CM客户授信业务操作流程.docx

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CM客户授信业务操作流程

CM2006客户授信业务操作流程

一、客户授信工作流程。

包括调查、审查、审议、审批、执行和管理检查等环节，原则上应与评级流程一并发起申请。

二、参数设置。

（一）总行评级授信管理员设置参数。

一是授信阈值定义，包括：

综合授信测算参考值阈值、项目法人客户非项目融资授信额度阈值、商业性非专项授信额度测算参考值阈值、商业性流动资金贷款限额测算参考值阈值。

二是授信最高签批人基本授权：

按照总行试运行相关授权要求对总行授信最高签批人、一级分行授信最高签批人进行授信基本授权。

三是全行审批环节管理：

总行按规定对全行单一、集团整体、集团成员授信流程进行设置。

四是各分行审批环节管理：

总行对一级分行单一、集团整体、集团成员授信流程进行设置。

其中：

对电子审批书环节定义仅对本级行起效，由总行评级授信管理员在“各分行审批环节定义维护”菜单对总行本级行进行设置，该定义必须由总行首先设置，各级分行才能进行后续设置。

（二）省级分行评级授信管理员设置参数。

一是授信签批人转授权：

按照转授权要求对二级分行授信最高签批人进行转授权。

二是各分行审批环节管理：

省级分行对所辖二级分行单一、集团整体、集团成员授信流程进行设置。

其中：

电子审批书环节定义仅对本级行起效，需由省级分行评级授信管理员在“各分行审批环节定义维护”菜单进行设置，设置前必须确认总行对各省级分行审批环节已完成定义。

（三）二级分行评级授信管理员需设置的参数。

各分行审批环节管理：

由二级分行评级授信管理员在“各分行审批环节定义维护”菜单进行设置电子审批书环节，设置前必须确认省级分行对各二级分行审批环节已完成定义。

各行可在总行规定基本环节的基础上根据管理要求设置相关环节，但不得少于总行设置的基本环节。

相关环节的设置应按照《中国农业发展银行客户授信管理办法》执行。

三、授信业务发起准备。

由开户行客户经理收集资料，开展授信业务初步调查、录入CM2006系统基础资料，填写单一客户授信调查审查审批表，发起授信流程。

开户行客户经理在授信基础数据采集和授信申请信息维护时，授信客户分类按制度规定选择，政策指令性非专项及专项额度、政策指导性非专项及专项额度、商业性专项额度在系统外核定后录入，不经CM2006系统测算，商业性非专项额度由CM2006系统模型自动测算，最高综合授信额度不经测算，为六个分项授信额度自动相加之和。

政策指令性非专项额度、政策指导性非专项额度、商业性非专项额度经CM2006系统测算后，采取流程签批方式。

政策指令性专项、政策指导性专项、商业性专项授信额度采取补录签批方式。

专项授信额度存量部分的核定，采取补录签批或补录与流程签批相结合的方式。

审批多个授信分项时，按各授信分项的最高有权审批行确定核定主体，按照“流程优先于补录”的原则确定核定方式。

在核定政策指导性非专项、商业性非专项授信额度的同时，需确定融资品种、融资限额、授信使用条件和管理要求。

四、授信审批流程。

具体流程：

调查人（开户行客户经理）—>调查复核人（开户行客户部门主管）—>开户行行长上报—>调查（二级分行客户部门调查人）—>调查复核（二级分行客户部门负责人）—>（各行客户部门逐级上报）—>调查（有权审批行客户部门调查人）—>调查复核（有权审批行客户部门负责人）—>审查（有权审批行信贷管理部门审查人）—>审查复核（有权审批行信贷管理部门负责人）—>签批（有权审批行行长或授权审批人）—>授信电子批复书拟稿（主审人）—>授信电子批复书核稿（信贷管理部门负责人）—>授信电子批复书核稿下发（有权审批行行长或授权审批人）。

