最新银行从业考试题库.docx
《最新银行从业考试题库.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《最新银行从业考试题库.docx（28页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
最新银行从业考试题库
银行从业考试
2011年银行从业资格考试《公共基础》考前押密试题及答案
（1）
（5分）一、单项选择题（共90题，每题0
以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码
填入括号内。
1（承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是（A）。
A（国家开发银行
B（中国农业发展银行
C（中国进出口银行
（中国建设银行D
2（在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），2008
年正在进行股份制改造的银行是（C）。
A（中国银行，中国建设银行
B（中国建设银行，中国工商银行
C（交通银行，中国农业银行
D（中国农业银行，中国银行
3（下列不是中国的政策性银行的是（C）。
A（国家开发银行
B（中国进出口银行
C（中国银行
D（中国农业发展银行
4（中国金融期货交易所于（D）在上海成立。
06年9月9日
A（1994年
B（1997年
C（2002年
D（2006年
5（在国际收支的衡量指标中，（A）是国际收支中最主要的部分。
（
A（贸易收支
B（国外投资
C（劳务输出
D（国外借款
D6（下列（A）属于货币政策的最终目标。
A（调整货币供应量
B（调整利率
C（调整准备金
D（稳定物价
（（C）的金融机构归中国保险监督委员会监管。
7
A（票据市场
B（股票市场
C（保险市场
D（期货市场
8（下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（D）。
A（贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B（股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C（银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D（银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具9（按照金融工具的（B）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
A（类型
B（期限
C（交易阶段
D（交割时间
C10（商业银行因支付清算和业务合作的需要（存在同业及其他金融机构的款项叫做
（C）。
A（同业拆人
B（同业存放
C（存放同业
D（同业拆出
C11（不良贷款率是衡量（C）的最重要指标。
A（银行风险
（银行负债质量B
C（银行资产质量
D（银行经营绩效
12（下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（B）。
A（用于保值、投机目的——期权
B（用于支付——回购协议
C（用于投资、筹资——可转换公司债券
D（用于商品流通——银行承兑汇票
D13（申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（B）。
A（合伙企业合伙人
B（个人独资企业投资人
C（个体工商户
D（有限公司法人代表
14（以下关于我国金融资产管理公司的说法不正确的是（C）。
A（设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B（我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C（我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D（1999年，我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管
理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
15（两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（C）。
A（循环信用证
B（背对背信用证
（对开信用证C
D（预支信用证
16（B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（C）。
A（个人外汇账户
B（外汇储蓄账户
C（单位资本项目外汇账户
D（单位经常项目外汇账户
A17（银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（D）。
A（风险控制
B（风险识别
C（风险计量
D（风险监测
18（商业银行（D）的主要收入来源是手续费收入。
A（贷款业务
B（存款业务
C（同业拆借业务
D（支付结算业务
19（下面免缴储蓄存款利息所得税的是（C）。
A（定活两便储蓄存款
B（个人通知存款
C（教育储蓄存款
（存本取息D
20（根据《商业银行法》，商业银行破产财产的分配顺序是（A）。
A（清算费用?
所欠职工工资和劳动保险费用?
个人储蓄存款的本金和利息?
企业存款
的本金和利息
B（清算费用?
所欠职工工资和劳动保险费用?
企业存款的本金和利息?
个人储蓄存款
的本金和利息
C（个人储蓄存款的本金和利息?
企业存款的本金和利息?
清算费用。
所欠职工工资和
劳动保险费用
D（企业存款的本金和利息?
个人储蓄存款的本金和利息叶清算费用?
