中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题A卷 含答案.docx
《中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题A卷 含答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题A卷 含答案.docx（35页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题A卷含答案
省（市区）姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》过关练习试题A卷含答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担为履行客户身份识别义务的责任。
A、第三方
B、客户
C、该金融机构
D、该金融机构和第三方比例
2、下列属于中国银监会职责范围的是（）。
A.制定和执行货币政策
B.审查批准银行业金融机构的设立
C.发行人民币，管理人民币流通
D.监督管理黄金市场
3、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。
A.信托投资公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.金融租赁公司
4、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。
A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年
5、根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起（）内行使。
A.1年
B.6个月
C.5年
D.2年
6、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。
A.债券
B.企业债
C.股票
D.次级债券
7、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。
A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
8、固定利率的优点是（）。
A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
B.能更好地发挥利率的调节作用
C.便于计算成本和收益
D.能够灵活反映市场上资金供求状况
9、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。
A：
设立临时机构
B：
注册验资
C：
异地业务往来
D：
异地临时经营活动
10、（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A．私人银行业务
B．财务顾问业务
C．企业信息咨询业务
D．资产管理顾问业务
11、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。
A:
电汇
B:
票汇
C:
信汇
D:
以上方法没有差别
12、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（）。
A.汇票、支票、本票
B.租用的财产
C.国家机关的财产
D.使用权有争议的财产
13、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（）。
A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
B.存放同业是商业银行的一项负债业务
C.存放同业是商业锻行的一项资产业务
D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
14、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（）。
A.吸收客户资金不入账罪
B.高利转贷罪
C.背信运用受托财产罪
D.非法吸收公众存款罪
15、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.跟单托收
B.光票托收
C.进口托收
D.出口托收
16、下列（）不属于政策性银行的职能。
A．经济调控功能
B．政策导向功能
C．资源配置功能
D．补充性功能
17、存单关系效力认定的（）是指存款关系的真实性。
A.内容要件
B.实质要件
C.格式要件
D.形式要件
18、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。
各经办行内部的审批程序由（）规定。
A.总行
B.银监会
C.经办行自行
D.贷款公司
19、巴林银行事件促使银行风险管理朝（）方向发展。
A．信贷风险管理
B．全面风险管理
C．市场风险管理
D．流动风险管理
20、行为人购买假币后使用的，以（）处罚。
银行从业资格考试成绩查询
A.持有、使用假币罪
B.购买假币罪
C.运输假币罪
D.出售假币罪
21、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。
A．定期存款
B．协定存款
C．活期存款
D．通知存款
22、因重大误解而订立的合同应予（）。
A．无效
B．撤销
C．有效
D．不可撤销
23、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说法不正确的是（）。
A.法案规定央行将不具有直接检查监督权
B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来
D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
24、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
A.立即销毁
B.至少保存十年
C.退还给客户
D.至少保存五年
25、劳动力人口是指年龄在（）以上的具有劳动能力的人的全体。
A:
13岁
B:
15岁
C:
16岁
D:
18岁
26、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（）。
A．2009年12月
B．2010年12月
C．2011年12月
D．2012年12月
27、行业发展的稳定阶段是指（）。
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
28、以下关于合规风险定义不正确的有（）。
A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
29、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（）。
A.商业银行不得违反规定低息揽储
B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息
C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款
30、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（）。
A.生产阶段
B.销售阶段
C.研发阶段
D.供应阶段
31、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A.不合理，不应当申报不实费用
B.因为业务已经谈妥，所以是合理的
C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D.是合理的，因为客户经理并没有浪费
32、申请股票上市，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为（）以上。
A：
10%
B：
25%
C：
30%
D：
40%
33、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。
A．勤勉尽职
B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私
D．公平竞争
34、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。
改变招股说明书所列资金用途，必须（）批准
A.发行审核委员会
B.董事会
C.股东大会
D.证监会
35、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（）。
A:
要求有较高的资本金
B:
高负债经营
C:
高级管理人员承担的法律责任较高
D:
工作环境好
36、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（）。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
37、关于冻结单位存款的期限，下列说法正确的是（）。
A.一般为1年
B.在1年以内
C.不超过6个月
D.在6个月到1年之间
38、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。
A.乙企业履行债务
B.甲企业履行债务
C.甲企业和乙企业履行债务
D.甲企业或者乙企业履行债务
39、信贷文件是指（）。
A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料
B.贷款档案中的文件
C.贷前审批及贷后管理的有关文件
D.贷款申请的有关文件
40、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C.伪造信用证或者附随的单据、文件
D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
41、（）是管理利率的唯一有权机关。
A:
中国银监会
B:
中国人民银行
C:
国务院
D:
中国银行同业利率协调委员会
42、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。
A.借款保函
B.履约保函
C.经营租赁保函
D.投标保函
43、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
44、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。
A.不可以直接刷卡消费
B.不可转账结算
C.可以透支
D.可以从ATM机取现
45、关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（）。
A.本罪属于渎职犯罪
B.本罪主体是一般主体
C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中
D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃的，也以本罪论处
46、由银行业自律组织确定的利率属于（）。
A.公定利率
B.市场利率
C.官定利率
D.实际利率
47、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。
A．2
B．3
C．5
D．6
48、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。
A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B.商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
49、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
50、（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A．光票托收
B．跟单托收
C．出口托收
D．进口代收
51、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）。
A:
要求有较高的资本金
B:
高负债经营
C:
员工素质特别高
D:
工作环境好
52、国家助学贷款一般在（）内还清。
A:
三年
B:
五年
C:
六年
D:
十年
53、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。
A．16～65周岁之间
B．16～60周岁之间
C．18～65周岁之间
D．18～60周岁之间
