山东保险业员工福利规划师试题.docx
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山东保险业员工福利规划师试题
2017年员工福利规划师考试备考模拟练习题
第1—3题为套题：
养老保障体系是为社会成员提供养老收入来源的社会化制度安排，是为避免因老年失去工作和收入能力而使老年人生活收入来源中断，或因老年收入减少使生活水平下降的老年风险而建立的保障制度。
我国现有社会层面的养老保障体系主要分为三个层次，常称为“三支柱”社会养老保障体系。
根据第六次人口普查统计，2010年我国人口总数为13.7亿人，估计社会养老保险覆盖的工作人口比例在47%左右。
1.“三支柱”的社会养老保障体系包括（）。
①社会基本养老保险②团体养老保险
③企业补充养老保险④个人商业养老保险
A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④
（答案：
C.①③④，第35页，第1-2行）
2.目前我国养老保障体系的（）发展滞后，多层次养老保障体系实质上还停留在名义和形式上。
A.第二和第三支柱B.第一和第三支柱C.第一和第二支柱D.第一、第二和第三支柱
（答案：
A.第二和第三支柱，第89页，第9行）
3.在覆盖面方面可以极大地补充第一支柱和第二支柱无法覆盖的人群，且在保障水平方面可以做到与居民个人的实际需求和收入相适应的是（）。
A.社会养老保险B.企业年金C.个人商业养老保险D.团体商业养老保险
（答案：
C.个人商业养老保险，第65页，倒数第10行）
4.应对老年风险的策略中，体现收入在代际间再分配的是（）。
A.社会基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人商业养老保险D.个人储蓄
（答案：
A.社会基本养老保险，第34页，倒数第2行）
5.斯蒂芬居住的国家对全体国民提供“从摇篮到坟墓”的全面保障，在斯蒂芬60岁退休后，他就可以领取同其他退休人员相同数额的养老金，该项政策对他所在国家所有达到法定退休年龄的人都适用。
这表明斯蒂芬居住的国家实施的社会养老保险制度是（）。
A.福利国家型养老保险模式B.强制储蓄型养老保险模式
C.社会保险型养老保险模式D.全民保障型养老保险模式
（答案：
A.福利国家型养老保险模式，第37页最后两个自然段和第38页，第1个自然段）
6.同一般保险相比，社会基本养老保险特有的特征是（）。
A.权利与义务的对等B.风险转移C.政府参与D.风险共担
（答案：
C.政府参与，第36-37页，社会基本养老保险特征内容测试）
7.下列关于生命周期养老基金的说法中，正确的是（）。
A.计划加入者根据自身风险偏好确定风险承受能力B.基金管理人定期监控资产配置情况
C.根据计划加入者的退休年龄自动预设相应的调整年度D.管理费率较高
（答案：
C.根据…度，第294页，生命周期养老基金与静态配置基金的区别内容测试）
8.目前商业养老保险业务的客户回访主要以（）为主。
A.电话回访B.上门回访C.信函回访D.网络回访
（答案：
A.电话回访，第260页，第7行）
第9—11题为套题：
现收现付制是以一个时期内工作一代人的缴费来支付已经退休一代人养老金的制度安排。
假定某A地区养老保险制度实行现收现付制（年度财务收支无节余），该地区人均养老金水平为1000元/月，人均工资收入为3000元/月，该地区的退休人数为80万人，养老金缴费的人数为220万人，假定该地区在职及退休人口全部参加养老保险制度。
9.A地区养老保险制度下，抚养比为（）。
A.220/80B.1000/3000C.80/220D.3000/1000
（答案：
C.80/220，第41页，倒数第7行）
10.A地区的人均养老金替代率为（）。
A.220/80B.1000/3000C.80/220D.3000/1000
