附件3徽商银行个人理财产品系统操作规程.docx

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附件3徽商银行个人理财产品系统操作规程

附件3：

徽商银行个人理财产品系统操作规程

为规范我行个人理财业务的柜面系统操作、控制风险，特制定本操作规程。

第一章基本规定

一、我行个人理财业务的对象是持有中华人民共和国有效身份证件的中国居民。

二、各分支机构在办理业务时，应履行对其客户的身份识别、身份审查、大额交易和可疑交易报告、记录保存等相关反洗钱义务，并严格按照徽商银行反洗钱和账户管理制度的相关规定，切实履行分析报告义务。

三、我行个人理财产品的操作主要分为客户管理、交易管理、授权交易、前台查询、积分管理。

四、客户在我行办理个人理财业务，须以在我行开立的银行结算账户作为资金账户。

个人客户可以选择存折或银行卡与我行就理财业务进行签约，支控方式必须为密码。

五、个人客户理财签约银行卡如发生挂失补发或正常换卡，补发的银行卡应通过更换银行卡号交易与理财销售系统重新建立对应关系。

六、个人客户在我行申请账户类业务、交易类业务均须本人亲自办理，他人不得代理。

业务申请时个人客户须提供以下资料：

1、本人在徽商银行开立的个人结算账户（以存折或银行卡为交易介质）；

2、本人有效身份证明原件及复印件。

第二章营业网点业务操作

一、柜员管理

（一）登录管理

1、柜员使用初始密码初次登录理财销售系统后，应立即进行密码修改，修改后的密码不能与初始密码相同。

2、柜员应首先进入核心系统，签到成功后，方可进入理财销售系统进行相关操作。

3、退出系统时，应点击理财销售系统退出按钮，不可直接关闭交易界面，以避免信息丢失或导致柜员状态异常。

（二）权限管理

1、各级经办人员的操作员代码与密码严格分开，严禁使用他人代码和密码。

2、经办人员不得擅自进行理财交易差错的处理，应按制度规定和

3、大额业务必须严格进行授权。

4、经办人员对客户资料及交易情况负有保密责任。

二、客户管理

（一）客户风险评估。

指在我行理财销售系统中为客户风险承受能力评估建立关联关系的交易行为。

1、初次在我行购买理财产品的客户，以及超过风险评估有效期的客户须先进行客户风险评估交易。

2、业务处理流程

（1）客户将填写好的《徽商银行个人客户风险承受能力评估问卷》交操作人员。

（2）操作人员依据问卷中客户填写的内容，进入理财销售系统客户风险评估交易进行录入并提交。

（3）系统处理成功后，操作人员打印记账凭证做银行留存。

（二）客户签约。

指在我行理财销售系统中为客户指定的银行账户（以下简称理财账户）建立关联关系的交易行为。

1、初次在我行购买理财产品的客户须先办理签约交易。

客户签约成功后，将在理财销售系统联动建立客户信息资料，客户在我行的相关理财业务办理均通过该账户实现。

2、个人客户理财账户必须为在我行开立的结算账户，且同一客户只可签约一次。

3、业务处理流程

（1）客户将填写好的《徽商银行理财客户账户类业务申请表》（一式两联）、《徽商银行个人客户风险承受能力评估问卷》、银行卡或存折及客户有效身份证件原件及复印件一并交操作人员。