（一）开户行客户经理发起授信流程后报部门主管进行调查复核，复核无误后，经行长同意后报二级分行客户部门，由二级分行客户部门逐级报有权审批行客户部门。

（二）有权审批行客户部门调查人在尽职调查分析客户财务与非财务情况的基础上，填报有关材料后报部门负责人进行调查复核，复核无误后送交信贷管理部门。

（三）有权审批行信贷管理部门遵循客观、公正的原则，根据授信调查人员尽职调查的客户财务、非财务的定性评价情况，尽职审查后拟定审查意见，按照规定流程和权限报请审议、审批。

（四）有权审批行贷审委对报送的授信材料进行审议并集体表决。

拟扩大授权的，必须经贷审委审议，除此之外，是否经贷审委审议由有权审批行自行决定。

（五）有权审批行行长或授权审批人在授权范围内签批授信，并签发授信电子批复书。

五、授信补录流程。

在开户行客户经理完成授信基础数据采集后，由有权审批行行长或授权审批人在授权范围内进行授信补录签批。

六、授信一般性调整。

一般性调整一个授信分项时，根据拟调整授信分项的年度授权确定调整主体。

一般性调整多个授信分项时，根据拟调整授信分项的最高有权审批行确定调整主体，按照“流程优先于补录”的原则，确定调整方式。

授信一般性调整时，不需要开户行客户经理重新进行授信基础数据采集，直接由开户行客户经理进行授信申请信息维护、发起授信流程，或直接由有权审批人在授权范围内进行授信一般性调整补录签批。

当多个授信分项有调整时，只允许最高有权审批行签批；商业性非专项调增需报原首次审批行的上级行或总行审批，或使用特别授权签批；但商业性非专项上次额度为0时，除总行外均不允许对该分项进行调整，如确需调整，则重新对该客户发起授信首次审批；授信一般性调整签批时，签批人必须拥有最高授信额度和综合授信额度的审批权限。

七、集团客户授信

（一）集团客户授信流程发起前准备。

在进行集团授信审批前，关联关系管理行的评级授信管理员应将已建立和拟建立信贷关系的集团成员客户在CM2006系统中建立关联关系。

建立关联关系时，应以母公司或核心企业为主客户，其余成员企业为子客户；母公司或核心企业未与农发行发生信贷关系，以融资量最大的成员企业为主客户。

同时根据业务需要分别设置主客户、子客户是否进行集团授信。

（二）集团客户授信流程。

集团中每家客户基础数据采集、发起初步调查流程（开户行客户经理）—>调查复核（开户行客户部门负责人）—>开户行行长同意上报—>集团客户授信打包、发起调查流程（关联关系管理行客户部门调查人）—>调查复核（关联关系管理行客户部门负责人）—>（逐级报有权审批行客户部门调查人调查、客户部门负责人调查复核）—>审查（有权审批行信贷管理部门审查人）—>审查复核（有权审批行信贷管理部门负责人）—>（贷审会审议）—>签批（有权签批人）—>授信电子批复书拟稿（授信电子批复书拟稿人）—>授信电子批复书核稿下发（有权签批人）。

在集团客户授信时，CM2006系统审批流程受到系统限制或者在其他特殊情况下，可以采取授信补录方式，包括集团授信首次审批补录和调整补录两种方式。

（三）集团授信预留额度的使用。

预留额度的使用采取一般性调整或有权签批人补录的方式。

集团客户整体授信额度审批后，有成员企业申请与农发行建立信贷关系，按单一法人客户进行授信的，如果其商业性非专项授信额度没有超过已核定的预留额度，经原有权审批行审批，该成员企业本次核定的授信额度可以占用集团客户预留额度。

八、可扩大授权的融资

对商业性非专项对应的业务品种，总行签批授信额度时可以授权省级分行或二级分行对该客户不受单笔审批权限限制审批“可扩大授权的融资”；有权审批行为省级分行，签批时可以授权二级分行对该客户不受单笔审批权限限制审批“可扩大授权的融资”。

二级分行或省级分行拟申请对客户审批突破本级行权限的融资业务，可将该客户的授信上报至上一级行审批，并申请使用“可扩大授权”。

拟扩大授权的，必须经贷审委审议。