（答案：
B.1000/3000，第42页，第2行）
11.人均缴费额受到人均养老金和制度抚养比两个因素的影响，当人均养老金不变时，人均缴费与制度抚养比成（）。
A.反比B.正比C.无关D.视情况而定
（答案：
B.正比，第41页，倒数第5行）
21.在提供商业养老保险产品方面，寿险公司具有的优势包括（）。
①投资资产与负债匹配的管理优势②内部风险对冲优势
③产品设计和精算优势④成熟的寿险业务账户管理系统优势
A.①②③B.②③④C.①②④D.①②③④
（答案：
D.①②③④，第94页到第95页内容）
22.我国在对商业养老保险进行监管时，主要侧重于（）。
A.金融系统稳定性B.金融机构效率
C.消费者利益保护D.促进行业健康发展
（答案：
C.消费者利益保护，第352页，第10-11行）
23.下列人群中，对商业养老保险有较大潜在需求的是（）。
①党政机关公务员 ②“差额拨款”和“自收自支”事业单位工作人员
③企业职工④城镇居民中的高收入者
A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④
（答案：
B.②③④，第75页，按人员类别区分的商业养老保险市场需求部分内容测试）
24.对商业养老保险需求有促进作用的影响因素是（）。
A.税收优惠政策B.社会养老保险的快速发展
C.商业养老保险费率提高D.其它理财产品的收益率增加
（答案：
A.税收优惠政策，第89页，第17行）
25.商业养老保险有多种营销渠道，在团体商业养老保险市场业务渠道中占有非常重要地位的是（）。
A.个人代理B.直销渠道C.银行邮政代理渠道D.专业保险代理公司
（答案：
B.直销渠道，第103页，第3行）
26.银行保险的业务重点将转向风险保障型保险产品和长期理财保障型养老保险产品这两类保险保障价值非常突出的产品。
（）
A.正确B.错误
（答案：
A.正确，第97页，倒数第6-7行）
27.中国保监会于2011年12月30日颁布了《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》，该办法首次将（）从人寿保险大类中单独分出来。
A.人寿保险B.年金保险C.健康保险D.意外伤害保险
（答案：
B.年金保险，第120页，第13行）
28.万能型团体养老年金保险为每一个被保险人设置个人账户，个人账户中分为两个部分，即投保人缴费累积部分和被保险人缴费累积部分。
其中，被保险人缴费累积部分（）归属于被保险人。
A.全部B.50%C.按约定的归属原则中所约定归属比例D.80%
（答案：
A.全部，第130页，第9行）
29.李伟参与了本单位团体补充养老保险计划，该保险计划由李伟参与选择自己账户的投资组合，投资组合的投资风险由（）承担。
A.李伟B.企业C.李伟和企业D.保险公司
（答案：
A.李伟，第130页，倒数第3行）
30.保险费率是保险公司按单位保险金额向投保人收取保险费的标准，对应每个单位保额的保险利益给付精算现值的费率是（）。
A.毛费率B.附加费率C.纯费率D.保险费率
（答案：
C.纯费率，第135页，第12行）
12.个人养老保险计划可以根据客户期望的养老保障水平、目前财务状况及未来预期，结合对于投资风险的偏好程度，制定合理的缴费水平和缴费期间，帮助客户每年先确定需要优先储备的保险金，然后再进行其他消费，使得客户可以在不为未来老年财务状况担心的情况下尽情享受当下的生活，这体现了个人养老保险计划的（）的功用。
A.投资管理服务B.合理规划价值
C.长寿风险保障D.资产保全功能
（答案：
B.合理规划价值，第62页，第2个自然段）
13.以下关于中国新会计准则下责任准备金评估的说法中，错误的是（）。
A.未来保险利益不受投资收益影响的保险合同，计算未到期责任准备金的折现率，根据与负债现金流出期限和风险相当的市场利率确定
