银行业非现场监管工作总结多篇.docx

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银行业非现场监管工作总结多篇

银行业非现场监管工作总结（多篇）

非现场监管是有效银行监管的重要组成部分，也是持续银行监管的重要手段和方法。

20XX年，银行监督管理委员会（以下简称“银监会”）承接银行监管职责后，有必要针对非现场监管中存在的主要问题，进行修改和完善，以进一步提高银行监管的质量和效率。

鉴于此，笔者对非现场监管存在的主要问题进行探讨，并提出改进建议，供决策参考。

一、非现场监管中存在的主要问题1．监管制度不完善，监管随意性较大。

一是监管制度深度有待突破。

监管责任制中仅对监管信息收集内容以及信息的处理和监管报告作了规定，对风险评价以及应采取的措施没有规范性的要求，致使非现场监管工作随意性较大。

监管人员即使没有准确判断风险，并及时采取有效的监管措施，在制度上也缺乏相应的责任追究机制；二是监管制度广度仍需扩展。

《商业银行法》和《金融违法行为处罚办法》仅对商业银行违反资产负债比例管理规定做出明确的处理规定，但资产负债比例管理指标仅是监管指标的一部分，对其他监管指标尚未从法规上进行约束。

2．监管指标体系设计欠合理，风险反映不够充分。

一是注重对传统资产负债业务的监管，弱化对表外业务和新业务的监管。

如银行承兑汇票、信用证、担保等表外业务，监管体系虽有所涉猎，但仅限于表面分析。

对于见证、代客理财、外汇交易等新业务，监管体系尚未涉及；二是注重对信贷资产的监管，忽视对非信贷资产的监管。

监管部门每月对信贷资产质量进行监测分析，但是对债券投资、抵债资产和递延资产等非信贷资产分析较少；三是注重对即时风险的监管，弱化对潜在风险的监管。

对资产负债结构不匹配潜在的流动性风险、资金运用效率较低潜在的收益风险缺乏深入分析的工具和能力；四是注重对单个指标的考核，忽视对指标间联系的分析。

对安全性、流动性和盈利性指标间，缺乏互动性的分析指标，如流动性比例和存贷比例的关系、资本充足率与资本利润率的关系等；五是重点考虑对商业银行总行的监管，忽视各级监管机构监管指标的设计。

对法人机构和非法人使用相同的监管指标，体现不出不同层级的监管机构不同的监管重点。

3．监管技术较为落后，信息共享率低。

目前，监管部门应用电子计算机的水平远落后于商业银行，由于应用水平较低，降低了监管工作的质量和效率。

一是风险反映滞后。

非现场监管资料主要依靠手工报表和磁盘传递，尚没有建立监管数据的网络传输以及自动核对、汇总、分析和报送监管资料，使监管部门无法实时掌握被监管机构的经营状况，特别是大额交易及风险状况，以便及时采取监管措施；二是信息共享率低。

人民银行监管、统计、货币信贷、会计等部门均要求商业银行报送报表资料，由于监管部门电子技术应用率较低，信息共享率不高，导致商业银行和人民银行相关部门重复劳动，增加了工作量。

三是数据吻合性差。

监管部门从商业银行获取的数据往往与人民银行统计部门获取的数据差距较大，特别是不良贷款数据。

四是工作效率较低。

人民银行与商业银行报表资料主要靠手工报送，工作量大、速度慢，监管部门没有充足的时间分析监管信息并完成风险评价工作，使非现场监管工作难以做深，影响了监管的质量。

4．监管资料报送内容多，商业银行负担较重。

一是监管报表涵盖量过大。

商业银行和各级监管机构普遍反映报表数量多、数据涵盖量大，使基层行忙于采集数据，无暇深入分析原因、对策。

二是报表报送时间紧。

商业银行报送资料的时间很紧，统计、信贷、会计部门的综合统计岗位，每月上旬要完成上级行和监管部门数十份报表，对于分析资料，由于时间过紧，只能作简要分析，深度不够，质量欠佳，导致监管部门经常简单地把商业银行报送的资料略微补充修改即上报。

三是不良贷款清单设计欠合理。

国有银行不良贷款清单要求不论金额大小逐户逐笔填报，而且要对每个客户的不同贷款笔数和利息进行拆分，各商业银行普遍反映工作量大，特别是贷款笔数利息进行拆分操作难度大且不准确。

第4篇：

银行业信息科技风险监管现场检查手册前言信息科技已经成为银行业金融机构实现经营战略和业务运营的基础平台以及金融创新的重要手段。

银行业对信息科技的高度依赖，决定了信息系统的安全性、可靠性和有效性对维系整个银行业的安全和金融体系的稳定具有至关重要的作用。

银监会党委对信息科技风险监管工作高度重视，刘明康主席多次召开专项工作会议并做出重要批示和指示，明确要求着力推进信息科技风险监管。

银监会坚持贯彻“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念，把信息科技风险纳入银行总体风险监管框架，切实加强制度建设和风险监控，确保银行业信息系统安全稳定。

在目前信息技术革新日新月异、金融业务不断创新、银行对信息科技依赖性越来越大的新形势下，银监会坚持“风险为本”的监管原则，提出了信息科技风险功能性监管的新思路，突出“制度先行”，完善监管框架，借鉴和吸收国际先进标准及业界最佳实践，不断丰富信息科技风险监管方式方法，制定了一系列的监管规范，结合奥运保障开展现场检查，并针对性地发出有关风险提示，建立非现场监管体系和监管评级体系，从而构建了信息科技风险监管的基础框架，全面展开信息科技风险的监管工作。

