初级银行从业资格考试《个人理财》自我检测试题A卷.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》自我检测试题A卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》自我检测试题A
卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）
A、社会文化环境
B、人口环境
C、通货膨胀
D、失业保险制度
2、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）
A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划
B、评估客户的财务状况
C、了解客户风险认知能力
D、了解客户的风险偏好
3、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）
A、20日
B、21日
C、19日
D、18日
4、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）
A、收益高，风险小
B、收益低，风险小
C、收益低，风险大
D、收益高，风险大
5、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行地分类。
A、按投资基金地组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金地投资对象
D、按投资基金地风险大小
6、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。
目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。
赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。
（答案取近似数值）
A、6
B、4
C、7
D、5
7、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）
A、应该提高寿险保额
B、以子女教育年金储备高等教育学费
C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品
D、以养老险或递延年金储备退休金
8、下列属于资产变化引起的资金需求是（）
A、商业信用的变动
B、资产效率的下降
C、债务重构
D、分红的变化
9、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（）
A、10小时
B、15小时
C、20小时
D、25小时
10、宋体广义地证券包括（）、货币证券和资本证券。
A、权益证券
B、商品证券
C、凭证证券
D、债务证券
11、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
12、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（）
A、优先股
B、普通股
C、混合股
D、股份
13、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：
（）
A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益
B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划
C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险
D、由银行和客户按照合同约定分配
14、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）
A、期望收益率
B、收益率的方差
C、收益率的标准差
D、收益率的离散系数
15、商业银行下列做法正确的是（）
A、销售不需要独立测算的理财计划
B、不设置理财计划的期限和销售起点金额
C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
16、宋体以下关于年金地说法正确地是（）
A、普通年金地现值大于预付年金地现值
B、预付年金地现值大于普通年金地现值
C、普通年金地终值大于预付年金地终值
D、A和C都正确
17、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（）
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
18、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）
A、了解客户和银行利益最大化
B、建立风险管理的原则
C、建立内部控制制度原则
D、审慎性原则
19、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。
贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）
A、低；低；增加
B、低；高；减少
C、低；高；增加
D、高；高；增加
20、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（）
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法
21、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
22、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？
（）
A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害地行人
23、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
24、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）
A、投保人是被保险人，也是受益人
B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人
25、下列关于国别风险的说法，错误的是（）
A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容
B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广
C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同
D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
26、普通年金是指（）
A、每期期末等额收款、付款的年金
B、每期期初等额收款、付款的年金
C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金
D、无限期连续等额收款、付款的年金
27、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（）交易。
A、金融远期
B、金融期货
C、金融期权
D、金融互换
28、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
29、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
30、家庭财产保险的分类不包括（）
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
31、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是（）
A、管理人对基金财产具有经营管理权
B、管理人对基金运营收益承担投资风险
C、托管人对基金财产具有保管权
D、投资人对基金运营收益享有收益权
32、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。
A、萌芽
B、形成
C、发展
D、成熟
33、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。
若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。
（不考虑利息税）
A、1E+006
B、500000
C、100000
D、无法计算
34、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）
A、央行提高法定存款准备金率
B、社会总消费和总投资上涨
C、企业所得税税率上调
D、国内发生了严重的通货膨胀
35、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。
A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
36、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
37、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
38、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?
（）
A、即期收益率
B、到期收益率
C、提前赎回收益率
D、债券价格波动率
39、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A、银行业从业资格人员
B、理财规划师
C、注册从业人员
D、理财分析师
40、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（）
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
41、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
42、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、客户自愿
B、银行利润最大化
C、客户利益至上
D、树立良好形象
43、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？
（）
A、191569元
B、192213元
C、191012元
D、192567元
44、“中银理财”的经营层级分为（）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
45、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）
A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人
C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
46、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）
A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品
C、年龄越小，所能承受的风险越大
D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材
47、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。
A、公司债券
B、主权债券
C、中央银行票据
D、欧洲债券
48、复利的计息次数增加，其现值（）
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
49、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。
A、股票型基金
B、混合型基金
C、债券型基金
D、货币市场型基金
50、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）
A、土地费
B、建筑安装费
C、手续费
D、税费
51、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（ ）同期银行定期存款利率。
A、低于
B、高于
C、等于
D、不低于
52、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（）
A、报告制
B、银监会审批制
C、证监会审批制
D、当地银监局审批制
53、下列产品组合中，风险系数最低的是（）
A、外汇宝和期权
B、活期存款和国债
C、对冲基金和彩票
D、基金和蓝筹股
54、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。
A、4
B、5
C、6
D、7
55、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?
