电大《金融法规》19年份笔试参考资料.docx

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电大《金融法规》19年份笔试参考资料

金融法规

试卷代号：

1049

国家开放大学（中央广播电视大学）2018年春季学期“开放本科”期末考试

金融法规试题（开卷）

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、错选均不得分。

每题3分，共30分）

1．国际货币基金组织主要对会员国提供（）。

A．长期贷款B．风险资本信贷

C．战争赔款D．中短期贷款

2．票面残缺不超过1/5的人民币（）。

A．可全额兑换B．可兑换4/5

C．可半数兑换D．不予兑换

3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（）的。

A．过失B．故意

C．过错D．欺诈

4．中国人民银行行长由（）任免。

A.国务院总理B．国家主席

C．委员长D．全国人大常委会

5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（）内予以回复。

A．90日B．60日

C．30日D．15日

6．我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（）。

A．8%B．5%

C．io%D．13%

7．下列关于汇票贴现的说法，不正确的一项是（）。

A．汇票贴现是银行的一项资产业务

B．汇票贴现是一种票据转让方式

C．汇票贴现是一种银行授信行为

D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行

8．具有以人的信用为履行合同的保障特征的担保方式是（）。

A.抵押B．保证

C．质押D．留置

9．受益人自（）起享有信托受益权。

A．信托财产转移占有之日

B．信托生效之日

C．受托人接受信托之日

D．被委托人指定之日

10.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（）。

A．在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿

B．在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿

C．保险方不予赔偿

D．保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权

二、多项选择题【在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。

每题3分，共30分）

11．金融业的特征主要有（）。

A．以金融工具为经营内容B．金融机构的业务以信用为表现形式

C．金融交易主体广泛D．金融活动场所相对固定

12.下列有关人民币的论述，正确的有（）。

A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币

B．人民币由中国人民银行统一印制、发行

C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障

D．人民币现已实现资本项目可兑换

13.伪造、变造金融票证罪包括（）。

A.伪造变造汇票、支票和本票B．伪造变造委托收款凭证

C．伪造变造信用证D．伪造变造银行存单

14．征信内容中信用获取的原则包括（）。

A．保证征信数据源可靠B．保证被征信人的合法权益

C．保证征信数据的安全性D．保证征信市场公正、有序竞争

15.银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（）。

A．银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据

B．银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力

C．针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施

D．银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约

16.我国商业银行的监管体制由以下方面构成（）。

A．商业银行内部监督B．中国人民银行的监督

C．银监会的监督D．审计机关的监督

17．下列各项不能作为抵押标的物的是（）。

A．土地所有权

B．学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产

C．所有权、使用权不明或者有争议的财产

D．依法被查封、扣押、监管的财产

18．下列情况中委托人可以变更受益人的是（）。

A．受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为

B．经受益人同意

C．信托文件另有规定的其他情形

D．受益人丧失行为能力

19.根据《中华人民共和国证券法》规定，下列属于综合类证券公司业务范围的有（

A．证券经纪业务B．证券自营业务

C．证券承销业务

D．经中国证监会核定的其他证券业务

20．财产保险中保险利益的构成条件有（）。

A．须为法律上承认的利益

B．须为确定利益

C．须表现为具体的财产形态

D．须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益

三、判断题（每题1分，共10分。

只判断正误，无需改正）

21．金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式。

（）

22．我国的货币发行权属于国务院。

（）

23．金融犯罪是指违反金融法的行为。

（）

24.中国人民银行是国家机关，不是企业法人。

（）

25.设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会应在3个月内决定批准或者不批准其设立。

（）

26.人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。

（）

27.在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。

（）

28.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。

（）

29.人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关

债权人。

（）

30.公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计年度内公布一次其财务状况和经营情况，即年度报告。

（）

四、案例分析题（每题15分，共30分）

31.案例-:

（15分）

（一）案情：

2000年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成为炒作M股票的庄家。

5月底，甲证券公司大量买入M股票，持仓量由5月初占总股本的15%，增加到5月底的19%，至6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22%。

甲证券公司用自营账户买卖M股票，运用资金共5.2亿元，并使用不同的账户对M股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6.42元升至13.74元，甲证券公司实际上已操纵了M股票价格的涨跌。