B.未来保险利益随投资收益变化的保险合同，计算未到期责任准备金的折现率，根据对应资产组合预期产生的未来投资收益率确定
C.初始确定保险合同准备金时，如果根据计量基础计算有首日利润，不应确认首日利得
D.初始确定保险合同准备金时，如果根据计量基础计算有首日亏损，不应确认首日损失
（答案：
D.初始确定保险合同准备金时，…认首日损失，第156页，最后1个自然段）
14.保险公司对养老保险业务采取规范的审慎经营管理模式，在发生账户转移情况时，会尽量避免将投资变现的操作，以尽量降低交易成本，这体现了账户管理的（）。
A.安全原则B.流动性原则C.客户利益最大化原则D.公平性原则
（答案：
C.客户利益最大化原则，第266页，第2-5自然段）
15.我国法定责任准备金基础下，各项假设的制定比较保守。
评估利率不得高于定价利率，对于年金保险业务的评估死亡率采用年金生命表中死亡率上下浮动（）的情况下所计算出来的责任准备金的较大者。
A.5%B.10%C.15%D.20%
（答案：
D.20%，第156页，第7行）
16.养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险，其相邻两次给付的时间间隔不得超过（）。
A.一个月B.半年C.一年D.两年
（答案：
C.一年，第121页，第10行）
17.李丽购买了一款年金保险产品，该产品由投保人不定期缴纳保险费，期缴保费是确定的，还可以一次性追加保险费。
保险公司为投保人设立单独的投资账户，投保人所交的保险费在扣除相关费用后进入投资账户,年金给付和身故保险金给付与账户价值的累积金额直接相关。
账户价值通过定期宣布的结算利率计算投资收益增值，结算利率不低于产品约定的最低保证结算利率水平。
李丽购买的这款产品属于（）。
A.普通型年金保险产品B.分红型年金保险产品
C.万能型年金保险产品D.投资连接型年金保险产品
（答案：
C.万能型年金保险产品，第122页，倒数第3个自然段）
第18—25题为套题：
截至2008年底，我国60岁以上老年人口已达到1.5989亿人，占总人口的12%。
预计2020年将占17.2%，届时对养老金的需求将是现在的10倍以上。
如此巨大的数量，人们为逐步提高养老保障水平，必然会促进商业养老保险的发展。
同时，截至2008年底，我国共有54家保险公司开展了商业养老保险业务，初步形成了专业化经营、有序竞争的市场格局，为商业养老保险的发展提供了有利条件。
18.商业养老保险需求与居民收入的关系是（）。
A.随收入的增加而增加
B.随收入的增加而减少
C.随收入的增加而增加，当收入达到一定水平后，需求会降低
D.不随收入的变化而变化
（答案：
C.随收入的增加而增加，当收入达到一定水平后，需求会降低，第86页，最后一段）
19.目前我国提供商业养老年金保险的主要金融机构是（）。
A.商业银行B.基金公司C.养老保险公司D.寿险公司
（答案：
D.寿险公司，第93页，倒数第7行）
20.以下关于我国商业养老保险营销环境的分析中，错误的是（）。
A.目前我国的人口年龄结构呈现稳定的金字塔型B.我国经济保持较高的增长速度
C.现代人的期望寿命不断提高D.人口老龄化趋势明显
（答案：
A.目前我国的人口年龄结构呈现稳定的金字塔型，第159页-168页的内容整理）
31.养老年金保险费率厘定的充分性原则的核心是（）。
A.收取的保险费与预期的保险利益支付相一致
B.被保险人所负担的保险费与其所获得的保险利益相一致
C.保险费率在一定的时期内保持稳定
D.保险公司能够保证长期足够的偿付能力
（答案：
D.保险公司能够保证长期足够的偿付能力，第135页，倒数第10行）
第32—34题为套题：
年金表是养老年金保险被保险人这类特殊人群的生命表，反映了特定时期特定人群的生存或死亡的概率规律。
下图是“中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）”。