所欠职工工资和劳动保险费用
《商业银行法》第71条规定:
“商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。
商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。
商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。
“A选项属于法条的照搬。
B21（2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指引》将违反银行业职业操守的行为视为（B）。
A（违法行为
B（违规行为
C（品行不端
D（执业水平低下
C22（以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的（C）。
A（人合公司
B（资合公司
C（两合公司
（人合兼资合公司D
C23（在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格（C）。
A（不变
B（上升
C（下跌
D（随机变动
当银行利率上升时，大量资金就会纷纷流向储蓄存款，债券价格就会下降，
24（银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（D）。
A（债券市场
B（股票市场
C（资本市场
D（货币市场
25（下列不属于银行债券投资的目标的是（C）。
A（平衡盈利性和流动性
B（减少资产组合的风险
C（补充附属资本
D（提高资本充足率
26（下列关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（B）。
A（商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则
B（流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
C（一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性则越低（效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证D
A27（某债券面值为100元，票面利率为B,，每年支付两次利息。
某银行购买时价格
为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为
（）。
A（3（9,
B（6（9,
C（7（8,
D（5（9,
28（关于项目贷款，下列说法错误的是（B）。
A（项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资
项目的贷款
（项目贷款通常是中长期贷款，没有短期项目贷款B
目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款C（可以将项目贷款分为基本建设贷款和技术改造贷款等
D（银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款
29（买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率被称为（A）。
A（即期汇率
B（远期汇率
C（固定汇率
D（市场汇率
30（集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（D）。
A（用高端金融工具
B（集资总量大
C（集资人不具资格
（具有非法占有他人财产的目的D
集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。
31（银行金融创新的基本原则不包括（D）。
A（合法合规原则
B（成本可算原则
C（维护客户利益原则
D（无风险原则
32（下列属于固定收益证券的金融工具是（D）。
A（货币市场基金
B（普通股票
C（优先股票
D（国债
33（商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（D）。
A（制度安排创新
B（机构设置创新
C（管理模式创新
D（金融产品创新
34（（A）要求先存款后消费，不具备透支功能。
A（借记卡
B（贷记卡
C（准贷记卡
（信用卡D
C35（存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明
存款合同是一种（C）。
A（格式合同
B（行为合同
C（实践合同
D（诺成合同
36（张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。
对于该合同
的签订，（B）。
A（张某承担民事责任
B（王某承担民事责任
C（张某与王某共同承担民事责任
D（张某与王某均不承担民事责任
C37（从实施主体来看，挪用公款犯罪属于（C）。
A（利用便利型金融犯罪
B（针对银行的金融犯罪
C（银行人员职务犯罪
D（危害金融机构犯罪
D38（（D）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，
为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A（企业信息咨询业务
B（资产管理顾问业务
C（私人银行业务
D（财务顾问业务
（根据《刑法》第170条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的，处39
（B）。
A（3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金B（10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收
财产
C（3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
D（10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产40（以下不属于对公存款范畴的是（D）。
A（单位活期存款
B（单位定期存款
C（单位通知存款
D（单位电汇存款
41（社会保险是一种（A）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能
得到一种最基本的保障。
A（政府
B（个人
C（企业
D（国际
C42（下列选项中收益率最高的是（C）。
A（中央银行票据
B（短期国债
C（短期融资券
D（回购协议
（根据《公司法》，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（B）。
43
A（在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B（在公司登记机关登记的实收股本总额
C（在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额D（在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额44（在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（B）。
A（检查失误
B（清收不力
C（评估失准
D（审查失误
A45（产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（D）
的含义。
A（买者自负
B（资产隔离
C（客户自负
D（公平消费
A46（下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是（C）。
A（通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B（生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C（通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D（通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大47（股份制商业银行的最高权利机关是其（C）。
（董事会A
B（监事会
C（股东大会
D（由行长、副行长及财务负责人组成的高级管理层4B（单位结算账户中（B）是存款人的主办账户。
A:
一般存款账户
B（基本存款账户
C（专用存款账户
D（临时存款账户
49（在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（C）。
、
A（信用风险
B（操作风险
C（国家风险
D（法律风险
D50（20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（D）。
A（全面风险管理模式阶段
B（资产风险管理模式阶段
C（资产负债风险管理模式阶段
D（负债风险管理模式阶段
51（银行资产负债表上的所有者权益指的是（A）。
A（会计资本
（核心资本B
C（经济资本
D（监管资本
52（利率变化直接带来的风险是（A）。
A（市场风险
B（操作风险
C（流动性风险
D（信用风险
B53合同成立需要具备要约和（B）阶段A（执行
B（承诺
C，协商
D（登记
54（个人住房贷款期限在1年以上的，常采用的还款方式为（A）。
A（按月偿还贷款本息
B（利随本清
C（按月结算利息，到期一次还本
D（按年偿还贷款本息
55（代理行为的法律后果直接由（B）承受。
A（代理人
B（被代理人
C（第三人
（相对人D
56（以下行为不构成违法行为的是（C）。
A（以自制人民币换取真币
B（出售自制人民币
C（在不知是假币的情况下使用了假币D（帮助朋友运输了假币，但数额较小A57（行为人购买假币后使用的，以（A）从重处罚。
A（购买假币罪
B（使用假币罪
C（购买、使用假币两罪重罚
D（出售假币罪
B58（债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，导致抵押财产
被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于（B）。
A（人民法院
B（抵押权人
C（债务人
D（抵押物登记机构
59（破产是指债务人不能清偿（B），并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏
清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。
A（主要债务
B（到期债务
C（长期债务
D（银行贷款
60（下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（D）。
（法人账户透支属于短期贷款的一种，A
B（主要用于满足借款人生产经营过程中的临时陛资金需要C（申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D（一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资
金贷款
61（代理国库属于（B）的业务。
A（代理政策性银行
B（代理中央银行
C（代理商业银行
D（代理国家银行
62（某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资造成重大亏损，这一做法
（A）。
A（属于背信运用受托财产罪