54、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（）。
A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总
55、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级（含）以上
B.市级（含）以上
C.县级（含）以上
D.镇级（含）以上
56、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是（）。
A.手续费收入
B.存贷差
C.利息收入
D.投资收益
57、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。
张某的行为（）。
A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
58、（）是代表法人对外从事民事活动的机关。
A.执行机关
B.代表机关
C.监察机关
D.法人机关
59、对于银行业金融机构重组失败的。
国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.银行业监督管理机构
60、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（）原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.匹配性
D.审慎性
61、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。
A.保险金
B.风险准备金
C.存款保证金
D.存款保险准备金
62、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和长期贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.信用贷款和担保贷款
63、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（）的计提比例。
A.普通准备金
B.预存准备金
C.专项准备金
D.特别准备金
64、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。
A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能
C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D、中国人民银行开始行使检查监督权
65、对通货膨胀的衡量可以通过（）上涨幅度的衡量来进行。
A:
一般物价水平
B:
食品价格
C:
生活用品价格
D:
生产资料价格
66、授信业务中最主要的内容是（）。
A.贸易融资
B.贷款业务
C.担保
D.贴现
67、净利息收益率是指（）。
A.净利息收入与生息资产平均余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.净利息收入与贷款平均余额之比
D.净利息收入与新增贷款之比
68、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
69、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（）。
A:
汇率货币
B:
关键货币
C:
国际硬通货
D:
国际货币
70、（）年，中国银监会成立。
A.1949
B.1984
C.1997
D.2003
71、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。
A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权
D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息
72、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
A.35%
B.5%
C.25%
D.15%
73、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（）。
A.开除
B.通报同业
C.解除劳动合同
D.罚款
74、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（）。
A.有限责任公司
B.无限责任公司
C.股份有限公司
D.国有独资公司
75、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。
A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题
C．合同是一种民事法律行为
D．合同是双方或者多方民事法律行为
76、根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（）。
A、等值1万美元的可自由兑换货币
B、等值10万美元的可自由兑换货币
C、等值50万美元的可自由兑换货币
D、等值100万美元的可自由兑换货币
77、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。
A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年
78、下列不属于经济全球化的表现形式的是（）。
A.金融市场国际化
B.资本流动全球化
C.国际分工的深化
D.局部战争从未停止
79、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（）。
A.国民生产总值（GNP）
B.国内生产总值（GDP）
C.国民收入
D.国际收支
80、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（）。
A.年度进出口总额
B.国民生产总值
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
81、人民币的法定管理部门是（），负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.全国人大
82、金融衍生品合约的基本种类不包括（）。
A.远期
B.期货
C.期权
D.票据
83、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。
A：
2004年6月
B：
2005年6月
C：
2006年6月
D：
2007年6月
84、扣除通货膨胀影响后的利率是（）。
A:
固定利率
B:
实际利率
C:
浮动利率
D:
名义利率
85、现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（）。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
86、根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（）。
A.对非国家工作人员行贿罪
B.票据诈骗罪
C.违规出具金融票证罪
D.对违法票据承兑、付款、保证罪
87、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）。
A.可疑类贷款
B.关注类贷款
C.损失类贷款
D.次级类贷款
88、某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月20日。
假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%。
则对该客户的应付利息是（）。
A.362.4
B.367.8
C.398.6
D.423.2
89、中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A.工会
B.董事会
C.理事会
D.会员大会
90、在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。
A.欧元
B.美元
C.英镑
D.日元
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。
A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态
E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
2、根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（）。
A.企业法人
B.社会团体法人
C.事业单位法人
D.合伙法人
E.机关法人
3、我国货币市场主要包括（）。
A:
银行间同业拆借市场
B:
票据市场
C:
股票市场
D:
银行间债券回购市场
E:
黄金市场
4、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括（）。
A．最低资本要求
B．外部监管
C．市场约束
D．盈利能力
E．内部控制
5、有关“接受监管”的正确做法是（）。
A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实
B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息
D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
6、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（）。
A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成
B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价
C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石
D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”
E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”
7、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（）。
A.企业信贷
B.汇款
C.政府的借款
D.旅游收支
E.直接投资
8、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。
A.通过公开市场业务买入证券
B.提高存款准备金
C.提高再贴现率
D.提高超额存款准备金率
E.降低存款准备金
9、关于票据发行便利的说法，正确的有（）。
A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质
B.票据发行便利属于表外业务
C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年
D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果
E.银行承担提供备用信贷的责任
10、关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（）。
A.编造引进资金、项目等虚假理由
B.使用虚假的经济合同
C.使用虚假的证明文件
D.使用虚假的产权证明作担保
E.超出抵押物价值重复担保
11、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（）和金融产品创新六个方面。
A:
机构设置创新
B:
风险管理能力创新
C:
人员准备创新
D:
市场拓展创新
E:
管理模式创新
12、无权代理的构成要件为（）。
A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由
B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
C、第三人须为善意且无过失
D、行为人的行为不违法
E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力
13、银行金融创新的基本原则有（）。
A．公平竞争原则
B．合法合规原则
C．成本可算原则
D．维护客户利益原则
E．信息充分披露原则
14、合作机构管理的风险防控措施包括（）。
A．加强贷前调查，切实核查经销商的资
升级会员 