信用评级试题包括判断题改错.docx
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信用评级试题包括判断题改错
信用评级考试题库
一、判断题
1.《中国人民银行信用评级管理指导意见》适用于中国人民银行对信用评级机构在银行间债券市场和信贷市场从事金融产品信用评级、借款企业信用评级、担保机构信用评级业务的管理和指导。
（对）
2.《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》于2006年11月21日发布并实施。
（对）
3.信用评级的对象一般分为两类，即主体信用评级和债项信用评级。
（对）
4.债项信用评级是以企业或者经济主体为对象进行的信用评级。
（错，某一主体发行的具体某支债券）
5.信用评级机构的评估人员如与评级对象（发行人）有利益关系，应当回避。
（对）
6.如发债主体存在分期发行或滚动发行债券的，评级机构应对发行人主体（主体评级失效或未进行过主体评级的）和债项予以重新评级。
（对）
7.评级机构的内部信用评审委员会成员、评估人员在评级过程中应保持独立性，应根据所收集的数据和资料独立做出评判，不能受评级对象（发行人）及其他外来因素影响。
（对）
8.信用评级要根据独立、客观、公正的原则设定指标体系，采用宏观与微观、动态与静态、定量与定性相结合的科学分析方法评定信用等级。
（对）
9.主体信用等级的设置采用三等九级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调，表示略高或略低于本等级。
（错，微调是债项信用等级）
10.银行间债券市场短期信用等级划分办四等六级，符号表示分别为：
A-1、A-2、A-3、B、C、D，每一个信用等级可进行微调。
（错，不可微调）
11.信用评级机构应就评级资料建立数据库并进行永久保存。
（对）
12.信用评级机构要妥善保存信用评级机构统计报表、信用评级报告全文、跟踪评级安排及跟踪评级报告等材料，不一定要向主管部门报送。
（错）
13.中国人民银行建立以违约率为核心考核指标的检验体系，对信用评级机构的评级质量进行验证。
（对）
14.对信用评级机构不遵守评级程序、恶性竞争、评级诈骗、以级定价或以价定级等行为，中国人民银行有权向社会公开披露，并中止违规机构在银行间债券市场和信贷市场的信用评级业务。
（对）
15.商业承兑汇票信用评级实质上是对开展商票业务的企业进行的主体评级。
（对）
16.评级机构退出信用评级市场的情形分为主动退出和强制退出。
（对）
17.信用评级机构主动退出市场不需向主管部门提出申请，直接退出即可。
（错）
18.信用评级报告正文部分包括评级报告分析及评级结论两部分。
（对）
19.跟踪评级安排是指对已评对象进行不定期跟踪评级。
（错，分定期跟踪评级和不定期跟踪评级两种）
20.为贯彻落实党中央国务院指示，加快征信业健康发展，促进信用信息跨部门跨行业共享，规范征信业务活动，加强征信市场管理，中国人民银行自2005年底组织启动了征信标准制定工作。
（对）
21.个人享受电信企业和水、电、燃气公司等公用事业机构提供的先消费后付费的服务、每月交纳电信和水费、电费、燃气费等公共事业费用的行为本质上不是一种信用活动。
（错，是信用活动）
22.一个征信数据元可以使用多种分类方案进行描述，如按征信数据元本身的结构分类，或者按征信数据元所属业务领域分类。
（对）
23.借鉴其他国家发展征信的经验，人民银行的个人征信系统不采集个人之间的信用交易信息。
（对）
24.中小企业信用档案是客观的记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业信用状况的书面文件。
（对）
25.中小企业信用体系建设的核心是建立中小企业信用惩戒机制。
（错，中小企业信用档案）
26.中小企业信用档案库是企业信用信息基础数据库的有机组成部分。
（对）
27.权力和义务对等是中小企业信用档案建立和使用的原则之一。
（错，自愿参加和使用授权）
28.中小企业信用档案信息可以通过用信用调查机构征集。
（错，难以获得财务指标）
29.2008年，国务院明确由人民银行牵头建立社会信用体系建设部际联席会议制度。
（对）
30.2008年，国务院明确人民银行承担管理征信业，推动建立社会信用体系的职责。
（对）
31.人民银行的企业和个人信用信息基础数据库只采集负面信息。
（错）
32.个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行决定性的判断。
（对）
33.企业和个人信用报告出错，须直接到人民银行修改。
（错，可直接向征信中心反映/委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映/向中国人民银行征信管理局反映/向法院提起诉讼）