（2）操作人员审核《徽商银行理财客户账户类业务申请表》填写内容是否完整无误、相关证件及资料是否齐全有效。

审核无误后，进入理财销售系统进行相关处理（必须据实录入个人客户风险等级和客户经理编号或姓名）。

（3）系统处理成功后，操作人员打印并审核《徽商银行理财客户账户类业务申请表》，交客户签字确认后加盖银行业务章和操作人员名章。

第一联银行留存，客户有效身份证件复印件加盖附件章作为银行留存联附件；第二联连同客户有效身份证件原件、银行卡（或存折）交还客户。

（三）客户解约。

指在我行理财销售系统中为客户理财账户解除关联关系的交易行为。

1、客户理财账户无理财产品份额且无在途交易时，方可办理解约。

2、业务处理流程

（1）客户将填写好的《徽商银行理财客户账户类业务申请表》（一式两联）、银行卡（或存折）、有效身份证件原件及复印件一并交操作人员。

（2）操作人员审核《徽商银行理财客户账户类业务申请表》填写内容是否完整无误、相关证件及资料是否齐全有效。

审核无误后，进入理财销售系统进行相关处理。

（3）系统处理成功后，操作人员打印并审核《徽商银行理财客户账户类业务申请表》，交客户签字确认后加盖银行业务章和操作人员名章。

第一联银行留存，客户有效身份证件复印件加盖附件章作为银行留存联附件；第二联连同客户有效身份证件原件、银行卡（或存折）交还客户。

（四）客户信息变更。

指在理财销售系统中对客户基本信息资料进行变更。

1、客户理财账户在理财销售系统的信息资料应于核心系统中账户资料保持一致。

2、客户名称、证件种类及证件号码不得同时变更。

3、客户名称、证件种类及证件号码变更除需提供有效身份证件原件及复印件外，还应提供相关部门出具的变更证明文件。

4、业务处理流程

（1）客户将填写好的《徽商银行理财客户账户类业务申请表》（一式两联）、银行卡（或存折）、有效身份证件原件及复印件等所需资料一并交操作人员。

（2）操作人员审核《徽商银行理财客户账户类业务申请表》填写内容是否完整无误、相关证件及资料是否齐全有效。

审核无误后，进入理财销售系统进行相关处理。

（3）系统处理成功后，操作人员打印并审核《徽商银行理财客户账户类业务申请表》，交客户签字确认后加盖银行业务章和操作人员名章。

第一联银行留存，客户有效身份证件复印件加盖附件章作为银行留存联附件；第二联连同客户有效身份证件原件、银行卡（或存折）交还客户。

（4）客户信息变更须营业间主管柜员授权。

（五）个人客户更换银行卡号。

1、个人客户理财银行卡如办理挂失补发及正常换卡后，应及时在理财销售系统申请更换银行卡号交易，交易成功后，客户在理财销售系统中的签约卡号将由旧银行卡号更换为新银行卡号。

2、个人客户更换银行卡号业务仅限于个人客户理财银行卡挂失补发或正常换卡后引起的卡号变更。

3、客户办理理财签约银行卡的挂失补发时，操作人员须先进入核心系统，选择“单笔客户委托关系维护”交易（该交易只可为客户办理挂失补发时使用，不可为客户办理挂失销户及正常销户），删除客户理财签约标志后（维护动作：

选择“删除”；单位类型：

选择“公共单位”；单位编号：

选择“行内理财”；代理类型：

选择“代发”；用户编号：

输入“AAAAAAAA银行卡号”），方可为客户进行银行卡挂失补发。

4、业务处理流程

（1）个人客户将填写好的《徽商银行理财客户账户类业务申请表》（一式两联）、银行卡、有效身份证件原件及复印件一并交操作人员。

（2）操作人员审核《徽商银行理财客户账户类业务申请表》填写内容是否完整无误、相关证件及资料是否齐全有效。

审核无误后，进入理财销售系统进行相关处理。

（3）系统处理成功后，操作人员打印并审核《徽商银行理财客户账户类业务申请表》，交客户签字确认后加盖银行业务章和操作人员名章。

第一联银行留存，客户有效身份证件复印件加盖附件章作为银行留存联附件；第二联连同客户有效身份证件原件、银行卡交还客户。

（4）该交易须营业间主管柜员授权。

三、交易管理

（一）理财产品购买。

指客户在我行申请购买理财产品的交易行为，购买分为认购（认购期购买）和申购（开放期购买）两种方式。

1、客户购买理财产品时，理财账户中必须有足额的认购/申购资金。

客户理财产品购买申请被我行受理后，客户签约账户中认购/申购资金将实时冻结。

2、客户购买理财产品起点金额，递增金额及最高限额按产品说明书约定执行。

3、客户购买理财产品金额较大时，依据系统提示经营业间主管柜员授权。

4、业务处理流程

（1）客户将签署好的《徽商银行智慧理财个人理财产品交易申请书》（一式三联）、银行卡（或存折）、有效身份证件原件及复印件一并交操作人员（有效身份证件应与客户签约时使用的有效身份证件一致）。

（2）操作人员审核交易申请书填写内容是否完整无误、相关证件资料是否齐全有效，进入理财销售系统进行相关处理（必须据实录入客户经理编号或姓名）。

（3）系统处理成功后，操作人员打印并审核《徽商银行智慧理财个人理财产品交易申请书》，交客户签字确认后加盖银行业务章和操作人员名章。

第一联银行留存，客户有效身份证件复印件加盖附件章作为银行留存联附件；第二联交由个人理财业务人员按照有关规定保管，第三联连同客户有效身份证件原件、银行卡（或存折）交还客户。