（）
A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
56、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
57、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）
A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B、储蓄业务的资金运用是定向的
C、个人理财业务的资金的运用是非定向的
D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务
58、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（）
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
59、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）
A、房地产
B、股票
C、外汇产品
D、储蓄产品
60、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（）
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
61、假定某投资者购买了一种理财产品。
该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）
A、10%
B、8.68%
C、17.36%
D、21%
62、保证收益理财计划中的保证收益（）
A、不得高于同业拆借利率
B、不得对客户提出任何附加条件
C、不得低于同期储蓄存款利率
D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
63、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
64、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。
A、教育投资周期长、金额大
B、教育支出时间和费用相对刚性
C、教育费用逐年增长
D、不确定因素多
65、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。
A、正直守信
B、客观公正
C、勤勉尽职
D、专业胜任
66、证券投资基金的收益不包括（ ）
A、股票指数下跌
B、证券买卖差价
C、红利收入
D、债券利息
67、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全保险
D、年金保险
68、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）
A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
B、主动为客户解答
C、将客户移交理财业务人员
D、拒绝客户的提问
69、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）
A、信用卡消费额
B、教育贷款
C、住房贷款
D、房地产投资贷款
70、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。
A、人生规划
B、理财目标
C、财务规划
D、投资计划
71、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
72、项目现金流量计算的内容包括（）
A、折旧费支出
B、无形资产支出
C、固定资产投资
D、递延资产摊销
73、宋体期货交易主要是以（）为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
74、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A、自用性资产
B、流动性资产
C、投资性资产
D、固有资产
75、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于（）
A、保证收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
76、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
77、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
78、金融期货中最早出现的品种是（）
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
79、关于互换交易的作用说法错误的是（）
A、可以改善债务结构
B、具有价格发现的功能
C、可以降低筹资成本
D、可以降低利率、汇率风险
80、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）
A、流通性好
B、保管难
C、价格波动大
D、一般是中长期投资
81、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）
A、金融债券的信用风险最小
B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险
C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
82、单利和复利的区别在于（）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
83、下列说法不正确的一项是（）
A、股票的收益主要来源于股利和资本利得
B、股利来源于公司的税后净利润
C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入
D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关
84、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A、保管箱业务
B、企业代管业务
C、保管箱出售
D、保管箱借用
85、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（）（答案取近似数值）
A、7%
B、8%
C、6%
D、7.5%
86、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（）
A、经常账户
B、资金账户
C、平衡账户
D“错误与遗漏”账户
87、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
88、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。
A、“份额申购”，份额
B、“金额申购”，金额
C、“份额申购”，金额
D、“金额申购”，份额
89、影响结构性理财计划的社会因素不包括（ ）
A、通货膨胀
B、人口结构
C、社会结构
D、家庭机构
90、流动比率等于（）
A、流动资产-流动负债
B、流动资产/流动负债
C、流动负债-流动资产
D、流动负债/流动资产
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、衡量消费者收入水平的经济指标包括（）
A、国民收入
B、人均国民收入
C、个人收入
D、个人可支配收入
E、个人可任意支配收入
2、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（）
A、个人单身期目标
B、家庭组成期目标
C、家庭成长期目标
D、子女教育期目标
3、以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。
A、开展经验交流会、专业知识培训会
B、交流销售产品的技巧
C、分享各自的客户资源
D、提示同事不恰当的行为
E、在工作讨论会中直接指出同事的错误
4、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（）
A、财产险
B、分红险
C、万能险
D、投连险
E、房贷险
5、对借款人的贷后监控包括（）
A、对管理状况的监控
B、对经营状况的监控
C、对财务管理状况的监控
D、对借款人与银行往来情况的监控
E、对借款人关联企业的监控
6、不良资产的处置方式主要包括（）
A、现金清收
B、以资抵债
C、长期挂账
D、重组
E、呆账核销
7、投资型保险产品包括（）
A、意外伤害保险
B、分红保险
C、万能寿险
D、投资连结保险
8、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（）
A、独立性
B、不可重复花费
C、匿名性
D、不可伪造性
9、金融资产的发行市场又称（）
A、一级市场
B、初级金融市场
C、二级市场
D、流通市场
E、原始金融市场
10、导致金融产品系统性风险的因素包括（）
A、经济周期
B、交易对手信用状况
C、金融市场发展状况
D、道德因素
E、政治危机
11、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（）
A、供应阶段评价
B、生产阶段评价
C、销售阶段评价
D、竞争对手评价
E、经营业绩分析
12、以下哪些属于我国政策性银行（）
A、中国农业银行
B、中国银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行
13、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（）
A、基金的募集符合《证券投资基金法》规定
B、基金合同期限为三年以上
C、基金募集金额不低于一亿元人民币
D、基金份额持有人不少于二千人
E、基金份额上市交易规则规定的其他条件
14、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（）
A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报
B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户
C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应
D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系
E、每天给顾客拨打电话进行推销
15、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（）
A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月
B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语
C、登载单位或者个人的推荐性文字
D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字
E、预测该基金的证券投资业绩
16、期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。
交割仓库
升级会员 