（二）问题：

（1）操纵证券交易价格行为有几种？

（2）甲证券公司的行为属于哪几种？

（3）你认为操纵市场行为有什么危害？

（4）甲证券公司可能承担什么样的法律责任？

32．案例二：

（15分）

（一）案情：

甲向保险公司投保了一份人寿保险，期限为五年，并以其妻乙为受益人。

合同签订前，保险公司要求甲提供医院的健康状况检查表。

甲便去保险公司指定的医院做了检查。

该医院的主治医师丙发现甲患有末期直肠癌。

因其与甲熟识，就未将病情告诉他，也没有将该事项记人身体检查表中，但告诉了乙。

甲将检查表交给了保险公司，保险公司确认无误后，就与甲签订了人寿保险合同，甲也缴纳了首期保费。

两年后，甲因癌症不治身亡。

乙要求保险公司支付保险金。

保险公司经调查后发现了事实真相，拒绝理赔。

（二）问题：

（1）甲是否有义务去做体检？

如果甲和保险公司签订的是简易人寿保险合同呢？

（2）保险公司拒绝理赔的行为有无法律依据？

金融法规试题答案及评分标准（开卷）

（供参考）

2018年7月

一、单项选择题【在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内．多选不得分。

每题3分，共30分）

1．D2．A3．B4．B5．C

6．A7．D8．B9．B10.D

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。

每题3分，共30分）

11.ABCD12.BC13.ABCD14.ABCD15.ABCD16.ABCD17.ABCD18.ABC19.ABCD20.ABD

三、判断题（每题1分，共10分。

只判断正误，无需改正）

21.×22．√23.×24．√25.×26.√27.×28.×29.×30.×

四、案例分析题（每题15分，共30分）

31．案例一分析：

（1）①单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为；②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚假价格或者证券交易量的行为；③以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为。

（2）本案中，甲证券公司动用资金5.2亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种a甲公司以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。

（3）是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具；是形成虚构的供求关系的罪魁。

（4）根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。

32．案例二分析：

（1）根据人寿保险条款的规定，除简易人寿保险合同和团体人寿保险合同外，投保人寿保险的都应在保险人制定的医师主持下进行体格检查。

体检是人寿保险合同的特殊性质所决定的，只有通过体检，对被保险人的身体状况有了一定了解，保险人才能决定是否承包以及如何决定保险费率的高低。

因此，本案例中甲有义务去做体检。

但如果双方签订的是简易人寿保险合同的话就可以不用体检。

因为简易人寿保险一般保险金额小，保险费低，交费期短，保险期限一般以五年，十年，十五年为期，缴费周期通常为一个月，具有两全保险的性质，所以在程序上一般较为简单。

（2）保险公司应当拒赔。

根据《中华人民共和国保险法》第17条规定：

“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保，或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

”本案例中，丙作为投保人的妻子，明知甲患有癌症，却故意隐瞒事实真相，没有履行如实告知义务，且甲患的是癌症，足以影响到保险人是否同意承保的问题，因此保险公司有权单方面解除该保险合同，对在解除前发生的保险事故也不需要承担赔偿或者保险金的责任，并不退还保险费。