（二）理财产品赎回。

指客户在理财产品开放日将其持有的理财产品申请退出的交易行为。

1、我行的理财产品赎回采取份额赎回的方式。

2、赎回的理财产品份额必须是客户理财账户内的可用份额。

3、客户赎回的最高或最低限额按理财产品说明书规定执行。

4、赎回的理财产品份额一经受理即被冻结。

5、业务处理流程

（1）客户将填写好的《徽商银行理财客户赎回申请表》（一式两联）、银行卡、有效身份证件原件及复印件一并交操作人员。

（2）操作人员审核《徽商银行理财客户赎回申请表》填写内容是否完整无误、相关证件及资料是否齐全有效。

审核无误后，进入理财销售系统进行相关处理。

（3）系统处理成功后，操作人员打印并审核《徽商银行理财客户赎回申请表》，交客户签字确认后加盖银行业务章和操作人员名章。

第一联银行留存，客户有效身份证件复印件加盖附件章作为银行留存联附件；第二联连同客户有效身份证件原件、银行卡交还客户。

（三）客户撤单。

指客户对认购、申购及赎回交易申请在交易确认前申请撤销的行为。

1、理财产品认购、申购及赎回交易可受理撤单。

撤单只支持整笔委托，不支持部分撤单。

2、撤单成功后，客户冻结资金（认/申购撤单）或份额（赎回撤单）将实时解冻。

3、客户认购交易可在理财产品认购期内申请撤单；客户申购及赎回交易仅可在当日申请撤单。

4、个人客户认购、申购撤单交易应在原交易机构办理，赎回撤单交易可在我行任一网点办理。

5、业务处理流程

（1）客户将填写好的《徽商银行理财客户撤单申请表》（一式两联）、理财产品协议书（认购、申购撤单）、原交易凭证及交易委托号、银行卡（或存折）、有效身份证件原件及复印件一并交操作人员。

（2）操作人员审核《徽商银行理财客户撤单申请表》填写是否完整无误、相关协议书、证件及资料是否齐全有效，审核无误后，进入理财销售系统客户撤单交易菜单进行相关处理。

（3）系统处理成功后，操作人员打印并审核《徽商银行理财客户撤单申请表》，交客户签字确认后加盖银行业务章和操作人员名章。

第一联银行留存，客户有效身份证件复印件加盖附件章作为银行留存联附件；第二联连同客户有效身份证件原件、银行卡（或存折）交还客户。

理财产品协议书加盖作废章后交还个人理财业务人员。

四、授权交易

（一）柜员抹账。

指操作柜员在当日受理时发现录入交易信息有误，经有权柜员授权后取消原交易的行为。

1、柜员抹账应在当日受理委托交易时间内操作。

2、客户认购、申购、赎回交易支持抹账。

3、抹账应针对整笔委托交易，不能部分抹账；

4、业务处理流程

（1）操作人员发现当日受理的理财交易有误时，须及时向营业部主任反映，并及时与客户取得联系，请客户携带原交易凭证（如为购买交易，应同时携带理财产品协议书）前来营业网点配合办理。

