货币与货币制度.docx

货币与货币制度.docx

《货币与货币制度.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《货币与货币制度.docx（9页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

货币与货币制度

货币与货币制度

性，通过价格标准来完成

流通手段：

货币作为商品交换的媒介促进商品交换的功能，是货币最基本，最重要的职能。

特点：

现实的货币，不足值货币（因此可以用价值符号代替），具有一定的货币危机性

贮藏手段：

货币退出流通，被当做价值的独立形态或社会的财富的一般形式保存起来的功能。

特点：

现实的货币，十足的货币。

特殊的作用：

在金属货币流通条件下贮藏手段可以自发地调节货币流通量，并以此调节屋价，原因在于：

金属货币有充足的实际价值当流通中货币量过多而导致屋价上升时人们出于对货币的信心收藏货币等待物价回落，而金属货币“窖藏”的贮藏方式可以使流通中货币实实在在的减少从而使物价回落。

支付手段：

货币作为价值的独立形态进行单反方面转移时的功能

两种类型与货币交换直接相连的：

赊销赊购，预付货款

与商品交换财政收支工资费用收支捐赠赔款

特点：

现实的货币，不足值的货币，货币危急性最大

3．货币制度

1.货币制度的构成要素币材的确定：

确定本位币的铸造材料

货币单位的确定：

货币单位名称和货币单位价值量

本位币及辅币和铸造及偿付能力的确定：

主币辅币

银行券发行及兑换的规定：

发行保证

黄金准备的规定：

建立黄金储备

在当前信用货币制度中，货币单位的规定和本位币辅币的铸造偿付的规定比重要外，其他内容基本上弱化甚至消失了。

2.货币制度的演变

银本位制：

最早的货币制度退出金贵银贱，币财短缺

金银复合本位制：

金银两种货币金属同时流通

平行本位制：

金银币的兑换比例完全按照各自的价值量由市场供求决定

双本位制：

金银币的兑换比例由国家规定劣币驱逐良币

跛行本位制：

金银币比例货国家规定但银币限制铸造

劣币驱逐良币的规律：

格雷欣法则

一个经济体中同时存在两种或两种以上的货币形式时，如果其中一种或几种货币币值下跌，则人们在使用货币时会尽量先使用这种货币，而将币值稳定的硬通货保存起来从而使劣币充斥市场，引起持续的币值下跌，物价上涨，导致流通混乱

劣币名义价值>实际价值

良币名义价值<实际价值

3.金本位制：

黄金被视为主币材料的货币制度

金币本为制

主要内容及特点其一以黄金为主币材料，流通金铸币，无限法偿

其二具有三大自由自由铸造或融化（使货币贮藏职能充分发挥作用，从而调节货币量，调节屋价）自由输入输出银行按面额自由兑换金币

其三金币本位制具有自发调节货币流通量，物价国际收支能力

体现作用：

自发调节货币流通量

当流通中的货币数量过多时，物价上涨，币价下跌，金币名义价值低于实际价值，人们会将金币融化成黄金出售，导致流通中货币数量减少，物价下跌，币值上涨，恢复平衡。

反之也一样

金块本位制：

流通银行券，在限额内可兑换，不再流通金铸币

金汇兑本位制：

本币为不直接兑换黄金的银行券，与某一外币挂钩，外币与黄金挂钩

4.信用货币制度：

以不兑现的纸币作为本位币不可兑换黄金没有含金量的规定

第2章信用与信用工具

名词：

消费信用：

是工商企业，银行或其他金融机构的商品或货币的形式向消费

者个人提供的信用

信用工具：

资金供应者和资金需求者之间进行资金融通时所颁发的各种具

有法律效力的凭证（也称金融工具）

知识点

1．信用的产生与发展

1.信用的含义：

借贷行为，以偿还为条件的价值的单方面让渡

2.信用的构成要素

信用关系信用行为的主题，即当事者双方

信用标的被交易的对象，即可以是货币形式，也可以是商品形式

信用载体即信用工具是裁明债券债务关系的合法凭证

信用条件期限和利率

3.信用的特征暂时性偿还性收益性风险性

4.信用的产生与发展

高利贷信用：

高利贷资本的运动形式

特点：

利率特别高，非生产性，保守性

作用：

促进了自然经济的解体和商品货币关系的发生促进作用

破坏和阻碍生产力的发展消极作用

资本主义信用借贷资本的运动

借贷资本的特点所有权资本作为商品的资本具有特殊运动形式：

两重支付，两重归流

2．信用形式

1.商业信用：

企业之间相互提供的，与商品交换直接相联系的信用是现代信用

制度的基础

表现形式：

赊销赊购和预付货款

地位：

润滑整个生产流通，满足商业资本循环———不可替代

特点:

主体是生产或经营商品的企业，客体是商品资本，再生产周期的各个阶段上，商业信用的运动与产生资产的动态一致

局限性和缺点：

规模和数量有一定限制，范围上的限制，方向上的限制，期限上的限制

2.银行信用：

银行以及非银行金融机构以货币形态向社会和个人提供的信用，包

括吸收资本和运用资本两个方面

特点：

体现银行与企业个人之间的信用关系

银行信用的载体是处于货币形态的资金

在产业资本循环周转的各个阶段上，银行信用的动态与产业资本的动

态是不一致的

银行信用具有创造信用的功能

地位：

可以克服商业信用的局限性

银行信用本身具有规模大，成本低，风险小的优势

不仅可以提供信用，还可以创造信用

总结：

银行信用由于具有上述特点及优势，所以在信用领域居于领导地位，但并不意味着它可以代替商业信用，商业信用是银行信用产生的基础，银行信用的许多业务都是在商业信用的基础上进行的

3.国家信用：

以国家政府为主体的借贷行为，包括以债务人的身份取得信用和以

债权人的身份提供信用的两个方面。

（1）国家信用的形式（现代社会国家信用主要指国家的负债）

内债：

发行公债，发行国库卷，向央行借款或透支

外债：

发行国际债券，政府借款

（2）国家信用的作用调剂财政收支不平衡

弥补财政赤字

筹集生产建设资金和有计划的组合闲置资源

调节货币流通，促进社会供求平衡

（3）国家信用与银行信用的关系

联系：

具有相同的资金来源，在总量一定的条件下，此消彼长

区别：

信用形式和主体关系不同：

银行信用是简介信用，国家信用是直接信用。

经营目标不同银行信用以盈利为目的国家信用不以盈利为目的。

利息负担不同银行信用：

借款人承担国家信用：

由纳税人承担

（4）消费信用

两种类型（按性质不同）

一种类似于商业信用：

由工商企业以赊销或分期付款的形式向消费者提供商品

或劳务

另一种属于银行信用：

银行向消费者个人发放贷款

银行向提供提供商品的工商企业发放贷款

消费信用的形式

1.分期付款：

多用于购买耐用消费品

2.信用卡：

由发卡机构和零售商联合起来，对消费者提供一种延期付款的消费信用

3.消费贷款买方信贷：

银行直接对消费品的购买者发放贷款

卖方信贷：

以分期付款单作抵押，由银行直接对销售者发放的贷款

3．信用工具（金融工具）

分类以发行者性质为标准直接信用工具：

国家债券股票商业要据

间接信用工具：

银行本票大额可转让存单

以可接受程度为标准无限可接受信用工具：

银行券活期存款

有限可接受信用工具：

商业要据股票债券

以偿还期为标准：

短期长期和不定期信用工具（银行券纸币）

特征：

偿还性流动性风险性收差性

第三章利息与利息率

名词名义利率：

也称货币利率，是以货币为标准计算出来的利率，通常是借贷契约和有价证券上载明的利息率。

它是投资者根据贷款契约应该受到的利息率或债务人应该支付的利率

知识点一、利息

（一）利息的本质：

是利润的一部分

（二）利息的计算计算

1.计算方法

单利法：

S=P*（1+rn）S本利和P本金r利息率n借贷期限

复利法：

S=P*（1+r）n次方

二、利息率

利率的定义及表现形式

1.新率：

指一定时期内利息额与贷出资本额（本金）的比率

2.表现形式：

年利率年息5厘百分之5

月利率月息3厘千分之3

日利率日息1厘万分之1

利率的种类

1.名义利率包含物价变动因素（通货膨胀）在内的新率

实际利率名义利率剔除物价变动因素，以实物为标准计算

2.短期利率融资期限在一年以内

长期利率融资期限在一年以上，一般高于短期利率

3.固定利率利率在整个借款期间内固定不变（适用于短期借款）

浮动利率利率随市场利率的波动而定期调整变化（中长期）

4.官定利率由政府金融管理部门或中央银行确定的利率（导向作用）

市场利率金融市场上资金供求双方自由竞争所形成的利率

利率的决定

1.马克思0<利率<平均利润率

利率变化的影响因素经济因素（经济周期通货膨胀税收）政治因素（货币财政汇率政策）制度因素（利率管制）

第4章外汇与外汇率

名词外汇（静态）：

广义泛指一切用外围货币表示的资产

狭义以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段

知识点：

一.外汇的含义和特征

特征：

1.以外币表示的资产2.被各国普遍接受可以用于国际支付3.具有可兑换性

二.汇率的标价方法

1.直接标价法：

以本国货币来表示外国货币的价格我国：

USB1=CNY6.70

2.间接标价法：

以外国货币表示本国（美国英国）美国：

USB1=CNY6.70

第5章金融市场

名词：

金融市场：

是指实现货币资金借贷，办理各种票据和有价证券买卖的领域

有广义狭义之分通常指狭义即限定在以有价证券为金融工具