按照郭利根副主席提出的“集成资源，形成信息科技风险监管合力”和“搞好规划，全面加强信息科技风险监管制度建设”要求，银监会强化机制建设、优化资源配置，整合科技人力资源，集中全国银监会系统科技骨干力量，在北京成立了信息科技监管“专项工作组”，又在上海、深圳两地分别成立信息科技风险监管工作室，按照统一调度、统一指挥、统一培训的工作原则，制度建设、奥运保障、现场检查、非现场监管及监管评级五线并举，形成了矩阵式的监管工作模式，快速锻炼了一支能战会战、能够担当重任的信息科技风险专业化监管队伍。

《手册》的编写得到了各方的大力支持。

上海、湖北、安徽、山东、山西、江苏、江西、河南、内蒙古、黑龙江、青岛、福建、河北、宁夏、辽宁、吉林、浙江、四川、深圳、广东、1天津、重庆、大连、云南、贵州银监局派出精锐技术骨干，参加《手册》编写工作；银监会各部门与各银监局提出了许多宝贵意见；上海银监局为编写工作提供了大量支持和保障工作。

整个《手册》内容融合了银监系统内信息科技人员的经验和智慧，汇聚了银监会各部门与各银监局的宝贵意见和建议，应属于银监会系统及科技人员共同努力的成果和结晶。

在此，向所有参与工作的单位和个人致以诚挚的谢意！

2编写人员林丽朱永扬怿卫飞李丹骆絮飞邹伟房世晖崔维琪朱斌冯业伟叶照乔昱瑞纪奀武齐兴利吴瑞麟陈宏宇谭杨李鹏3张伟周嘉弘史文明李海波张惠芳郝海峰何禹包龙李晓东杨中华靖雪晶殷有超陆阳崔晨怿美东陆翔盛于南怿殿南陈云龙游琨刘楠目录第一部分概述.............................................21.银行信息科技风险及其监管...............................21.1银行信息科技风险................................................................21.2银行信息科技风险特点............................................................21.3风险成因分析....................................................................31.4信息科技风险监管意义............................................................42.现场检查一般流程.......................................52.1现场检查准备阶段................................................................52.2现场检查实施阶段................................................................72.3现场检查后续阶段................................................................83.常用检查方法...........................................9第二部分科技管理.......................................114.科技治理..............................................114.1董事会及高管层.................................................................11检查项1：

董事会和高级管理层............................................................................................114.2信息科技工作的管理机构.........................................................12检查项1：

全行信息科技工作的管理机构.............................................................................124.3信息科技部门...................................................................13检查项1：

信息科技部门.......................................................................................................134.4信息科技战略规划...............................................................15检查项1：

信息科技战略规划................................................................................................154.5信息科技风险管理部门...........................................................15检查项1：

信息科技风险管理部门........................................................................................154.6信息科技风险审计...............................................................164检查项1：

信息科技风险审计机制........................................................................................164.7知识产权保护...................................................................17检查项1：

敉识产权制度.......................................................................................................174.8信息披露.......................................................................17检查项1：

信息披露..............................................................................................................175.连续性管理............................................185.1信息系统连续性组织.............................................................18检查项1：

系统连续性管理组织..............................................................................................18检查项2：

系统连续性管理组织职责......................................................................................19检查项3：

系统连续性计划编制、维护...................................................................................20检查项4：

系统连续性计划编制、维护职责...........................................................................20检查项5：

系统连续性计划执行组织......................................................................................20检查项6：

系统连续性计划执行组织职责...............................................................................21检查项7：

人员变动管理.........................................................................................................225.2信息系统连续性计划.............................................................22检查项1：

系统连续性计划.....................................................................................................22检查项2：

测试及持续更新.....................................................................................................24检查项3：

信息系统连续性计划管理......................................................................................25检查项4：

系统连续性计划培训..............................................................................................25检查项5：

系统连续性计划审计..............................................................................................256.应急管理..............................................266.1应急组织.......................................................................26检查项1：

应急管理团队.........................................................................................................26检查项2：

应急管理职责.........................................................................................................27检查项3：

应急管理制度.........................................................................................................276.2应急预案.......................................................................27检查项1：

应急预案制订.........................................................................................................275检查项2：

应急预案内容.........................................................................................................28检查项3：

应急预案更新.........................................................................................................29检查项4：

外包服务应急.........................................................................................................29检查项5：

应急培训................................................................................................................296.3应急演练.......................................................................30检查项1：

应急演练前............................................................................................................30检查项2：

应急演练过程.........................................................................................................30检查项3：

应急演练后............................................................................................................306.4应急响应.......................................................................31检查项1：

应急响应流程.........................................................................................................31检查项3：

应急事件报告.........................................................................................................32检查项4：

与第三方沟通.........................................................................................................32检查项5：

向新闻媒体通报制度............................................................................................32检查项6：

应急处置.........................................................................................................336.5应急保障.......................................................................33检查项1：

人员保障................................................................................................................33检查项2：

物质保障................................................................................................................33检查项3：

技术保障................................................................................................................34检查项4：

沟通保障................................................................................................................346.6持续改进.......................................................................34检查项1：

应急事件评估、改进..............................................................................................34检查项2：

应急响应评估.........................................................................................................35检查项3：

应急管理评估.....................................