银行从业资格考试试题含答案mk.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．贷款人审议借款人借款申请，应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得超过（A）。

A、1个月B、2个月C、3个月

2．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。

A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险

3．假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。

A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%

4．关于证券承销方式，下列说法错误的是（C）。

A.承销是将证券销售业务委托给专门的股票承销机构销售

B.发行人推销证券的方法有两种，一是自己销售，称为自销;二是委托他人代为销售为承销

C.股票发行一般以自销为主

D.按照发行风险的承担,所筹资金的划拨以及手续费高低等因素划分,承销方式有包销和代销

5．在我国，证监会属于（B）管辖。

A.中国人民银行B.国务院C.人大常委会D.国家主席

6．省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（B）。

A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记B、所有抵押物必须实行强制登记

C、抵押借款合同自签章之日起生效D、抵押物登记一般实行自愿登记原则

7．中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社对最大的一家客户和最大十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的（B）。

A、30%、100%B、30%、150%C、20%、100%D、50%、150%

8．银行开展金融创新活动，应该坚持（B）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

A、合法合规B、公平竞争C、成本可算D、风险可控

9．人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（B）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。

A、时间性B、真实性C、相关性D、约束性

10．贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（C）。

A、储蓄存款B、定期存款C、放款D、借入款

11．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

12．王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。

后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。

王某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（D）。

A、不成立B、无效C、效力待定D、有效

13．破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A）行使优先受偿权。

A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定

14．根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（B）。

A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金

B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产

C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产

D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产

15．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。

A、3万元B、5万元C、7万元D、10万元。

16．对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。

A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款

17．在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

18．在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款，可视作A）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

19．在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（A）。

A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级

20．我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（B）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制

21．下列项目中属于流动资产的是（A）。

A、银行存款B、短期借款C、应付票据D、预提费用

22．某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。

A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万

23．个人贷款信用分析最主要的是（B）。

A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出

24．下列指标中，不属于衡量盈利能力的指标是（D）。

A、经营净收益率B、净资产收益率C、普通股每股净利润D、利息覆盖率

25．资本利润率反映了（B）。

A、银行全部资金的获利能力B、银行所有者投入资本的获利程度

C、银行收入中有多大比例的利润留在银行D、每股普通股可获得多少现金股利

26．假设某银行的一组数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（C）。

A、1%B、5%C、20%D、50%

27．下列关于基金的说法，正确的是（）。

A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金，其风险较高

B.货币市场基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金

C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;收益率一般随贵金属的价格波动而变化，不稳定

D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例

【答案】C

【解析】国债基金以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者，尉以A项错误;货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以内，包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争，所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例，而是模仿某一股槲指数或债券指数，所以D项错误。

28．我国现行的《证券法》规定了对证券公司（B）进行管理。

A.分为创新类和规范类B.按照业务类型C.分为综合类和经纪类D.按照规模不同

21证券公司监督管理条例规定，证券公司薪酬与提名委员会,审计委员会负责人由（）担任。

A.总经理B.董事长C.监事D.独立董事

【答案】D

【解析】《证券公司监督管理条例》第二十条规定，证券公司董事会设薪酬与提名委员会、审计委员会，委员会负责人由独立董事担任。

29．下列关于证券业务管理的基本原则的说法，错误的是（）。

A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全

C.开展业务需经监管部门批准，不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务

D.证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离

【答案】A

【解析】业务实行集中统一管理，故A项错误。

30．无面额股票的价值与公司资产价值（）。

A.同方向变化B.反方向变化C.相等D.无关

【答案】A

【解析】无面额股票是指股票票面不记载金额的股票.只记载股数以及占总股本的比例，又被称为比例股票或股份股票。

这种股票并非没有价值，而是不在票面上标明固定的金额，只记载其为几股或股本总额的若干分之几。

因此，无面额股票的价值将随股份公司资产的增减而相应增减，公司资产增加，每股价值上升;反之，公司资产减少，每股价值下降。

31．下列属于存托凭证业务中，托管银行所提供的服务是（）。

A.按照ADR持有人的要求领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国

B.负责ADR的注册和过户C.负责保管ADR所代表的基础证券

D.负责对公司管理监督

【答案】C

【解析】在ADR的有关业务机构中，托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。

托管银行主要负责：

（1）ADR所代表的基础证券的保管;

