银行从业资格《中级个人贷款》预习试题1.docx
《银行从业资格《中级个人贷款》预习试题1.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格《中级个人贷款》预习试题1.docx（47页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
银行从业资格《中级个人贷款》预习试题1
2019年银行从业资格《中级个人贷款》预习试题
（1）
2.银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是（）。
A.个人住房装修贷款
B.个人经营类贷款
C.个人抵押贷款
D.个人消费类贷款
B【解析】个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
3.个人教育贷款的发放对象不包括（）。
A.在读学生
B.即将就读的学生
C.在读学生的直系亲属
D.在读学生的法定监护人
B【解析】个人教育贷款是银行向在借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
4.某人于2013年初向银行贷款100万元，年利率4%，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则他在2015年1月应该偿还的贷款本息额为（）元。
A.65000
B.59000
C.68720
D.52000
D【解析】应偿还的贷款本息额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率。
贷款本金为100万元，还款期数为4×5=20，已归还贷款本金累计额为100/20×8=40（万元），月利率为4%/12，代入计算可得：
100/20+（100-100/20×8）×4%/12=5.2（万元）=52000（元）。
5.2014年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.一次性还本付息法
D.组合还款法
B【解析】等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少;一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多;等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间;组合还款法则因为还款期限、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。
6.2015年7月1日，小钱欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为第二顺序抵押授信贷款，经评估该房产价值为450万元，抵押率为60%。
截至申请日，小钱原申请的住房抵押贷款余额为190万元，尚有30万元未清偿贷款，则小钱的可用贷款额度为（）万元。
A.190
B.160
C.50
D.30
C【解析】贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率=450×60%=270（万元），270-190-30=50
（万元）。
7.个人信用贷款的额度不超过（）万元。
A.30
B.50
C.100
D.200
C【解析】个人信用贷款额度较小，不超过100万元。
对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元。
8.“假个货”表现的一般特征不包括（）。
A.开发企业或关联方员工集中购买同一楼盘
B.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
C.借款人每月集中在同一日还款
D.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
C【解析】“假个货”行为的共性特征包括：
（1）没有特殊原因，滞销楼盘突然热销。
（2）没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高。
（3）开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套。
（4）借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款。
（5）借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解。
（6）借款人首付款非自己交付或实际没有交付。
（7）多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位实行转账或现金支付来还款。
（8）开发商或中介结构代借款人统一还款。
（9）借款人集体中断还款。
9.下列关于资产证券化的说法，错误的是（）。
A.资产证券化提升了银行的放贷意愿，但对信用市场运作形态没有影响
B.证券化的常见做法是将资产池和相对应的现金流卖给一独立法律地位的特殊目的实体
C.主要包括住房抵押贷款支持的证券化和资产支持的证券化
D.证券化及各种信用分级技术仅仅改变了风险的形态和组合，并不能消除风险
A【解析】A项，证券化的发展提升了银行向各类借款人提供信用的意愿，它改变了信用市场的运作形态，也改变了货币政策对实体经济发生作用的方式和影响水准。
10.银监会《商业银****地产贷款风险管理指引》中要求，商业银行应着重考核借款人还款水平。
应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下。
A.65%
B.55%
C.50%
D.60%
C【解析】《商业银****地产贷款风险管理指引》第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款水平。
应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。
11.银行的总部是（）。
A.总行
B.分行
C.支行
D.分理处
A【解析】银行按等级分为总行、分行、支行、分理处。
各家银行只有一个总行，即银行的总部。
12.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（）原则。
A.发挥优势
B.围绕目标
C.突出特色
D.能够盈利
C【解析】银行在实行市场定位时，要突出自身的外部特色和内部特色，其中突出内部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的一家银行，根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”等。
13.下列关于SWOT分析方法的说法中，不准确的是（）。
A.O代表机遇
B.W代表银行外部环境
C.该方法考虑了银行所处的内外部环境
D.银行应结合各种机遇与威胁的可能性和重要性制定经营目标
B【解析】SWOT分析方法中，W代表劣势。
14.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。
A.有利于选择目标市场和制定营销策略
B.有利于发掘市场机会，开拓新市场
C.有利于提升银行的经济效益
D.有利于规避风险
D【解析】市场细分的作用主要表现在三个方面：
（1）有利于选择目标市场和制定营销策略。
（2）有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求。
（3）有利于集中人力、物力投入目标市场，提升银行的经济效益。
15.处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）。
A.很大;较少
B.较大;很多
C.很小;较少
D.较小;很多
C【解析】按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。
其中，处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场实行营销。
16.公积金个人住房贷款的特点不包括（）。
A.互****
B.全民性
C.利率低
D.期限长
B【解析】公积金个人住房贷款的特点包括：
互****、普遍性、利率低、期限长。
17.公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责不包括（）。