B（属于挪用资金罪
C（属于正常经营活动亏损
D（只是违反了《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》63（下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（A）。
A（购买自用车贷款期限不得超过3年
B（自用车贷款比例不超过购车价格的80,
C（购买二手车贷款期限不得超过3年
D（二手车贷款比例不超过购车价格的50,
D64（下列破产财产的分配顺序正确的是（D）。
（普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险A
B（破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险C（破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D（应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权C65（《商业银行金融创新指引》的核心是（C）。
A（管理模式创新
B（机构设置创新
C（金融产品创新
D（管理流程创新
66（下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（D）。
A（受贿罪
B（票据诈骗罪
C（变造货币罪
D（签订、履行合同失职被骗罪
B67（目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（B）。
A（消费
B（投资
C（私人消费
D（政府消费
68（金某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的
行为属于（A）。
A（主体不合法
（方式不合法B
C（客体不合法
D（以上皆不属于
69（期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（C），所以应（）一笔期
权费。
A（权利，得到
B（权利，支付
C（义务，得到
D（义务，支付
70（金融机构从业人员受贿罪的犯罪主体是（B）。
A（国有金融机构的工作人员
B（非国有金融机构的工作人员
C（所有金融机构的工作人员
D，国有金融机构委派人员
71（李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的
行为有可能构成（C）。
A（贪污罪
B（受贿罪
C（金融机构从业人员受贿罪
D（职业侵占罪
D72（银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（B）。
A（多于3人
B（少于3人
（多于2人C
D（少于2人
73（下列关于利率和汇率的说法错误的是（B）。
A（不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率;参照某一利率指标变化而定期
调整的利率叫浮动利率
B（不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率;参照某一汇率指标变化而定期
调整的汇率叫浮动汇率
C（官方利率是由政府部门确定的;市场利率是由市场供求关系确定的
D（官方汇率是由政府部门确定的;市场汇率是由市场供求关系确定的
74（下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（A）。
A（免费向客户提供国际市场银行产品信息
B（向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道
C（向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D（为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
75（下列能够被用作抵押物的是（B）。
A（国有土地所有权
B（正在建造的建筑物
C（应收账款
D（基金份额
76（下列表述中不正确的是（B）。
A（个人贪污数额在10万元以上的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产
B（个人贪污数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上10年以下有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
C（个人贪污数额在5000元以上不满5万元的，处1年以上7年以下有期徒刑;情节严重的，处7年以上10年以下有期徒刑。
个人贪污数额在5000元以上不满1万元，犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分
D（个人贪污数额不满5000元，情节较重的，处2年以下有期徒刑或者拘役;情节较轻的，由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分
77（银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是（B）准则。
A（守法合规
B（专业胜任
C（勤勉尽职
D（诚实信用
78（当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应采取的正确行为是（A）。
A（先按正常渠道反映与申诉
B（偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据
C（立即向媒体披露所受冤屈
D（以上方式都正确
79（在代理销售产品的过程中，正确的做法是（C）。
A（利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B（对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，
或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C（在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D（利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承
诺
80（某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写着“本行与某基金公司隆重推
出某某基金产品”的字样，一时间吸引了许多客户，该商业银行的做法（C）。
A（属于捆绑销售行为
B（属于市场营销策略
C（有违“信息披露”
D（有违“利益冲突”
81（以下机构的从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括（B）。
A（村镇银行工作人员
B（基金管理公司工作人员
C（政策性银行工作人员
D（农村信用社工作人员
D82（传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，于是记者王某找到他在该
支行的朋友张某欲进行采访。
在这种情况下，（B）。
A（张某本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况实话实说B（张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C（如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某D（张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
83（以下不属于内幕消息的是（D）。
A（银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化
B（重大投资行为
C（面临的重大诉讼
D（银行存款准备金政策调整
84（商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务
D）。
是（
A（担保业务
B（代理业务
C（支付结算业务
D（承诺业务
85（国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（A）。
A（代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
B（参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C（发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D（对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求
86（为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（B）原则。
A（合法合规
B（信息充分披露
C（维护客户利益
（风险可控D
87（汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说:
我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。
汪某的上述说法属于（D）。
A（告诉了客户正确的投诉渠道
B（对客户的投诉表现出极度的反感
C（设身处地地为客户分析了客观的情况
D（利用金融机构的优势地位压制客户投诉
88（某银行从业人员得知一位重要客户的儿子就读于音乐学院，便赞助其儿子出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。
这种做法（D）。
A（如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的
B（是为了培养高级音乐人才，为文化艺术事业做贡献，值得鼓励
C（如果近期没有业务交易，可视为朋友间的友好往来
D（属于行贿
89（我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银
行的部门总经理，李某在当地企业家协会兼任顾问的行为（B）。
（违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动A
B（非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份
C（非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D（与银行业务不直接相关，因此不必披露自己的兼职工作90（作为一名信贷人员，下列说法中（D）是不正确的。
A（按照要求对客户信贷资料进行归档
B（审核客户资料，促使交易达成
C（对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D（让客户根据银行规定编造审核材料
参考答案
一、单项选择题
1（A2（C3（C4（D5（A6（D7（C8（D
9（B10（C11（C12（B13（D14（C15（C16（C（A18（D19（C20（A21（B22（C23（C24（D17
25（C26（B27（A28（B29（A30（D31（D32（D33（D34（A35（C36（B37（C38（D39（B40（D41（A42（C43（B44（B45（
升级会员 