（2）根据存券银行的要求领取红利或利息，用于投资或汇回ADR发行国;（3）向存券银行提供当地的市场信息。

32．发行债券的主体一般需要担保，该主体发行的债券是（D）。

A政府证券B.金融证券C.信誉卓著的大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券

33．为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要，（B）一般在基金资产中保持一定比例的现金。

A.封闭式基金B.开放式基金C.国债基金D.股票基金

34．从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（B）。

A.依然是国家B.政府C.法院D.只能是地方政府

二、多项选择题

35．不能开户的人员有（ABC）。

A.证券交易所的管理人员B.证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员

C.未满18岁者D.职业医生

36．票据交易业务包括（BCD）等票据二级市场业务。

A、签发B、贴现C、转贴现D、再贴现

37．央行票据发行或购回，可以调节基础货币的供应量，这两者之间关系正确的表述是（ABD）。

A、发行票据，吸收银行部分流动性，回笼基础货币

B、央行票据到期时，通过票据兑现，投放基础货币

C、央行主动买入流通中的央行票据，吸纳市场资金，回笼基础货币

D、央行向特定银行发售定向票据，有针对性地回笼银行富裕资金，控制某些银行贷款规模的过度扩张

38．针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。

A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款

39．金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过（ABCD），在各个领域开展创新活动。

A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场

40．可以发放小额信用贷款的：

（ABCD）。

A、购化肥B、种子买卖C、购割稻机D、修造灌溉的小水坝E、借款5万元，用于小商品买卖

41．信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（ABCD）。

A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息

C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款

42．我国《基金法》规定，基金资产应当运用于下列（AC）资产。

A.已上市股票B.场外交易的股票C.已上市交易的债券D.场外交易的债券

【解析】《基金法》规定，基金财产应当用于下列投资：

（1）上市交易的股票、债券;

（2）国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。

43．深证成分股指数选取成分股的一般原则是（）。

A.有一定的上市交易时间

B.有一定上市规模，以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准

C.交易活跃，以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准

D.公司在最近3年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载

【答案】A,B,C

【解析】深圳证券交易所选取成分股的一般原则是：

（1）有一定的上市交易时间;

（2）有一定的上市规模，以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准;（3）交易活跃，以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准。

44．关于非流通国债，下列论述正确的是（）。

A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债B.非流通国债不能自由转让

C.非流通国债必须记名D.非流通国债的发行对象只是个人

【答案】A,B

【解析】非流通国债可以记名，也可以不记名，所以C选项错误;非流通国债的发行对象，有的是个人，有的是一些特殊的机构，所以D选项错误。

45．境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。

下面（BC）是属于境外上市外资股。

A.A股B.N股C.H股D.B股

46．对冲基金具有的特点是（A,B,C,D）

A.投资效应的高杠杆性B.投资活动的复杂性C.筹资方式的私募性D.操作的隐蔽性和灵活性

【解析】对冲基金的宗旨在于利用期货、期权等金融衍生产品以及相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。

47．证券市场监管的对象包括（）。

A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构：

A,B,C,D

【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。

所以，证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.

48．资本市场是指期限超过一年的资金交易市场，其中（ABC）是资本市场工具。

A.ADRB.公司债券C.股票D.国库券

三、判断题

49．当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。

（×）

50．商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（√）

51．存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以单方面作更改。

（×）

52．金融期货是指买卖双方在约定的地方以私下定价的形式达成的，在将来一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。

（×）

【解析】金融期货是指买卖双方在“有组织的交易所内”以“公开竞价”的方式达成的，在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。

53．基金托管人可以代表基金持有人以基金托管人的名义设立证券账户、银行存款账户等基金资产账户。

（×）

54．银行业监督管理法所称的银行业金融机构不含农村信用社（×）

55．四级分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。

（×）

56．目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。

（√）

57．无记名股票是指在股票票面和股份公司股东名册上均不记载股东姓名的股票。

（√）

104在证券公司前10名股东单位任职的人员不得担任证券公司的独立董事。

（×）

【解析】在下列机构任职的人员及其亲属和主要社会关系人员不得担任证券公司独立董事：

持有或控制证券公司5%以上股权的单位、证券公司前5名股东单位、与证券公司存在业务联系或利益关系的机构

58．对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

（√）

59．对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。

（×）

60．在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定的利率执行。

（√）

61．中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。

（√）

62．若利率处于上升趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。

（×）

63．定期存款储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

（√）

64．负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

（×）

65．贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。

（√）

66．商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款分类的基本原理。

√）

67．农户联保贷款申请展期的，联保小组成员应亲自在《展期还款申请书》和《借款展期协议书》上签字盖章。

（√）

68．抵债资产的管理，要按规定逐一登记造册，设立台账，每季度至少对账一次。

（√）

69．有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。

（×）

70．商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。

（√）

71．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。

（√）

72．证券发行人是指为筹措资金而发行债券、股票等证券的政府及其机构、金融机构、公司和企业。

（√）

73．收购要约期限不得小于三十日，并不得超过六十日。

（√）

74．客户的交易结算资金必须全额存入指定的商业银行，单独立户管理。

（√）43、证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或赔偿证券买卖的损失作出承诺。

（√）

75．拟资本是实际资本的反映，虽然两者之间有本质区别，但两者在量上是相等的。

（×）

76．地方企业债券中的产品配额企业债券是指由发行企业以本企业产品等价清偿本息的债券，按期向投资者提供本企业的产品。

（√）

77．直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。

（×）

78．我国证券交易所是按公司制方式组成。

（×）

79．金融现货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借人全部资金或基础金融工具（×）

【解析】金融期货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借入全部资金或基础金融工具。

80．与ETF不同，LOF的申购和赎回均以现金方式进行。

（√）

【解析】在申购和赎回时，ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票，而LOF则是与投资者交换现金。