怎么样存钱最划算让存款直线上升的暴敛13招.docx
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怎么样存钱最划算让存款直线上升的暴敛13招
怎么样存钱最划算？
让存款直线上升的暴敛13招
工行涨价不用怕银行存钱有妙招
工行日前发布了《关于调整部分个人金融业务收费标准的公告》，总共对23项个人业务的收费标准进行调整，其中20项业务涨价。
新的收费标准已于6月8日开始在本市执行。
但据记者了解，异地存款金额在400元到10000元之间、异地取款金额在200元到5000元之间，手续费并没有改变；市民使用网银汇款，手续费也能比在银行柜面办理节省一成。
目前尚未有其他银行宣布跟进调整收费标准。
异地存取款并非都涨价
以常用的个人异地存、取款业务为例，新老标准都规定分别按照存、取款金额的0.5％和1％收取，但最低和最高收费标准则翻了一番，从原来的最低每笔1元、最高每笔50元，上调到最低每笔2元、最高每笔100元。
因为只调整了手续费上下限标准，而费率并没改变，所以并非市民办理所有异地存取款业务都要多付手续费。
具体算来，假如市民办理异地存款，金额在400元到10000元之间，则手续费没变；但假如存款金额在200元以下，原先收费1元，现在则收费2元；存款金额在200元到400元之间，原先按照存款金额的0.5％收取，比如存款金额为300元，只收1.5元，现在收费都是2元；原先存款金额在10000元以上，收费都是50元，现在存款金额在10000元到20000元之间，仍要按照存款金额的0.5％收取，比如存款金额为15000元，现在要收费75元；存款金额在20000元以上，原先收费50元，现在则收费100元。
假如市民办理异地取款，金额在200元到5000元之间，则手续费没变；但假如取款金额在100元以下，原先收费1元，现在则收费2元；取款金额在100元到200元之间，原先按照取款金额的1％收取，比如取款金额为150元，只收1.5元，现在收费都是2元；取款金额在5000元以上，原先收费都是50元，现在取款金额在5000元到10000元之间，仍要按照取款金额的1％收取，比如取款金额为7500元，现在要收费75元；取款金额在10000元以上，原先收费50元，现在则收费100元。
据了解，目前不同银行异地存取款手续费标准相差较大。
比如建行与工行的收费标准大致相同，只是异地存款的最高收费为每笔50元；而招商银行异地存取款则按存取金额的5％。
收取，最低5元。
汇款用网银能打九折
在此次收费调整中，工行将使用自助设备转账、汇款的收费标准从原先的同柜面收费标准，调整为按柜面收费标准的90％收取。
因而如果市民要办理汇款，不妨使用网上银行。
工行汇款直通车（行内异地及跨行汇款）业务目前按汇款金额1％收取手续费，最低每笔2元，最高每笔50元。
而按照工行最新公布的电子银行收费标准，汇款到同城的工行是免费的，汇款到异地工行或者跨行汇款，按汇款金额的0.9％收取，最低1.8元，最高45元。
也就是说，如果市民将一笔3000元的资金从天津工行汇到北京，使用“汇款直通车”，手续费为30元，而使用网银汇款，手续费为27元，可以节省3元。
其他银行的汇款业务，在网银上办理也可比在柜台办理得到更多的手续费优惠。
比如市民在建行柜台办理跨行汇款，与工行汇款直通车收费标准相同，而如果通过网银办理，手续费则按汇款金额的0.5％收取，最低每笔2元，最高每笔25元，大致相当于柜台费用的一半。
办理一笔3000元的跨行汇款，使用网银只需支付15元手续费，可以比在柜台办理节省15元。
（天下商机）
掌握合理存款方式不仅取款方便还更有"利"可图
参加工作四五年，工资卡上的存款已攀升到10万元，可利息始终不见涨，吴昊有些无可奈何——活期存款利息几乎可以忽略不计，可存定期吧，需要用钱时，取款又太不方便了。
吴昊告诉记者，单位统一办理的工资卡是他唯一一张借记卡，平时工资每月按时打在卡上，要用钱时就随时到银行网点取款，平均每月可以攒下近2000元。