A.职工贷款账户设立
B.贷前咨询受理
C.贷后审核
D.查询对账
A【解析】承办银行可委托代理的职责包括：
贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。
18.下列不属于个人消费类贷款的是（）。
A.个人商用房贷款
B.个人汽车贷款
C.个人教育贷款
D.个人旅游消费贷款
A【解析】个人消费类贷款包括：
个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。
个人商用房贷款属于个人经营性贷款。
19.符合基本条件的公积金个人住房贷款的借款人还需提供的补充材料一般不包括（）。
A.借款人婚姻状况证明文件
B.借款人身份证明文件
C.已交付符合规定比例首付款的有效凭据
D.房产证原件的复印件
D【解析】申请商品房公积金个人住房贷款的借款人，还需提供以下补充材料：
（1）借款人及参贷人（共同还款人、担保人）的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书。
（2）婚姻状况证明。
（3）合法的商品房购房合同或协议。
（4）借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明。
（5）借款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据。
（6）有效的担保证明。
（7）办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。
20.在二手个人住房贷款过程中，（）起到阶段性担保的作用。
A.开发商
B.银行
C.经纪公司
D.担保公司
C【解析】在二手个人住房贷款过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。
21.反映商业银行对贷款损失的补充水平和对贷款风险的防范水平的关键风险指标是（）。
A.不良资产率
B.不良贷款拨备覆盖率
C.贷款迁徙率
D.风险运营效率
B【解析】不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的补充水平和对贷款风险的防范水平。
22.个人贷款申请应具备的条件不包括（）。
A.借款人具备还款意愿
B.借款用途明确合法
C.借款币种必须为人民币
D.借款人信用良好
C【解析】个人贷款申请应具备以下条件：
（1）借款人为具有完全民事行为水平的中华人民共和国公民或符合国家相关规定的境外自然人。
（2）贷款用途明确合法。
（3）贷款申请数额、期限和币种合理。
（4）借款人具备还款意愿和还款水平。
（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录。
（6）贷款人要求的其他条件。
23.个人住房贷款操作风险的主要内容不包括（）。
A.贷款流程中的风险
B.法律和政策风险
C.贷款受理中的风险
D.贷款合作方违约的风险
D【解析】个人住房贷款操作风险的主要内容包括贷款流程中的风险、法律和政策风险。
贷款受理中的风险属于贷款流程中的风险。
24.企业为职工缴存的住房公积金应在（）中列支。
A.预算
B.成本
C.利息
D.税项
B【解析】根据《住房公积金管理条例》第二十三条的规定，单位为职工缴存的住房公积金，按照下列规定列支：
（1）机关在预算中列支。
（2）事业单位由财政部门核定收支后，在预算或者费用中列支。
（3）企业在成本中列支。
25.在经济学中，因为事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。
A.逆向选择
B.道德风险
C.信用风险
D.操作风险
A【解析】办理个人住房贷款时，在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。
事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择;事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。
26.公积金个人住房贷款的贷款期限在（）的实行到期一次还本付息;贷款期限在（）的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。
A.1年以内（含1年）;1年以上
B.1年以上;1年以内（含1年）
C.半年以内（含半年）;半年以上
D.半年以上;半年以内（含半年）
A【解析】公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次性还本付息法。
一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行到期一次还本利息;贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。
27.个人医疗贷款的期限最长可达（）年。
A.1
B.3
C.5
D.10
D
28.汽车经销商的欺诈行为不包括（）。
A.一车多货
B.甲货乙用
C.虚报车价
D.即时告知
D【解析】汽车经销商的欺诈行为主要包括：
（1）一车多货。
（2）甲货乙用。
（3）虚报车价。
（4）冒名顶替。
（5）全部造假。
（6）虚假车行。
29.下列情形中，不能够申请公积金个人住房贷款的是（）。
A.购买商品房
B.集资建造住房
C.翻建自有住房
D.装修自有住房
D【解析】公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心使用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。
30.我国利率体系的核心是（）。
A.固定利率
B.基准利率
C.浮动利率
D.市场利率
B【解析】基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。
如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。
31.个人商用房贷款的借款人必须是有完全民事行为水平的自然人，且年龄在（）周岁之间。
A.18（含）～65（含）
B.18（不含）～65（含）
C.18（不含）～65（不含）
D.18（含）～65（不含）
D【解析】个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为水平的自然人，年龄在18（含）～
65（不含）周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房的相关政策
32.个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。
A.借款人
B.担保人
C.贷款银行
D.借款人指定对象
C【解析】个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。
33.下列关于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是（）。
A.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为水平后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失
B.当发生保证人失去保证水平或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应即时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
C.如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续
D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
A【解析】借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为水平后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质押物，用于归还未清偿部分。
34.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。
A.3
B.4
6
C.5
