得用于a。

（A）固定资产、股权（B）合理进货支付货款

（C）承付应付票据

12.流动资金贷款需求量应基于c来确定。

（A）借款人提出的请求（B）借款人日常经营所需的营运资金（C）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。

13.流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担c责任？

（A）侵权责任（B）赔偿责任（C）违约责任

14.个人贷款借款人应采取a方式提出申请？

（A）书面（B）口头（C）书面或口头

15.《个人贷款管理暂行办法》中b内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？

（A）实贷实付制度（B）贷款面谈制度（C）贷款人受托支付

16.个人贷款风险评价以c作为分析的基础。

（A）抵押物（B）信用情况（C）借款人现金收入

17.贷款资金用于生产经营且金额不超过b的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

（A）三十万元人民币（B）五十万元人民币（C）五百万元人民币

18.a业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。

（A）信用卡透支（B）个人消费贷款（C）以存单作质押的个人贷款

19.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款c支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

（A）直接划到借款人交易对象的账户

（B）不经过借款人账户

（C）通过借款人账户

20.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其c。

（A）破产重组（B）并购重组（C）协商重组