34.人民银行征信管理中心不能随意更改商业银行报送的原始数据。
（对）
35.商业银行的任何工作人员均可在全国统一的征信系统中查询客户的信用报告。
（错，必须按照中国人民银行相关制度规定设专门岗位，指定专人查询个人信用报告，商业银行信用报告查询员必须在人民银行征信管理部门备案。
）
36.授信机构就是指提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。
（对）
37.农村信用体系建设主要依托当地人民银行为农户、农村企业等农村经济主体建立电子信用档案和适合农村经济主体特点的信用评价体系。
（错，依托农村地区金融机构）
38.农村信用体系建设是改善农村金融服务的有效手段之一。
（对）
39.2008年10月12日中国共产党第十七届中央委员会第四次会议通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》提出了加快农村信用体系建设要求。
（错，十七届三中全会）
40.环保部门与金融部门密切配合，先从企业环保审批起步，及时向当地人民银行提供企业环境违法信息，并逐步将环境违法信息、环保认证、清洁生产审计以及环保先进奖励等其他环保信息纳入人民银行企业征信系统。
（错，少了环保审批）
41.各商业银行要结合企业环保守法情况严格授信条件审查，严控污染企业信贷风险，同时做好节能环保领域的金融服务。
（对）
42.经监管部门认定的欠薪企业信息已于2008年开始在企业征信系统中披露。
（对）
43.企业征信系统中欠薪企业信息披露期限为5年，到期自动撤销该欠薪行为信息的披露。
（错，2年）
44.企业对披露的欠薪行为信息有异议的，可向所在地劳动保障部门或人民银行提出，由市级劳动保障部门负责复核和处理。
（对）
46.从2008年7月开始，征信中心已将社保信息纳入企业和个人征信系统，并向各商业银行开放查询功能。
（对）
47.如果个人征信系统中查不到当事人的社保信息或查到的社保信息与当事人提供的信息不符，应中断信贷审查程序，同时告知当事人到其社保经办机构核实相关信息。
（错，应启动现有的审核程序进行调查核实，不得因此中断信贷审查程序）
48.查询单位信用报告，应按照现行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》不必获得单位授权。
（错）
二、单选题
1、《中国人民银行信用评级管理指导意见》于_____下发。
C
A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年
2.全国银行间债券市场的债券借贷期限最长为_____。
D
A.1个月B.3个月C.半年D.1年
3.征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的A。
A.中央银行B.商业银行C.农村合作银行D.外资银行
4.全国银行间债券市场的监管部门是_____。
A
A.中国人民银行B.发改委C.证监会D.银监会
5.凡成立后开展担保业务满_____个会计年度的具有独立法人资格的政策性担保机构、商业性担保机构和互助性担保机构均可申请参加信用评级。
A
A.1B.2C.3D.4
6.如果某担保机构的信用等级为A级，则表示________。
A
A.代偿能力很强，绩效管理和风险管理能力很强，风险很小。
B.代偿能力较强，绩效管理和风险管理能力较强，尽管有时会受经营环境和其他内外部条件变化的影响，但是风险小。
C.有一定的代偿能力，绩效管理和风险管理能力一般，易受经营环境和其他外部条件变化影响，风险较小。
D.代偿能力较弱，绩效管理和风险管理能力较弱，有一定风险。
7.对评级业务监督管理中发现的问题，各评级机构应组织力量，认真整改，并在收到整改意见通知书________个工作日内向评级业务主管部门提交整改报告。
B
A.5B.10C.30D.60
8.《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》不包括________。
D
A.信用评级主体规范B.信用评级业务规范
C.信用评级业务管理规范D.信用评级采集标准规范
9.从初评工作开始日到信用评级报告初稿完成日，单个主体评级或债券评级不应少于________个工作日，集团企业评级或债券评级不应少于________工作日。
C
A.10，20B.15，30C.15，20D.30，30
10.下列________不是信用评级报告应当包括的内容。
B
A.概述B.收费协议
C.信用评级报告正文D.跟踪评级安排和附录
11.征信标准属于________。
D
A.国家标准B.区域标准C.基础标准D.行业标准
12.征信标准体系框架不包括下列________。
