中级银行从业资格考试《银行管理》题库练习试题B卷.docx
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中级银行从业资格考试《银行管理》题库练习试题B卷
省（市区）姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格考试《银行管理》题库练习试题B
卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
2、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：
人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为（）
A、3.0%
B、2.5%
C、20.0%
D、25.0%
3、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）
A、实业投资
B、自用固定资产投资
C、金融产品投资
D、金融类公司股权投资
4、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D、保监会负责互联网保险的监督管理
5、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险
B、利率风险
C、购买力风险
D、流动性风险
6、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。
A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
7、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：
核心资本充足率不低于（）
A、3%
B、4%
C、5%
D、8%
8、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
9、以下各项，（）不是政策性银行。
A、中国人民银行
B、国家开发银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行
10、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。
A、专业化
B、多元化
C、综合化
D、差别化
11、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
A、表内
B、理财
C、信贷
D、表外
12、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。
A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
13、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
14、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
15、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）
A、主权暴露风险
B、公司风险暴露
C、股权风险暴露
D、金融机构风险暴露
16、下列贷款不能归为关注类的是（）
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期
D、重组后的贷款仍然逾期
17、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算
B、加强贷款三查，管控信用风险
C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
18、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
19、下列（）不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展转型类指标
D、盈利潜力类指标
20、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
21、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）
A、催生了大型企业的财团意识
B、节省了企业集团的融资成本
C、降低了企业的系统风险
D、防控企业集团资金风险
22、金融会计具有（）两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
23、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院
C、公安机关
B、人民检察院
D、银监会
24、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
25、银行内部审计主要的审计方法是（）
A、现场审计与自行查核
B、现场走访与自行查核
C、现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计
26、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）
A、限制资产转让
B、限制分配红利和其他收入
C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
27、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
28、金融会计具有（）两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
29、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）
A、违约概率
B、违约损失率
C、违约风险暴露
D、期限
30、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
31、下列属于商业银行利息收入的是（）
A、贷款利息收入
B、投资收益
C、公允价值变动损益
D、手续费和佣金收入
32、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）
A、监管资本
B、经济资本
C、会计资本
D、市场资本
33、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A、经营成果、风险状况、发展状况
B、发展状况、内控管理、经营成果
C、内控管理、发展状况、风险状况
D、风险状况、内控管理、经营成果
34、银监会的监管措施不包括（）
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
35、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例
B、核心负债比例
C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
36、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险
B、操作风险
C、违约风险
D、运营风险
37、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
38、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
A、商业汇票
B、银行汇票
C、银行本票
D、支票
39、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）
A、20％
B、50％
C、80％
D、100％
40、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
41、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）
A、内部控制评价制度
B、内部控制评价的频率
C、内部控制评价的范围
D、内部控制评价反馈
42、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）
A、增资发行
C、合并
B、购买与承接
D、兼并收购
43、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、风险管理委员会
44、（）是国家重要的核心竞争力。
A、金融
B、GDP
C、教育
D、文化
45、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）
A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测
B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
46、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）
A、对他人处理信托事务的行为承担责任
B、将信托财产挪用于非信托目的的用途
C、利用受托人地位谋取不当利益
D、以信托财产提供担保
47、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A、名义收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、到期收益率
48、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）
A、最终目的是满足需求
B、主攻方向是提高供给质量
C、改革的关键是产业结构优化升级
D、根本途径是深化改革
49、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取
D、是存款人的主办账户
50、关于同业拆借说法不正确的是（）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
51、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
52、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）
A、银行同意即可担保
B、可以担保
C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
53、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
银行从业资格总题库
A、1
B、3
C、4
D、6
54、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期（含）以上定期存款
C、经批准发行债劵
D、同业拆借
55、金融工作的三大任务，不包括（）
A、服务实体经济
B、深化金融改革
C、加强制度建设
D、防控金融风险
56、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、60万元