试卷代号：

1049

国家开放大学（中央广播电视大学）2017年秋季学期“开放本科”期末考试

金融法规试题（开卷）

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。

每题3分，共30分）

1．金融法律关系的客体是指（）

A．金融业B．金融市场

C．金融工具D．金融体系

2．下列不属于国际收支的资本项目是（）

A．证券投资B．私人长期投资

C．政府间长期借贷D．单方面转移收支

3．票据诈骗罪的最高刑事责任为（）

A．死刑B．有期徒刑

C．无期徒刑D．10年以上有期徒刑

4．货币政策委员会是中国人民银行（）

A．货币政策的决策机构

B．货币政策的执行机构、

C．货币政策实施的监督机构

D．制定货币政策的咨询议事机构

5．银监会有义务对人民银行的提请监管的对象进行监管，在受到建议之日起（）内予以回复。

A.90日B．60日

C．30日D．15日

6．商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（）

A．税金B．存款利息

C．单位存款D．个人储蓄存款本金和利息

7．依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（）

A．取得票据无需合法原因

B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

8．具有以人的信用为履行合同之保障特征的担保方式是：

（）

A．抵押B．保证

C．质押D．留置

9．信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（．）年。

A．5B．10

C．15D．20

10．经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（）提取未到期责任准备金。

A．自留保险费的so%B．有效的人寿保险单的全部净值

C．自留保险费的35%D．自留保险费的25%

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。

每题3分，共30分）

11．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（）

A．定期存款单B．支票

C．定活两便存款单D．大额可转让存单

12．下列有关人民币的论述中正确的为（）

A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币

B．人民币由中国人民银行统一印制、发行

C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障

D．人民币现已实现资本项目可兑换

13．有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（）

A．国库券B．金融债券C．票据D．信用证

14.货币政策的中介目标主要有（）

A．国民收入B．利率、

C．就业率D．货币供应量

15.银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（）

A．排查B．不定期检查

C．金融机构年检D．专题检查

16．储蓄存款的原则（）

A．存款自愿B．取款自由

C．存款有息D．为储户保密

17．下列可以发生留置权的合同类型是（）

A.保管合同B．运输合同

C．租赁合同D．加工承揽合同

18.受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括（）

A.受托人B．委托人

C．债权人D．第三人

19．根据《中华人民共和国证券法》规定，属于综合类证券公司业务范围的有：

（）

A．证券经纪业务

B．证券自营业务

C．证券承销业务

D．经中国证监会核定的其他证券业务

20．根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（）

A．本人及其配偶B．子女C．父母

D．与投保人有抚养i赡养或者扶养关系的家庭其他成员

三、判断题（每题1分，共10分。

只判断正误，无需改正）

21.金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。

（）

22.根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。

（）

23.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪。

（）

24.货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。

（）

25.对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。

（）

26.人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。

（）

27．票据法相对于民法通则而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。

（）

28．一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。

（）

29．信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。

（）

30.可转换公司债券的赎回条款与回售条款其实质指的是同一回事。

（）

四、案例分析题（每题15分，共30分）

31．案例一：

（一）案情

2006年6月9日，A酒店向B商场购买了价值150万元的空调，并向B商场开具了以C银行为承兑行的汇票。

B商场收到汇票后，将汇票作为向D电视机厂购买电视机的货款先行付款。

D电视机厂收到该张汇票后，恰逢当地某税务机关收税，便将该汇票抵交税款：

汇票到期后，某税务机关欲向C银行提示付款，不料C银行因从事非法活动而被责令终止业务活动。

考虑到B商场效益很好，且在本地，某税务机关遂向B商场行使追索权。

B商场认为，D电视机厂发来的电视机不符合标准，自己不应支付货款，某税务机关是从D电视机厂处取得汇票，所以本商场不承担支付责任。

某税务机关认为，票据具有无因性，自己依法取得票据，享有票据权利，B商场不能以它与D电视机厂之间的购销合同纠纷对抗善意持票人，所以应向本机关承担付款责任。

双方争执不下，某税务机关诉至法院，请求依法判决。

（二）问题

（1）我国《票据法》对以税收方式无代价取得汇票的持票人的票据权利是如何规定的？

（2）法院是否应支持B商场的主张？

32．案例二：

（一）案情：

甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。

规定乙公司代理发售全部向社会公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还甲公司。

发行期将至，但股票发行状况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股票，且丙公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙公司全部自行购入。

（二）问题：

（1）甲公司与乙、丙证券公司签订的分别属于何种承销协议？

（2）甲公司的行为有何不妥？

发生纠纷应如何解决？

金融法规试题答案及评分标准（开卷）

（供参考）

2018年1月

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。

每题3分，共30分）

1．C2．D3．A4．D5．C

6．D7．C8．B9．B10．B

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。

每题3分，共30分）

11.ACD12.BC13.AB14.BD15.BCD16.ABCD17.ABD18.ABD19.ABCD20.ABCD

三、判断题（每题1分，共10分。

只判断正误，无需改正）

21．√22．√23．×24．×25．×

26．√27．√28.√29．√30.×

四、案例分析题（每题15分，共30分）

31．案例一分析：

（1）我国《票据法》第11条规定：

“因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。

但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。

”