D
A.基础标准分体系B.监管标准分体系
C.信息技术标准分体系D.行业标准分体系
13.下列________不是征信数据元的组成部分。
C
A.对象B.特征C.值域D.表示
14.下列_______是征信数据元“表示”中最为重要的方面。
D
A.对象B.标识符C.属性D.值域
15.下列_______不是征信数据元的中英文名称的命名应遵循的规则。
A
A.真实性原则B.唯一性原则
C.语义原则D.语法原则
16._______为征信数据元的注册机构，负责受理数据元注册申请、组织评申等工作。
A
A.中国人民银行B.金标委C.财政部D.发改委
A.10B.15C.20D.30
17、征信产品的基础产品是：
_______C
A．信用评分B．信用评级C．信用报告D．信用信息
18、2007年5月，中国人民银行首次使用了下列哪个指标对评级机构的评级结果进行检验：
_______C
A．基尼系数B．违约率C．违约损失率D．级别活动率
19、不定期跟踪评级是指_______。
A
A.出现可能影响前次评级报告结论的重大事项时进行的信用评级。
B.企业公布新的季报、半年报后进行的信用评级。
C.根据企业要求进行的信用评级。
D.对企业随时进行的信用评级。
20、以下哪个信用等级不是借款企业信用等级_______。
D
A.AAAB.BBC.CD.D
A、债券发行人B、信用评级机构C、证券公司D、商业银行
21、以下不属于征信立法目的的是：
A
A．促进征信活动的正常进行B．保证征信业健康发展C．保护信息主体合法权益D．规范信息主体行为
22、利用笔数法，如何计算违约率：
A
A．违约率＝违约的金融债务笔数/（已到期同级企业的金融债务总笔数+未到期已违约的笔数+未到期且正常的信贷业务笔数）×100%
B．违约率＝违约的金融债务笔数/（已到期同级企业的金融债务总笔数+未到期已违约的笔数）×100%
C．违约率＝违约的金融债务笔数/已到期同级企业的金融债务总笔数×100%
D．违约率＝发生违约的企业户数/同级企业总户数×100%
23.2008年11月13日，国务院明确由_______牵头建立社会信用体系建设部际联席会议制度。
D
A.发展改革委B.工业和信息化部
C.商务部D.人民银行
24．2009年3月召开的社会信用体系建设部际联席会议_____成员单位参加。
C
A．12个B.16个C．18个D.20个
25.社会信用体系建设以_______为基础，以_______为核心。
A
A．法制、信用制度B.市场、信用制度
C．法制、行业信用D.市场、行业信用
26、_______就是专业化的独立的第三方机构依法采集、客观记录信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。
B
A．信用B.征信C．诚信D.取信
27._______负责企业和个人信用信息数据库的运行和维护。
A
A．中国人民银行征信中心B.专业信用调查公司
C．工商行政管理局D.金融机构
28、2005年，中国人民银行制定颁布了_______。
D
A．《个人信用信息基础数据库操作管理办法》
B.《个人和企业信用信息基础数据库管理办法》
C．《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》
D.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
29.我国中小企业信用体系建设的基本思路是依托（A）为中小企业建立信用档案。
A.企业信用信息基础数据库B.联合征信系统
C.企业联合信息系统D.以上都不是
30._______是中小企业信用体系建设的核心环节。
B
A.中小企业信用评价B.建立中小企业信用档案
C.中小企业信用培育D.建立中小企业失信惩戒机制
31.中小企业信用档案库是由_______建立的。
D
A.商业银行B.中小企业管理部门
C.信用调查机构D.人民银行
32.征信要监管，主要目的是_______。
B
A.保护使用者的利益B.保护数据主体的利益
C.保护征信机构的利益D.保护政府的利益
33.个人信用报告目前主要用于_______。
A
A.帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况
B.为委托人在选择贸易伙伴方面提高决策参考
C.为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考
D.为委托人在处理经济纠分方面提供决策参考
34.征信机构采集的信息通常不包括_______。
C
A.信贷信息B.非银行信用信息
C.个人存款信息D.基本信息
35.中小企业信用档案是中小企业的_______。
C
A.经济身份证B.信用名片C.A和BD.以上都不是