如今，工资卡上的存款已累计超过10万元，“这也算是一笔不小的存款，可查询利息，才区区几百元。
”吴昊心有不甘地说。
“因为不会‘算计’，不少市民错失了积累‘小利’的机会。
”中行省分行理财师曾庆莉说，如果能掌握合理的存款方式，不仅取款方便，还更加有“利”可图。
招数一
选择短期自动转存
曾庆莉说，假设客户手中的活期存款预计在几个月内不用，选择定期三个月或六个月比较划算，但客户需要弄清楚存款的银行是否有自动转存业务，选择能本金利息自动转存的银行，还可省去客户跑银行的麻烦。
比如：
您手上有1万元，先存三个月定期，到期时利息为79.09元。
到期后，如果不用这部分钱，之后的三个季度将继续连本带利自动转存，利息分别为79.71元、80.34元、80.98元，转存一年后利息总计为320.12元，比存1万元的活期多出251.72元。
适用客户：
手上有笔存款，短期内不会使用，但不确定何时会用的存款人。
招数二
运用“部分提前支取”
曾庆莉介绍，目前银行对定期存款可办理“部分提前支取”的业务，即客户把钱先存成定期，用时取出一部分，取出的部分按活期计息，其余的钱仍按照定期存款利率计息。
比如：
客户手中有1万元，存了一年定期，若中途急用5000元，则这1万元的利息分两部分，一部分为5000元的半年活期利息，即5000×0.72％×95%的一半，共17.1元；一部分为5000元的一年定期利息，即5000×4.14％×95%＝196.65元，总计213.75元。
这样算下来，要比存活期多出145.35元。
适用客户：
手头有大额资金，短期内会使用一部分的存款人。
招数三
选择七天通知存款
“七天通知存款按1.71%的利率结息，这比普通流动账户0.72%的活期利率高出2倍多。
”曾庆莉说，这种存款方式是按复利计息，提前7天就可取款，流动性很强，但门槛较高，存款金额5万元起步。
比如：
1万元存一年活期，年利息仅68.4元，若按七天通知存款计息，扣除所得税后年利息近170元，比活期存款利息高出两倍有余，而取款灵活性和活期存款相当。
适用客户：
存款金额较大，且要求资金流动性好的存款人。
巧排定期存款金额多获利储蓄理财善用五大高招
在股市持续低迷,央行对储蓄存款利率多次上调,利息税由20%调低到5%
后，很多人已开始把钱从股票和股票型基金上撤了回来，把投资储蓄又当成了自己的最爱。
但是，当这些人把钱用于储蓄时，运用的理财技巧少之又少。
因缺乏科学合理的计划，白白损失了不少利息。
那么，储蓄理财究竟有何高招呢？
高招之一：
因需选择期限
投资者进行存储时，最好合理选择存款期限，正确确定储蓄种类，如果能存定期一年或三年储蓄存款，就选择一年或三年定期储种，不要本来能存定期一年或三年定期储蓄存款，而存成了半年储蓄存款或定活两便储蓄存款，甚至是活期储蓄存款。
这样一来，储蓄存款在一年或三年到期后，储蓄存款的利息就会相差太远。
此外，定期储蓄存款提前支取或逾期支取都按现行活期利率计算利息。
为此，在选择储蓄存款期限时，一定要合理选择，既不要太长也不要太短，如果选择错了储种就会大大减少利息收入。
高招之二：
巧排定期存款金额
现在很多人都因贪图定期储蓄存单越少，越方便保管，在投资定期储蓄存款时喜欢把存款存成大存单。
其实，这种做法不利于理财，很容易损失利息。
如自己一旦遇到急事，即使再小的金额，也需要动用大存单，这样一来就损失了不应该损失的利息。
为避免这种不必要的损失，银行投资定期储蓄存款时，尽量把储蓄存款的金额巧妙排开，如有
10万元，不妨呈金字塔形排开，存上4张存单，1万元、2万元、3万元、4万元各一张。
如此，无论自己提前支取多少金额，利息损失都会降到最低。
高招之三：
约定“自动续（转）存”
如果人们在定期存款到期后不去银行进行储蓄存款转存，储蓄存款超期部分银行就会按活期利率计算利息，如此，就势必会损失不少利息收入，如果存款金额更大一些、逾期时间更长的话蒙受的利息损失就会更大。
为此，为避免这些不必要的损失，人们在存定期储蓄存款时，要多采用与银行约定“自动续（转）存”的方法，银行对自动续（转）存的储蓄存款以转存日的利率为计息依据，转存时，都会把原来储蓄存款的本和利都按约定续（转）成定期储蓄存款。