57、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金
B、商业银行超额准备金
C、中央银行再贴现
D、中央银行再贷款
58、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体
B、宏观金融主体
C、个别金融主体
D、大型金融主体
59、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
60、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）
A、很大；较少
B、较大；很多
C、很小；较少
D、较小；很多
61、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
62、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）
A、储蓄存款
B、外币存款
C、对公存款
D、定期存款
63、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
64、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
65、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
66、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）
A、1年
C、3年
B、2年
D、4年
E、5年
67、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
68、支票的特点不包括（）
A、支票受金额起点限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
69、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）
A、广义货币
B、狭义货币
C、基础货币
D、准货币
70、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）
A、银行业监督管理机构
B、银行业协会
C、人民银行
D、国务院
71、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、操作性风险
D、信用风险
72、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
73、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
74、下列属于政策性银行的是（）
A、中国人民银行
B、中国工商银行
C、中国农业银行
D、中国进出口银行
75、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
76、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
77、（）又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款
B、流动资金循环贷款
C、银团贷款
D、贸易融资贷款
78、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关
B、负相关
C、同等
D、不相关
79、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。
A、损失
B、次级
C、关注
D、可疑
80、某人投资债券。
买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）
A、20％
B、30％
C、40％
D、50％
81、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）
A、银行保函
B、托收
C、信用证
D、汇款
82、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
83、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）
A、M0
B、M1
C、M2
D、M3
84、信用风险可以按（）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
D、产生的原因、发生的形式、风险标的
85、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）
A、可以
B、不可以
C、只要银行接受就可以
D、有相应的财产能力就可以
86、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
87、下列哪些属于资本市场的特点（）
A、偿还期短、流动性强、风险小
B、偿还期短、流动性小、风险高
C、偿还期长、流动性小、风险高
D、偿还期长、流动性强、风险小
88、下列不属于商业银行同业业务的是（）
A、同业代付
B、同业拆借
C、保理融资
D、买入返售
89、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
90、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）
A、市场准入
C、非现场监管
B、监管谈话
D、现场检查
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、行政许可实施程序包括（）
A、申请与受理
B、审查
C、决定与送达
D、面谈
E、复议
2、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（）
A、重要性原则
B、及时性原则
C、统一性原则
D、谨慎性原则
E、相关性原则
3、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）
A、提高商业银行的利率
B、提高现有市场的占有率
C、吸引现有市场之外的新客户
D、以更低的成本提供相同或类似的产品
E、降低商业银行的经营成本
4、不良贷款的处置方式有很多，包括（）
A、直接追偿
B、委外清收
C、债务减免
D、呆账核销
E、资产租赁
5、重大声誉事件是指造成（）的事件。
A、市场大幅波动
B、银行业重大损失
C、引发系统性风险
D、影响社会经济秩序稳定
E、引发政局风险
6、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）
A、促进信贷结构调整
B、增加工业信贷投放
C、引导扩大县域和“三农”信贷投放
D、提高居民消费水平
E、扩大高新技术产业的信贷规模
7、根据《信托公司集合资金信托计划管理方法》，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定有（）
A、不得向他人提供担保
B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允
C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%
D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目
E、不得以固有财产和信托财产进行交易
8、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）
A、依法合规原则
B、风险收益匹配原则
C、集中管理原则
D、总量控制原则
E、实质重于形式原则
9、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）
A、我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
C、现钞和现汇独立核算
D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账
E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
10、产业布局政策一般遵循的原则有（）
A、普遍性原则
B、经济性原则
C、合理性原则
D、协调性原则
E、平衡性原则
11、客户开发和管理的主要方式有（）
A、维护访问
B、建立客户追踪制度
C、建立客户风险管理制度
D、扩大销售
E、定期维护管理
12、银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）
A、姓名
B、住址
C、印鉴
D、电子邮箱
E、联系电话
13、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）
A、负责组织开展监督检查
B、负责严格执行相关制度规定
C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程
D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估
E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改
14、互联网金融的主要特征包括（）
A、成本低
B、效率高
C、以客户为中心，尊重客户体验
D、促进金融业务综合化，为混业经营助力
E、风险复杂化，网络风险将难以掌控
15、商业银行财务管理的原则包括（）
A、平衡原则
B、弹性原则
C、稳定原则
D、比例原则
E、优化原则
16、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）
A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务
B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强
C、等同于一对一的营销
D、满足大众化需求，适宜所有的人群
E、用相对少的资源满足一批客户的需求
17、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（）
A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
D、负责监督董事会完善内部控制体系
E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系
18、中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中，认为商业银行内部控制的要素有（）
A、内部监督
B、风险评估
C、外部控制措施
D、内部环境
E、信息与沟通
19、汽车金融公司的负债业务主要有（）
A、吸收股东3个月以上定期存款
B、同业拆入
C、向金融机构借款
D、发行金融债券
E、与汽车消费相关的贷款
20、财务公司的负债业务有（）
A、吸收成员单位存款
B、同业负债业务
C、发
升级会员 