尔雅个人理财规划期末考试答案.docx
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尔雅个人理财规划期末考试答案
1
加息时，一般可采取三种策略不包括（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
着重关注产品收益率高低
∙B、
选择浮动利率理财产品
∙C、
理财产品以短线为主
∙D、
人民币应成为首选币种
正确答案：
A?
我的答案：
A
2
在国外，理财更注重于（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
拼命赚钱
∙B、
闲暇消费享受
∙C、
享受理财过程
∙D、
丰富生活
正确答案：
B?
我的答案：
B
3
以下哪种投资收益最高？
（）（1.0分）
1.0?
分
∙A、
股票
∙B、
基金
∙C、
银行储蓄
∙D、
国债
正确答案：
A?
我的答案：
A
4
关于个人生涯规划的说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。
∙B、
需要明细考察社会经济大环境
∙C、
考虑如何使自己的知识技能适应社会
∙D、
无法把握社会前进的脉搏
正确答案：
D?
我的答案：
D
5
整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
高收益
∙B、
个人家庭幸福生活
∙C、
收益时间的长短
∙D、
理念的新颖
正确答案：
B?
我的答案：
B
6
什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
专拣便宜货
∙B、
犹豫不决，贻误战机
∙C、
欲望无止
∙D、
盲目跟风
正确答案：
A?
我的答案：
A
7
下列说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。
∙B、
美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。
∙C、
香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。
∙D、
中国的金融理财师年薪可达7万
正确答案：
D?
我的答案：
D
8
一般而言，符合经济规律要求的只有（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
零利率
∙B、
负利率
∙C、
名义利率
∙D、
正利率
正确答案：
D?
我的答案：
D
9
理财师的工作内容不包括（）。
（1.0分）
0.0?
分
∙A、
收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据
∙B、
听取客户的理财目标和要求
∙C、
帮助客户实施理财方案
∙D、
向客户提供理财资本
正确答案：
D?
我的答案：
C
10
关于个人理财目标，说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
不同的人有不同的目标
∙B、
理财目标有长期，中期和短期之分
∙C、
个人理财计划可以提供和指示出一方向
∙D、
理财目标的达成时间不因个人计划而定
正确答案：
D?
我的答案：
D
11
从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
上百人
∙B、
上千人
∙C、
1万~2万
∙D、
几十万
正确答案：
C?
我的答案：
C
12
“房子养老”的缺陷不包括（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
现行法律尚有众多缺陷
∙B、
具体操作繁杂
∙C、
时期过短
∙D、
联系面众多
正确答案：
C?
我的答案：
C
13
理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。
（1.0分）
0.0?
分
∙A、
储蓄
∙B、
贷款
∙C、
购房买车
∙D、
黄金
正确答案：
C?
我的答案：
B
14
“理财”的定义是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营
∙B、
证券、投资、保险、信托、期货、基金等
∙C、
婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入
∙D、
购买金融产品
正确答案：
A?
我的答案：
A
15
研究“以房养老”模式的原因不包括（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
老龄化问题突出
∙B、
人口高龄化
∙C、
人均GDP很高
∙D、
养老资源短缺
正确答案：
C?
我的答案：
C
16
投资第一目标是什么？
（）（1.0分）
1.0?
分
∙A、
保值
∙B、
升值
∙C、
树立理财观
∙D、
保证心态
正确答案：
A?
我的答案：
A
17
下列不属于个人金融理财的内容的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
买房
∙B、
买车
∙C、
看书
∙D、
养老保障费用
正确答案：
C?
我的答案：
C
18
金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
企业和家庭
∙B、
银行和基金公司
∙C、
个人和企业
∙D、
家庭和个人
正确答案：
A?
我的答案：
A
19
公债的三种效应不包括（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
抑制
∙B、
减少民间部门的投资
∙C、
淡化赤字的通胀后果
∙D、
消费的“排挤效应”
正确答案：
C?
我的答案：
C
20
下列说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
∙B、
教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
∙C、
分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。
∙D、
教育基金不属于教育投资计划工具。
正确答案：
D?
我的答案：
D
21
下列房地产投资计划说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。
∙B、
房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。
∙C、
需要考虑自己的房地产投资目的。
∙D、
有些规定可以不予理睬
正确答案：
D?
我的答案：
D
22
到期收益率是指（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
∙B、
投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
∙C、
投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率
∙D、
投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
正确答案：
A?
我的答案：
A
23
关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？
（）（1.0分）
1.0?
分
∙A、
一年之内
∙B、
五年之内
∙C、
十年之内
∙D、
三十年之内
正确答案：
D?
我的答案：
D
24
国家理财规划师的的培训费为（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
官方2000~3000/人
∙B、
3000~5000员/人
∙C、
3800~6800元/人
∙D、
4200~8000元/人
正确答案：
C?
我的答案：
C
25
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。
这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
这被称为什么？
（）（1.0分）
1.0?
分
∙A、
外汇对冲
∙B、
银行结售汇制度
∙C、
转汇制度
∙D、
汇率制度
正确答案：
B?
我的答案：
B
26
香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？
（）（1.0分）
1.0?
分
∙A、
66.0
∙B、
74.0
∙C、
88.0
∙D、
92.0
正确答案：
C?
我的答案：
C
27
国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
.75
∙B、
.81
∙C、
.86
∙D、
.94
正确答案：
C?
我的答案：
C
28
以下哪一项不属于投资需注意方面？
（）（1.0分）
1.0?
分
∙A、
投资的渠道、投资的方式
∙B、
投资的对象、投资的风险
∙C、
收益的期限
∙D、
投资的资本和未来工资的增长
正确答案：
D?