这样既可避免到期后忘记转存而造成不必要的利息损失，又能为人们省去多跑银行进行转存奔波的辛苦。
如果是遇到降息，自动续（转）存方式也可保证定期储蓄存款到期后储户的利益。
一旦及时给予了自动（续）转存，而该笔储蓄存款又期限较长、金额又较大，就会为储户带来非常可观的收益。
高招之四：
宜选两种通知存款
如果有人有一大笔现金，估计在短期内使用，最好多选“1天、7天通知存款”。
“1天、7
天通知存款”这两种存款都是新储种，该存款储户存入时不约定存期，支取时需提前通知银行和约定支取存款的日期和金额，“1天、7
天通知存款”的起存点和最低支取额个人均为5万元，需一次存入，可分次支取，利随本清。
因该种储蓄存款存取灵活、利率又较高，实是一年内难以确定存期的个人5
万元以上大额闲置资金的最佳储种。
高招之五：
急用需多用“部提”
任何人过日子都会遇到急用钱的事，而在此时多数人家持有的定期储蓄存单一般都不可能正好到期。
这些人家往往只好把自己的定期储蓄存单提前支取，以应燃眉之急。
但提前支取，方法不同，利息损失也就会不同，所以在提前支取时考虑如何支取很重要。
现在多数银行都推出了定期储蓄存款部分提前支取业务。
因此，为减少利息损失，在进行提前支取时最好采用这种支取方式。
台阶储蓄接力储蓄有技巧学会五招存钱利息更高
从我们小时候接过父母给我们的存钱罐开始，就对储蓄有了一定的概念。
直到我们长大后，开始了解股票、基金、理财等等概念时，可能就忽视了储蓄的存在。
其实我们应该清楚地认识到，储蓄应该是所有投资理财的基础，只有建立一个良好的储蓄习惯才能有助于我们更好地进行其他方面的投资理财。
但在时下相对低利率的时代，掌握一些必要的储蓄技巧显得十分重要。
技巧１交替储蓄
假定你手中有5万元的现金，你可以把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存成半年和一年的定期存款。
半年后，将到期的半年期存款改存成一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。
这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年你就会有一张一年期的存款到期可取，这样也可以让自己有钱应备急用。
专家点评：
假如你手中的闲钱较多，而且一年之内没有什么用处的话，交替储蓄法则会比较适合你。
技巧2利息滚利储蓄
如果你有一笔额度较大的闲置资金，你可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄，在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户把所取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出存入零存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。
专家点评：
即使你选择较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。
技巧3分份儿储蓄
假定你有1万块现金，你可以将它分成不同额度的4份儿，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。
在你一年之内不管什么时候需要用钱的时候，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。
专家点评：
这种方法适用于在一年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的小额度闲置资金。
用分份儿储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。
技巧4台阶储蓄