D.6
C【解析】个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。
35.（）是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式即时、足额地偿还贷款本息。
A.贷款的提前偿还
B.贷款的发放
C.贷款的回收
D.贷款的缴存
C【解析】贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式即时、足额地偿还贷款本息。
36.押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比被称为（）。
A.垫头
B.垫脚
C.抵押率
D.质押率
A【解析】抵质押率又称“垫头”，通俗地说就是押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比。
37.国家助学贷款实行的担保方式是（）。
A.抵押担保
B.质押担保
C.个人信用担保
D.第三方担保
C
38.对国家助学贷款来说，学费和住宿费贷款，银行理应采用（）方式，向借款人交易对象（即借款人所在学校）支付，按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。
A.借款人受托支付
B.借款人委托支付
C.贷款人受托支付
D.贷款人委托支付
C【解析】对国家助学贷款来说，学费和住宿费贷款，银行理应采用贷款人受托支付方式，向借款人交易对象（即借款人所在学校）支付，按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。
39.经农村金融机构同意能够采取借款人自主支付的是（）。
A.农户生产经营贷款金额为100万元
B.农户消费贷款金额为50万元
C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的
D.农户生产经营贷款金额为60万元
C【解析】有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意能够采取借款人自主支付：
（1）农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的。
（2）农户消费贷款且金额不超过30万元。
（3）借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的。
（4）法律法规规定的其他情形。
鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象实行支付。
40.对符合现行下岗失业人员小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，限额为（）元。
A.2000
B.50000
C.80000
D.100000
C【解析】下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，对个人新发放的小额担保贷款的额度为5万元，对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，额度为8万元，对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，可将人均贷款额度提升至10万元。
41.对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮（）。
A.1%
B.3%
C.5%
D.10%
B【解析】自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。
42.下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过（）年。
A.半
B.1
C.2
D.3
B【解析】下岗失业小额担保贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。
延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。
43.下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法中，错误的是（）。
A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请
B.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人重新签订相关合同文本
C.变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订相关合同文本
D.新合同借款利率按原合同利率约定执行
C【解析】变更借款合同主体后，担保人不变的，重新签订相关合同文本。
44.下列（）不应计入不良贷款。
A.张某因出差在外，未即时归还贷款本息
B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款
C.裴某因为金融危机而失去工作，当前无正常收入，暂无力偿还房贷
D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定
A【解析】不良个人贷款包括5级分类中的后3类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。
银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人贷款实行认定。
45.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。
A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D.与借款人签订的合同无效
D【解析】贷款审批环节的主要业务风险控制点为：
（1）未按独立公正原则审批。
（2）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放。
（3）审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。
46.下列关于代理的表述中，错误的是（）。
A.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任
B.委托书授权不明的，被代理人理应向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
C.公民、法人能够通过代理人实施民事法律行为
D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任
D【解析】没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。
未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。
47.发放商业性个人贷款的商业银行应根据（）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A.审慎性
B.盈利性
C.自主性
D.合规性
A【解析】贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行贷款分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
48.原则上，（）以上的农户贷款不得采用到期利随本清方式。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
C【解析】农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，能够采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。
原则上1年以上贷款不得采用到期利随本清方式。
49.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币（）元。
A.1000
B.2000
C.3000
D.4000
B【解析】下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，对
升级会员 