年龄生存人数死亡人数
………
101245208572
102159486061
10398874072
10458152587
10532283228
32.应用于生存保险的经验死亡率表称为生命表。
（）
A.正确B.错误
（答案：
B.错误，第136页，倒数第12行）
33.103岁的人在接下来的一年内身故的可能性为（）。
A.9887/15948B.9887/5815C.5815/9887D.（1-5815）/9887
（答案：
D.1-5815/9887，第138页，倒数第10-11行）
34.活到103岁的人口中，每人平均还能活（）。
A.5815/9887B.5815/9887+0.5
C.（5815+3228）/9887+0.5D.（9887+5815+3228）/9887
（答案：
C.（5815+3228）/9887+0.5，第138页-139页,年金表结构内容测试）
35.社会养老保险费按照工资的一定比例缴纳，而退休后的养老金水平差异远小于缴纳水平的差异，这可以实现（）。
A.代际补偿B.地区之间的相互补偿
C.不同收入参保成员之间的相互补偿D.承担长寿风险
（答案：
C.不同收入参保成员之间的相互补偿，第57页，第16行）
36.个人养老保险的营销服务模式需要营销人员与客户个人之间的充分交流，目前其最主要的营销渠道是（）。
①个人营销②电话营销③银行保险营销④网络营销
A.①②B.①④C.③④D.①③
（答案：
D.①③，第173页，第8行）
37.下列关于个人商业养老保险市场营销的说法中，正确的做法是（）。
A.采用简单的回报率来计算收益
B.告诉客户万能结算利率水平是一定的
C.详细了解客户的家庭成员情况、家庭关系、社会关系等
D.返还客户佣金
（答案：
C.详细了解客户的家庭成员情况、家庭关系、社会关系等，第185页-186页内容）
38.我国的社会养老保险由人力资源和社会保障部承担政府管理职能，这说明我国的社会养老保险管理属于（）。
A.集中模式B.松散管理模式C.完全私有化模式D.部分私有化模式
（答案：
A.集中模式，第50页，第3个自然段）
39.生存年金和确定年金的主要区别是生存年金的给付条件为被保险人生存。
（）
A.正确B.错误
（答案：
A.正确，第147页，倒数第9行）
40.虽然分红保险业务的红利和利润来源为“三差”，但实际上主要是（）。
A.死差益B.费差益C.利差益D.附加费用
（答案：
C.利差益，第152页，最后一段）
41.根据《保险合同相关会计处理规定》的规定：
保险公司与投保人签订的保险合同需要进行重大保险风险测试。
重大保险风险测试主要是确定业务合同的属性。
保险公司应当在（）进行重大保险风险测试。
A.合同初始确定日B.财务报告日C.合同规定的承保期D.犹豫期
（答案：
A.合同初始确定日，第153页，倒数第1-2行）
42.2007年1月1日某寿险公司销售一款期缴年金保险产品，产品主要条款如下：
（1）被保险人生存至约定的养老保险金领取年龄（60岁）的保单周年日，本公司一次性给付养老保险金：
按被保险人养老保险金开始领取日的交费账户累积金额一次性给付养老保险金，对被保险人的保险责任终止;
（2）身故保险金，被保险人于约定养老保险金领取年龄的保单周年日前身故，本公司按交费账户累积金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。
对该保险保单进行重大保险风险测试，测试结果正确的是（）。
A.保险公司在累积期内未承担长寿风险，确认为保险合同
B.保险公司在累积期内承担了长寿风险，确认为保险合同
C.保险公司在累积期内未承担长寿风险，不确认为保险合同
D.保险公司在累积期内承担了长寿风险，不确认为保险合同
（答案：
C.保险公司在累…险合同，第153页-155页，年金保险业务合同属性评估部分测试）