假定你手中有5万元现金，你可以把它平均分成5份儿，用1万元开设一个一年期的存单，用1万元开设一个两年期的存单，用1万元开设一个三年期的存单，用1万元开设一个四年期的存单，用1万元开设一个五年的存单，这里要注意一下，四年期的存单可以选择三年期加一年期的方法进行存储。
这样的储蓄方法可以使存单到期额度保持等量平衡，具有非常强的计划性。
专家点评：
此方式较适合生活支出有规律的家庭，储蓄期限的长短结合能让资金照顾到你不同时期的使用，让你的生活井井有条。
技巧5接力储蓄
如果你每个月会固定存入银行2000元的活期存款，你可以选择将这2000元存成3个月的定期，在之后的两个月中，继续坚持每月一笔2000元的定期存款，这样一来，在第四个月的时候，你的第一个定期存款就会到期，从此开始你每个月都会有一笔3个月的定期存款到期供你支取。
这种储蓄方式不仅不会影响到你日常的用钱需求，还能让你取得比活期储蓄更高的利息收入。
专家点评：
它和交替储蓄法则比较相似，但它的操作更为灵活，应该是完全能够代替日常活期储蓄的一种定期储蓄方法。
专家建议：
工薪族理财信守三准则
低利率时代，工薪族究竟该如何理财呢？
首先，现金为王
在经济前景尚不十分清晰的情况下，人们应更加笃信“现金为王”的道理。
对以储蓄为主要理财手段的投资者来说，降息的影响并不是很大，完全可以继续以此理财。
其他理财产品应当以短期投资为主，一般3～6个月为一个周期，尽量保持资金的流动性。
其次，投资固定收益类产品
债券投资方式主要有国债、债券类理财产品和债券基金三种。
专业人士表示，其中国债是首选。
投资国债操作简便，投资风险相对较低。
无论是对于保守型理财者还是有一定风险承受能力的投资者，国债都可以作为资产配置的一个品种进行购买，并以此降低整体投资的风险水平。
第三，购买金条抵御未来风险
在全球金融海啸以及央行处降息周期的大背景下，黄金作为投资避险工具的保值增值功能，被不少投资者看好。
有业内人士建议，保守型投资者不妨选择适合自己的黄金投资方式，购入一些黄金，作为保值手段。
金融危机是深化还是缓和仍是无法确定的。
在这个时候，黄金的保值作用就越发凸显。
虽然“藏金于民”的提法没有正式提出，但是不少人在资产中纷纷配置了黄金，比如，巴菲特旗下的基金资产配置比例中黄金占了15％～20％。
就目前而言，黄金除了其保值属性外，其投资属性也是很重要的，黄金的保值是看长期的，不是看短期的起起伏伏。
存钱赚收益！
工资卡自动转存利息差5倍多
在目前市场低迷的情况下，“开源”对上班一族来说似乎太难，特别是对月光族，“节流”则是值得重视的积累财富的方式。
建行福州城东支行理财师王小姐建议上班一族，可绑定自己的工资卡，自动将卡内的活期存款转为定期。
王小姐说，工资卡里的钱都是活期存款，而目前活期存款的年利息为0.36％，低利息收益相当于让活期存款在工资卡里睡大觉，而目前定期存款最低的年利息是1.71％，想进行固定储蓄和赚定期利息，又不想总是跑银行而浪费时间，可从办理工资卡的约定转存开始。
以一家银行的约定转存为例，如果你现在有1.1万元的储蓄存款，全部以活期存在银行，一年应得利息为：
11000×0.36％＝39.6元。
如果你选择约定转存，你可以与银行约定好，1000元存活期，超过部分存一年定期。
那么，这1.1万元就被分成了1000元的活期和1万元的一年定期。
一年下来，你应得利息为：
1000×0.36％＋10000×2.25％＝3.6＋225＝228.6元。
两者相比，后者应得利息是前者的5.75倍。
想拥有此项服务的人，可凭工资卡和身份证，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让活期账户里的资金自动划转到定期账户。
需要注意的是，不同银行的转存起点和时间有所不同。
另外，工薪族还可以选择基金定投，来管理自己的银行卡，从而达到强制储蓄的目的。
具体做法是，和银行签订一个协议，约定每月的扣款金额，以后每月银行就会从你的工资卡中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。