的交易活动

知识点：

金融市场的功能

1.金融市场能够迅速有效的引导资金合理流动提高资金配置效率

2.金融市场为金融管理部门进行金融间接调节提供了条件

3.金融市场的发展可以促进金融工具的创新

4.金融市场帮助实现风险分散和风险转移

5.具有定价功能，金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表

6.金融市场可以降低交易的信息成本

金融市场的分类（选择，判断）

第6章：

金融中介机构

名词金融中介是指从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机

政策性银行由政府投资设立的以贯彻国家产业政策区域发展政策为目的不以盈利为目的金融机构

知识点

一.金融中介体系的构成

管理性金融机构：

一个国家或地区具有金融管理监管职能的机构：

中央银行

经营性金融机构：

以经营工商业存放款证券交易与发行以盈利为主要目的商业银行政策性：

专门配合宏观经济调控根据政策调整金融活动政策性银行

第七章商业银行

商业银行的基本职能：

1.信用中介职能：

（基本）通过负债业务动员集中社会闲置资金再通过资产业务贷到各个经济部门，充当贷出者和借入者之间的中介人

2.支付中介职能：

（传统）以活期存款为基础，接受客户委托办理业务

3.信用创造：

（特有）4调节经济5金融服务

商业银行经营管理的一般原则

遵循安全性流动性盈利性

1.安全性要求银行在经营过程中必须保持足够的清偿能力避免各种不确定因素的影响2.流动性要求银行能够随时应付客户存提，满足必要的贷款需求

2.盈利性在可能情况下尽可能利益最大化，这是商业银行经营活动的主要动力和最终目标

第8章中央银行

名词中央银行是处在金融体系的核心位置的金融机构，是为大家实现整个经济的一个目标代表国家进行金融调控与金融管理的特殊机构

准中央银行制度：

是指国家设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能

知识点：

中央银行建立的必要性：

统一证券发行的需要全国票据清算商业银行最后贷款人金融企业监督管理

中央银行的职能：

1.发行的银行：

中央银行垄断货币发行权根据国民经济发展的客观需要，集中统一全国的货币发行，并通过发行货币而来控制信用，调节货币流通

2.银行的银行：

集中存款准备金，办理银行间的清算，最后贷款人

3.政府的银行：

经理国库向政府融通资金，代理政府金融事务代表政府管理国内外金融活动

第9章现代货币的创造机制

名词：

原始存款：

商业银行吸收到的能增加准备金的存款

存款准备金:

金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款

知识点：

商业银行创造派生存款的条件

商业银行创造，不是一家银行能单独完成的，作为整体的银行体系才能够进行多倍存款扩张

1.具有创造信用流通工具的能力2.银行机构多转账制度发达3银行账户的活期存款不全部用于现金提取4.商业银行存款的准备是部分准备制而非完全准备制

第10章货币供求与货币均衡

名词货币需求：

社会公众人物愿意以货币形式持有其拥有的财富的一种需要

货币失衡：

是指在货币流通过程中，货币供给偏离需求，从而使二者不相适应的货币流通状态

知识点：

影响基础货币的因素

外汇政府债券和财政借贷对基础货币的影响贴现及放款对基础货币的影响

货币乘数的决定因素：

货币供给量与基础货币之间在数量上的系数关系，及货币其决定因素主要有：

法定存款准备率包括活期存款和定期存款的法定准备率，假设其他因素不变如果提高法定存款准备率，则同样额度的存款需要更多的准备金，由此储备不足意味着银行必须收缩贷款使存款或货币供给减少超额准备率是指商业银行保有超额准备金对活期存款的比率，在银行的准备金总额不变的情况下银行增加持有金意味着法定准备金额减少。

定期存款的比率是商业银行的定期存款对活期存款的比率，表明银行的存款负债结构。

通货比率：

公共持有货币对商业银行活期存款的比率。

第十一章

通货膨胀的经济效应1.强制储蓄效应2.收入再分配效应3.资金结构调整效应

通货膨胀的治理紧缩性货币政策1中央银行提高存款准备率使商行法定准备金增加贷款能力缩减2提高利率增加居民储存减少消费需求3公开市场业务4中央银行规定基础货币的指标5道义上的劝告紧缩性财政政策1消减政府预算，限制公共事业投资2降低政府转移支付水平，减少社会福利费用3增加税收4发行公债货币改革废除旧币发行新币，并制定保证新币币值稳定的措施

收入紧缩政策为了降低一般物价水平的上涨幅度而采取的强制性措施供应政策减税减少政府对企业活动的限制消减政府福利

一般性货币政策工具1存款准备金政策2再贴现政策3公共市场业务