43.法定基础下责任准备金评估与保险费率的厘定不同，主要基于评估利率和死亡率。
（）
A.正确B.错误
（答案：
B.错误，第155页，最后一个自然段）
44.王刚退休后总月度养老金为6000元，退休时的月工资为1万元，退休前每月社会基本养老保险缴费1000元，则基本养老保险替代率水平为（）。
A.6000/1000B.1000/6000C.6000/（10000-1000）D.6000/10000
（答案：
C.6000/（10000-1000），第169页，倒数第4行）
45.张明在一家大型企业工作，企业为职工建立的养老金计划按月缴纳，费用由企业与张明各承担50%，张明每月缴纳800元，缴费和投资收益计入张明的个人账户，个人账户资金的投资风险由张明自己承担，在张明退休时，由张明个人账户中的积累金额决定领取的养老金数额。
可见，张明的养老保险产品属于（）。
A.现收现付制B.基金积累制
C.给付确定制D.缴费确定制
（答案：
D.缴费确定制，第46页，缴费确定制部分内容测试）
第46—55题为套题：
2011年9月17日，国务院常务会议颁布了《中国老龄事业发展“十二五”规划》，要求商业保险发挥补充性作用，以应对目前形势严峻的老龄化问题，建设健全养老保障制度。
其中，企业层面的补充养老保险保障制度的加强和完善将极大地影响整个中国社会的养老保障体制以及企业福利保障制度，2006年到2009年，全国的团体养老保费规模以百亿计。
46.企业补充养老保险的保障原理包括（）。
①员工长期激励②规划提升价值
③专业服务价值④分期支付服务
A.①②③B.①③④C.②③④D.①②③④
（答案：
D.①②③④，第58页-59页，企业补充养老保险保障原理内容测试）
47.企业员工福利的补充性福利不包括（）。
A.五险一金B.住房贷款计划C.团体定期寿险D.带薪年假
（答案：
A.五险一金，第199页-200页，员工福利的内容测试）
48.企业年金采用的是契约模式，商业团体养老保险采用的是信托模式。
（）A.正确B.错误
（答案：
B.错误，第202页，第8行）
49.企业年金要求（）缴费。
A.企业单独B.员工单独C.企业和员工共同D.国家
（答案：
C.企业和员工共同，第202页，倒数第6行）
50.根据我国相关税收规定，企业购买保险公司团体养老保险，企业可以享受保费在企业所得税前一定比例扣除的税收优惠。
（）A.正确B.错误
（答案：
B.错误.第156页关于企业年金个人所得税征收管理有关问题的通知》的相关规定）
51.下列有关商业养老保险的说法，正确的是（）。
A.企业不可直接投保个险产品B.团体养老保险可以规避个人所得税
C.团体养老保险能够代替社保D.团体养老保险就是储蓄计划可以允许员工在职领取
（答案：
A.企业不可直接投保个险产品，第209页-210页内容）
52.离职归属比例是指如果员工中途离职，企业交费部分可以归属员工的比例。
王刚是某大型企业的核心技术人才，企业为其制定的养老金计划是缴费确定型，在设计离职归属比例时，保单条款规定归属比例在其工作满5年后从0%直接变为100%，这种离职归属比例的类型是（）。
A.立即归属B.断崖式归属C.阶梯式归属D.滚动归属
（答案：
B.断崖式归属，第215页倒数1-2行，第216页第1-2行）
53.员工处于不同的人生阶段，应当对养老金计划中的投资组合进行调整，随着员工年龄的增加，应当（）积极策略投资账户的资产配置，（）保本型投资账户的资产配置。
A.增加，增加B.增加，减少C.减少，减少D.减少，增加
（答案：
D.减少，增加，第216页，第5个自然段）
54.按照人力资源和社会保障部的要求，在企业为职工建立的企业年金计划中，参加计划的员工应当占企业总职工的（）以上。
A.五成B.六成C.七成D.八成
（答案：
C.七成，第318页，第16行）
55.团体养老保险产品中，提供多个独立的投资账户，并对权益类投资占比未设置上限，而是根据账户策略而定的产品是（）。