存1年享5年期利息变着花样存钱收益高
家庭资产缩水、股指反弹乏力、理财产品收益“跌跌”不休、降息呼声频频……在通缩势头越来越明显的今天，居民的理财观念应该如何转变？
是否可以通过提前布局，以取得不俗的理财收益？
通缩对个人财富的影响——
老百姓的资产大幅缩水
当CPI跑不赢存款利率时，也就意味着老百姓存在银行的钱实际收益提高，进入了“正利率”时代。
但CPI连续十个月下降，又让市场人士对是否出现通货紧缩有了几分担心。
虽然进入“正利率”时代，但因为社会商品、能源、劳务等供过于求，价格持续下降，企业盈利水平也会下降，人们的工资收入水平受到影响，于是就采取消极消费。
如此带来的将是资产实际价值缩水（如房产贬值），债务负担加重，而这远不是消费品价格下降所能弥补的。
以按揭购房者为例，去年以来房地产市场下行，不少购房者拥有房产的价值甚至低于其银行按揭应负的债务，在资不抵债的情况下就会出现大面积断供。
通缩期的理财思路——
“现金为王”存钱就是赚钱
当经济通胀时，大量资金从银行“搬家”到股市、楼市、基金中，目的是为了跑赢CPI。
而现在CPI不断下降，实际存款利率已经回归正利率，大家更愿意将钱存入银行，“现金为王”的观念逐渐占据上风。
“对于保守型的投资者，在存款实际利率创新高的时候，可以把存款当成主要的理财方式。
”理财人士表示，在选择存款期限的时候，最好选择短期存款，不宜选择中长期存款。
因为一旦国内经济复苏，利率上攀的可能性较大，所以不宜把自己套牢。
而投资者在进行其他投资前，应该着重考虑风险，在资金求稳的前提下再寻求增值的途径。
理财人士认为，在资本市场跌入相对较低的区域时，逢低抄底的风险就降低了很多。
例如，从去年年底开始，一些股份制银行就开始建议客户增加基金的投入比例。
到现在，这部分逢低抄底的客户已经获得了15％的收益率。
通缩期的理财妙招——
变着花样存钱收益高
正利率的情况下，存款也可以赚钱。
理财人士提醒，银行存款也有技巧，央行仍有可能进一步降息，因此短期资金可考虑收益相对较高的通知存款。
如果是长期的持续现金流，则可以试试“存款定投”，“十二存单法”和“阶梯存款法”两种方式就不错。
十二存单法是将每月工资的10％至15％存入一年定期，每月都这么做，一年下来就有12笔一年期定期存款。
那么从第二年起，每个月都会有一笔定期存款到期。
如果到期的钱暂时不用，则可以加上新的钱继续做定期。
这样能保证手头上既有活钱用，又能享受到定期存款的利息。
阶梯存款法则适合已有一笔固定资金的投资者。
例如一笔10万元的资金，将其均分为5份，按1、2、3、4、5年的期限存5份定期存款。
第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期；第二年过后，则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。
以此类推，5年后，5张存单都会变成5年定期存单，但每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期的高利率。
通缩期的理财后盾——
无论何时保障都是第一位
无论通缩还是通胀，投资者都应该首先考虑添加自己的保障，即保障先行、其他靠后。
对于保障不全面的人来说，应首先考虑意外险、医疗险、健康险，其次是寿险或养老险。
相对来说，传统保障型产品保障性强，风险较低。
对于有投资需求的投保人来说，还可考虑分红、万能险。
尽管万能险的结算利率在去年有所降低，但目前仍维持在4％左右，且一般有2％左右的保底收益，每月还可采取复利计息，利滚利可获得更高回报，目前银行一年期存款利率也仅为2.25％。
不过，万能险并不适合所有的人购买，投资者需要坚持长期投资，且有长期稳定的收入来源。
存款能多拿4000元利息
如果你手头有一万美元需要存银行。
采用合适的存款方式，每年可以多拿2000元人民币利息；否则，每年少拿2000元人民币利息。
哇！
真有这样的事？