（2）本案中，B商场与D电视机厂有直接的债权债务关系，因此，B商场可以以D电视机厂违约而进行抗辩，不承担对D厂的票据债务。

而D电视机厂是某税务机关的前手，由于D电视机厂的票据权利存在瑕疵，它不能向B商场主张票据权利，所以税务机关的票据权利也存在瑕疵，也不能向B商场主张票据权利，向其行使迫索权，因此，本案中B商场的主张是正确的，法院应予支持。

32．案例二分析：

（1）甲公司与乙证券公司的协议属于代销协议，甲公司与丙证券公司的协议属包销协议。

（2）依据我国《证券法》的规定，承销协议有效期内，发行人应保证将不与其他证券公司达成或签订与该协议相似或类似的协议。

本案中甲公司在其与乙证券公司的承销协议有效期内，又自行与丙证券公司签订承销协议有违法律规定。

乙证券公司有权要求甲公司支付违约金并赔偿损失。

乙公司可与甲公司协商解决，协商不成的，可将争议提交仲裁或诉讼。

试卷代号：

1049

国家开放大学（中央广播电视大学）2017年春季学期“开放本科”期末考试

金融法规试题（开卷）

一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。

每题3分，共30分）

1．下列不属于银行业的金融工具的是（）

A．定期和活期存款单B．国债

C．汇票D．本票

2．票面残缺不超过1/5的人民币，（）

A．可全额兑换B．可兑换4/5

C．可半数兑换D．不予兑换

3．擅自发行股票债券罪属于（）

A．非法从事金融业务罪B．伪造货币罪

C．伪造证券罪D．金融诈骗罪

4．我国货币政策的目标是（）

A．稳定物价B．充分就业

C．平衡国际收支D．保持币值稳定，并以此促进经济增长

5．拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在受到申请文件之日起（）内决定批准或者不批准。

A．90日B．60日

C．30日D．15日

6．我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（）

A.30%B．25%

C．20%D．3596

7．支票的持票人应当在自出票日起（）日内提示付款

A．15B．10

C．20D．30

8．-个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（）

A．采取物保优先的原则B．采取人保优先的原则

C．二者没有先后顺序D．债权人有选择权

9．受益人自（）起享有信托受益权。

A．信托财产转移占有之日B．信托生效之日

C．受托人接受信托之日D．被委托人指定之日

10.下列关于保险价值的说法错误的一项是（）

A．保险金额不得超过保险价值

B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿

C．保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任

D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。

每题3分，共30分）

11．金融业的特征主要有（）

A．以金融工具为经营内容

B．金融机构的业务以信用为表现形式

C．金融交易主体广泛

D．金融活动场所相对固定

12.人民币的形式，主要包括（）

A．银行券B．存款通货

C．纪念币D．信用卡

13．贷款诈骗罪的形式包括（）

A．编造引进资金、项目等虚假理由的

B．使用虚假的经济合同的

C．冒用他人的汇票、本票、支票

D．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的

14.中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（）

A．存款准备金B．再贴现政策

C．公开市场业务D．利率

15.银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（）

A．抽查B．不定期检查

C．金融机构年检D．专题检查

16．储蓄存款的原则（）

A．存款自愿B．取款自由

C．存款有息D．为储户保密

17.下列关于质押表述正确的是（）

A．动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外

B．出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效

C．质押合同中，当约定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准

D．质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。

但是质

权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外

18.根据信托事项的不同，信托可分类为（）

A．民事信托B．共益信托

C．金钱信托D．商事信托

19.下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有：

（）

A.股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低

于人民币6000万元

B．公司累计发行的债券总额不超过净资产额的50%

C．最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息

D．所筹资金的用途符合国家的产业政策

20．财产保险中保险利益的构成条件有（）

A．须为法律上承认的利益

B．须为确定利益

C．须表现为具体的财产形态

D．须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益

三、判断题（每题1分，共10分。

只判断正误，无需改正）

21.金融