A.团体分红产品B.团体万能产品C.团体投连产品D.所有团体养老产品
（答案：
C.团体投连产品，第219页，各类团体养老保险产品比较内容测试）
56.张某拥有一家家族企业，有多处不动产，并有一儿一女，在为张某做养老财务规划时，使用（）帮助张某确定老年目标养老金保障水平比较适合。
A.养老收入替代率法B.预算评估法C.保守估计法D.分析法
（答案：
C.保守估计法，第191页，第3-4个自然段内容）
57.根据理财金字塔原理，理财规划实际上是建立一个家庭经济的金字塔，其中，退休养老储蓄计划在理财金字塔中位于（）。
A.基础层B.保值层C.增值层D.投机层
（答案：
B.保值层，第196页，理财金字塔的内容测试）
58.养老保险营运风险具有自身的特征，其中，既能给保险公司创造盈利机会，又给保险公司的经营带来极大风险的特性是（）。
A.非控性B.联动性C.突发性D.射幸性
（答案：
D.射幸性，第235页，倒数第4-5行）
59.商业养老保险的客户回访主要包括以下几方面内容（）。
①新契约回访②生存年金给付回访③续期暂停效力保单回访④保全项目以及客户满意度回访
A.①②③B.①③④C.②③④D.①②③④
（答案：
D.①②③④，第七章第二节）
第60—68题为套题：
保险业务流程管理是指对保险公司经营过程中的销售、承保、客户服务、保全、理赔、投资和财务等各项业务按照经营目的执行有效的规范、控制、调整等管理活动。
60.面向顾客直接产生价值增值的流程是（）。
A.业务流程B.管理流程C.生产流程D.售后流程
（答案：
A.业务流程，第246页，第9行）
61.流程选择工具不包括（）。
A.80/20原则B.绩效表现-重要性矩阵C.流程排序D.基准对标法
（答案：
D.基准对标法，第249页-250页内容测试）
62.核保师在核保时，重点审核被保险人保额的大小、投保险种、投保目的、年收入、年龄、家庭状况、工作技能与专业等方面的内容，这属于（）。
A.长寿风险核保B.非标准体核保C.财务核保D.履行反洗钱义务
（答案：
C.财务核保，第253页，第17-18行）
63.以下关于团体养老保险退保业务管理的说法中，不正确的是（）。
A.投保人退保，保险公司应当要求投保人提供已通知被保险人退保事宜的有效证明
B.投保团体提供的被保险人知悉退保的有效证明是要包括被保险人同意退保的一致意思表达
C.如果被保险人之间存在分歧意见，保险公司不能进行退保处理
D.保险公司应当以银行转账的方式将退保金退至被保险人的个人账户
（答案：
D.保险公司应当以银行转账的方式将退保金退至被保险人的个人账户，第259页，第2-3自然段）
64.业务、收付费和财务之间为“相互关联、互为因循”的关系，而收付费系统是业务管理系统和财务系统有机结合的纽带。
（）A.正确B.错误
（答案：
A.正确，第263页，第20-22行）
65.养老保险的（）是商业养老保险营运管理中核心纽带环节，连接着业务管理和财务管理系统等其他管理环节，是整个养老保险服务运转的基础平台。
A.公共账户B.权益账户C.总账户D.个人账户
（答案：
D.个人账户，第264页，第13-15行）
66.业务流程管理相对于传统的保单管理模式有很大的优势，其优势主要体现在（）。
①节省时间与金钱②改善工作质量③固化企业流程④扩大保单销售量
A.①②③B.①③④C.②③④D.①②④
（答案：
A.①②③，第247页，第3个自然段）
67.养老保险账户管理以管理（）为核心。
A.账户登记B.投保人及被保险人个人账户信息
C.保费分配D.账户资金投资收益分配
（答案：
B.投保人及被保险人个人账户信息，第266页，倒数第10行）
初始费用
68.下图是（）的现金流模式。
结算
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