36.以下关于中小企业信用档案的说法那种是错的_______。
D
A.中小企业可自愿选择是否要向中小企业信用档案库填报有关数据
B.政府部门要查询企业的全面的信用档案，必须得到企业的授权
C.中小企业信用档案是全面、客观地记录中小企业基础信息和经营、信用活动，反映企业信用状况的书面文件
D.中小企业的公共信息的共享需要授权
37、下列___B____不属于评级业务主管部门强制信用评级机构退出市场的情况。
A.危害国家安全及国家利益、企业信息安全的。
B.由于破产等原因无法继续开展信用评级业务的。
C.不遵守信用评级机构行为准则，造成严重影响的。
D.不遵守评级业务主管部门相关规定的。
38、信用评级机构的评估人员要依据_______、公正、客观的原则开展业务。
C
A.公平B.科学C.独立D.统一
39、根据《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》要求，评级小组负责人除应具有良好的职业道德、具备一定的专业知识、具有3年以上从业经验以外，还应参与过_______个以上信用评级项目。
B
A.3B.5C.10D.20
40.环保部门与金融部门密切配合，先从_______起步，及时向当地人民银行提供将其纳入人民银行企业征信系统。
A
A.企业环境违法信息B.环保审批信息
C.环保认证信息D.环保先进奖励
41、被评级业务主管部门勒令强制退出市场的信用评级机构，在退出市场之日起_______年后，方可重新申请从事信用评级业务。
B
A.2年B.3年C.5年D.以上都不对
42.被执行人发现公布的事项有误或发生变更，要求将被公布的对象撤销或变更，应向_______提出申请。
B
A.当地人民法院或人民银行B.当地人民法院
C.当地人民银行D.征信中心
43.从_______开始，征信中心已将社保信息纳入企业和个人征信系统，并向各商业银行开放查询功能。
D
A.2006年1月 B.2007年1月
C.2007年7月 D.2008年7月
44.征信信息采集主要来自_______、提供先消费后付款服务的机构、法院、政府部门。
A
A.提供贷款的机构 B.人民银行
C.本人工作单位 D.公安局
45.对个人征信进行监管的目的之一，就是要在信息披露和保护隐私，以及信息披露和便于个人从商业银行获得贷款之间保持一种平衡，保证征信机构_______，尽可能的保护个人的利益。
A
A.“有条件＂地采集、保存、使用征信数据。
B.随意地采集、保存、使用征信数据
C.“有条件”地公开征信数据
D.随意地公开征信数据
46.个人征信系统采集的电信欠费信息是指电信用户从电信企业月末账单日算起超过_______仍未缴纳而产生的欠费信息。
B
A.1个月B.2个月C.3个月D.4个月
47.个人征信系统采集的电信缴费信息包括_______和欠费信息。
B
A.不正常缴费信息B.正常缴费信息
C.缴费金额D.缴费人个人信息
48.企业征信系统中欠薪企业信息披露期限为_______年，到期自动撤销该欠薪行为信息的披露。
C
A.5B.3C.2D.1
49.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的，在国外，大部分记录保存7年，破产记录保存_______年，查询记录保存2年。
D
A.3B.5C.7D.10
50.个人信用数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信息。
一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按_______更新。
C
A.日B.周C月.D.季
51.如果您认为自己的信用报告中反映的的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向_______核实情况和更新信息，也可以向当地人民银行征信管理部门提出书面异议申请。
A
A.当地社保经办机构或当地住房公积金中心
B.人民银行
C.个人所在单位
D.当地金融机构经办部门
52、在担保机构信用评级中，信用等级为A级的担保机构所具有的经营特征为_______。
A
A.代偿能力较强，绩效管理和风险管理能力较强，尽管有时会受内外部条件变化影响，但是风险小。
B.有一定的代偿能力，绩效管理和风险管理能力一般，易受内外部条件变化影响，风险较小。
C.代偿能力很强，绩效管理和风险管理能力很强，风险很小。
D.代偿能力较弱，绩效管理和风险管理能力较弱，有一定风险。
53.中小企业信用体系建设的目的是_______。
D
A.改善中小企业的信用环境
B.促进中小企业融资
C.支持中小企业发展
D.以上都是
57、商业银行开展小企业贷款应遵循自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作的原则，应以实现小企业贷款业务的商业性_______为目标。