我的答案：
D
29
住房养老模式的意义不包括（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
国民经济寻找新增长点
∙B、
社会养老保障重担减少
∙C、
抑制金融保险发展
∙D、
个人家庭资源优化配置
正确答案：
C?
我的答案：
C
30
下列关于资产租换的说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
租出现居住大房租进小房
∙B、
用房租差价养老
∙C、
可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失
∙D、
日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。
正确答案：
D?
我的答案：
D
31
个人经济生活事务管理不包括（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
个人经济生活、消费支出事务的管理
∙B、
个人各种金融或非金融资产投资的管理
∙C、
明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案
∙D、
个人日常生活中人身与财产风险防范
正确答案：
C?
我的答案：
C
32
遗产规划最关键的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
纳税
∙B、
立遗嘱
∙C、
均分遗产
∙D、
捐赠遗产
正确答案：
B?
我的答案：
B
33
《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？
（）（1.0分）
1.0?
分
∙A、
2001年
∙B、
2002年
∙C、
2003年
∙D、
2004年
正确答案：
C?
我的答案：
C
34
遗产规划主要内容是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
遗嘱和整套避税措施
∙B、
捐赠遗产
∙C、
尊重子女意愿
∙D、
遗产分配公平
正确答案：
A?
我的答案：
A
35
目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
国家法律法规制度的建造和利益保护
∙B、
大家需要理财意识观念，知识技巧和能力
∙C、
金融机构出台理财工具和产品
∙D、
无需借助学校和媒体的教育和宣传
正确答案：
D?
我的答案：
D
36
下列说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。
∙B、
没有房子可以选择租房；没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。
∙C、
买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。
。
∙D、
车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。
正确答案：
D?
我的答案：
D
37
以下哪项是与投资相关的金融理财？
（）（1.0分）
1.0?
分
∙A、
教育储蓄
∙B、
投资贷款
∙C、
养老寿险
∙D、
按揭贷款
正确答案：
B?
我的答案：
B
38
以下说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
买房买车贷款是客户的理财需要。
∙B、
为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。
∙C、
社会需要可以激发客户的需要
∙D、
客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。
正确答案：
D?
我的答案：
D
39
超额透支，从哪天起支付透支利息？
（）（1.0分）
1.0?
分
∙A、
免息日过后起
∙B、
一个月之后
∙C、
40天后
∙D、
透支之日起
正确答案：
D?
我的答案：
D
40
以下哪项不属于财政政策工具？
（）（1.0分）
1.0?
分
∙A、
税收
∙B、
公债
∙C、
公共支出
∙D、
企业投资
正确答案：
D?
我的答案：
D
41
把汇市当赌场总是希望（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
风险最小化
∙B、
扩大受益
∙C、
跟风
∙D、
一朝发迹
正确答案：
D?
我的答案：
D
42
理财规划师应具备的素质不包括（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
保守
∙B、
谦虚
∙C、
创新
∙D、
知识
正确答案：
A?
我的答案：
A
43
发明并很好使用对冲基金的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
索罗斯
∙B、
纳什
∙C、
鲁比尼
∙D、
萨缪尔森
正确答案：
A?
我的答案：
A
44
（）是一种高级长期投资。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
储蓄
∙B、
证券
∙C、
房地产
∙D、
汽车
正确答案：
C?
我的答案：
C
45
基金这种投资方式被喻为什么？
（）（1.0分）
1.0?
分
∙A、
千里马
∙B、
猪
∙C、
羊
∙D、
牛
正确答案：
A?
我的答案：
A
46
专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
资产状况
∙B、
身体状况
∙C、
家庭情况
∙D、
社会发展
正确答案：
B?
我的答案：
B
47
以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？
（）（1.0分）
1.0?
分
∙A、
对市场进行分析
∙B、
评估
∙C、
转变市场
∙D、
按照策略来操作执行
正确答案：
C?
我的答案：
C
48
关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务
∙B、
收益相对较低，但风险也小
∙C、
可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势
∙D、
在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险
正确答案：
B?
我的答案：
B
49
对于理财规划师来说，（）是立足之本。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
高收益
∙B、
低风险
∙C、
客户需求
∙D、
自身价值追求
正确答案：
C?
我的答案：
C
50
银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
∙A、
银行开始重视个人理财产品研发。
∙B、
个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。
∙C、
建立完善修订相关的金融法规制度规定。
∙D、
重视贷款部门
正确答案：
D?
我的答案：
D
二、判断题（题数：
50，共?
50.0?
分）
1
遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
2
人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
3
个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
4
购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
5
“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
6
住房是不动产，不能实现融资流动。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
7
目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
8
大学教师不需要缴纳失业保险金。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
9
目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。
（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
10
期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
11
目前所有城市的车位数量都很充足。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
12
理财是有钱人的专利。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
13
香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。
（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
14
理财只是一种金融产品。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
15
理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
16
一般而言，债券的收益率和期限成反比。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
17
作为投资者，买卖股票一般有两个目的：
一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
18
客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
19
总的来说，买房优于租房。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
20
我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
21
公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
22
银行存款可能越存越少。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
23
依法纳税是每个公民应尽的责任。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
24
教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
25
现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
26
对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
27
国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
28
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。
（）（1.0分）
0.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
√
29
央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
30
理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
31
理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
32
市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
33
外汇存款收益稳定但收益低。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
34
AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。
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经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。
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加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。
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收入较低的时候不应该进行投资。
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靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。
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现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。
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为小孩投保重大疾病险是没有必要的。
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不同年龄的人向银行贷款的年限相同。
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银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。
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对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。
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所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。
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“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。
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债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。
其特点是收益固定，风险较小。
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理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。
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2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。
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诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。
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专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。
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