（2）操作人员收回客户原交易凭证，进入理财销售系统，经营业间主管柜员授权后进行相关处理。

（3）系统处理成功后，操作人员打印一联记账凭证，加盖银行业务清讫章和操作人员名章，并由营业部主任签字后留存，客户原交易凭证加盖附件章做记账凭证附件。

（4）操作人员抹账成功后，须及时为客户重新办理相关业务。

（二）积分兑付抹账。

指柜员发现当日受理的积分兑付交易有误，经授权柜员授权后取消原积分兑付交易的交易行为。

1、积分兑付抹账只能针对当日错误的积分兑付交易，隔日抹账无效；

2、积分兑付抹账应针对整笔积分兑付交易，不能部分抹账；

3、该交易须及时与客户联系，经授权柜员授权后方可进行。

系统处理成功后，操作人员打印一联记账凭证，加盖银行业务清讫章和操作人员名章，并由营业部主任签字后留存，客户原交易凭证加盖附件章做记账凭证附件。

4、操作人员抹账成功后，须及时为客户重新办理相关业务。

五、查询类业务

我行理财业务查询分为前台查询和管理台查询。

（一）前台查询。

应客户要求或内部需求，可以通过前台查询客户资料、理财账户信息、产品份额、交易情况及理财产品相关信息。

1、对外查询（即应客户要求进行的查询），客户须提供本人的有效身份证件，操作人员审核证件无误后，进入对应的查询交易进行查询，并根据客户的需求将查询结果反馈客户。

2、对内查询（即银行内部人员根据业务需要进行的查询），操作人员可根据需要选择卡/账号、身份证件或客户号任一种客户标识进行查询。

3、司法机关查询需经上级行批准，操作柜员受理司法机关查询时，需司法机关提供相关证明文件，查询内容按司法机关要求。

（二）管理台查询。

包括查询管理和报表管理，各级机构的管理人员可以根据需要进行相关的查询和打印。

（三）凭证补打。

因通讯中断等原因引起的凭证无法打印或打印不全的，可通过本交易进行凭证补打。

1、操作人员输入须补打的凭单流水号后，提交系统进行处理。

2、系统处理成功后，操作人员补打相应凭证。

交客户签字确认后加盖业务清讫章和经办人员签章。

3、如客户凭证遗失，不可通过本交易补打凭证，客户应前往原交易机构，由交易机构调阅原银行留存联，复印后将复印件交客户留存。

（四）客户确认单打印。

客户购买理财产品后并经系统确认后，可在产品确认日的次日到任一网点打印理财业务确认单。

1、客户将银行卡（或存折）、有效身份证件原件及复印件一并交操作人员，并告知相关产品信息。

2、操作人员审核证件无误后，进入理财销售系统进行相关处理。

3、系统处理成功后，操作人员在业务通知单上打印理财业务确认单，加盖银行业务清讫章和操作人员名章后，连同身份证件原件、银行卡（或存折）一并交还客户。

六、积分管理

积分管理是指客户购买我行理财产品，可以参与我行的积分计划，并根据我行的积分计划用积分兑换相应的礼品或服务。

积分管理分为积分查询、个人积分兑付和积分明细查询。

七、日终对账及传票装订

日终操作人员须认真核对账务，整理业务凭证并随传票装订。

（一）营业终了，操作人员进入理财销售系统，选择“柜台当日流水查询”交易，按照交易类别（账户类、交易类、撤销、抹账、管理台、查询类）逐项打印当日流水。

（二）根据当日流水，操作人员逐条核对业务凭证。

核对无误后，按照交易类别和交易流水号将业务凭证按顺序整理，连同打印的当日交易流水单随会计传票装订保管。

第三章异常处理

一、收到系统反馈受理不成功信息时，操作人员应及时向客户说明原因并重新发起。

如确实无法受理，应及时向客户说明原因，并将身份证件、银行卡等相关资料交还客户。

二、如发生系统超时，操作人员应及时查询柜员末笔流水，确认该交易是否成功受理。

若确认该交易已成功受理，则通过凭证补打交易补打相关业务凭证；若确认该交易未成功受理，则向客户提示并重新发起。

三、在业务办理过程中，如发生系统故障，操作人员及时向总行科技信息部门反映，并向客户说明原因。

四、客户资金入账异常处理。

（一）发生客户资金入账异常时，交易行应及时与客户联系，核实相关情况，填写《徽商银行理财业务账务异常处理申请表》经分行零售银行部和会计主管部门出具意见，并报总行零售银行部审批后，总行运营管理部核对无误将款项划转至申请行，申请行核对无误后按客户指定账号或卡号作入账处理。

申请行应将相关材料做附件随凭证装订并薄记。

（二）《徽商银行理财业务账务异常处理申请表》所需附件：

1、客户理财签约银行卡挂失、损毁后补卡未及时做更换银行卡号交易，导致的入账异常。

申请行应要求客户立即申请更换银行卡号交易，客户更换银行卡号交易凭证及客户有效身份证件复印件作《徽商银行理财业务账务异常处理申请表》附件。

款项划至更换后的新银行卡号。

2、客户理财签约账户误销户导致的入账异常。

应要求客户出具书面说明，明确补入账号或卡号（必须为客户本人账号或卡号），并由客户签字确认。

客户有效身份证件复印件、客户销户凭证复印件、明确补入账号或卡号的复印件作《徽商银行理财业务账务异常处理申请表》附件。

款项划至客户指定账号或卡号。

3、系统原因引起的入账异常。

申请行应向总行科技信息部提出数据查询单，明确入账异常情况及原因，查询单作《徽商银行理财业务账务异常处理申请表》附件，款项划至客户签约银行账户。

附件：

徽商银行理财业务账务异常处理申请表

编号：

申请单位

（盖章）

申请日期

申请人

联系电话

异常情况

及处理意

见说明

分行零售部和会计

主管部门意见

签章：

签章：

年月日年月日

总行零售银行部意见

签章：

年月日

总行运营

管理部意见

签章：

年月日