杭州市民周女士手头有一笔闲置的美元1万元，因为一年期以下美元利率实在太低，她便想把这笔美元存两年期。
可她一了解吓了一跳：
美元两年期存款，各家银行给出的利率各不相同。
庆春路上两家相距不远的银行，挂出的两年期美元存款利率相差2.5倍：
一家银行高达3.5％，另一家只有1％。
两年期美元利率最高：
3.5％
记者昨天跑了工、农、中、建四大国有银行以及交行、中信实业、浦发、招行、华夏兴业、民生银行、浙商银行等多家商业银行，对比后发现，两年期美元存款至少有六个挂牌利率：
3.5％、1.25％、1.225％、1.065％、1.075％、1％。
其中，浙商银行两年期美元存款利率最高，达到了3.5％。
去年11月18日起，人民银行调高境内美元小额外币存款利率，并决定不再限制美元、欧元、日元、港币等四大币种两年期小额外币存款利率上限，而改由商业银行自行确定。
此后，杭州部分股份制商业银行纷纷调高美元两年定期利率。
年利差高达2000元人民币
利息1％与利息3.5％，意味着什么？
简单算账就明白了：
如果存1万美元到银行，在利息最低的银行存两年，税前年收益为100美元，而在建行、农行、招行、广发等大多数银行能获得税前年收益约125美元。
浙商银行调整后，税前年利息收益达到350美元，与利息最低的银行差额达到了250美元，折算成人民币，息差约有2000元人民币，存满两年，息差约4000元人民币。
因此，不少银行的个人理财经理建议，存美元两年定期的市民应该好好计算一下，因为美元息差折算成人民币，也是一笔不小的数目。
欧元港币利率也开始分化
除了两年期美元利率出现较大差距外，各家银行目前的欧元、港币挂牌利率也各不相同。
以两年期欧元为例，大部分银行利息是1.3125％、深发展1.5％、浙商银行2％。
港元两年期，大多银行挂牌利率是0.825％、0.875％，浙商银行挂牌利率2.8125％。
我省外币利率为何差距会拉这么大？
据记者了解，目前，各家银行都是根据自己对外汇的需要制定利率标准。
在浙的大部分银行吸收的外汇存款多用于发放贷款或上存总行。
一些银行把外币存款上存总行，利率得由总行决定。
而有的银行，如浙商银行本身就是总行，吸存的资金可直接到境外市场运用，所以能开出较高的储户利率。
业内人士指出：
随着外币利率的率先放开，利率市场化的进程会越来越快。
接下去，随着市场情况的变化，也不排除一些商业银行继续上调一年定期以上美元、欧元等币种的存款利率的可能性。
因此，市民外币存款一定要货比三家。
看银行怎样算利息
一样存款咋俩利息？
原来是计息方法不同
同样数额的一年定期存款，在不同的银行利息却差了16.82元！
这样的怪事儿让市民杜先生碰上了。
是一家银行给少了？
还是一家银行给多了呢？
储户疑问一样存款咋俩利息呢？
杜先生2008年2月18日分别在铁西区两家银行网点存了2.5万元一年定期存款，当时的年利率是4.14％。
今年2月18日，他拿存单到两家银行网点取本息，结果一家银行税后利息为1018.61元，另外一家银行利息为1001.79元，两笔同样的存款利息差了16.82元。
银行定期存款利率不是一样的吗？
为什么利息出现差异？
杜先生向两家银行一打听，结果银行工作人员均称自己是按照银行规定计算出来的，没有任何差错。
“这就奇怪了，一样存款出来俩利息，各家银行不是利率相同吗？
”杜先生纳闷地向记者咨询。
银行解释计算方法略有不同
2月18日下午，记者与两家银行分别取得联系，一家银行的王经理说，他们使用的是按日计息法，即年息/360=日息，然后乘以实际天数=实际利息。
客户存款期实际天数为366天，所以总利息=25000×4.14％/360×366=1052.25元，扣除33.64元（利息税）=1018.61元。
另外一家银行工作人员则告诉记者，整存整取计息方法为本金×利率，总利息=25000×4.14％=1035元。
存款期间，2008年10月9日起国家取消征收储蓄
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