A
A、可持续发展B、可循环C、持续盈利D、风险最低
59、中小企业信用担保机构实际发生的代偿损失，应依次冲减已在税前扣除的担保赔偿准备和在税后利润中提取的一般风险准备，不足冲减部分据实在企业_______税前扣除。
A
A、所得税 B、营业税 C、增值税D、消费税
60、对主要从事中小企业贷款担保的担保机构，担保费率实行与其经营风险成本挂钩的方法。
基准担保费率可按银行同期贷款利率的_______执行。
B
A、30% B、50% C、70%D、80%
63、中小企业标准是根据企业职工人数、销售额和（）等指标，结合行业特点制定。
C
A、企业部门数量B、利润额C、资产总额D、净资产
64、对于主体评级，评级机构应在正式出具评级报告后第_______个月发布定期跟踪评级报告。
B
A.3B.6C.9D.12
67、信贷征信机构要依法采集企业和个人信息，依法向_______、企业和个人提供方便、快捷、高效的征信服务。
D
A.政府部门B.金融监管机构C.金融机构D.以上都对
68、社会信用体系的发展要与生产力发展水平和_______程度相适应。
B
A.社会化B.市场化C.发展D.规模
69、根据中国人民银行关于银行间债券市场信用评级管理的要求，评级机构在与债券发行人签订信用评级合同、进场评估前，需向人民银行提交的报备材料不包括_______C
A.信用评级协议复印件B.信用评级收费凭证复印件
C.发债额度确认函D.跟踪评级安排
70、在借款企业信用评级中，“债务支付能力一般，目前对本息的保障尚属适当，经营处于良性循环状态，盈利能力和偿债能力受内外部不确定因素的影响，会有较大的波动”描述的是_______级企业的经营发展状况。
D
A.AAB.BBC.AD.BBB
72、依据评级对象，信用评级可分为债券信用评级和_______二类。
A
A.主体信用评级B.金融机构信用评级
C.企业信用评级D.证券公司信用评级
三、多选题
1.信用评级的基本原则是（）。
CD
A.实质性原则B.风险性原则
C.审慎性原则D.一致性原则
2、信用评级机构及其评估人员不得有下列（）行为。
ABCD
A.向中国人民银行报送有虚假陈述或者重大遗漏的文件、资料
B.对本机构的股东及有利益关系者进行评级
C.同被评对象合谋篡改评级资料从而歪曲评级结果
D.以承诺、分享投资收益或者分担投资损失、承诺高等级、压价竞争、诋毁同行等不正当竞争手段招揽业务，进行恶性竞争
3、信用评级机构对企业进行信用评级应主要考察以下（）内容。
ABCD
A.法人代表素质B.获利能力
C.市场需求D.履约情况
4.信用评级机构执业要求（）。
ABD
A.以诚信为本，勤勉尽职、具有良好的职业道德
B.保守国家秘密、商业秘密，遵循为客户保密义务
C.遵照物价部门核定的收费标准
D.评级业务主管部门规定的其他要求
5.除了企业本身提供的评级资料外，评级信息来源还有（）。
ABCD
A.社会征信机构B.非银行类金融机构
C.政府部门D.司法部门
6.信用评级机构应该按以下（）要求进行跟踪评级。
ACD
A.跟踪评级包括定期和不定期跟踪评级
B.进行实地调查
C.跟踪评级报告应当与前次评级报告保持连贯
D.在信用等级时效限定期内按照跟踪评级安排继续进行评级服务。
8.信用评级内部管理制度主要包括。
BC
A.防火墙制度B.回避制度
C.业务管理制度D.档案管理制度
9.跟踪信用评级制度应当规定（）。
ABD
A.跟踪评级的人员安排B.分析人员的职责
C.跟踪评级的费用安排D.跟踪评级的时间安排
10.信用评级报告概述部分应包括（）。
BCD
A.评级对象（发行人）的背景
B.评级对象（发行人）的主要财务数据
C.评级小组成员及主要负责人
D.信用等级
12.征信标准化工作的重要作用有（）。
ABCD
A.征信系统建设和发展迫切要求加快征信标准化建设工作
B.有效管理和规范征信市场的重要手段
C.适应征信业高效率发展的特点
D.征信体系建设必须做到“标准先行”
13.近年来人民银行已开展的征信标准化工作有（）ABCD
A.积极制定征信业标准和技术规范
B.启动征信数据元注册系统的研发工作
C.开展征信标准宣传和培训工作
D.开展征信标准的贯彻和实施工作
15.出现以下（）情况可由评级业务主管部门强制信用评级机构退出市场。
ABD
A．危害国家安全及国家利益、企业信息安全的
B．危害投资人、评级对象（发行人）利益，严重损害信贷市场和银行间债券市场信用评级声誉的
C．评级机构连续三年出现亏损的
D．不遵守评级业务主管部门相关规定的
16.评级业务质量控制制度包括（）。
ABCD
A．评级报告质量控制制度
B．实地调查制度
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